《货币银行学》课程教学大纲

1、货币银行学课程教学大纲课程名称货币银行学课程编码136400012课程类型（学院内）跨专业课程适用范围院级课程学分数3先修课程西方经济学，高等数学学时数48其中实验学时其中实践学时考核方式考试制定单位经济与统计学院执笔者 审核者一、教学大纲说明 （一）课程的地位、作用和任务 货币银行学是金融学专业、国际经济与贸易等专业的专业基础课和核心课程。在学生完全掌握宏观经济学和微观经济学基础知识的前提条件下讲授课程，主要着重于金融学方面的基本概念、基本原理、基础知识。 本课程教学任务在于向学生系统阐述有关货币金融方面的基本知识和一般原理，使学生对货币、信用、银行等方面基本范畴、内在关系及其运动规律有比较

2、系统地掌握，同时，通过介绍国内外货币金融最新理论发展和实践动态，加深对金融改革的理解和认识，提高综合分析问题和解决问题的能力，并为今后学习其他金融专业课打好理论基础。 （二）课程教学的目的和要求 （1）通过课程教学，使学生认识和掌握金融专业的基本专业术语、基本原理、主要金融理论； （2）通过课程教学，使学生掌握基本概念和原理的计算方法和手段；学会对基本金融图型、金融表格的分析方法； （3）通过课程教学，使学生学会用经济学和金融学的基本理论、原理去综合分析一些经济和金融问题； （4）通过课程教学，使学生学习和基本掌握对金融理论和实践发展的动态分析思路； （5）通过课程教学，使学生了解和熟悉一些基

3、本的学习路径和公共网络资源； （6）通过课程教学，提高学生逻辑分析能力、写作能力、清晰、准确的口头表达及陈述能力。 （7）通过课程的教学，培养学生具有基本的金融学专业素养。 （8）通过课程的教学，培养学生对于金融学专业的热爱和主动学习的习惯。 （三）课程教学方法与手段 本课程因为是金融学专业的入门课程，在教学方法上主要采取课堂授课为主。在课堂授课过程中，做好PPT课件，让PPT能呈现出章节内容的主要脉络、关键知识，对学生加深理解起到有效的帮助。 在教学中辅助网络资源和参考书目、参考文献的浏览和阅读，提高学生学习的积极性和主动性，力求缩短理论与实践的距离，让学生体会真实的金融事件和金融发展动态，

4、使学生迅速得到未来学习的路径指引。 采用课堂提问、讨论的方式、仿真金融环境与学生互动，在关键知识点上让学生融会贯通，强化学生对课堂内容的印象，提高学生综合知识的运用能力。 （四）课程与其它课程的联系 本课程的前期课程为：西方经济学、政治经济学、高等数学、统计学、财务会计、财务管理等基础课程。 本课程的后续衔接课程是：国际金融、金融市场、商业银行业务经营与管理、中央银行学、证券投资、项目融资、投资基金等专业课程。 （五）教材与教学参考书 1、姚长辉，吕随启 货币银行学 （第4版）北京大学出版社 2012年出版 2、钱水土主编 货币银行学 （第二版） 机械工业出版社 2013年2月出版 3、殷孟波

5、，解川波货币金融学（第2版）西南财经大学出版社 2012年出版 4、黄宪，江春等货币金融学（第2版）武汉大学出版社 2012年出版 5、戴国强货币金融学（第3版） 上海财经大学出版社 2012年出版 6、黄达金融学（第2版）人民大学出版社 2011年出版 7、（美）米什金货币金融学 （翻译版）（第9版）人民大学出版社 2011年出版 二、课程的教学内容、重点和难点二、课程的教学内容、重点和难点 导 论 1、介绍课程的性质、特点、在金融学专业课程体系中的地位； 2、介绍课程的内容体系以及结构安排； 3、介绍课程的学习方法、考核方法以及能力培养目标； 4、介绍本课程的参考教材、阅读文献和主要的网络

6、学习资源。 货币银行学（货币金融学）是金融学专业的一门基础课程。本课程包括五大研究主题：货币、金融机构、金融市场、中央银行货币政策。 关于货币，将从货币定义出发介绍相关的货币理论，包括货币的职能、货币需求、货币与实体经济的关系等。 关于金融机构，本课程将介绍银行、证券、基金和投资银行等各类金融机构，并重点介绍银行类金融机构的相关原理。 关于金融市场，主要介绍金融市场的基础知识，重点讨论金融市场的两个重要价格利率和汇率，重点介绍货币市场。 关于货币政策，本课程主要介绍中央银行地位和作用，介绍货币政策目标以及三大货币政策工具的操作。 本章的教学要求： （1）通过本章的学习，学生能对课程体系有基本认

7、识和了解； （2）对本课程的学习路径基本了解； （3）认识本课程学习的重要性 第一章 货币与货币制度 1、货币是商品经济的产物，货币的产生解决了商品交换的矛盾，促进了经济发展。关于货币的定义，马克思、弗里德曼、凯恩斯等都从不同的角度进行了定义。 2、货币的演进是由实物货币、金属货币、代用货币到信用货币和电子货币的路径进行演变的。在现实经济中，货币发挥价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币的职能。 3、一国货币成为世界货币，是该国经济实力、政治实力在国际上的综合反映。随着中国经济实力的日益增强，人民币国际化的进程在加快。 4、货币按流动性强弱进行分层划分。按国际货币基金的指引，货币层次

8、一般可划分为M0，M1，. 5、货币制度由货币材料、货币名称、货币单位等构成要素。其历史演进包括银本位制、金 银复本位制、金本位制到现代纸币本位制。 6、1945年-1973年国际货币制度属于以美元为中心的国际货币体系；1975年后的国际货币制度是牙买加体系。牙买加国际货币体系的内容和特点。国际金融危机中凸显国际货币体系的缺陷，改革现存的国际货币体系是国际货币基金组织改革的主要内容之一，国际社会寄希望人民币在未来的国际货币货币体系中起到重要的积极作用。 7、国际上存在以欧元为代表的跨国货币制度，欧元制度目前面临的困难以及未来的前景。我国目前存在“一国三币”的特殊现象，基本了解港币的发行制度、澳

9、门币的发行机制。人民币货币制度的内容既包括货币单位、货币等分、货币发行等一般的内容，还包括人民币汇率制度改革和人民币国际化的目标等内容。 本章的教学要求及难点 ： 1、掌握货币形态的演变以及推动货币演变的原因 2、货币层次的划分以及我国各层次的货币和货币供应量 3、了解货币制度的演变，以及认识当前国际货币体系的特征。 4、了解人民币国际化的意义和进程 5、掌握货币购买力的衡量的方法 第二章 信用与信用工具 1、信用的经济含义和道德含义。信用的特征。信用的产生和发展。信用在现代经济中的作用。 2、高利贷信用的特征。我国民间信贷状况和风险。如何规范民间信用。 3、几种主要信用形式介绍：商业性用、银

10、行信用、国家信用、消费信用、国际信用（含出口信贷、政府信贷、国际金融机构信贷） 4、信用工具。信用工具的特征、短期信用工具、长期信用工具。 本章的教学要求及难点 ： 1、掌握基本概念和原理 2、掌握贴现率、当期收益率、到期收益率的计算。 3、对各种信用形式的功能和规模有基本的认识。 4、对信用工具的使用有基本的了解。 第三章 利息与利率 1、利率金融市场中最重要的价格工具，是经济中最受关注的变量之一。利率对经济健康运行有着重要的意义，利率影响着居民储蓄和消费、投资之间的权衡；影响着企业的经济决策。 2、利率有不同的分类方式：长期利率和短期利率；固定利率和浮动利率；名义利率和实际利率；平均利率和

11、基准利率；市场利率和官定利率等。 3、利率的计量，实际上是计量某中投资工具（货币、证券等）的收益率。收益率计算中需要理解和掌握：单利和复利；现值和终值；到期收益率和贴现率的计算。 4、利率的决定理论经历了从早期的利率决定理论、马克思的理论决定理论、古典利率理论、到凯恩斯的货币供求利率决定论、可贷资金利率理论，再到希克斯和汉森等人的一般均衡利率决定论的发展过程。 5、利率结构理论研究各种结构因素与利率之间的关系，包括：利率的风险结构和利率的期限结构。利率的风险结构考察的是期限相同风险因素不同的各种信用工具利率之间的关系；利率的期限结构考察的是风险特征相同而期限不同的各种利率之间的关系。 利率与期

12、限的关系，通常用收益率曲线反映，一般有向右上倾斜的曲线、向左下倾斜的曲线、平行的曲线等三种曲线图形。对于利率期限结构的解析，西方经济学中预期理论、市场分割理论和优先聚集地理论从不同的角度做了系统的理论分析。 6、随着中国市场经济体制改革的不断深化，中国的利率市场化改革也在不断推进。十二五期间利率市场化改革将完成攻坚，标志着中国金融体系市场化的程度不断加深。 本章的教学要求和难点： 1、基本掌握几种收益率的计算 2、理解几种利率理论的基本内容， 3、了解利率曲线的含义并进行简单运用 4、理解我国利率市场化的含义以及进程 第四章 金融市场 1、金融市场的职能。金融市场的分类：货币市场与资本市场；债

13、务市场与股权市场；一级市场与二级市场；场内市场与场外市场；国内金融市场与国际金融市场。 2、重点介绍货币市场的构成及基本运作：同业拆借市场、回购交易市场、票据市场、可转让大额定期存单市场、短期债券市场等。介绍金融市场的基准利率的形成以及作用。介绍LIBOR、SHIOB。 3、介绍离岸金融市场的含义、类型、作用。介绍人民币离岸金融市场的形成以及在人民币国际化进程中的作用。 4、了解资本市场的基本架构和基本运行。了解中国资本市场的发展、存在问题以及改革的方向。 5、货币市场工具、资本市场工具、衍生金融工具（包括远期合约、金融期货、金融期权、货币互换、利率互换）。 。 本章的教学要求和难点： 1、基

14、本认识货币市场的构成、内容以及基本交易。 2、对我国资本市场的现状有基本的认识。 3、了解货币市场工具的种类与功能、了解资本市场工具的功能、了解衍生金融工具的基本特征。 第五章 金融机构体系 1、金融体系的含义以及金融体系的主要构架机构体系、市场体系、工具体系、法律体系、监管体系。 2、金融机构体系是指各类金融机构的地位、作用以及他们之间的相互关系。金融机构体系包涵中央银行、商业银行、投资银行、专业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、基金公司等非银行金融机构。银行类金融机构与非银行类金融机构的特征。由于历史条件不同、金融发展的阶段不同，发达国际与发展中国家的金融机构体系存在差异；每个国家处

15、于不同的发展阶段，金融机构体系呈现出阶段性的特征。我国金融机构体系的构成与特征。 3、金融市场的两种融资方式：直接融资和间接融资的适用环境和比较。直接融资和间接融资的结构。我国目前的以间接融资为主的融资格局，以及大力发展直接融资的趋势。 4、中国金融机构体系的发展。大一统的金融体系；1978年-1993年我国金融体系的改革；1993年以后我国金融体系改革的深化。我国金融体系目前存在的主要问题；未来我国金融体系的完善方向。 本章的教学要求和难点： 1、对金融体系的构架需要有一个整体的认识 2、掌握直接融资和间接融资的特征以及融资格局。 3、了解我国金融体系的发展、改革过程。 4、对各类机构的业务

16、特征和业务领域有基本的认识。 第六章 金融监管 1、金融监管的概念、监管原则、金融监管的必要性。 2、金融监管体系及金融危机后国际金融监管的改革。 3、银行也监管的主要内容。银行准入监管、银行日常监管、存款保险制度、银行危机处理与退出管理。 4、证券业的监管模式与监管主要内容。证券发行监管、证券交易监管、证券流通监管。 5、保险业监管的主要内容。市场准入监管、保险业务监管、保险业问题处理和推出监管。 6、中国金融监管体系以及监管改革方向。 本章教学的要求： 由于金融监管的内容是属于金融专业几门课程商业银行业务与经营、证券投资学、保险学的核心内容，因此，在货币银行学中，只介绍金融监管的大体框架，

17、使学生对金融监管的一些常见概念有一个大致的了解即可。 第七章 商业银行 1、商业银行的性质与职能。 2、商业银行的类型。职能分工型商业银行和全能型商业银行。商业银行的分业经营和混业经营。1933年银行法。1999年美国金融服务现代化法案。2008年金融危机的商业银行改革。 3、商业银行的组织结构。单一银行制、分支行制、银行持股公司制、代理行制。 4、商业银行的资产负债表和三大业务。资产业务、负债业务、中间业务和表外业务。 5、商业银行的经营原则和经营目标。 6、商业银行的资本管理与巴塞尔协议。 本章的教学要求： 1、对商业银行的经营模式、组织结构有基本的认识。 2、掌握商业银行三大业务板块的基

18、本内容。 3、对商业银行经营原则的内涵有基本的认识 4、对巴塞尔协议、巴塞尔协议、巴塞尔协议的基本内容和指标体系有基本的认识。 第八章 中央银行 本章的教学主要知识点： 1、中央银行建立的必要性。中央银行创建和发展的四个阶段。 2、中央银行制度的类型。 3、中央银行的性质和三大职能。发行银行、银行的银行、政府的银行。 4、中央银行的相对独立性以及含义。 5、中央银行的资产负债表和主要业务。 第九章 货币需求 1、货币需求研究是货币理论的重要内容。货币需求含义，货币需求量，货币需求函数在货币需求研究中的作用。 2、传统货币数量论的货币需求理论。现金交易说-费雪交易方程式的主要内容。现金余额说-剑

19、桥方程式的主要内容。 3、凯恩斯的货币需求理论。流动性偏好；货币需求的三大动机；货币需求函数的表达；流动性陷阱。凯恩斯认为，货币需求中出于交易动机和出于预防动机的部分都与个体收入正相关；出于投机动机的部分也与收入正相关，但同时利率也扮演着重要角色。因此凯恩斯流动性偏好理论中，货币需求正相关于个体收入，负相关于名义利率。 4、凯恩斯货币需求理论的发展。鲍莫尔存货模型对凯恩斯货币交易交易需求的发展；惠伦模型对凯恩斯预防性货币需求动机的发展；托宾的资产选择理论对凯恩斯投机性货币需求理论的发展。 5、弗里德曼的货币数量论。弗里德曼将货币需求作为财富的一部分。人们对于货币的需求，即是对于财富的需求。弗里

20、德曼的货币需求函数的表达。弗里德曼强调了货币需求的稳定性，认为货币需求中随机波动成份是很小的，货币需求可以通过货币需求函数来精确地预期。 通过本章学习应掌握以下主要内容： 1、掌握货币需求的三个动机。 2、掌握货币需求的主要决定因素。 3、理解传统货币数量理论与凯恩斯流动性偏好理论 4、了解凯恩斯学派的其他货币需求理论和弗里德曼的现代货币数量理论，及凯恩斯流动性偏好理论和弗里德曼的现代货币数量理论的主要区别。 第十章 货币供给 1、货币供给是相对于货币需求而言的，包括货币供给行为和货币供给量两大内容。 2、货币供给的口径分为狭义货币和广义货币。狭义货币（M1）包括商业银行的活期存款与通货。广义

21、货币（）是在狭义货币的基础上加上准货币和流动性强的短期证券。 3、在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个存量的概念。它是一个国家在一定时点上的货币总量。 4、货币供给的外生性与内生性之争起源于人们对货币供给与货币当局之间关系的不同认识。这种争论与货币政策有效性之争有一定联系。 5、存款货币创造机制。原始存款、派生存款、存款准备金制度。在实行部分准备金制度的条件下，商业银行体系可通过其放款和投资等活动创造出数倍于原始存款的派生存款。派生倍数及派生倍数的修正。 6、货币供给决定机制的一般模型：。根据该模型，货币供应量等于基础货币与货币乘数之积。基础货币的含义以及基础货币的形成；货币乘数的概念

22、及货币乘数的推导。影响货币乘数的因素包括活期存款的法定准备金比率、定期存款的法定准备金比率（这一因素现已取消）、超额准备金比率、定期存款比率及通货比率。其中，前三个因素由中央银行决定；超额准备金比率由商业银行决定，最后两个因素则由社会公众决定。 本章的教学要求和难点： 1、熟悉有关货币定义的理论，掌握M1 与M2 的含义。 2、理解存款货币的多倍扩张与多倍紧缩（包括过程与结果）。 3、掌握货币供给决定机制的一般模型乔顿模型。 4、掌握基础货币与货币乘数的含义，并能说明它们对货币供给的影响。 5、理解货币供给内生性和外生性的含义。 第十一章 通货膨胀与通货紧缩 1、测度通货膨胀和通货紧缩的主要标

23、志是物价水平，对通货膨胀和通货紧缩的定义与类型进行较系统、全面的介绍。综合国内外学者的主要研究成果，分析通货膨胀和通货紧缩的成因。 2、通货膨胀对社会经济的影响。通货紧缩对经济的影响。 3、通货膨胀的治理。通货紧缩的治理。 4、对中国的通货膨胀和通货紧缩的历史有基本认识。 本章的教学要求和难点： 1、要求正确掌握通货膨胀和通货紧缩的定义和内容。 2、要求能通过物价水平变化测度通货膨胀和通货紧缩的程度。 3、要求能深入揭示通货膨胀的成因，剖析通货膨胀的社会经济效应，并提出治理通货膨胀的对策和建议。 4、要求能正确分析通货紧缩的成因，全面、合理地评价通货紧缩的社会经济效应，深入理解通货紧缩和社会经

24、济发展的关系。 第十二章 货币政策 1、中央银行的性质。中央银行是发行银行、银行的银行、政府的银行。 2、货币政策的最终目标有四个：即稳定物价、充分就业、经济增长及国际收支平衡。但是，这四个目标之间却充满了矛盾，因而使中央银行无法通过实行同一货币政策以同时达到多个不同的目标。根据1995 年颁布的中华人民共和国中国人民银行法的规定，我国货币政策的最终目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 3、中央银行货币政策的工具可分为一般性的货币政策工具、选择性的货币政策工具及其他货币政策工具。其中，一般性的货币政策工具有三种；即存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。选择性的货币政策工具和其他货

25、币政策工具则种类很多。各国中央银行可根据本国实际和货币政策的目标加以选择和运用。 4、货币政策的中介目标。选择中介目标和操作目标的基本标准是可测性、可控性及相关性。其中，操作目标的控性较强，但相关性较弱，而中介目标的相关性较强，但可控性较弱。中央银行在执行货币政策时，将以操作目标与中介目标作为观测和监控的对象，以便在货币政策影响实际经济活动之前及时地发现问题，并加以及时地矫正。 本章的教学要求和难点： 1、明确货币政策的最终目标及其含义。 2、了解货币政策各目标之间的矛盾及其协调的方法。 3、了解我国有关货币政策目标问题的争论及现行的货币政策目标。 4、深刻理解货币政策的主要工具，尤其是一般性货币政策工具及其运用。 5、明