融资融券基础知识.ppt1

1、融资融券业务知识与推广融资融券业务知识与推广厦门鹭江道营业部厦门鹭江道营业部 康一波康一波汇聚财智 共享成长 WHATHOW我们为我们为什么要什么要去做融去做融资融券资融券业务业务什么是什么是融资融融资融券业务券业务怎么推动我怎么推动我们的融券业们的融券业务务WHYWHATHOWWhy一、我们为什么要去做融资融券业务我们为什么要去做融资融券业务增加佣金收入（1）高佣金率：0.12%-0.3%(信用账户） 普通账户：0.07% 信用账户：0.17%（2）高换手率：2.3倍 近三个月信用账户3.7 近三个月普通账户1.6（3）公司借贷资金：30亿 新增客户资产50% 高活跃性交易资产增加佣金收入增

2、加佣金收入1、 单位资产利息收入单位资产利息收入单单位位资资产产佣佣金金收收入入公司给予客户公司给予客户额度产生的佣额度产生的佣金金融资融券客户融资融券客户较高佣金率产较高佣金率产生的佣金生的佣金融资融券客户融资融券客户较高周转率产较高周转率产生的佣金生的佣金单位资产单位资产佣金收入佣金收入普通交易产普通交易产生的佣金生的佣金普通交易普通交易融资融券交易融资融券交易普通交易与融资融券交易收入贡献比普通交易与融资融券交易收入贡献比N倍差倍差距！距！高佣金率高佣金率+高换手率高换手率+公司借贷资金利息公司借贷资金利息=高收入！高收入！增加佣金收入增加佣金收入1、 新开信用账户新开信用账户+融资融券

3、交易融资融券交易1笔笔=新增有效户新增有效户 存量客户二次开发，难度不大存量客户二次开发，难度不大 客户接受程度和认同度高，成本小客户接受程度和认同度高，成本小 18个月的限制对客户撤转的影响，三思而后行个月的限制对客户撤转的影响，三思而后行 完成考核任务的有效途径完成考核任务的有效途径2、净增有效户数净增有效户数（新增（新增-撤转）撤转）What融资融券是什么？融资融券是什么？二、融资融券业务概念融资融券业务概念 官方定义（发布者：沪深交易所）官方定义（发布者：沪深交易所） 融资融券交易，是指投资者向融资融券交易，是指投资者向具有资格的证券公司具有资格的证券公司提供提供担保物担保物，借入，借

4、入资金买入资金买入交易所上市证券交易所上市证券（标的证券）或借入（标的证券）或借入交易所上市证券交易所上市证券（标的证（标的证券）并卖出的行为。券）并卖出的行为。 融资融券的概念融资融券的概念1、融资融券融资融券借入资金买入借入资金买入 融资交易（融资交易（借钱借钱） 借入证券卖出借入证券卖出 融券交易（融券交易（借股票借股票）简单！简单！担保证券（担保证券（可充抵保证金证券）可充抵保证金证券）客户可提交作为担保物的证券客户可提交作为担保物的证券上交所和深交所已公布了试点阶段可充抵保证金证券的范围上交所和深交所已公布了试点阶段可充抵保证金证券的范围担保证券范围大，涵盖大部分担保证券范围大，涵盖

5、大部分A A股。股。公司规定，被公司规定，被特别处理股票、权证及特别处理股票、权证及000783000783不是可充抵保证金证券。不是可充抵保证金证券。担保证券担保证券2、具体担保证券范围详见公司长网网站具体担保证券范围详见公司长网网站-融资融券专栏。融资融券专栏。2、担保证券范围和折算率担保证券范围和折算率可充抵保证金证券品种可充抵保证金证券品种折算率折算率A股上证180指数成份股不超过70%非上证180指数成份股不超过65%被实行特别处理和被暂停上市的A股0%基金交易所交易型开放式指数基金（ETF）不超过90%其他上市基金不超过80%债券国债不超过95%其他上市债券不超过80%权证权证0%

6、担保证券担保证券标的证券 指客户可融资买入和可融券卖出的证券 上交所和深交所已公布试点阶段标的证券范围 标的证券范围：278支股票+9支ETF 共有287只在我公司有286只，除000783标的证券标的证券2、标的证券与可充抵保证金证券的范畴关系标的证券与可充抵保证金证券的范畴关系 可充抵保证可充抵保证金的证券金的证券标的证券标的证券标的证券标的证券2、交易规则基本相同交易规则基本相同u最小交易单位最小交易单位u清算日期清算日期u电话委托、网上交易等电话委托、网上交易等u委托标识不同委托标识不同u普通交易：普通交易： 买入买入 卖出卖出u担保品买入担保品买入担保品卖出担保品卖出u融资买入融资买

7、入卖券还款卖券还款u融券卖出融券卖出买券还券买券还券u直接还款直接还款直接还券直接还券u不得债券回购、不得新股申购不得债券回购、不得新股申购u不得大宗交易、不得买卖非担不得大宗交易、不得买卖非担保物保物三、融资融券交易详解三、融资融券交易详解3、融资融券委托方式融资融券委托方式怎么买？怎么买？卖卖融融资资融融券券交交易易u双重控制双重控制u最高授信额度控制交易金额上限最高授信额度控制交易金额上限u保证金比例、保证金确定交易金额保证金比例、保证金确定交易金额u 保证金比例保证金比例u 保证金保证金4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少（1 1）保证金比例）保证金比例u保证金比例控

8、制可融资买入或融券卖出数量。保证金比例控制可融资买入或融券卖出数量。u保证金比例是投资者交付的保证金与融资保证金比例是投资者交付的保证金与融资/ /融券交易金额的比融券交易金额的比例例u保证金比例保证金保证金比例保证金/ /融资融券交易金额融资融券交易金额u沪深交易所规定，融资沪深交易所规定，融资/ /融券保证金比例不得低于融券保证金比例不得低于50%50%4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少可融资买入金额可融资买入金额=保证金可用余额保证金可用余额/融资保证金比例融资保证金比例可融券卖出金额可融券卖出金额=保证金可用余额保证金可用余额/融券保证金比例融券保证金比例u公司规定

9、，不同证券对应不同的融资公司规定，不同证券对应不同的融资/ /融券保证金比例融券保证金比例u证券的融资证券的融资/ /融券保证金比例与该证券融券保证金比例与该证券折算率折算率相关相关u 证券融资保证金比例交易所规定下限（证券融资保证金比例交易所规定下限（5050）+1+1该证券折算率该证券折算率u 证券融券保证金比例证券融券保证金比例= =交易所规定下限（交易所规定下限（5050）+1.1+1.1该证券折算率该证券折算率u 在保证金金额一定的情况下，证券折算率越低，保证金比例越高，在保证金金额一定的情况下，证券折算率越低，保证金比例越高，投资者可融资投资者可融资/ /融券的规模越少，杠杆效应越

10、低融券的规模越少，杠杆效应越低三、融资融券交易详解三、融资融券交易详解证券名称证券名称折算率折算率融资保证金比例融资保证金比例融券保证金比例融券保证金比例A70%80%90%B50%100%110%4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少u示例：假设客户提交保证金价值为示例：假设客户提交保证金价值为100100万元，万元，A A、B B证券的价格均为证券的价格均为2020元，则客元，则客户融资、融券交易分别可买入或卖出户融资、融券交易分别可买入或卖出A A、B B证券多少？证券多少？证券名称证券名称折算率折算率融资保证金比例融资保证金比例融券保证金比例融券保证金比例A70%80%

11、90%B50%100%110%1 1、融资保证金比例、融资保证金比例= =保证金保证金/ /（融资买入证券数量（融资买入证券数量买入价格）买入价格）可融资买入可融资买入A A数量数量=100=10080802020元元6.256.25万股万股 可融资买入可融资买入B B数量数量=100=1001001002020元元5 5万股万股2 2、融券保证金比例保证金、融券保证金比例保证金/ /（融券卖出证券数量（融券卖出证券数量卖出价格）卖出价格）可融券卖出可融券卖出A A数量数量=100=10090902020元元5.565.56万股万股 可融券卖出可融券卖出B B数量数量=100=10011011

12、02020元元4.544.54万股万股4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少（2 2）保证金计算）保证金计算u初始保证金计算初始保证金计算u融资融券交易前，提交的保证金。融资融券交易前，提交的保证金。u保证金可用余额计算保证金可用余额计算u计算融资融券交易产生的浮盈亏计算融资融券交易产生的浮盈亏经折算后形成的保证金金额，减去经折算后形成的保证金金额，减去投资者未了结融资融券交易已投资者未了结融资融券交易已占用保证金占用保证金和相关和相关利息费用利息费用的余额。的余额。证券名称证券名称数数 量量价价 格格折算率折算率保证金价值保证金价值浦发银行浦发银行50万股万股10元元70%万

13、元万元现金现金500万元万元100%500万元万元合计合计850万元万元4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少350保证金可用余额计算公式：保证金可用余额计算公式：项项 目目运算符运算符现金现金（充抵保证金的证券市值（充抵保证金的证券市值折算率）折算率）（融资买入证券市值（融资买入证券市值融资买入金额）融资买入金额）折算率折算率）（融券卖出金额（融券卖出金额融券卖出证券市值）融券卖出证券市值）折算率折算率）融券卖出金额融券卖出金额融资买入证券数量融资买入证券数量 买入价格买入价格融资保证金比例融资保证金比例融券卖出证券数量融券卖出证券数量 当前价格当前价格融券保证金比例融券保证

14、金比例利息及费用利息及费用保证金可用余额保证金可用余额4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少（3 3）融资融券交易监控）融资融券交易监控-担保比例担保比例u维持担保比例：投资者担保物价值与其融资融券债务之间的比例维持担保比例：投资者担保物价值与其融资融券债务之间的比例维持担保比例维持担保比例 现金信用证券账户内证券市值现金信用证券账户内证券市值100%100% ( (融资金额融券证券数量融资金额融券证券数量当时市价利息及费用当时市价利息及费用总和总和) )u维持担保比例即信用账户内的资产负债比例维持担保比例即信用账户内的资产负债比例4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多

15、少卖多少注意：维持担保比例中计算证券是不打折的。注意：维持担保比例中计算证券是不打折的。追保通知线追保通知线警戒通知线警戒通知线取款线取款线时间时间可以取出超额部分可以取出超额部分担保资金担保资金正常交易正常交易重点监控重点监控发出追保通知发出追保通知未在约定时间内未在约定时间内补足即平仓补足即平仓300150130维持担保比例维持担保比例4、融资、融券时可以买融资、融券时可以买/卖多少卖多少2、客户申请、客户申请1、投资者教育、投资者教育3、资格审查、资格审查7、授、授 信信5、签署合同、签署合同开立信用账户开立信用账户4、征信评级、征信评级6、提交保证金、提交保证金8、交、交 易易二、融资

16、融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程八大环节八大环节1 1、投资者教育（、投资者教育（第一步第一步）u客户培训是融资融券业务申请流程的首要环节，客户培训是融资融券业务申请流程的首要环节，客户是否参与必客户是否参与必要的培训是客户融资融券交易资格条件之一要的培训是客户融资融券交易资格条件之一u培训内容重点包括：培训内容重点包括：（1 1）融资融券业务风险揭示）融资融券业务风险揭示（2 2）融资融券业务规则）融资融券业务规则（3 3）融资融券业务合同条款）融资融券业务合同条款（4 4）融资融券业务办理指南）融资融券业务办理指南 二、融资融券业务流程二、融资融券业务流

17、程5、融资融券业务流程融资融券业务流程u营业部应对客户参加融资融券投资者教育活动的情况进行记录，营业部应对客户参加融资融券投资者教育活动的情况进行记录， 完成完成融资融券业务培训记录表融资融券业务培训记录表，经客户、营业部经办人员和营，经客户、营业部经办人员和营运总监签字确认。运总监签字确认。u营业部应协助客户完成营业部应协助客户完成融资融券客户业务知识及风险承受能力融资融券客户业务知识及风险承受能力测评表测评表u融资融券业务培训记录表融资融券业务培训记录表、融资融券客户业务知识及风险融资融券客户业务知识及风险承受能力测评表承受能力测评表视作融资融券业务申请视作融资融券业务申请必交必交材料，进

18、行审验、扫材料，进行审验、扫描、归档描、归档二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程2 2、客户申请（、客户申请（第二步第二步）u客户提交融资融券业务申请提交的材料分为客户提交融资融券业务申请提交的材料分为“必交材料必交材料”和和“选交材料选交材料”两大类。两大类。u必交材料是指客户在申请融资融券时必须提交的材料。如客必交材料是指客户在申请融资融券时必须提交的材料。如客户拒绝提供，则公司不受理其融资融券业务申请。户拒绝提供，则公司不受理其融资融券业务申请。u选交材料是指客户在申请融资融券业务时，公司尊重客户意选交材料是指客户在申请融资融券业务时，公司尊重客户

19、意愿、不强制客户提交的材料。愿、不强制客户提交的材料。u一般情况下，尽可能多提交征信材料会提升客户信用等级，一般情况下，尽可能多提交征信材料会提升客户信用等级，多提交资产证明材料会提高客户授信额度上限。多提交资产证明材料会提高客户授信额度上限。u在客户提交材料前，营业部应向客户详细说明提交征信资料在客户提交材料前，营业部应向客户详细说明提交征信资料的意义，消除客户顾虑，鼓励客户提交详尽的征信资料。的意义，消除客户顾虑，鼓励客户提交详尽的征信资料。二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程序号序号清单清单1 1身份证原件及复印件身份证原件及复印件2 2客户在公司

20、开立的普通资金账户及其证券账户卡原件客户在公司开立的普通资金账户及其证券账户卡原件3 3最近最近1818个月交割单及交易明细对账单个月交割单及交易明细对账单4 4融资融券客户业务知识测试及风险承受能力测评表融资融券客户业务知识测试及风险承受能力测评表5 5融资融券业务培训记录表融资融券业务培训记录表6 6居住地址证明（包括但不限于客户最近连续三个月的固定电话费、居住地址证明（包括但不限于客户最近连续三个月的固定电话费、水电煤（燃）气费、物业管理费、信用卡对账单等交费凭据，租水电煤（燃）气费、物业管理费、信用卡对账单等交费凭据，租赁合同等）赁合同等） （1）必交材料）必交材料5、融资融券业务流程

21、融资融券业务流程序号序号清单清单1 1学历证明资料（包括但不限于毕业证、学位证等）学历证明资料（包括但不限于毕业证、学位证等）2 2工作证明资料（包括但不限于工作证、工作单位开具的工作证明、聘任合同等）工作证明资料（包括但不限于工作证、工作单位开具的工作证明、聘任合同等）3 3收入证明（包括但不限于银行代发工资记录、单位开具的收入证明、公积金交缴收入证明（包括但不限于银行代发工资记录、单位开具的收入证明、公积金交缴证明等）证明等）4 4财产证明（包括存单、基金份额、国债等）财产证明（包括存单、基金份额、国债等）5 5房产及其他资产证明房产及其他资产证明6 6上一年度所得税扣缴凭证上一年度所得税

22、扣缴凭证7 7其他金融机构（如银行、各大城市资信机构）的信用评估（级）报告其他金融机构（如银行、各大城市资信机构）的信用评估（级）报告8 8其他提交的资料其他提交的资料5、融资融券业务流程融资融券业务流程（2）选交材料）选交材料3 3、资格审查（、资格审查（第三步第三步）（1 1）准入条件：）准入条件：个人个人u个人客户在个人客户在1818周岁以上周岁以上u普通账户普通账户符合合格账户的所有条件符合合格账户的所有条件u在本公司已开立普通资金账户并从事证券交易满在本公司已开立普通资金账户并从事证券交易满1818个个月月，总资产，总资产5050万以上。万以上。u如实提供开展融资融券业务所需要的征信

23、资料如实提供开展融资融券业务所需要的征信资料二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程（2 2）禁止条件）禁止条件u与其它证券公司签有融资融券协议，且协议仍未结束的客户，或与其它证券公司签有融资融券协议，且协议仍未结束的客户，或在其它证券公司开立信用证券账户，尚未注销的客户在其它证券公司开立信用证券账户，尚未注销的客户 u拒绝提供开展融资融券交易所需相关资料的个人和机构拒绝提供开展融资融券交易所需相关资料的个人和机构u公司股东公司股东、关联人关联人u公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交

24、易的客户，或具有重大违约记录的客户易的客户，或具有重大违约记录的客户二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程（2 2）禁止条件）禁止条件u存在到期未清偿债务的客户存在到期未清偿债务的客户u历年交易记录中曾经出现恶意透支的客户；与公司之间曾经出现纠纷并历年交易记录中曾经出现恶意透支的客户；与公司之间曾经出现纠纷并引起诉讼或仲裁的客户引起诉讼或仲裁的客户 u法律法规禁止参与融资融券业务的个人和机构；曾受监管机构处罚或者法律法规禁止参与融资融券业务的个人和机构；曾受监管机构处罚或者证券市场禁入的个人和机构；有重大如司法纠纷、刑事犯罪等违纪违法记证券市场禁入的个人和

25、机构；有重大如司法纠纷、刑事犯罪等违纪违法记录的客户录的客户 u公司信用交易黑名单中所列客户或其它禁止开立信用账户的情形公司信用交易黑名单中所列客户或其它禁止开立信用账户的情形 其中，如果机构的法定代表人或其授权代理人符合上述情形之一的，应当其中，如果机构的法定代表人或其授权代理人符合上述情形之一的，应当拒绝该机构融资融券业务申请。拒绝该机构融资融券业务申请。二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程4 4、征信（、征信（第四步第四步）u 征信：根据客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好征信：根据客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等

26、因素，评估客户的风险承担能力和违约的可能性，从而将客户划分等因素，评估客户的风险承担能力和违约的可能性，从而将客户划分为不同类别与层次，为融资融券客户授信提供依据的过程为不同类别与层次，为融资融券客户授信提供依据的过程u 融资融券业务的征信与银行信贷业务的征信侧重点不同融资融券业务的征信与银行信贷业务的征信侧重点不同二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5 5、签署业务合同和风险揭示书、签署业务合同和风险揭示书（第五步）（第五步）u营业部融资融券专员向客户讲解融资融券业务合同和营业部融资融券专员向客户讲解融资融券业务

27、合同和融资融券融资融券业务风险揭示书业务风险揭示书条款的含义，并指导个人或机构客户授权代理条款的含义，并指导个人或机构客户授权代理人填写融资融券业务合同（一式三份），并由客户本人亲笔签名人填写融资融券业务合同（一式三份），并由客户本人亲笔签名或加盖法人公章或加盖法人公章u融资融券业务合同的传递：融资融券业务合同的传递：u营业部营业部融资融券部融资融券部营业部营业部u客户签署客户签署融资融券部签署，合同方可生效。融资融券部签署，合同方可生效。5、融资融券业务流程融资融券业务流程二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5 5、开立信用资金账户和信用证券账户（、开立信用资金账户和信用证券账户（第五步

28、第五步）信用资金账户信用资金账户u指客户在证券公司指定的托管银行开设的，用于存放客户融资融券担指客户在证券公司指定的托管银行开设的，用于存放客户融资融券担保资金的账户，该账户是证券公司在指定的商业银行开立的保资金的账户，该账户是证券公司在指定的商业银行开立的“客户信用客户信用交易担保资金账户交易担保资金账户”的二级明细账户。的二级明细账户。u从事融资融券交易的客户必须新开立信用资金账户从事融资融券交易的客户必须新开立信用资金账户u信用资金账户与一家银行建立新的第三方存管关系信用资金账户与一家银行建立新的第三方存管关系 5、融资融券业务流程融资融券业务流程建、交、建、交、农、招商农、招商信用证券

29、账户信用证券账户u指客户在证券公司开立用于存放客户融资融券担保证券的账户，该账指客户在证券公司开立用于存放客户融资融券担保证券的账户，该账户是证券公司开立的户是证券公司开立的“客户信用交易担保证券账户客户信用交易担保证券账户”的二级明细账户。的二级明细账户。u与普通证券账户有较大差异与普通证券账户有较大差异u普通证券账户：公司代理中国登记结算公司开立普通证券账户：公司代理中国登记结算公司开立u信用证券账户由证券公司开立，中国登记结算公司收取配号费信用证券账户由证券公司开立，中国登记结算公司收取配号费u开立信用证券账户后，不允许注销普通证券账户开立信用证券账户后，不允许注销普通证券账户u如需更换

30、证券公司的，必须注销信用账户，重开新信用证券账户如需更换证券公司的，必须注销信用账户，重开新信用证券账户二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程6 6、提交保证金（、提交保证金（第六步第六步）u证券公司向客户融资、融券，应当向客户收取一定比例的保证金。证券公司向客户融资、融券，应当向客户收取一定比例的保证金。u保证金保证金可以可以是是现金或证券充抵现金或证券充抵u充抵保证金的证券，在计算保证金金额时应当以证券市值或净值按折充抵保证金的证券，在计算保证金金额时应当以证券市值或净值按折算率进行折算。算率进行折算。证券名称证券名称数数 量量价价 格格折算率折算率保

31、证金价值保证金价值浦发银行浦发银行50万股万股10元元70%350万元万元现金现金500万元万元100%500万元万元合计合计850万元万元二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程可充抵保证金证券品种可充抵保证金证券品种折算率折算率A A股股上证上证180180指数成份股指数成份股深证深证100100指数成份股指数成份股不超过不超过70%70%非上证非上证180180指数成份股指数成份股非深证非深证100100指数成份股指数成份股不超过不超过65%65%被实行特别处理和被暂停上市的被实行特别处理和被暂停上市的A A股股0%0%基金基金交易所交易型开放式指数基

32、金（交易所交易型开放式指数基金（ETFETF）不超过不超过90%90%其他上市基金其他上市基金不超过不超过80%80%债券债券国债国债不超过不超过95%95%其他上市债券其他上市债券不超过不超过80%80%权证权证权证权证0%0%二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程可充抵保证金证券范围和折算率可充抵保证金证券范围和折算率 5、融资融券业务流程融资融券业务流程7 7、授信、授信u 授信：客户授信是指在客户征信的基础上，公司确认客户信用额度上限的过授信：客户授信是指在客户征信的基础上，公司确认客户信用额度上限的过程。程。u 证券公司一般规定，客户最高授信额度不得超过：证券公司一般规定，客户最高

33、授信额度不得超过：u 客户拟申请授信额度客户拟申请授信额度u 客户普通账户资产客户普通账户资产* *信用系数信用系数u 客户金融资产（普通账户资产客户金融资产（普通账户资产+ +存单等其他金融资产）存单等其他金融资产）* *50%50%或总资产或总资产* *25%25%u 授信额度仅仅为客户信用额度上限，资金并未转至客户资金账户内。客户可授信额度仅仅为客户信用额度上限，资金并未转至客户资金账户内。客户可以使用的额度由保证金决定。以使用的额度由保证金决定。二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程三者取其三者取其最小最小7 7、授信、授信案例：案例：客户账户内资

34、产客户账户内资产120120万元，信用系数万元，信用系数0.80.8， 客户申请额度客户申请额度100100万元万元u 情况情况1 1：客户不提供任何资产证明材料，则客户金融资产：客户不提供任何资产证明材料，则客户金融资产* *50%=6050%=60万元万元 客户授信额度为客户授信额度为6060万元。万元。u 情况情况2 2：客户提供：客户提供5050万银行存单，则客户金融资产万银行存单，则客户金融资产* *50%=8550%=85万元万元 客户授信额度为客户授信额度为8585万元。万元。u 情况情况3 3：客户提供：客户提供100100万银行存单，则客户金融资产万银行存单，则客户金融资产*

35、 *50%=11050%=110万元万元 客户授信额度为客户授信额度为9696万元。万元。二、融资融券业务流程二、融资融券业务流程5、融资融券业务流程融资融券业务流程总结：（1）征信原则：营业部遵循不“折腾”，帮助客户满足要求条件（2）填写表单巧记：沟股定理：勾三股四弦五 勾三：客户信息变更表、信用资金账户三方存管表、客户回执单勾三：客户信息变更表、信用资金账户三方存管表、客户回执单 股四：三本合同书、一本开户档案股四：三本合同书、一本开户档案 弦五：业务申请表、业务培训记录表、利益冲突申报表、交易风弦五：业务申请表、业务培训记录表、利益冲突申报表、交易风险揭示书、业务知识及风险承受能力测评表

36、险揭示书、业务知识及风险承受能力测评表三、融资融券交易详解三、融资融券交易详解How怎么去做融资融券业务？怎么去做融资融券业务？三、1、我们的目标客户： （1）基础性来源：符合条件的存量客户（1000多户） （2）潜在客户来源：暂时达不到条件的客户 （3） 其他客户：特别是不具备资格券商的客户1、我们的目标客户我们的目标客户我们的方法：三步走战略 第一步：培养客户兴趣 第二步：完成开户、获得额度 第三步：尝试、积累、交易兴趣兴趣+账户账户=交易交易2、我们的方法我们的方法开户资格强调：不只每个客户都有这种权利，不是每个公司都有这个资格。（只有在公司开户满18个月，达到一定资产的客户才能有权利开

37、通两融，）能开信用账户是您的权利，而不是义务，就像信用卡一样，它提供的只是一种工具，而不是必须，使用时会很方便，不使用时对您并没有任何影响。3、培养客户兴趣，实现我们的目标客户没兴趣的原因： (1)不缺钱，不想借钱炒股不缺钱，不想借钱炒股 (2)(2)可交易的品种太少可交易的品种太少 (3)(3)行情不好，等等看行情不好，等等看 (4)(4)手续太繁琐，操作太复杂手续太繁琐，操作太复杂 (5) (5) 成本太高。成本太高。 .3、培养客户兴趣，实现我们的目标不缺钱，不想借钱炒股我们的切入点（对策）：培养客户兴趣，实现我们的目标3、培养客户兴趣，实现我们的目标 融资融券不仅仅只是借钱或者借股票融资融券不仅仅只是借钱或者借股票 融资融券给我们一种新选择，带来一份盈利的机会