金融机构反洗钱管理

1、金融机构反洗钱管理附件金融机构反洗钱监察管理方法（试行）第一章 总 则第一条 为规范反洗钱监察管理工作，敦促金融机构有效执行反洗钱义务， 依据中华人民共和国反洗钱法 、中华人民共和国中国人民银行法、金融机构反洗钱规定（中国人民银行令 2006 第 1 号公布）等法律和规章，制定本方法。第二条 本方法合用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法建立的以下金融机构的监察管理：（一）政策性银行、商业银行、乡村合作银行、乡村信用社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险财产管理公司；（四）金融财产管理公司、信托公司、公司公司财务公司、金融租借公司、汽车金融公

2、司、钱币经纪公司；（五）中国人民银行明确须执行有关反洗钱义务的其余金融机构。第三条 中国人民银行负责明确和调整反洗钱看管分工, 拟订金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱看管档案管理方 法，规范反洗钱看管方法、举措和程序，指导中国人民银行 分支机构展开反洗钱看管工作。第四条 中国人民银行及其分支机构应该依照风险为本 和法人看管原则，联合实质，合理运用各种看管方法，实现 对不一样种类金融机构的有效看管。第五条 金融机构应该依照中国人民银行的规定，报送 反洗钱工作信息，踊跃配合中国人民银行及其分支机构的反 洗钱看管工作。第六条中国人民银行及其分支机构看管人员违犯规定 程序或许超越规定职权的，金融机构有

3、权拒绝看管或许提出 异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违纪违 规问题有权提出辩论，有合理原因的，中国人民银行及其分 支机构应该采用。第七条中国人民银行及其分支机构应该对反洗钱监察 管理中获取的反洗钱信息采纳妥当的保留和保密举措，不得 违犯规定对外供给。第二章 看管分工第八条中国人民银行负责全国性法人金融机构总部的 监察管理。中国人民银行分支机构负责辖区内陆方性法人金 融机构总部以及非法人金融机构的监察管理。中国人民银行 能够受权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对全 国性法人金融机构总部代行看管职责。中国人民银行负责看管的全国性法人金融机构总部名 单由中国人民银行确立、调整。

4、名单以外的全国性法人金融 机构总部，中国人民银行受权该机构所在地副省级城市中心 支行以上分支机构代行看管职责。中国人民银行分支机构应该明确辖区内金融机构的反 洗钱看管分工，防止看管真空和重复看管。中国人民银行分支机构之间对看管权有争议的，应该报 请同一上司机构确立。第九条中国人民银行及其分支机构能够直接对其下级 机构负责看管的金融机构进行现场检查，能够受权下级机构 检查由上司机构负责看管的金融机构；下级机构以为其负责 看管的金融机构执行反洗钱规定的状况有重要社会影响的， 能够恳求上司机构进行现场检查。中国人民银行分支机构以为确有必需波及跨辖区实行 现场检查的，能够建议上司机构一致安排。第三章非

5、现场看管第十条中国人民银行成立金融机构反洗钱按期报告制 度。按期报告制度的详细内容和报告方式由中国人民银行一 致规定、调整。反洗钱报告机构应该依照中国人民银行的规定，指定专 人向负责看管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作 报告及其余信息资料，照实反应反洗钱工作状况。反洗钱报 告机构应该对有关信息的真切性、完好性、实时性负责。第十一条反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报告，按期 向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：（一）反洗钱工作的整体状况及机构概略；（二）反洗钱工作体制成立状况；（三）反洗钱法定义务执行状况；（四）反洗钱工作配合与收效状况；（五）其余反洗钱工作状况、问题及建议。金融机构有

6、境外机构的，由其境内法人金融机构总部按 年度向中国人民银行或其分支机构报告所属境外机构接受驻 在国家（地域）反洗钱看管的状况。第十二条 法人金融机构的反洗钱年度报告内容应该覆 盖本机构总部和所有分支机构；非法人金融机构的反洗钱年 度报告内容应该覆盖本级机构及其所辖分支机构。第十三条 金融机构发生以下状况的，应该实时（发生后10个工作日内）向中国人民银行或其分支机构报告：（一）主要反洗钱内控制度订正；（二）反洗钱工作机构和岗位人员调整、联系方式更改;（三）波及本机构反洗钱工作的重要风险事项；（四）洗钱风险自评估报告或其余有关风险剖析资料；（五）其余由中国人民银行明确要求立刻报告的波及反 洗钱事项

7、。第十四条中国人民银行及其分支机构应该依据看管分工，以反洗钱报告机构为主体，实时对金融机构反洗钱工作 信息和看管活动信息成立看管档案，保留以下信息，实行动 向监察管理：（一）金融机构报送的信息；（二）中国人民银行及其分支机构在实行反洗钱看管过 程中产生的信息；（三）其余渠道获取的重要信息。第十五条 中国人民银行及其分支机构应该做好反洗钱 看管档案的设置与保护。反洗钱看管档案按年度进行时序管理。中国人民银行分 支机构应该于每年度结束后将法人金融机构的电子看管档案 逐级上报至中国人民银行。第十六条中国人民银行及其分支机构应该以金融机构反洗钱看管档案为依靠，联合现场检查、 约见讲话等状况，参照平时看

8、管中获取的其余信息，选择要点、明显、客观的评论 指标，按年度对金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进行查核评级。第十七条对金融机构反洗钱工作的年度查核评级，实行分级查核，综合评级。查核评级时期为每年1月1日至12月31日。年度查核评级时，对每家金融机构看管档案中加减分事 项依照指标权重计算分数，进行百分换算，得出每家机构的 年度查核结果；分银行、证券、保险、其余类摆列名次，确 立金融机构考评等级。中国人民银行依据看管需要，拟订和调整查核指标内容和权重。中国人民银行分支机构能够依据当地状况对指标内容进行细化。第十八条中国人民银行及其分支机构能够依据查核评级结果对金融机构实行分类看管。中国人民银行及

9、其分支机构能够按年度向有关部门通 告查核评级结果，并将查核评级结果计入反洗钱看管档案转 入下年度管理。第十九条中国人民银行及其分支机构在查核评级中发现金融机构反洗钱工作存在突出问题的，应该实时发出反洗钱看管建议书（附 1）,进行风险提示，要求其采 取必需的整顿举措。中国人民银行及其分支机构在查核评级中发现金融机 构涉嫌违犯反洗钱规定且情节严重的，应该实时展开现场检 查。第二十条中国人民银行及其分支机构对法定看管事项 存在疑问需要进一步确认的，能够经过电话或许书面质询的 方式向金融机构进行确认和核实。第二十一条中国人民银行及其分支机构质询金融机构时，应该填制反洗钱看管审批表（附 2）,经部门负责

10、人 同意后，电话或许书面见告被质询的金融机构。采纳书面质询方式的，应该填制反洗钱看管通知书（附3）,送到被质询机构。金融机构应该自被见告或许收到反洗钱看管通知书之日起5个工作日内予以回复。第二十二条 收到金融机构对电话或许书面质询的回复 后，中国人民银行及其分支机构应该填写反洗钱看管记录 （附 4）。第二十三条中国人民银行及其分支机构依据执行反洗 钱职责的需要，能够约见金融机构董事、高级管理人员，针 对重要问题进行警告讲话，或许要求其就金融机构执行反洗 钱义务的重要事项作出说明。第二十四条中国人民银行及其分支机构约见金融机构董事、高级管理人员讲话前，应该填制反洗钱看管审批表 及反洗钱看管通知书

11、，经本行（部）行长（主任）或许 主管副行长（副主任）同意。反洗钱看管通知书应该提早2个工作日送到被讲话 机构，见告对方讲话内容、参加人员、时间地址等事项。第二十五条 约见讲话应该由中国人民银行或其分支机 构的分管领导或许反洗钱管理部门负责人主持，并起码有2名以上反洗钱看管人员参加。第二十六条 讲话结束后，中国人民银行或其分支机构反 洗钱工作人员应该填写反洗钱看管记录并经被约见人署 名确认。第四章 现场检查第二十七条 依据执行反洗钱职责的需要，中国人民银行 及其分支机构能够依照法定程序，对金融机构执行反洗钱义务 的状况展开现场检查。第二十八条中国人民银行及其分支机构展开反洗钱现场检查，应该依照现

12、行反洗钱法律法例规章，依照中国人民银行执法检查程序规定（中国人民银行令2010第1号公布）组织实行。波及行政处分的，依照中国人民银行行政处分程序规定（中国人民银行令2001第3号发布）执行。第二十九条中国人民银行及其分支机构应该科学分配 看管力量，规范有效地展开现场检查工作。中国人民银行及其分支机构应该增强对现场检查的立 项管理，确实增强对以下机构的要点看管：（一）波及洗钱案件的机构；（二）风险要素许多的机构；（三）工作状况不明的机构；（四）反洗钱工作有效性偏低的机构；（五）其余应要点看管的机构。第三十条对法人金融机构的现场检查应该重视于反洗 钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与开发、反

13、洗 钱体制有效性，着重发现和解决风险较高的制度性、系统性、 执行性问题，从整体上掌握和推进金融机构反洗钱工作的合 规性与有效性。第三十一条对非法人金融机构现场检查应该重视于反 洗钱制度落实与执行状况、反洗钱举措的有效性、可疑交易 报告质量、配合人民银行反洗钱工作状况等。第三十二条中国人民银行分支机构在对非法人金融机 构检查过程中发现波及法人金融机构总部的重要问题、系统 性缺点，或许发现突出违规事件、依法对其实实行政处分的， 应该实时向中国人民银行或许法人金融机构所在地中国人民 银行分支机构进行通告。第五章 其余看管举措第三十三条中国人民银行及其分支机构针对反洗钱法定看管事项中的突出问题，或许为

14、核实和认识某个方面的 要点状况，能够经过看管走访的方式，深入金融机构展开实 地调研和政策指导。第三十四条中国人民银行及其分支机构看管走访金融机构前，应该填制反洗钱看管审批表及反洗钱看管 通知书。以本级机构名义展开的看管走访由本行（部）行 长（主任）或许主管副行长（副主任）同意；以反洗钱管理 部门名义展开的看管走访由部门负责人或许其上司领导批 准。反洗钱看管通知书应该提早2个工作日送到有关金 融机构，见告其看管走访目的和需要认识核实的事项。第三十五条 在展开看管走访时，中国人民银行及其分支 机构反洗钱工作人员不得少于2人，并出示合法证件。第三十六条 中国人民银行及其分支机构对看管走访中 发现的问

15、题应该提出有针对性的看管指导建议，并展开必需 的政策指导。看管走访结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工 作人员应该填写反洗钱看管记录。第三十七条 法人金融机构应该成立风险自评估制度，依 照风险为来源则，按期对本机构内外面洗钱风险进行剖析研判， 评估本机构风险防控体制的有效性，查找风险破绽和单薄环节， 采纳有针对性的风险应付举措。金融机构应该实时向中国人民银行或其分支机构报告 风险自评估结果和资料。第三十八条中国人民银行及其分支机构能够依据金融 机构自评估结果对其进行风险评估。中国人民银行及其分支机构展开风险评估应该填制反 洗钱看管审批表及反洗钱看管通知书，经本行（部） 行长（主任）或许主管

16、副行长（副主任）同意后，起码提早5个工作日将反洗钱看管通知书送到被评估的金融机构。11 / 19金融机构反洗钱管理中国人民银行及其分支机构能够要求被评估机构供给必需的资料数据，也能够现场收集知足评估需要的必需信息。在展 开现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员 不得少于2人，并出示反洗钱看管通知书及合法证件。第三十九条中国人民银行及其分支机构能够依据看管 需要确立评估的详细范围和内容，针对法人金融机构特色， 探究成立合理有效的风险评估指标系统。第四十条 中国人民银行及其分支机构应该在充足认识状况的基础上，客观评判法人金融机构的风险状况，评估反 洗钱工作的合规性与有效性，得出评估结

17、论，针对存在问题， 提出指导性整顿建议，形成反洗钱看管建议书。第六章 附 则第四十一条中国人民银行副省级城市中心支行以上分支机构应该按年度撰写反洗钱看管报告，要点总结本辖区 年度反洗钱看管活动状况，发现和办理的主要问题，对违规 机构和人员的处分状况，提炼工作有效性成就，于年度结束 后30日内报送中国人民银行。第四十二条 本方法所称中国人民银行分支机构包含中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行、地 （市）中心支行和县（市）支行。本方法所称反洗钱报告机构，是指中国人民银行及其分支机构本级辖区内肩负反洗钱法定义务的金融机构和非金融 机构最高层级的管辖或许

18、牵头机构，包含法人机构和部分非 法人机构。本方法所称金融机构的境内分支机构包含金融机构在境内建立的各级分支机构。境内金融机构的境外分支机构包含 金融机构在境外（国家或地域）建立的全资子公司、控股公司、境外做事处等。第四十三条支付机构、银行卡组织、资本清理中心、从事汇兑业务和基金销售业务的机构合用本方法。第四十四条本方法由中国人民银行负责解说。第四十五条本方法自印发之日起实行。本方法实行前有关反洗钱看管规定与本方法不一致的，依照本方法执行。反洗钱非现场看管方法（试行） （银发2007254号文印发） 和反洗钱现场检查方法（试行）（银发2007175号文印发）同时取消。附：1.反洗钱看管建议书2 .反洗钱看管审批表3 .反洗钱看管通知书13 /19金融机构反洗钱管理4 .反洗钱看管记录附1中国人民银行 行（部）反洗钱看管建议书反洗钱（）号（看管对象名称）：我行（部）于 年 月 日至 年 月 日对你单位实行了反洗钱看管（风险评估查核评级口）活动，特此提出以下看管建议：:n O（公章）年 月 日17 /19附2中国人民银行行（部）反洗钱看管审批表反洗钱 （）号项目名称看