关于进一步完善跨国银行法律监管的思考

1、关于进一步完善跨国银行法律监管的考虑全球化是当今世界一体化的必然结果和核心内容，对世界经济的进一步开展产生了广泛而深远的影响；这其中跨国的迅猛开展在与效劳中发挥着越来越重要的作用，是金融全球化的主流，聚集了全世界的目光。1借鉴巴塞尔协议，与国际惯例接轨，建立一种有效银行监管形式。良性的金融监管法律体系在立法上必须具有前瞻性，必须打破20世纪以来为导向的立法形式。因此，需借鉴巴塞尔银行监管委员会的成果，笔者认为我国在跨国银行监管法的构建中必须确立一种有效银行监管的形式。详细而言，这种有效银行监管的理念应包括以下要素：监管的主要目的应在于保持金融体系的稳定与信心，从而降低存款人与其他债权人损失的风

2、险；监管者应鼓励建立良好的公司治理机制，强化市场透明度与市场监视，从而进步市场的约束力；监管者必须具备操作上的独立性与施行监管的手段与才能；监管者必须全面理解各类跨国银行业务的性质，并尽可能确保银行自身能进展适当风险；监管者必须使各个银行的风险程度得以评估，并对监管资源作相应的分配；监管者必须确保银行具有充足的资源来承担风险；监管者应与其他监管者亲密合作，特别是要建立银行监管的国际合作机制。此外，为了打破我国传统上惯有的“重设立，轻监管的形式，在有效银行监管安排中，也有必要重申审慎性的持续监管。如在巴塞尔银行监管委员会的?银行有效监管核心原那么?下称?核心原那么?文件中，持续性银行监管安排构成

3、了该文件的核心内容。?核心原那么?认为有效的持续性监管必须依于充分、及时与可靠的信息。作为对银行业持续性监管方式进展统一标准的一种尝试，上述文件认为，一个有效的银行监管体系应当具有一种包括现场与非现场监视与管理的互动机制。如非现场监管要能确保监管者必须能在单一与并表的根底上搜集、审查及分析银行的审慎报告与表。同时，现场监管的方法那么可以使监管者通过施行现场检查或利用外部师来监管信息的真伪性进展核实。我国2004年4月1日开始执行的?外资银行并表监管管理方法?强调以风险为本的审慎性持续监管原那么，对外资法人机构施行全球并表监管，但详细的措施没有完全落实。笔者认为该?方法?并不能满足我国在入世的背

4、景下面临外资银行业务将进一步扩大所需的、与此相配套的监管的要求。其原因如下：一是该?方法?只是属于部门规章，立法层次较低；二是从有效的并表监管来看，它必须存在一个前提，即国际金融监管信息的交流与合作机制。虽然该?方法?第30条规定，银监会负责受理外国银行对母国地区监管当局跨境现场检查，并委托当地银监会派出机构与检查组就被检查机构的监管情况进展交流，但是该?方法?并没有对如何构建我国与外资银行母国之间的信息交流机制作出详细的安排。实际上如前所述，从并表监管的内涵来考察，它具有三大特征：一是指国际银行或银行集团的母国当局所施行的监管；二是它以国际银行或银行集团及其跨境机构的合并为根底所进展的监管；

5、三是它是一种持续性银行监管。基于此，为了确保对外资银行的有效并表监管，我国应处理好三方面的问题：其一是制定健全的法律法规是施行有效并表监管的前提；其二是确保银行母行对其境外分支机构施行有效控制是有效并表监管的根本要求；其三是强化审慎监管力度是施行有效并表监管的一个重要内容；其四是应与国外的银行监管当局建立一种畅通的信息交流机制。伴随着金融的国际化所附加的金融风险浸透的跨国化，我国并表监管的定位也不应仅限于国内的外资银行，相反在中资性银行实行“一级法人制度的情况下，我国银行监管机关也必须将国外的中资银行的分支机构纳入严格并表监管的范围。2在市场准入方面应该遵循世贸组织的法律原那么和我国参加世贸组

6、织承诺的原那么，尽快实行国民待遇，防止对于外资银行市场准入上给予歧视，也不应该给予特别的保护。详细而言，应该协调中资与外资准入的详细规那么。通过?商业银行法?或者专门的市场准入监管规章来完善银行市场准入制度，并进而解决外资银行市场准入制度的健全问题。银行法中一般性市场准入制度的完善，关系到外资银行市场准入制度的进一步完善，也关系到我国理论世贸组织法律规那么，尤其是实现我国的参加世贸组织承诺的问题。在完善现有?商业银行法?中有关市场准入制度的规那么上，首先应该考虑对准入的程序性规那么进展详细规定，尤其是在审查与批准的详细程序规那么上应该补充，诸如审查与批准的时间、容许的回绝、容许的公告、容许机构

7、的记录、容许的撤销等都须完善。其次，增加有关新型准入的标准，如通过股权收购进入银行市场、银行之间的合并、海外市场的准入等。再次，有关银行分支机构、代表处的设立有关的程序规那么也需要完善和补充。只有完善了这些制度，才能协调好合理区别对待中资和外资进入中国银行市场的详细待遇问题。3在外资银行市场准入制度的立法体例上，应该构建合理和协调的体例。结合我国的立法现状，笔者认为可以从如下两种体例来选择其一：一是将外资银行市场准入根本制度进展系统化后，直接纳入?商业银行法?中；二是将外资银行市场准入制度系统地规定在有外资银行或者外资金融机构的专门性法律文件中。两种体例各有利弊。前者可以使我国银行法制更为系统

8、化，并可减少立法上的重叠或者冲突，防止针对外资银行的准入规那么违犯世贸组织法律规那么或者我国的参加世贸组织承诺。但是这种体例的比较高，因为需要对现有?商业银行法?和?外资金融机构管理条例?及其细那么进展全面修改和整理。后一种体例，那么可以在保存现有法制根本构造的根底上，有针对性地完善?外资金融机构管理条例?及其细那么中的有关规定。从我国银行法制的完善，以及各国银行法有关外资银行市场准入制度的构造趋势来看，最好选择前一种体例。事实上，众多国家的银行法，如德国、日本、加拿大、澳大利亚、法国、菲律宾、新加坡等国都在根本银行法律文件对外资银行的市场准入问题作了原那么性或者极为详细的规定。只有以美国为代

9、表的一些国家将外资银行的市场准入制度纳入到系统的外资银行法律文件中。另外，假设考虑选择别离性的法例，那么应该改变现有的?条例?与?方法?别离的格局。将代表处与合资、外资独资银行的有关准入规那么合并在一个法律文件中标准。4建立一个全面、系统、多方位的监管体系。对跨国银行的监管工作是一个复杂的系统工作。因此，其中涉及的问题很多，单靠某一方面的监管是远远不够的。因此，需要充分调动各种监管力量，施行最广泛的全方位的监管，建立一个全面、系统、多方位的监管体系，包括监管当局的监管、监管、行业自律等各方面。5跨国银行监管法制的改革要突出监管制度、监管主体方面的改革。首先，应处理好放松监管与改善监管、严格监管

10、之间的关系。我国监管法制由于打上了由方案经济体制向市场经济体制转轨的烙印，诸多制度具有一定滞后性，在我国参加世贸组织后，我们必须直面放松监管与改善监管、严格监管的冲击与协调。放松监管是指我国既有法制必须逐步适应世贸组织有关金融效劳方面的制度和规那么之要求，放弃过去表达过多干预的银行监管制度，尤其是跨国银行业务方面的管制，这势必增大我国银行业及金融市场遭受国际金融风险浸透的可能性。为了防范风险，银行监管只能走改进监管质量和进步监管效率的路子，将全面的严格监管开展为重点的高质量监管。在监管法制上也必须作出回应，逐步地放弃和修正旧法制的过严监管，及时地有步骤地健全应该监管方面的法律制度。其次，应健全执法机制，完善监管主体自身建立相关的制度。健全执法机制，进步执法人员的素质，强化执法的效益观，都是我国跨国银行监管法制在制度上完善的同时必须应予足够重视的问题。为此，我国应注意从以下两方面考虑对世贸组织法律制度及我国有关法制的执行：一方面进步银行监管机关的执法程度，尤其应注意执法者的法治意识，因此培养并建立一支精通世贸组织法律制度并熟悉我国银行监管法制的队伍就成为