金融法第一章

1、金融法 主主 讲讲 陈陈 建建 富富参考教材 徐孟洲金融法第一版 高等教育出版社教学安排教学安排金融法总金融法总论论金融经营规制金融经营规制法法金融监管金融监管法法金融调控法金融调控法基本理论基本理论金融法主体金融法主体金融法客体金融法客体商业银行经营规商业银行经营规制法制法证券经营规制法证券经营规制法证券投资基金经证券投资基金经营规制法营规制法金融信托经营规金融信托经营规制法制法融资租赁经营规融资租赁经营规制法制法保险经营规制法保险经营规制法银行业监管银行业监管法法证券业监管证券业监管法法保险业监管保险业监管法法货币政策与金融调货币政策与金融调控法控法存款准备金和再贷存款准备金和再贷款制度款

2、制度公开市场操作制度公开市场操作制度第一章 金融法的基本理论一、引论：一、引论：基本概念、基础知识基本概念、基础知识二、金融法概述：二、金融法概述： 概念与调整对象概念与调整对象 渊源与体系渊源与体系 原则原则 金融法律关系金融法律关系一、引论一、引论（一）法律规范（一）法律规范 1.是由国家制定或认可的，并以国家强制力保障实是由国家制定或认可的，并以国家强制力保障实施的一种施的一种行为规范行为规范。 2.以规定行为人的以规定行为人的权利权利、义务义务以及行为人违反规范以及行为人违反规范时的时的制裁制裁措施，实现对行为的约束和对社会关系措施，实现对行为的约束和对社会关系的调整。的调整。一、引论

3、一、引论法与经济的关系法与经济的关系“法制作为经济生活的记载，总是植根于一定的经济生法制作为经济生活的记载，总是植根于一定的经济生活而又落后于变化的经济生活活而又落后于变化的经济生活” ” 马克思马克思一、引论一、引论（二）（二） 概念及相互关系概念及相互关系金融金融金融法金融法金融法学金融法学金融学金融学 如果约略指出它所涵盖的范围，大体包括 - -与物价有紧密联系的货币流通，与物价有紧密联系的货币流通， - -银行与非银行金融机构体系银行与非银行金融机构体系 - -短期资金拆借市场，资本市场，保险系统，以及国际金短期资金拆借市场，资本市场，保险系统，以及国际金融等领域。融等领域。 金融金融

4、可将金融理解为：凡既涉及货币，又涉及信用的所有可将金融理解为：凡既涉及货币，又涉及信用的所有经济关系和交易的行为集合经济关系和交易的行为集合。 “交易和行为的集合交易和行为的集合” ” 经济现象；经济现象； 在对这些现象的进一步研究中，产生金融学：在对这些现象的进一步研究中，产生金融学： 金融市场学、公司金融学、金融工程学、金融经济学、投资学、货金融市场学、公司金融学、金融工程学、金融经济学、投资学、货币银行学、国际金融学、财政学、保险学、数理金融学、金融计量经币银行学、国际金融学、财政学、保险学、数理金融学、金融计量经济学济学 博迪对博迪对“金融学金融学”的定义：研究人们在不确定的环境中如的

5、定义：研究人们在不确定的环境中如何进行资源的配置的学科。何进行资源的配置的学科。金融学金融学- -金融学研究的对象为金融或称金融现象，金融学研究的对象为金融或称金融现象，- -金融学的产生源自于经济学。金融学的产生源自于经济学。金融学的研究视角、研究思维、研究工具受到了经济金融学的研究视角、研究思维、研究工具受到了经济学的影响。学的影响。 -金融法在不同的语境下通常会出现不同的金融法在不同的语境下通常会出现不同的“所所指指”： - -金融法部门；金融法部门； - -金融法律规范。金融法律规范。金融法金融法 作为经济法的分支，是调整金融关系的各种法律规范的作为经济法的分支，是调整金融关系的各种法

6、律规范的集合，是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系集合，是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。的法律规范的总称。 研究：研究： 金融法现象产生和发展的一般规律；金融法现象产生和发展的一般规律； 金融法与金融、法的其他部门等社会现象之间的金融法与金融、法的其他部门等社会现象之间的关系；关系； 金融法的内容以及其实现。金融法的内容以及其实现。 金融法学是一门研究金融法演进以及其与其他社会现象金融法学是一门研究金融法演进以及其与其他社会现象的关系的关系”的法学学科。直接研究对象是金融法。的法学学科。直接研究对象是金融法。 金融法学金融法学小小 结结 1. 1. 金融金融是

7、是金融学金融学研究的直接对象研究的直接对象 金融学研究的目的是为了找金融学研究的目的是为了找出金融现象背后的蕴藏的规律，从而促进对资金的优化配置。出金融现象背后的蕴藏的规律，从而促进对资金的优化配置。 2. 2. 金融法金融法是是金融法学金融法学的直接研究对象的直接研究对象 但是金融法学对于金但是金融法学对于金融法的研究是将其作为一种社会现象，研究其产生发展的规律、以及融法的研究是将其作为一种社会现象，研究其产生发展的规律、以及其与有关社会现象的关系。其与有关社会现象的关系。 3. 3. 金融金融作为一种社会现象，对作为一种社会现象，对金融法律金融法律的产生、发展、实的产生、发展、实现有着至关

8、重要的影响。现有着至关重要的影响。它必然成为它必然成为金融法学金融法学研究的重要内容。研究的重要内容。 4. 4. 金融法律金融法律会在会在金融学金融学研究向外延伸的过程中进入其视野研究向外延伸的过程中进入其视野 5 5、金融法学金融法学和和金融学金融学在大体上属于同时作用在金融这一社在大体上属于同时作用在金融这一社会现象之上，并行不悖的两个学科。会现象之上，并行不悖的两个学科。二、金融法概述二、金融法概述（一）金融法的概念与调整对象（一）金融法的概念与调整对象 1、 概念概念 金融法是调整金融关系以及金融管理关系的法金融法是调整金融关系以及金融管理关系的法律规范的总称，或者说是调整货币流通和

9、信用活动律规范的总称，或者说是调整货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。中所发生的社会关系的法律规范的总称。二、金融法概述二、金融法概述2、调整对象、调整对象 1）金融关系金融关系 是指金融经营者是指金融经营者(包括银行或其他非银行金融机构包括银行或其他非银行金融机构)相相互之间以及它们与金融消费主体互之间以及它们与金融消费主体(主要是客户主要是客户)之间发生之间发生的各种融资关系。分为的各种融资关系。分为间接金融关系间接金融关系和和直接金融关系直接金融关系 2）金融管理关系）金融管理关系 , 分为分为: 金融监管关系金融监管关系 金融调控关系金融调控关系间接金融关系 特征特征

10、：以金融机构为主导，以货币市场为基础，以金融机构为主导，以货币市场为基础，在吸收存款和发放贷款过程中发生。在吸收存款和发放贷款过程中发生。 金融机构金融机构非金融机构及自然人非金融机构及自然人 存款，储蓄存款，储蓄 金融机构金融机构非金融机构及自然人非金融机构及自然人 信用贷款，担保贷款，贴现贷款信用贷款，担保贷款，贴现贷款 金融机构金融机构金融机构金融机构 同业拆借，票据转贴现，汇兑结算，证券买卖，外汇买卖等同业拆借，票据转贴现，汇兑结算，证券买卖，外汇买卖等 涉及法律涉及法律：商业银行法，存款法，储蓄法，信贷商业银行法，存款法，储蓄法，信贷法，拆借法等法，拆借法等直接金融关系 特征特征：以

11、资本市场为基础，筹资人和投资人之间以资本市场为基础，筹资人和投资人之间在证券发行与交易以及产权交易过程中发生。在证券发行与交易以及产权交易过程中发生。 证券发行关系证券发行关系 证券交易关系证券交易关系 产权交易关系产权交易关系 涉及法律涉及法律：证券法，上市公司收购法，企业购并证券法，上市公司收购法，企业购并法，产权交易法，反垄断法等法，产权交易法，反垄断法等金融监管关系 特征特征：国家及其授权的金融主管机关对金融机构国家及其授权的金融主管机关对金融机构金融业务及金融市场实施监管过程中发生。金融业务及金融市场实施监管过程中发生。 国家对金融机构主体资格的监管国家对金融机构主体资格的监管 国家

12、对金融机构的业务行为的监管国家对金融机构的业务行为的监管 国家对金融市场的监管国家对金融市场的监管 涉及法律涉及法律：商业银行法，证券法：商业银行法，证券法金融调控关系 特征特征：金融主管机关为稳定币值，维护金融秩金融主管机关为稳定币值，维护金融秩序，促进经济发展对有关金融变量适时调节和控序，促进经济发展对有关金融变量适时调节和控制活动过程中发生。制活动过程中发生。 货币发行货币发行 银行利率银行利率 外汇管理外汇管理 涉及法律涉及法律：中央银行法，货币改革法，外汇管理：中央银行法，货币改革法，外汇管理法等。法等。二、金融法概述二、金融法概述 （二） 金融法的基本原则： 是金融立法、执法、司法

13、、守法的指导思是金融立法、执法、司法、守法的指导思想，能够体现法的基本理念和基本精神的最基想，能够体现法的基本理念和基本精神的最基本的行为准则。本的行为准则。 它是金融法本质和内容的最集中的表现，它是金融法本质和内容的最集中的表现，对金融法的各个法律制度具有普遍的指导作用。对金融法的各个法律制度具有普遍的指导作用。金融法的基本原则金融法的基本原则 P9 1 1、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则；、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则； 2 2、促进资金周转、促进资金周转 提高资金使用效率的原则；提高资金使用效率的原则； 3 3、维护当事人合法权益与社会利益相结合的原则、维护当事人合法权益与

14、社会利益相结合的原则; ; 4 4、维护国家主权和尊重国际惯例的原则。、维护国家主权和尊重国际惯例的原则。二、金融法概述二、金融法概述（三）金融法的渊源与体系（三）金融法的渊源与体系 1 1、 法律渊源法律渊源 金融法律规范的形成与表现形式金融法律规范的形成与表现形式金融法律规范的形成金融法律规范的形成 国家制定国家制定： 1.全国人大及其常委会全国人大及其常委会宪法、法律宪法、法律 2.国务院国务院行政法规行政法规 3.国务院各部委国务院各部委部门规章部门规章/行政规章行政规章 4.地方人民代表大会及其常委会地方人民代表大会及其常委会地方性法规地方性法规 （省，自治区，直辖市，较大的市）省，

15、自治区，直辖市，较大的市） 5.地方行政机关地方行政机关地方政府规章地方政府规章金融法律规范在法金融法律规范在法律文件名称、形式律文件名称、形式以及法律效力上因以及法律效力上因制定机关不同，而制定机关不同，而有区别。有区别。金融法或金融法律有广义和狭义之分金融法或金融法律有广义和狭义之分狭义：全国人大及其常委会制定的规范性法律文件狭义：全国人大及其常委会制定的规范性法律文件广义：所有用来调整各种金融关系的法律规范，无论哪级机关制定的广义：所有用来调整各种金融关系的法律规范，无论哪级机关制定的金融法律规范的形成金融法律规范的形成 国家认可：国家认可： 1.国际条约国际条约 由两个或两个以上的国家

16、共同制定的约束该国政府的由两个或两个以上的国家共同制定的约束该国政府的行为规范；行为规范； 2.国际惯例国际惯例 是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并是在国际经济交往中形成的为国际社会广泛接受并予承认的，一经双方确认就具有法律约束力的习惯性规范。予承认的，一经双方确认就具有法律约束力的习惯性规范。 3.自律性规范自律性规范 由金融业的社团组织如，银行公会，证券业协会等由金融业的社团组织如，银行公会，证券业协会等制定的约束其成员的行为规范（中国证券业协会章程；上制定的约束其成员的行为规范（中国证券业协会章程；上海证券交易所交易市场业务试行规则等）。海证券交易所交易市场业务试行规则等）。小

17、资料 国际条约：国际条约：国际货币基金组织协定国际货币基金组织协定、国际复兴开发银国际复兴开发银行协定行协定(1965年年12月月17日日)、国际复兴开发银行协定附则国际复兴开发银行协定附则 (1980年年9月月26日日)、国际金融公司协定国际金融公司协定(根据根据1961年年9月月21日和日和1965年年9月月1日生效的决议修订日生效的决议修订)、国际金融公司协国际金融公司协定附则定附则(1980年年2月月28日日)、国际复兴开发银行贷款和国国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷采购指南际开发协会信贷采购指南(1985年年5月月)等。等。 国际惯例国际惯例：国际商会的：国际商会的商业单据托收

18、统一规则商业单据托收统一规则、跟单跟单信用证统一惯例信用证统一惯例；世界银行的；世界银行的贷款协定和担保协定通则贷款协定和担保协定通则及及合同担保统一规则合同担保统一规则；巴塞尔银行监管委员会颁布的；巴塞尔银行监管委员会颁布的有效银行监管的核心原则有效银行监管的核心原则。金融法的表现形式金融法的表现形式 宪法宪法 金融法律金融法律 金融行政法规金融行政法规 金融地方性法规金融地方性法规 金融规章金融规章 国际条约国际条约 自律性规范自律性规范 国际金融惯例国际金融惯例二、金融法概述二、金融法概述2 2、金融法的体系、金融法的体系 概念概念 指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧指在金融

19、法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。 金融法的体系一个多层次的结构体。金融法的体系一个多层次的结构体。二、金融法概述二、金融法概述 内容内容 金融主体法金融主体法 又称又称金融组织法金融组织法，即关于各类金融关系的参加，即关于各类金融关系的参加者者（主要是金融机构主要是金融机构）的性质、地位、组织形式、的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规范总和。组织机构及其设立、变更与终止的规范总和。 金融规制法金融规制法 又称又称金融业务法、金融活动法，金融业务法、金融活动法，即关于各类金即关于各类金融关系的参加者融关系的参加者（主要是金融机构）（主要是金融机构）开展金融业务、开展金融业务、进行资金融通活动的基本法律规范的总和。进行资金融通活动的基本法律规范的总和。 金融监管法金融监管法 金融调控法金融调控法金融市场的准入规则金融市场的准入规则二、金融法概述二、金融法概述 （四）金融法律关系（四）金融法律关系概念概念 指由金融法律规范调整的在金融监管活动指由金融法律规范调整的在金融监管活动