金融超市创业计划书

1、什么是金融超市投资理财？理财是一种天生自主的能力，金融超市投资理财就是一 门技术了，不仅需要了解相关的知识，还是要一定的经验。 全盛金融超市，全自助型理财超市。现在，我们要了解的什么是金融超市投资理财呢？金融超市投资理财是指在金融超市的平台，里面的投资 理财产品多样化、多项选择择，属于自助式金融超市投资理 财，与单一的零散的投资理财产品的区别就在于投资模式和 效劳模式，在金融超市平台选择金融理财产品，操作比拟快 捷简单；而且在金融超市选购产品会得到金融超市理财平台 提供的投资分析与建议、策略等，具有较高的透明度。正规的金融超市是金融理财效劳的平台，结合全球金融 开展与互联网技术创新，在健全的风

2、险管控体系根底上，通 过与银行、保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会 机构和部门协作，为广阔用户提供专业、便捷的投资理财服 务，实现财富增值。金融超市里面涵盖的内容广泛，有金融 机构与非金融机构的各种产品和效劳进行有机整合，产品线 涵盖了信托、债券、基金、保险、外汇、银行理财等各类金 融产品。金融超市投资理财平台有专业的立体风控系统，全方位 保障客户资金的平安；并且有全自助式理财超市的效劳模式， 实现投资者真正的自主理财、无本理财、是互联网金融行业 最具创新性的投资理财效劳平台。金融超市可以为个人或者企业客户定制个性化金融投 资的方案，为广阔投资者提供多样化的投资理财产品选择。 金融超市

3、平台以专业化、高端化、个性化理财产品作为市场 定位，帮助客户实现财富的长期稳定增长为目标，是继传统 金融投资理财新开发的管理平台领域。关键字：金融超市，理财，投资一系统概述4研发背景4系统介绍4系统概述错误!未定义书签。产品优势： 错误!未定义书签。二公司概况7公司简介7三公司战略STP 10目标市场细分 错误!未定义书签。地理变量：错误!未定义书签。3心理变量： 错误!未定义书签。3行为变量： 错误!未定义书签。3.2目标市场选择 错误!未定义书签。3.3目标市场定位 错误!未定义书签。竞争者分析 错误!未定义书签。四SWOT分析14五市场前景分析 18行业背景分析18市场现状19六营销策略

4、20产品策略20概念产品20产品的生命周期20品牌21价格策略 错误!未定义书签。渠道策略22促销策略22七具体营销方案 错误!未定义书签。八财务预算与方案 错误!未定义书签。投资方案错误!未定义书签。风险投资数额 错误!未定义书签。投资收益和再投资安排 错误!未定义书签。风险投资者投资后双方股权安排 错误!未定义书签。投资资金的收支安排及财务报告编制 错误!未定义书签。投资者介入公司管理的程度错误!未定义书签。一系统概述研发背景2022年6月，随着余额宝“一炮而红，各种宝宝类货币基金理 财产品开始热销，带动了互联网企业纷纷进入金融行业， 直接推动了 金融脱媒的进程。互联网金融也成为了热门领域

5、，各大媒体与研究机 构纷纷定义2022年为互联网金融的“元年。余额宝的出售成为了 互联网金融行业开展历程上的一个重要节点，随后各种互联网理财产 品如雨后春笋般的涌现出来。如票据理财产品“京东小银票，团购金融产品“百度百发，保险理财产品“网易收益保，跨界消费金融 产品“百发有戏等。因为余额宝的爆发，互联网金融从传统金融机 构手中抢夺大量的长尾用户。同时，各大互联网公司将各自的移动支 付终端与互联网理财产品深度结合，聚集人气。到 2022年年中，随 着宝宝类理财收益率的下降，互联网理财开始逐步转型，推出和消费 金融、大数据、云计算紧密结合的多元化产品。可以说，互联网理财始终是互联网金融开展的重点和

6、最吸引用户的热点投资 领域。效劳简介顾名思义，网络金融理财超市也就是代表着有一定数量的金融投 资品种任由消费者选择，因此产品线相对丰富，满足不同投资者的需 求。一般而言，热门产品往往意味着收益低甚至为零，而高利润的产品那么较为冷门，因此网络金融理财超市需要引进更多金融投资产品系 列，早期品种主要包括以下几类：高盈利产品：贵金属、保险、信托、PE股权、外汇低盈利产品： 股票、基金、期货、银行理财产品除了销售理财产品及 VIP客户效劳盈利外，网络金融理财超市还 可以通过网站广告、理财规划效劳、专题活动营销、周边配套效劳等 一系列方式盈利。网络金融理财超市功能栏目根底栏目：世界金融新闻眼金融理财学府

7、家庭理财规划中心投资理财大家 谈个人理财技巧家庭理财电脑金融名家评市场VIP客户栏目：您私家的理财参谋理财产品收益最新动态金融动态精选资讯汇编富人财富管理学院富人理财规划解决方案例如与核心盈利点网络金融理财超市工程竞争优势：1、锁定中国“新富一族、富人阶层的财富管理需要，提供专 属效劳2、以专业第三方理财规划提供解决方案，根据实际需求配置理 财产品组合。3、通过更立体化的营销传播系统，线上、线下同步拓展高端客户市场。4、以优质的财富管家式效劳赢得目标客户群的信赖，建立忠诚 高端客户圈。5、赢得首批VIP客户好感和信赖后，充分利用客户转介绍系统， 拓展新客户快速圈地。网络金融理财超市核心盈利点分

8、析中国“新富一族数量巨大，而这局部群体在金融知识方面相对 缺乏，需要信得过的专业金融机构为其提供专业、隐私、全面的第三 方理财效劳。网络金融理财超市的VIP客户财富金管家效劳，专为这 局部“新富群体打造，通过提供最新金融资讯、专业理财规划效劳、资产保全解决方案等系列效劳，同时通过一个周期性 的优质效劳取得客户信任，打造忠实客户群并成为影响力中心、 转介 绍中心，从而打造永续经营的网络金融理财超市。 随着越来越多针对 高端客户的理财产品面市，网络金融理财超市理财效劳质量愈发提升， 而效劳高端客户圈的收入也非常可观。公司概况公司简介易道金融理财超市：是一个在线金融产品导购和销售平台，通过 电脑、A

9、PP、等通道为金融消费者提供金融产品信息、比拟购置推 荐、消费决策依据以及直接购置等效劳。作为中间效劳平台，易道金融超市承当着信息汇总和信息真实性 验证责任，对于资金需求方，包括但不限于身份证根底信息、信用情 况、资产情况、学历、社保、公积金、直系亲属、工作单位、企业经 营情况和贷款痕迹等，可根据易道金融超市汇总和验证的资料对贷款 者的资质和信用做一个甄别和选择，以减小信息不对称带来的风险。 而对于资金渠道提供方，我们不仅要鉴别信贷经理的身份真实性， 如 有效联系方式、身份证、个人名片、所属单位工牌等等身份信息，还 需对其发布的产品进行严格的审核，如：产品的真实有效性、管理费 率、产品优势、适

10、合人群、申请条件等等产品维度，确保每一款贷款 产品的真实有效，确保每一个使用点对点获取资金的人们用的放心、 便捷。企业愿景：打造中国富人阶层可信赖的网上财富管理效劳机构企业理念：正气、感恩、奋进、共好、共赢企业使命：成为推动中国金融理财业的领航者职工价值观：帮助每个职工从优秀到卓越网络金融理财超市未来开展蓝图展望未来，随着中国金融市场进一步开展、完善、理性，富人阶 层数量进一步增加，加上更一代年轻人对理财投资更趋向网络化， 网 络金融理财超市模式更容易得到目标客户群的认可，未来开展空间更 大。网络金融理财超市经过一至两年的磨合期后，效劳体系、营销体 系、职工管理体系得到进一步完善，将进一步加强

11、网站竞争力、美誉 度，通过与知名实力机构进行战略合作， 有利于加速网站成为未来网 络世界一颗新星，成为中国富人阶层财富管理公认首选的网络平台，4-6人五年内实现上市。开展蓝图：成为中国富人阶层财富管理公认首选的网络平台，五年内实现上市。网络金融理财超市我的梦想我的使命2.2公司结构图:三公司开展模式金融理财超市作为市场中介主体，以销售理财产品或产品组合 来获取投资者与融资者双方或单方利润。金融理财超市运作方式很多，如资金需求方进行工程融资时向 金融理财超市提出融资申请，金融理财超市贷给其资金收取利息并将 各贷款工程进行组合形成理财产品，销售给投资者，根据不同情况向 投资者收取手续费；或金融理财

12、超市接受保险、信托等机构委托，直 接帮助他们销售其产品并获得佣金；再如余额宝等电商类平台，通过 将天弘基金从客户处吸收来的资金投放到银行市场从而获取较高利 润等。为吸引客户、扩大市场份额，现存金融理财超市大致形成了线 上、线下两种经营模式。一金融理财超市线上经营模式。线上金融理财超市也即互 联网理财机构，投资者通过网络平台与理财机构进行交流、 自由选择 购置理财产品组合。我国金融理财超市线上模式主体可以分为互联网企业类和传统 金融理财机构两大类。互联网企业线上理财超市主要包括 BAT类互联 网理财平台即阿里、百度、腾讯三家互联网巨头、电商类互联网 理财平台如京东金融和苏宁理财、门户网站类互联网

13、理财平台如新浪财富和网易理财、财经网站类互联网类理财平台以及记账APP 类互联网类理财平台。传统金融理财机构又包括银行、 券商以及基金 公司等理财先驱平台。这些线上模式主体以大数据为依托，如平安银行的“五马奔腾 大数据体系、阿里的云计算等。该种模式方便快捷，效率高，减少了 中介费，提高了投资回报；但对数据处理、风险平安等方面的要求很 高，它高度依赖于信息技术的开展。同时，各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不同 的特点，它们相互依赖，互为补充，共同作用使得线上金融理财市场 得到完善。其中，银行、券商以及基金公司类线上金融理财平台的优 势表达在其理财产品的专业性和丰富性上， 且在投资管理

14、和风险防控 上拥有更加成熟稳健的经验。互联网企业类理财平台那么拥有更庞大的 客户群及品牌知名度，如“天弘基金、“微信理财通，这些平台 建立了完整的网上支付手段。二金融理财超市线下经营模式。线下金融理财超市也即金 融理财实体商店，投资者通过与理财机构面对面的交流、咨询，获得 与理财产品相关的更具体的信息。由于传统银行业金融线下机构是我 国金融理财市场的长期主导者，在用户及资金规模等方面有着较深厚 的积累；其整体规模占我国金融理财市场约 90%中国农业银行是国内较早成立金融理财超市的传统金融机构，通过纵向整合银行内金融产品实现对个人金融需求的满足。 中国农业 银行线下金融理财超市实行理财客户经理坐

15、班制， 规定理财客户经理 在授权范围内针对重点高端客户进行金融理财产品营销， 向优质客户 提供专业投资理财建议和筹划，帮助其达成理财目标，实现资产组合 最优化、收益最大化并有方案、标准性地进行客户关系维护工作 ；提 高客户满意度和忠诚度，以期与优质客户建立长期、稳定的关系。传统金融机构拥有较完善的风控、 信审以及销售团队，能够为客户量 身定制理财规划方案。同时，线下理财产品种类更丰富，还可利用自 身专业优势进行产品创新，更加便于客户进行选择。三金融理财超市线上、线下经营模式比照分析1、线上、线下理财收益性、稳定性、平安性比照分析。使用户 的资金产品产生较高的回报，并保持稳定的增值始终是各金融理

16、财超 市的最主要动力；同时，理财产品的平安保障将直接决定用户能否长 期存留。余额宝成立开创了线上理财的历史，自其成立以来，七日年化收益根本保持在6刎上。但随着百度、腾讯等的不断参加，余额宝 的收益率逐渐趋于市场平均水平。由于我国金融理财市场相对来说较 为开放，竞争性较强，因此从总体上看，线上线下各金融理财超市同 类产品的平均收益率、稳定性和平安性逐渐趋于一致。如今线上线下 理财产品的收益率已大致形成了与理财产品种类自身的稳定性与安 全性相适应的局面。2、线上、线下理财产品种类丰富度比照分析。理财产品的丰富程度在一定程度上决定了用户的投资选择， 决定了金融理财超市实施 理财产品个性化的能力。线上

17、理财产品以货币型基金为主，?中国互联网理财市场研究报告2022年?数据显示，货币基金理财产品 占据线上理财总体市场规模的90%而线下理财超市由于起步较早，在线上理财之前一直主导着我 国金融理财市场，因此具有丰富的理财经验以及理财知识。其理财产 品涉及货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多种领域。3、线上、线下金融理财超市客户理财能力比照分析。客户理财能力是指具备一定理财经验或知识的客户，不依托银行等理财机构的 建议，可以根据自身的理财目标进行理财产品的选择与购置。客户理财能力的不同，决定了客户对不同理财模式的选择乃至对不同金融理 财超市产品的选择。由于线下理财以资历雄厚的传统金融机构

18、为主,故其往往是大额以及缺乏理财经验或知识的投资者的选择。四SWOT分析优势1、专属性：锁定中国“新 富一族、富人阶层的财富 管理需要，提供专属效劳。2 、实际性：以专业第 二方理财规划提供解决方 案，根据实际需求配置理财 产品组合。3、立体性：通过更立体化 的营销传播系统，线上、线 下同步拓展高端客户市场。4、优质性：以优质的财富 管家式效劳赢得目标客户 群的信赖，建立忠诚高端客 户圈。5、快速性：赢得首批VIP 客户好感和信赖后，充分利 用客户转介绍系统，拓展新 客户快速圈地。劣势1:材料造价本钱比拟 咼，需要技术人员提供技术 支撑。2:网络金融化产品市 场尚未得到很好的开拓。3、网络金融

19、市场竞争 压力大。时机威胁1、政策：李克强在政府 工作报告中提出，“制定互 联网+'行动方案，推动移 动互联网、云计算、大数据、 物联网等与现代制造业结 合，促进电子商务、工业互 联网和互联网金融健康发 展，引导互联网企业拓展国 际市场。进入“十二五 收官之年，政府此前已经明 确提出几大战略性新兴产 业，但更多的提法是“培 育，是一个从无到有的过 程。但近两年，特别是随着 移动互联网的加速开展，云 计算、大数据、物联网等新 技术更快融入到传统产业、 包括金融理财、打车等民生 领域；以及家电等传统制造 业等等，PC互联网时代升级 到移动互联网时代，互联网 技术与两化融合相结合会1、替代性

20、：传统的金 融超市价格低廉，应用范围 广，市场成熟。2、行业竞争：网络化 设施日益开展，各种现有的 网络金融设备开展迅速，对 市场拓展带来阻碍。有更多看点，对于网络金融 理财超市一定会给予最大 稳定的收益。2 、前景：中国富人阶 层增速非常快，对高端综合 性理财的需求较大，而网络 金融理财超市针对国内中 高端客户提供专属理财咨 询效劳，是目前市场网络理 财一大空白。相对而言网络 高度保密性更容易得到中 高端客户欢迎，同时销售高 端理财产品利润空间非常 巨大。3、市场：随着国内金融 业的开展，国人的理财观念 有所改变，因此网络金融理 财超市的第三方理财模式 将成为国人可信赖的网络 财富管理参谋，

21、优质的效劳 帮助客户资产保值、增值，并逐渐形成良性循环，未来 开展开展空间非常可观。SO战略1、在政府工作汇报提出的支持政策下， 将该互联网金融理财超市大 力推广和不断升级，使之完善网络金融市场领域。2、在网络金融迅猛开展的今天，我们可以抓住这个机遇，将该新型 网络金融理财超市推向市场，使之快速开展起来。ST战略1、利用我们的专属性，在后期的售后效劳中可以使消费者享受免费 的产品效劳，以降低用户消费本钱。2、该网络金融理财超市更全面，相比市场上单一的金融超市，功能 更强大，总运营本钱相对较低。WO战略1、目前市场金融超市迅速的开展和民众对于生活中的各种要求也随 之提高，市场的需求将进一步得到释

22、放，使之与网络金融理财超市市 场的拓宽形成的一种契机。2、建立网络基地，实现产销一体化，减少价格，降低损耗。3、 网络金融理财公司开设专门的技术培训机构，一方面提供技术支 持来源，一方面降低制造本钱。WT战略1、加强网络金融理财公司与其他金融公司交流， 运用我们的技术和 他们的资源拓宽市场，到达共赢的目的。2、加强管理，注重系统细节设计和产品特性，给消费者留下深刻印 象，到达一传百，百传千的效果。五市场前景分析行业背景分析随着经济的快速增长，我国居民和企业持有的金融资产也不断增 长。根据我国统计局数据显示，截至 2022年末，我国城镇居民人均 可支配收入超过2.8万元，并仍以高增长率增长。收入

23、增长产生了我 国居民对资产管理的一致需求。但由于大多数居民缺乏专业理财知识 与技能或由于工作时间限制等多方面的原因， 将资产交由专业理财机 构或理财专业人士代为管理或向其咨询适当的管理方法以提高资产 效率已俨然成为人们进行投资理财的一大选择。另一方面随着互联网科技的开展，互联网络逐渐成为人们日常生 活不可或缺的重要组成局部。中国互联网网络信息中心最新数据显示， 截至2022年底，我国互联网网民已到达6.49亿人，全年共计新增网 民3，117万人。在新的消费需求的驱动下，我国金融理财市场已形 成了线上、线下两种模式并存的局面。不同的经营模式对应了不同的 客户群体、效劳不同的投资理财需求。金融理财

24、超市作为金融理财效劳的新型提供者， 利用自身专业技 能为客户提供涵盖多种金融产品的资产增值效劳， 正好迎合了客户的 理财要求2007年，我国第一家金融理财超市成立。随后，各传统金融机 构纷纷参加，由此带来我国传统的消费行为、 经济效益以及社会效益 的不断转变。此时期的金融理财市场运营模式以线下为主。?中国银行业理财市场年度报告2022年万亿万亿元。近年来，互联网、大数据、云计算等高新科技不断开展，并与 金融行业相互渗透、逐渐融合。从 2022年阿里巴巴余额宝问世起， 截止到2022年末，短短一年多的时间，我国线上理财市场的整体规 模就已到达近1.7亿;各传统金融理财超市也纷纷建立线上销售模式，

25、 从此改写了理财市场传统的线下理财模式主导的历史。随着互联网科技与大数据技术的开展，我国金融理财超市从线上 转为线下是大势所趋；目前，我国仍处在线上线下两种模式并行的过 渡时期，但由于我国金融理财市场线下理财机构的积累效应，总体规模与理财产品发行量远大于线上。因此，我国实现金融理财超市“线 下模式转线上模式仍有较长的一段路要走。但随着我国金融市场的日渐成熟，相关法律法规的逐渐完善, 各金融理财超市的经营模式将会更加透明， 各机构之间的竞争也将日 渐加剧。因此，各理财机构应根据自身情况，正视自己的优势与劣势， 抓住当前的时机，找出存在的威胁，积极吸取线上线下两种模式的优 势，为客户创造更加个性化

26、、私人化的理财产品。如线上理财超市可 通过加强与更多企业的合作，丰富产品种类或利用自身工程研发创新 理财产品；增加操作透明度；积极吸纳具有丰富理财规划专业经验与 能力的人士以吸引优质客户群等。线下理财超市那么可以通过适当降低 门槛，降低资金撤出本钱等以扩大客户覆盖面。六营销策略我组创立的这个公司名为“易道互联网理财超市，旨在建立一 个给人提供一个方便，快捷，信息及时的网上理财平台。整个理财项 目又包括了“股票 “债券 “基金 “组合理财产品四个局部，风 险承受能力弱，资金不充裕的适用于债券；风险能力承受能力强，资 金充足的适用于股票和基金；有创新意识的人可以尝试组合产品！整 个体系都在突出着“

27、以人为本，为人理财的主题。 引入期由于产品导入市场，消费者对该产品并不了解，消费者并不会意 识到产品的优势与购置价值。企业也处在初级开展阶段，整个企业尚 未建立完善的营销渠道和高效的分配方式， 企业的资源与经济现状都 不是理想状态，适当的高价能够为市场所接受。因此采取缓慢掠夺策 略，即是高价格低促销的费用将产品推入市场。 成长期产品的使用者渐渐增加，对新产品已有初步的了解，销售量增长 较快，产品效劳已经根本成熟，营销渠道也初步形成，此时采取针对 产品的现有功能根底之上，努力开展产品的新款式，新型号，增加产 品更加功能，以及更多的用途。适当的多做一些促销活动，增加市场 占有率，建立品牌偏好，培养

28、忠实顾客，形成口碑营销。 成熟期各种销售渠道已根本实现饱和状态， 销量平稳，增长量一定的市 场现状下，应采取实现产品改良升级，注重新产品的特色开发。及时获取消费者反应的信息，进行技术更新，研发适应市场需求 的产品。 衰退期产品销量已根本上没有增长的可能，并迅速下降时。应集中现有 资源，运用各种促销方式，消耗剩下的资源，资金回笼，增加眼前利 润。 品牌设计针对新产品的上市，必须建立自己的品牌，积累企业的无形资产， 在设计上一定采用简洁醒目，易容易让消费者记住的品牌。并且还必 须具有代表性的商标名称，才能在现如今众多的牌子中表达品牌优势，以及暗示金融超市的属性。比方本团队的以作为商标， 在产品的效

29、劳介绍推广上加以暗示及说明。 品牌管理针对商标名称即标识，及时进行商标注册，注册在先，使用在先。在营销的渠道上，该系统拟采取直销和分销相结合的模式共同促 进内外资源优势互补，以便更好建设该“宜家家居系统的品牌。渠 道主要概括来说即“线上线下的方式。一方面，采取电商销售渠道， 也就是电商直销模式，该模式能供客户在同一时间进行多样化的选择， 以确定客户最想定制的系统。另一方面，采取的是体验店分销的模式， 该方式的优势在于能让客户实际体验到该系统的各个方面的优势，并根据体验到的各方面为客户定制最适合的家居系统， 并为其提供上 门和整套的安装和售后效劳，保证让客户满意。在促销策略及方式上，采取有吸引力

30、的方式吸引顾客以促进销量 是关键，促销方式合理是前提。具体的促销策略如下： 网站线上宣传的方式：在网站上，对该系统的功能进行展示， 并和同类型的系统产品进行相关比拟，从这为切入点将系统的优势迅 速扩大。 线下体验店的促销方式：体验店作为最直观和有效的销售场所能在很大的程度上决定该系统在整个销售链上的销售状况。在体验店里，可以由促销员面对面的向客户介绍该系统的各方面的功能，并让 客户通过实地体验的方式感受该系统的智能化。 从而客户能更清楚的 知道他们的需求和该系统的整体功能。 全面的售后和系统升级效劳：好的系统售后效劳是关键，该系 统在售前方面会采取免费的软件系统升级效劳， 和硬件的优惠更换服 务。此外，总效劳台定期会派各地的效劳平台向客户进行回访，并根据客户提供的返回问题情况，制定进一步的系统改善方案，并定期向 客户提供问题预防和解决方案。 公共关系：采取 销售的方式，赞助一些公益性活动做宣传。和公安部门联系协商好，来进行特种特定的销售。七，具体营销方案一、营销目标在商业模式快速创新的年代，可谓日新月异，我们正走入