第4章资金的时间价值与复利计算方法(1)_第1页
第4章资金的时间价值与复利计算方法(1)_第2页
第4章资金的时间价值与复利计算方法(1)_第3页
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第4章资金的时间价值与复利计算方法(1)_第5页
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1、2，利息与利率利息利率单利复利01234n - 1n现金流量图包括的要素：现金流量图包括的要素：（1）带有计息周期的数轴）带有计息周期的数轴（2）表示资金流入和流出多少的箭线）表示资金流入和流出多少的箭线 (3) 折现率折现率0 1 t nPF现值终值 110121132 0123n-1n100时值时值时值时值01234n-1n01234n-1n年份本金当年应计息本利和1PPIP（1I）2PPIP（12I）3PPIP（13I）NPPIP（1NI）2年份本金当年应计息年末本利和1PPiP（1i）2P（1i）P（1i）iP（1i）23P（1I）2P（1i）2iP（1+i）3nP（1+i）n-1P（

2、1+i）n-1iP（1+i）n1，复利终值公式：F=P（1+i）n=P（f/p,i,n）例题1 假设现在把1000元钱存入银行，年利率为8，问三年后账上有存款多少？F1000（10.08）3=1259.7元P0nF=？2，复利现值公式P=F(1+i)-n=F(P/F,i,n) 例题2 假设你希望在第五年末得到1000元钱的存款本息，银行年利率为8，现在你应当在银行里存入多少钱？P1000(1+0.08)-5=680.58元0nFP=？3年金终值公式F=A(F/A,i,n) 例题3 某人每到年末向银行存款500元钱，连续十年，银行利率为8，问第十年末他的帐上有存款多少？F500(F/500,8%

3、,10)=7243.25（元） 0 1 2 3 4 5 6 n-1 n F=?A4，偿债基金公式A=F(A/F,i,n)例题4 若要在五年以后偿还包括利息在内的300万元的资金，年利率为8，问每年应偿还多少？0 1 2 3 4 5 6 n-1 n FA=?A300(A/300,8%,5)=51.137（万元）5资本回收公式A=P(A/P,i,n) 例题5 元旦某人将10000元存入银行，年利率为8，他想从第一年的12月31日起，分十年每年年末等额 取回，问他每年可以取回多少？0 1 2 3 4 5 6 n-1 n PA=?A10000(A/10000,8%,10)=1490.30（元）6，年金现值 公式P=A(P/A,i,n) 例题6 为在未来的十年中，每年年末取回5 万元，现需以年利率8向银行存入多少现金？0 1 2 3 4 5 6 n-1 n P=?AP5(P/5,8%,10)=33.55（万元）解：甲行的实际利率irin17，乙行的实际利率ir（116/12）12-1）=17.27%因为乙行的实际利率略高于甲行的实际利率，故应向甲行贷款为宜。某现金流量如下图，计算期利率为i，正确的表达式为( )。 PAKMNP=A(P/A， i,n-m+1)(P/F,i,m-k-1)P=A(P/A， i,n-m+1)(P/F,i,m-k)P=A(F/A， i,n-m+1)(P/F

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