2016年储汇教材内容增加部分

1、2016年储汇教材内容增加部分2016年储汇教材内容增加部分五级:第六章第七节二、人民币防假与鉴别(四)第五套人民币相关知3.2015年版第五套人民币100元纸币设计与防伪中国人民银行定于2015年11朋12日起发行2015版第五套人民币100元纸币，该版100元纸币在保持2005年版人民币100元纸币规格、正背面主图案、主色调、“中国人民银行”行名、国徽、盲文和汉语拼音行名、民族文字等不变的前提下，对部分图案做了调整，对整体防伪性能进行了提升。设计调整(2005版vs2015版)-正面设计调整9处：(1)取消右侧凹印手感线(2)取消右上角隐形面额数字(3)取消左下角光变油墨数字(4)增加中部

2、光彩光变数字(5)增加右侧光变镂空开窗安全线(6)增加右侧蓝色竖号码(7)右上角面额数字由横排改为竖排，数字样式做了调整(8)中央团花颜色和纹理结构做调整(9)胶印对印图案和位置做调整设计调整(2005版vs2015版)调整8处背面设计(1) 心 白(4)(5) 整取消右侧全息磁性安全线取消右下角防复印标记上欧姆龙环)减少左右两侧边部胶印区文，适当留调整胶印对印图案和位置下方面额数字的颜色和线纹进行了调(6)局部装饰图案由蓝、红相间，改为紫、红相间左上角、右上角面额数字样式做了调(8)年号由2005改成20154、2015版人民币防伪特征1、光变镂空开窗安全线：位于票面正面右侧。垂直票面观察，

3、安全线呈现品红色，与票面成一定角度观察，安全线呈绿色，透光观察，可见安全线中正反交替的镂空文字“100”。2、光彩光变数字：位于票面正面中部。垂直票面观察，数字以金色为主；平视观察，数字以绿色为主。随着观察角度的改变，数字颜色在金色和绿色之间交替变化，并可见到一条亮光带上下滚动。3、人像水印：位于票面正面左侧空白处。透光观察可见毛泽东头像。4、胶印对印图案：票面正面左下方和背面右下方均有面额数字“100”的局部图案。透光观察，正背面个完整的面额数字“100”。5、横竖双号码：票面正面左下方采用横号码，其冠字和前两位数字为暗红色，后六位数字为黑色，右侧竖号码为蓝色。6、白水印：位于票面正面横号码

4、下方。透光观察，可以看到透光性很强的水印面额数字“100”。7、雕刻凹印：票面正面毛泽东头像、国徽、“中国人民银行”行名、右上角面额数字、盲文及背面人民大会堂均采用雕刻凹印印刷，用手指触摸有明显的凹凸感。第十三章电子银行业务（五级）【新增】第一节基本规定一、业务概述电子银行业务是指邮储银行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及其它专用网络，向客户提供的离柜金融服务。邮储银行电子银行包括个人网上银行（以下简称个人网银）、手机银行、微银行、电话银行、电视银行等二、业务术语1 .个人网银：指邮储银行以互联网为传输媒介，向客户提供服务的金融平台。2 .手机银行：指邮储银行以移动通信网络及

5、终端为传输媒介，向客户提供服务的金融平台。3 .微银行：邮储银行依托微信、易信、微博、支付宝等公众平台，向客户提供服务的互联网金融平台。主要包括微信、微博、易信和支付宝公众账号等。4 .4.电话银行：指邮储银行利用电话等声讯设备和电信网络，通过电话自助交易和人工服务方式，向客户提供服务的金融平台。95580是中国邮政储蓄银行对外的统一电话银行客户服务号码，提供7X24小时客户服务。5 .电视银行：是指依托数字电视运营商的双向数字网，以有线电视机与机顶盒作为客户终端，遥控器作为操作工具，为客户提供各种银行服务，也称为家居银行。6 .电子银行客户：指注册个人网银、手机银行、微银行、电话银行中任意一

6、个或多个渠道的个人客户。7 .电子银行账户：指注册个人网银、手机银行、微银行、电话银行中任意一个或多个渠道的个人账户。8 .电子银行认证工具：电子银行实物认证工具为UK、电子令牌和贴膜卡。电子银行客户可以选择其中的一种或多种作为交易的认证工具。9 .柜面注册客户：指通过柜面或个人网银办理注册手续，并与银行签订服务协议的个人客户。10 .自助注册客户：指登录电子银行系统进行自助注册的个人客户。11 .签约账户：包括柜面注册电子银行所使用的账户、柜面添加电子银行账户所使用的账户、通过个人网银注册手机银行时共享的账户、个人网银“UK+短信”客户成功变更的非签约账户，若客户在2013年1月31日之后开

7、通电子银行，则可以通过自助注册来开通其他渠道的签约账户。12.非签约账户：包括客户自助注册所使用的账户及通过电子银行自助追加的账户。三、一般规定1、个人客户注册方式：分为自行注册和柜面注册。(1)自助注册：客户凭绿卡和证件通过自助渠道开通电子银行，成为邮储银行注册客户，根据情况不同可开通以下三个版本的自助注册客户。a手机短信版客户：客户如果在2013年1月31日之后新开通其他任一电子银行渠道，可通过银行网站登记个人基本信息及账户信息，并按照要求完成相关操作且回复短信确认开通后，成为手机短信版客户，可享受的服务包括：账户查询、挂失、账户管理、转账汇款、网上支付、投资理财、外汇交易、贷款业务等。如

8、果在2013年1月31日及之前开通过其他任一电子银行渠道，可通过银行网站登记个人基本信息及账户信息，并按照要求完成相关操作且回复短信确认开通后，成为手机短信版客户，可享受的服务包括：账户查询、挂失、账户管理、网上支付、投资理财、外汇交易、贷款业务等。b自助注册缴费版客户：客户如果在开户时预留过手机号码，而尚未开通过任何电子银行渠道，可通过银行网站登记个人基本信息及账户信息，并按照要求完成相关操作且回复短信确认开通后，成为个人网银缴费版客户，可享受的服务包括：账户查询、挂失、账户管理、定活互转、小额缴费、信用卡本人本行还款、投资理财等。c自助注册查询版：客户如果在开户时未留过手机号码，且未开通过

9、任何电子银行渠道，可通过银行网站登记个人基本信息及账户信息，按照要求完成相关操作后，成为自助注册查询版客户，可享受的服务包括：账户查询、挂失等。(2)柜面注册：客户到银行营业网点进行柜台注册，并办理相关手续后，成为柜面注册的网银客户。柜面注册的网银客户可享受的服务包括：账户查询、挂失、账户管理、转账汇款、网上支付、投资理财、外汇交易、贷款业务等服务。2、个人网银柜面注册客户根据身份认证方式不同，可分为“手机短信客户”、“电子令牌+短信客户”和“UK+短信客户”。3、手机银行柜面注册客户根据身份认证方式不同，可分为“普通客户”、“令牌客户”和“万能版客户”。4、客户注册电子银行后，可通过柜面或电

10、子银行将本人名下其他未注册电子银行的个人账户添加为电子银行账户。电子银行账户分为签约账户和非签约账户。5、通过个人网银注册或追加的手机银行账户、通过个人网银注册或导入共享的电视银行账户，账户功能与原个人网银签约账户保持一致。个人网银“UK+短信”客户将非签约账户变更为签约账户后，可以提供除转账汇款外的所有电子银行功能。四、电子银行客户交易限额1、个人网银“手机短信客户”的单笔及日累计交易限额为5万元（含）。2、个人网银“电子令牌+短信客户”的单笔及日累计交易限额为20万元（含）。3、个人网银“UK+短信客户”持绿卡通普卡，单笔及日累计交易限额为200万元（含）；个人网银“UK+短信客户”持绿卡

11、通金卡，单笔及日累计交易限额为500万元（含）；个人网银“UK+短信客户”持绿卡通白金卡或钻石卡，单笔及日累计交易限额为1000万元（含）。4、手机银行“普通客户”的单笔及日累计交易限额为2万元（含）。5、手机银行“令牌客户”的单笔及日累计交易限额为20万元（含）。6、手机银行“万能版客户”的单笔及日累计交易限额为200万元（含）。7、微银行客户的认证方式及交易限额同手机银行客户。8、电话银行“账户密码客户”的单笔及日累计交易限额为5万元（含）；9、电话银行“电子令牌客户”的单笔及日累计交易限额为20万元（含）。第二节柜面业务客户可以在全国任一联网网点申请办理电子银行注册、信息变更和注销等业务

12、。一、电子银行渠道开通（970101）（一）功能描述本交易实现客户持本人实名证件、账户在柜面开通电子渠道的功能。（二）相关规定1、电子银行系统根据姓名、证件类型、证件号码进行校验，其中：存在姓名、证件类型、证件号码完全相同的客户，系统拒绝注册。存在客户姓名不同，证件类型、证件号码相同的客户，系统拒绝注册2、业务系统校验账户是否存在，账户密码是否正确，账户状态是否正常，账户的证件类型、证件号码客户姓名与录入的证件类型、证件号码、客户姓名是否一致。3、绿卡通副卡不允许注册电子银行（包括自助注册和柜面注册）。4、军人保障卡不允许注册电子银行（包括自助注册和柜面注册）。5、如果客户在不同渠道选择相同认

13、证工具，则系统自动使该认证工具共享，可以在多个渠道使用该认证工具。6、电子银行注册成功后，向客户手机号码发送短信。7、本交易完成后，客户需要对签约账户业务功能进行变更的，柜员选择“电子银行签约账户功能变更”，对签约账户完成业务功能等情况的变更，成功后打印电子银行服务回执单。8、如客户首次开通手机银行选择认证工具为贴膜卡或贴膜卡小卡时，则同时默认开通手机银行WAP版和客户端版，认证工具为交易密码。9、如涉及开通新的电子银行渠道，则交易需要授权。二、电子银行客户手机号码修改（970102）（一）功能描述本交易实现修改客户在电子银行预留的手机号码的功能。（二）相关规定1、此交易适用于柜面注册过电子银

14、行的个人客户；2、手机号码修改后，各渠道统一使用新手机号码。三、电子银行客户查询（970104）（一）功能描述本交易实现查询客户电子银行基本信息及账户信息的功能。（二）相关规定1、“显示客户基本信息及所有账户信息”只能通过客户名下签约的账户查询；“账户加办信息”可通过客户名下非签约的账户查询；2、基本信息及所有账户信息查询支持对客户开通电子渠道的相关信息进行查询；账户加办信息查询支持对客户名下所有签约账户在各电子渠道的开通状态进行查询。四、电子银行渠道关闭（970106）（一）功能描述本交易实现关闭客户相应柜面注册电子渠道的功能。（二）相关规定1、渠道注销后，客户信息、历史交易信息在系统中保留

15、，客户可重新申请相应渠道；2、渠道注销后，相应电子银行服务自动解除；3、所有渠道（除电话银行），注销后，关联电子银行客户注销；4、支持客户在储蓄系统修改实名证件后的客户渠道注销。五、电子银行账户功能查询/变更（970203）（一）功能描述本交易实现电子银行账户信息功能的查询及变更的功能。（二）相关规定1、未开通相应电子渠道的客户不允许进行账户功能变更；2、电子银行自助注册客户不允许进行账户功能变更六、电子银行账户撤销（970204）（一）功能描述本交易实现撤销电子银行账户的功能。（二）相关规定1、账户验证通过后自动回显账户已开通渠道，如果未开通则显示“未开通”且不可选；2、账户验证通过后自动回

16、显账户已开通渠道签约账户数，以帮助柜员提示客户是否撤销该渠道最后一个签约账户；3、电话银行按账户进行管理，只针对账户撤销，因此不显示签约账户签约数量；4、一次可撤销该账户多个签约渠道。七、电子银行认证工具变更（970301）（一）功能描述本交易实现电子银行客户认证工具之间变更的功能。（二）相关规定1、当选择被修改渠道的认证工具与其他渠道一致时，系统自动共享同一认证工具，凭证印刷号不用输入；2、手机银行的认证工具变更仅限于“无凭证”和“电子令牌”之间的变更，贴膜卡不可变更八、电子银行认证工具换发（970302）（一）功能描述本交易实现本交易实现对电子银行客户电子令牌、UK、贴膜卡丢失或损坏不能使

17、用的，在柜面完成更换新认证工具的功能；补发后，重新与客户建立对应关系的功能。（二）相关规定当电子银行任一渠道使用此认证工具时自动更换。九、电子银行认证工具解挂失（970303）（一）功能描述本交易实现对客户电子令牌、UK在电子渠道进行挂失后，在柜面完成解除挂失的功能，解挂后原认证工具可继续使用。（二）相关规定当电子银行各渠道共用此认证工具时，交易成功后各渠道认证工具均解挂失。十、电子银行UK证书补发（970304）（一）功能描述本交易实现客户UK密码遗忘、证书损坏、证书延期后可到网点进行电子银行UK证书补发，生成新的UK证书，客户登录个人网银自助下载证书后，可以正常使用UK的功能。（二）相关规

18、定此交易适用于已开通个人网银的UK客户。H一、电子银行密码重置（970401）（一）功能描述本交易实现电子银行客户遗忘密码、密码被锁定需在柜面进行密码重置（包括重置电子银行登录密码、手机银行交易密码）的功能。（二）相关规定1、电子银行自助注册客户不允许密码重置；2、重置电话银行登陆密码只适用于本签约账户。十二、电子银行服务暂停（970402）（一）功能描述本交易实现客户在柜面申请暂停电子银行服务（包括终止个人网银、手机银行交易）的功能。（二）相关规定1、电子银行自助注册客户不允许办理。十三、电子银行服务恢复（970403）（一）功能描述本交易实现客户在柜面申请恢复电子银行服务，启用个人电子银行

19、交易的功能（二）相关规定电子银行自助注册客户不允许办理。十四、电视银行客户解绑定（970404）（一）功能描述电视银行客户可通过柜面解除客户与机顶盒IC卡的绑定关系。（二）相关规定电视银行自助注册客户不允许办理此交易，直接做电子银行客户自助注册客户渠道注销。十五、电子银行柜面日志查询（970405）（一）功能描述用于客户在网点对本人的电子银行柜面交易日志进行查询。（二）相关规定此交易适用于电子银行签约客户办理。十六、手机银行贴膜卡加办（970411）（一）功能描述本交易实现客户在柜面申请加办手机银行贴膜卡功能。（二）相关规定未开通手机银行渠道不能办理此交易。十七、手机银行贴膜卡撤办（97041

20、2）（一）功能描述本交实现客户在柜面撤销手机银行贴膜卡功能。（二）相关规定未开通手机银行贴膜卡客户不能办理此交易。十八、手机银行贴膜卡查询（970413）（一）功能描述本交易实现客户在柜面查询手机银行贴膜卡功能。（二）相关规定未开通手机银行贴膜卡功能无法办理相关查询交易。四级三级第八章第六节“协助查询、冻结、扣划管理”原为二级内容改为三级内容要求。二级第七节证券公司客户交易结算资金存管业务（二级）本节主要介绍了邮储银行开办的证券公司客户交易结算资金存管业务的相关规定。一、概念证券公司客户交易结算资金存管是指证券公司将客户交易结算资金存放在指定的商业银行，商业银行负责资金存取结算，发挥第三方监督

21、作用，以保障客户资金安全为目的的资金存管模式，简称“第三方存管业务”。邮储银行的证券公司客户交易结算资金存管业务包括但不限于客户普通交易结算资金存管和信用交易结算资金存管。二、内部机构管理1、证券公司客户交易结算资金存管业务的内部机构包括管理机构和营业机构。管理机构包括省分行、二级分行和一级支行，营业机构包括邮储银行二级支行和代理网点。2、证券公司客户交易结算资金存管业务在全国范围内逐级授权开办，授权包括业务种类、开办区域等主要内容。下级对所属机构的授权范围不能超出上级对其授权范围。3、代理营业机构开办证券公司客户交易结算资金存管业务的权限按照中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法(见银监发

22、20099号)和中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法实施细则(见邮银发2009594号)相关要求执行。4、营业机构申请开办证券公司客户交易结算资金存管业务，应当具备以下条件：(1)具备联入证券公司客户交易结算资金存管业务系统的各项软硬件条件；(2)需配备专职理财经理并持有基金从业资格证书或证券从业资格证书；(3)参加省分行、二级分行等组织的培训；(4)已做好对社会宣传公告的各项准备工作；(5)上级业务管理部门规定的其他要求。5、营业机构停办证券公司客户交易结算资金存管业务须由其上级机构上报二级分行批准和备案，一级支行和二级分行停办证券公司客户交易结算资金存管业务须上报一级分行批准和备案。三

23、、业务管理1、合作机构管理合作机构的准入与退出由总行统一管理，总行金融市场部负责与合作机构统一签订资金存管协议，各级分支机构不得以任何形式与合作机构签订相关协议。2、合作机构账户管理合作机构选择邮储银行作为一般存管银行的必须以自己的名义在邮储银行开立各类业务汇总账户用于资金结算。同一合作机构在邮储银行开立的同一业务类型的汇总账户只能同时生效一个。合作机构选择邮储银行作为主办存管银行，除开立各类业务汇总账户外，还必须以自己的名义在邮储银行开立自有资金账户、法人资金交收账户。3、签约、解约管理(1)证券公司客户交易结算资金存管业务的签约可以采用“多卡多账户”和“一卡多账户”两种方式，支持全国范围内

24、异地办理。“多卡多账户”：是指多个个人银行结算账户或单位银行结算账户能够同时与多家证券公司的多个证券资金账户分别绑定。“一卡多账户”：是指单一个人银行结算账户或单位银行结算账户能够同时与多家证券公司的多个证券资金账户绑定。(2)证券公司客户交易结算资金存管业务两种存管签约方式包括一步式签约和两步式签约。一步式签约是指个人客户携带本人有效身份证件、邮储银行结算账户到与邮储银行建立证券公司客户交易结算资金存管业务合作关系的证券公司签订证券公司客户交易结算资金存管协议，并指定邮储银行为存管银行，无需再到邮储银行办理确认的签约方式。两步式签约是指证券公司发起预指定后，客户需通过邮储银行认可的渠道办理确

25、认的签约方式。(3)机构客户存管签约仅支持两步式签约。(4)客户解约由证券公司直接发起，客户无需再到邮储银行办理交易。4、转账管理(1)客户交易结算资金应存放在证券公司各类业务汇总账户、客户交易结算资金交收账户和结算公司结算备付金专用存款账户内并做到封闭运行。客户交易结算资金属于客户所有，禁止任何单位或个人以任何形式占用、挪用。(2)证券公司各类业务汇总账户和客户交易结算资金交收账户是“限制转账”账户，转账交易发生前证券公司必须指定往来账户，转账交易的收款方不属于指定往来账户的转账交易失败。(3)往来账户信息维护在T日发起后，T+3日生效。(4)证券公司自有资金账户与各类业务汇总账户相互隔离。

26、证券公司只有在收取手续费、利息等费用时，才可在各类业务汇总账户与证券公司自有资金账户之间相互划款。(5)邮储银行证券公司客户交易结算资金存管业务银证转账办理时间以监管部门相关要求为准。5、风险管理网点柜员在营业结束后将证券公司客户交易结算资金存管业务相关凭证整理上缴一级业务管理中心，进行会计稽核监督检查。6、档案管理(1)证券公司客户交易结算资金存管业务档案根据档案来源的不同分为客户档案和行内档案，客户档案主要有：证券公司客户交易结算资金存管业务申请表、与客户签署的合同（协议）和账户档案等；行内档案主要有：与合作机构签订的合作协议，各级机构开展业务的申请表以及后期运营参数变更资料等。（2）证券

27、公司客户交易结算资金存管业务活动的记录、账册、报表和其他业务资料应当保存20年。（3）前台凭证电子影像保存年限请参照中国邮政储蓄银行会计电子档案管理办法（试行）（邮银发2013562号）执行。一级五、英镑（一级）英镑是英国国家货币和货币单位名称。由于英国是世界最早实行工业化的国家，曾在国际金融业中占统治地位，英镑曾是国际结算业务中的计价结算使用最广泛的货币。英国虽然是欧盟的成员国，但尚未加入欧元区，故仍然使用英镑。英镑主要由英格兰银行发行，但亦有其他发行机构。最常用于表示英镑的符号是;英国纸币分为：1镑、5镑、10镑、20镑、50镑和100镑。所有币值的纸币正面皆印有英国君主像、编号及币值，不

28、同币值的纸币印有不同的英国名人像。六、澳大利亚元(一级)澳元是澳大利亚联邦的法定货币，由澳大利亚联邦储备银行负责发行。在外汇市场上，目前为世界第五大的流通货币。美元和澳元都是$,为了与美元加以区分也常写成A$。澳元国际货币符号为AUD。现流通的有5、10、20、50、100元面额的纸币，另有5、10、20、50分和1、2澳元硬币，其进位是1澳元等于100分(cent)。澳大利亚新版塑料钞票，经过近30年的研制才投入使用，它是以聚酯材料代替纸张，耐磨，不易折断，不怕揉洗，使用周期长而且手感强烈，具有良好的防伪特性。自从1988年发行了世界上第一张塑料纪念钞以来，澳大利亚看到了塑钞的优势，其货币开

29、始从纸钞全面转变为塑钞。从1992年开始，澳大利亚每年发行一枚塑钞来代替现行纸钞，到了1996年，所有塑料流通钞全部发行完毕，澳大利亚也由此成为了世界上第一个拥有一整套塑料流通钞的国家。七、加拿大元(一级)加拿大中央银行创建于1934年，全称为加拿大银行(BankofCanada)。加拿大银行负责加拿大的货币发行。加拿大元的简称符号C$。现行的加拿大纸币有5、10、20、50、100元5|T种面额。另有1元，2元和1、5、10、25、50分铸币。I加拿大居民主要是英、法移民的后裔，分别是英语区和法语区，因此钞票上均使用英语和法语两种文字。加拿大是英联邦国家，钞票上主要是以英国统治者的头像作为主

30、要图案。加币纸币特点：1、钞票纸张洁白，纸质坚韧，并分布有绿色圆点，在紫光灯的照射下会发出绿色荧光。2、钞票的印刷：正、背面均采用凹版为主印刷，正面凹印的部位主要是人像、面额数字；背面凹印主要是主题图象等3、钞票正面底纹上下印刷到边，折起来图纹线可以对接上。第六节实物贵金属业务（一级）本节主要介绍了邮储银行开办的实物贵金属业务的相关规定。一、概念实物贵金属业务，是指邮储银行向客户销售贵金属实物产品，并提供代保管、提取、转账汇金、组合拆分以及回购等服务的一项业务。二、分类及定义1、销售模式分类根据实物贵金属产品（以下简称“实物产品”）运作方式和来源的不同，邮储银行销售的实物产品分为自有品牌、代销、经销三种销售模式。2、销售方式实物产品的销售方式包括现货销售（或称“现售”）、预销售（或称“预售”）和展会销售（或称“展销”）三种。现货销售：是指邮储银行金库（即出纳金库）或网点尾箱中先备有可售库存后对外销售的方式；预销售：是指客户先向邮储银行预订并付款，邮储银行后为客户备货的销售方式；展销：是指邮储银行与准入的供应商协商共同发起，开办展销会并在活动现场销售的方式。现货销售可