银行合同能源管理贷款管理办法(试行)模版.doc

1、银行合同能管理贷款管理方法(试行) 模版银行合同能管理贷款管理方法(试行)(试行)第一章总那么第一条为标准和促进银行股份以下简称 “本行”合同能管理贷款业务的开展，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通那么等法律法规和本行相关管理制度，特制定本方法。第二条本方法所称合同能管理贷款系是指节能效劳公司向本行申请的，用于合同能管理工程建立与运营，以其分享的节能效益作为主要还款来，以工程将来收益权质押作为主要担保方式的固定资产贷款业务。第二章定义与解释第三条合同能管理，系是指节能效劳公司与用能单位以契约形式约定节能工程的节能目的，节能效劳公司为实现节能目的向用能单位提供必要的效劳，用能单位以节能效益支付

2、节能效劳公司的投入及其合理利润的节能效劳机制。第四条节能效劳公司ESCO，又称能管理公司 EMC，系是指以合同能管理形式运作，以盈利为目的的专业化公司，公司提供用能状况诊断、节能工程设计、融资、施行施工、设备安装、调试、运营管理等系列效劳。第五条合同能管理工程，是指按照合同能管理机制施行的节能工程。第六条合同能管理工程项下将来收益，系是指节能效劳公司按合同能管理规定享有的节能效益。第三章相关部门职责第七条总行公司业务部职责。一负责合同能管理贷款业务相关制度的制定、维护和解释工作；二负责该业务的组织推动和营销指导工作。第八条总行授信审批部职责。一负责该业务权限内的审批工作；二负责指导分支机构对该

3、业务的审批工作。第九条 各 分行内设部门职责。一公司金融管理部和小企业金融部。1.负责拟定并施行合同能管理工程贷款的营销方案，组织业务拓展、客户营销及日常维护；2.负责根据权限实行工程准入，并根据本方法制定分行详细施行细那么；3.负责工程台账和数据统计等相关工作。二营销部门。1.负责业务尽职调查含用能单位资信调查、贷款申报、贷款条件落实、贷款发放、存续期管理等工作；2.负责搜集市场信息和客户需求，提出产品改良建议。第四章各相关主体根本要求第十条节能效劳公司申请人。节能效劳公司在符合银行公司客户准入管理方法宁银发561 号要求的根底上，还应符合以下条件：一申请人必须为经国家发改委备案的节能效劳公

4、司，并经国家发改委在其网站公告；二注册资本 500 万元以上含，下同，技术、市场开发、财务及内控体系完好、有效；三具备 2 年以上合同能管理工程运作经历，已建成运营项两个以上或其总合同总金额 500 万元以上；四实际控制人或经营负责人具备 2 年以上相关从业背景，无不良信誉记录；五具备工程设计、施行和运营保障才能，拥有与业务规模匹配的专职技术人员及工程管理人员。节能效劳涉及专业资质要求的，应具备相关专业资质包括但不限于咨询、设计、施工等资质，并配套具有从业资格的相关人员。制止介入已被国家发改委公示取消备案资格的节能效劳公司。第十一条用能单位。一经营稳定、开展前景良好，具备节能效益支付才能，无不

5、良信誉记录；二消费经营符合国家产业政策导向，其消费装置不属于落后产能范畴；无重大环保、平安、安康事故；三历史能耗数据较为完好，能统计和管理制度健全并有效执行。第五章贷款金额、期限、利率、担保方式及资金用处第十二条贷款金额。贷款金额应根据借款人承接合同能管理工程总投资本钱、自有资金金额、实际融资需求量及已落实可用于还款的现金流确定。申请人投入节能工程的自有资金不少于该节能工程总投资的 30%,%，并且符合国家关于固定资产投资工程资本金制度的有关规定。第十三条贷款期限。贷款期限应与融资对应的合同能管理工程相匹配，在对工程投资回收周期及现金流进展详细测算的根底上，确定贷款期 限。原那么上贷款期限不超

6、过 5 年及工程投资回收期含建立期。第十四条贷款利率。贷款利率应在人民银行规定的同期同档次基准利率根底上根据客户的信誉状况、风险程度、工程的真实投资回报，以及借款人对我行本行的综合奉献程度适当浮动确定。第十五条担保方式。合同能管理贷款应采取我行本行认可的担保方式，并与借款人在合同中约定贷款工程项下尚未形成现金流的预期将来收益在形成应收账款具备质押条件时质押或转让给我行本行。我行本行认可的担保方式包括：一申请人已建工程的应收账款质押；二申请人存入保证金，金额应不低于申请人可分享的三个月份对应的节能效益；三机器设备抵押，贷款对应的节能效劳合同项下的机器设备，原那么上应在借款合同中约定工程完工后抵押

7、于我行本行；四申请人实际控制人及配偶个人担保、个人资产抵、质押；五用能单位担保或阶段性担保；六针对节能效益的保险以及本行认可的其他其它担保措施。第十六条贷款资金用处。一工程贷款必须用于合同能管理工程，包括用于节能工程设计、开发、设备采购与安装、运营等方面的费用和支出；二工程贷款重点支持高效节能锅炉与窑炉、电机及拖动设备、余热余压余气利用、高效节能电器、高效照明产品及系统、绿色建筑等节能改造工程，且采用的技术、工艺、产品先进适用。三属于以下情形之一的工程原那么上不予支持：1.产能过剩行业包括但不限于钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、风电设备、造船、光伏等行业以扩大产能为目的的改造工程；2.改造所依附

8、的主体装置不符合现行国家政策，已列入国家明令淘汰或按方案近期淘汰的目录；3.不符合国家政策或法律法规的工程。第六章业务办理流程第十七条贷前调查。由经营机构通过实地走访的形式对用能单位和节能效劳公司及施行的工程开展贷前调查，搜集企业真实的消费经营状况和财务状况，考察企业经营者或实际控制人从业经历与人品素质等，如需提供担保，查看担保是否落实、足额、有效；并撰写调查报告。贷前调查除了遵从我行本行有关规定外，还应重点关注以下几个方面：一节能效劳公司。1.节能效劳公司现有合同能管理工程的运转情况；2.节能效劳公司技术才能及行业从业情况，包括节能效劳公司的资质、核心技术力量、研发团队及核心技术人员，借款人

9、行业从业时间、节能改造工程累计金额、市场竞争力、财政补贴情况、缴税及开票方式等；3.还款来情况，包括借款人现有合同能管理工程及拟投资工程将来产生的现金流、综合收益及其他它合法收入等。二用能单位。1.用能单位的消费经营情况是否正常，用能单位的产品销 售、回款、存货、应收账款、产能释放率及市场竞争力等情况；2.关注用能单位的整体运营情况及财务情况，判断用能单位将来支付节能效益的才能；3.用能单位所处行业一般应为国家政策支持行业，假设为产能 过剩行业，合同能管理工程不得为以扩大产能为目的的工程。三合同能管理工程。1.工程资金来情况，包括借款人是否有明确、充足和合法的资金来，工程资本金比例是否符合国家

10、有关规定；2.工程用能计量装置是否齐备、具备完善的能统计和管理制度，节能量是否可计量、可监测、可核查，不会产生因节能量不可确定而形成的工程效益分享困难；3.工程合同对收益分享的约定是否明晰明了，不易产生纠纷；4.工程是否有明确的经节能效劳公司和用能单位共同认可的节能量方案安排，并得到第三方节能量审核机构审核；5.工程是否符合我国相关的法律法规，是否需要经过相关部门审批或备案。四第三方节能量审核机构。第三方节能量审核机构应具备专业资质并具有较高的社会公信力，原那么上该机构应列入省级以上政府主管部门公布的节能量审核机构。第十八条业务受理。各分支机构详细负责合同能管理贷款业务的受理工作，申请办理合同

11、能管理贷款需要提供以下资料：一节能效劳公司根底资料，。含营业执照、组织机构代码证、税务登记证及纳税证明、公司章程、验资报告、开户答应证、贷款卡及相关征信资料、财务报表、资格或资质证书、法定代表人身份证明、法人代表及主要负责人个人征信系统查询及股东会等有关机构决议等；二用能单位根底资料，。含营业执照、组织机构代码证、税务登记证及纳税证明、公司章程、验资报告、开户答应证、贷款卡及相关征信资料、财务报表、资格或资质证书、法定代表人身份证明、法人代表及主要负责人个人征信系统查询及股东会等有关机构决议等；三工程资料，。含借款人与用能单位签订的合法有效的节能效劳合同；节能工程批复文件及备案材料、环境评估报

12、告等合规材料；节能工程可行性研究报告或能审计报告，资本金到位凭证，工程投资方案、相关本钱、资金来、工作的施行方案和本钱方案、以及对上述施行工作的技术维护等资料；四担保资料，。含保证人根底资料、保证人根本情况表、抵押质押物权属证明文件、抵押物图片、抵押质押物价值评估文件、保证人、抵押人董事会股东会同意提供保证、抵押的决议等；五用于佐证借款人节能技术及资质的相关资质证书、答应证等、，以及用于佐证用能单位付款才能的相关资料。第十九条业务审批。合同能管理贷款可参照固定资产贷款业务，由各机构按照权限进展审批。第二十条担保条件落实。一质押登记办理。1.应收账款确认应收账款确认是指对已建工程且形成现金流的应

13、收账款确实认；拟建工程尚未形成现金流的预期将来收益，待工程建立完成形成现金流及应收账款时，参照下述流程进展应收账款确认。1节能效劳公司与用能单位签订节能效劳合同，合同对于双方将来收益分享形式、时间、节能量测算、双方分成比例等做出明确约定；2工程已建立完成，用能单位完成工程验收手续，相关节能量测算合理，节能改造已通过第三方节能量审核机构测算并达标；3节能效劳公司和用能单位双方已存在至少一期的节能效益分享，用能单位能按期将节能效益额度支付至节能效劳公司账户；4节能效劳公司和用能单位双方合作正常，不存在关于节能量或将来收益分享纠纷等影响将来收益现金流的情况。2.应收账款质押或转让登记1合同能管理应收

14、账款质押，参照本行应收账款质押手续及流程办理。拟质押的应收账款应为节能效劳合同项下全部应收账款。2经办机构在办理合同能管理工程应收账款质押时，须向用能单位发送应收账款质押通知书，并获得用能单位 回执。3拟建工程的应收账款质押应在工程完成并确认应收账款后，及时办理质押登记手续。4借款人申请应收账款质押时，应提供对应的发票原件及复印件；拟建工程的应收账款质押，应在工程完成并确认应收账款后，及时补充应收账款对应的发票原件及复印件。二其他其它担保条件落实。借款人如采取其他其它担保方式，担保条件的落实参照我行本行有关规定办理。第二十一条贷后管理。合同能管理贷款应根据银行非小企业对公授信业务授信后管理方法

15、宁银发20_111 号和银行小企业授信后管理方法试行宁银发20_279 号的相关规定，做好贷后管理工作。此外，应重点关注以下事项：一节能效劳公司方面关注因技术骨干流失、市场开拓失败、技术改良缓慢或因其他其它的市场竞争因素而导致的经营情况恶化，进而影响债务归还才能。二用能单位方面关注因产品销售困难、收入下降或因履行合同意愿弱化而拖欠、拒付申请人节能效益款的情形，进而影响其债务归还才能。三工程方面关注工程建立进度，及时理解工程实际进度与方案进度差异，对于工程进度调整的工程，重点理解进度调整原因、采取措施、后续资金到位等，确保工程顺利完工、按时回款。四质权登记方面1关注是否在“中国人民银行应收账款质

16、押登记与公示系统”办理查询、质押登记手续；2关注应收账款是否已被转让或被制止出质。第二十二条还款及资金管理。一工程贷款应根据贷款对应的节能效劳合同所约定的收益分享方案合理确定还款方案，同时承受借款人利用其他其它收入来如节能财政奖励资金等归还贷款本息；二贷款还款周期应与节能效劳合同约定的用能企业付款周期相匹配，可采取按月、按季等还款方式，每年归还本金次数不得低于两次；三借款人应在我行本行开立资金专户并施行封闭管理，不得开设网上银行业务，分别用于贷款资金支付、接收用能单位支付的资金、接收财政奖励资金和还款；四如节能工程被用能单位回购，节能效劳公司所得回购款项应直接用于归还我行本行贷款。第二十三条提早收贷约定。当出现拟质押工程对应的节能效劳合同被解除、撤销或发生未经本行知晓并同意的变更、，申请人放弃债权或怠于行使到期或即将到期的债权、，用能单位明确或以其行为说明不履行或延迟履行根底合同项下付款义务、，申请人或用能单位发生经营状况恶化有可能危及债权实现等情形，本行有权要求申请人提早清偿债务或行使质