电子票据法律制度研究

1、第29卷第1期2006年2月鞍山科技大学学报JournalofAnshanUniversityofScienceandTechnologyVol.29No.1Feb.,2006电子票据法律制度研究王姝(吉林大学法学院,吉林长春130012)摘要:以电子票据市场发展动态及电子签名法的颁布实施为切入点,从书面形式、原件、签章、证据效力四个方面具体分析电子票据与现行票据法理论的冲突所在;通过对我国新近颁布的电子签名法进行研究,阐述了电子签名法律地位确立的现实意义;指出,可以通过扩大解释票据法及建立电子票据登记制度等来解决电子票据相关法律制度的完善问题。关键词:电子票据;电子签名;数据电文中图分类号:

2、DF436文献标识码:A文章编号:167224410(2006)01200772042004年8月由十届全国人大常委会第十一次会议表决通过的电子签名法2005年4月1日起开始实施。2005年4月5日,招商银行和网上票据”全面业务合作协议,宣布国内首张电子票据问世,。1,需要协调。二者之间的冲突具体体现为以下几个方面。111书面形式的冲突自有文字记载到互联网时代之前,凡是信息,无论是生成在贝壳、竹简上,还是纸张上,都以书面形式来传递、留存和供人们阅读。这种以书面形式生成的文件被各国传统立法所接受。我国现行票据法亦不例外。传统上认为票据是一种书面证券,且票据上的记载事项必须依照票据法的相关规定。票

3、据法对票据的用纸、格式、印制作了统一的规定,不论是汇票、本票和支票都作了严格的要求。票据法律关系的确定、当事人之间权利义务的享有与履行,往往与记载、传递具有法律意义的文件的形式有极其密切的关系,它不仅影响着当事人的票据权利,甚至还在某种情况下决定了当事人的权利状态。可以说票据行为是一种书面行为,离开书面,票据和票据行为是不可想象的。电子票据是随着经济的繁荣和网络的普及而逐渐产生并发展起来的,它以计算机和现代通讯技术网络为基础,以数据电文形式存储资金信息于计算机系统之中,并通过因特网以目不可视、手不可及的电子信息传递形式实现传统有纸化票据的功能。但是,数据电文由于其自身特点的限制,并不能起到传统

4、有纸化书面文件的全部作用,在我国现行司法实践中,以数据电文为支撑的电子票据也因其不具备有纸化书面形式而不受票据法的调整。如何重新界定票据法中的“书面形式”,使其既为以纸面票据为工具的支付,又为以数据电文为基础的电子支付和票据交易行为提供统一的规则,这是急需解决的问题。112原件的冲突原件是指未经改动或变动的文件或物件,或者说是翻印文件、制作复制品所依据的原来的文件或物件。原件的独一无二性不仅被各国的证据立法所接受,而且在票据的流通过程中也起着至关重要的作收稿日期:2005212202。作者简介:王姝(1982-),女,辽宁鞍山人。 1994-2007 China Academic Journa

5、l Electronic Publishing House. All rights reserved. 鞍山科技大学学报第29卷78用。现行票据法理论和实践均确定无疑地、强制性地要求所有的票据行为,即出票、背书、承兑、保证和付款必须是针对原件而言的,离开原件,谈不上票据行为;离开原件,现行票据法也就失去了其存在的前提。20世纪90年代开始的网络化,使金融机构之间可以通过互联网络进行账务结算。这种方式使得出票和持票等一系列行为均游离于人之外,由计算机网络通过电子数据交换电文完成。那么,作为电子票据基础的数据电文究其存在方式而言是原件还是复制件呢?当数据电文存在于发端人的计算机内、磁盘中,或者硬盘

6、上时,应该说数据电文具备了证据法上所讲的原件的意义;但是,一旦该电文到达了收件人那里,并被打印出来,它就不是首先固定于其形成之时的媒介物上了,就成了复制件而非原件了。因此,以数据电文为基础的电子票据因其不具有原件的性质而被排除在现行票据法适用之外。113签章的冲突票据行为是一种严格的要式行为。各国的票据法都无一例外地规定了票据行为的生效和承担票据上的责任均以签名作为要件,而票据责任更是恪守“无签名无责任”的原则。可见,签名这一形式要件在票据行为的有效成立中具有重要的地位。可以说,没有签名(或签章)就没有票据和票据行为。这里的签名(或签章)是从传统意义上讲的,是与纸张密切关联的活动。现行电子票据

7、实践中,整个资金的划拨和电子票据的结算等均由计算机之间的电子数据电文完成,或签章。这中间的信息都是通过电子签名加密,尔后经由CA,通过“非对称钥匙加密法”完成的。根据我国电子签名法:。,电子签名主要具有客观准确、技术要求高、,由于金融电子化,完,根据我国票据法第四条和第七条的规定,因而可能造成经过电子签名2。同时,电子签名涉及到电子票据支付和结算的效力和安全,相关规定欠缺必将构成阻碍我国电子票据在现代贸易发展中发挥作用的重大法律障碍。114电子票据的证据力问题尽管证据力问题属于程序法范畴,但电子票据的书面形式没有被纳入票据法“书面形式”之内的一个重要原因,就是其在诉讼上的可行性及其作为相关证据

8、的效力问题。本文认为值得在此深入讨论。合同法第十一条规定:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等当事人可以有形地表现所载内容的形式3。该条明确了数据电文、电子邮件等为书面形式,并没有规定如何使数据电文等同于书面记载,这就造成了电子记录具有法律效力(形式上得到法律认可),而没有相应的规则确定电子记录作为有效证据的尴尬局面,导致了实体法和程序法的脱节。2电子签名法与电子票据相关法律制度的完善世界上发达国家对于电子签名的立法不仅开始的时间早,而且形成了一整套完善的认证体系。我国长期以来有关电子签名的学术探讨或立法研究明显滞后,致使很多企业在国际贸易中处于

9、劣势地位。电子签名法的正式出台无疑是对这一问题的最好应答。电子签名法律效力的确认将对我国电子票据的发展提供最根本的法律技术保障。首先,赋予电子签名法律地位,为电子票据业务提供了合法保障。电子签名法第一次以独立立法的形式确定了电子签名的法律效力。电子签名的法律效力问题一直是制约电子票据发展的“罩门”,尽管合同法和最高人民法院的司法解释也承认电子签名的法律效力,但由于规定得过于笼统和权威性不够,人们在实践中依然顾虑重重。为此电子签名法,在总则中就指出,本法的立法目的在于“规范电子签名行为,确立电子签名的法律效力”,并在第三条中规定“当事人约定使用电子签名、数据电文的文1书,不得仅因为其采用电子签名

10、、数据电文的形式而否定其法律效力。”新法在借鉴国外成功立法经 1994-2007 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved. 第1期王姝:电子票据法律制度研究79验的基础上,一举解决了困扰理论和实践界多年的电子票据与传统理论的冲突问题,为电子票据的发展扫清了障碍。其中,对于电子签名效力的规定与电子票据有关的内容主要涉及三个方面:(1)肯定电子签名符合法律关于采取书面形式的要求。电子签名所包含的信息,人们可以通过电脑或其他媒质加以显示,也可以把它的内容反映在传统的纸质媒介上。电子签名法第四条规定

11、:能够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律法规要求的书面形式1。(2)电子签名符合法律关于原件的认定。由于数据电文自身的特点,使得对电子文件或档案本身是否是原件的追询已变得不再可能,因此,对电子文件原始性的认定应更多地转向对载体所含信息是否真实、完整和没被篡改的考察。电子签名法充分考虑到了这一点,该法第五条规定“:符合下列条件的数据电文,视为满足法律、法规的原件形式要求:a.能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用;b.能够可靠地保证自最终形成时1起,内容保持完整,未被更改”。但是,在数据电文上增加背书以及电子数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完

12、整性。从该条文可以看出,只要电子文件信息可以显示,而且信息内容真实、完整和未被修改,就可以将该电子文件认定为原件。(3)电子签名符合法律关于签名的要求。法律通常规定,只要采用了某种可靠的方法来证实当事人的身份,证明当事人同意信息中包含的内容,并且信息在传递过程中是可靠的,那么这种信息就符合了法律关于签名的要求。合法律对签名的要求。同时,、电子化的信息就否认其法律效力,。其次,明确数据电文的证据效力,要是指计算机所传输、。数据电文证据。电子签名法第七条:、磁或者类似手段生成、发送、接受或者储存的而被拒绝1可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”该法明,明确规定了数据电文作为证据的可

13、采性。同时,鉴于数据电文依赖专业技术的特性和法律上的“自由心证原则”,为避免法官对数据电文的特性不能深入了解,而对其证明力的判断有失偏颇,该法还从数据电文的证明力上作了明确的规定,从数据电文的生成、存储、传递方法的可靠性、保持内容完整性方法的可靠性、用以鉴别发件人方法的可靠性及其他相关电文方面作了详细的阐述,便于法官在司法实践中准确地把握数据电文这一新证据种类的运用。最后,突破电子票据发展的瓶颈网络数据信息安全问题。我国电子交易活动越来越频繁。据统计,国内网民已经达到了8700万人,其中4017%的网民曾进行网上交易,2004年的网上购物交易额达到了16亿元,证券投资网上交易量全年累计总量达到

14、1万亿元4。我国网上交易的潜力是巨大的,电子票据在这一空间内的发展前景也是值得期待的,但制约其发展的瓶颈网络数据信息安全问题却使人们对网上信息的安全性和原始性一直存在疑虑,从而对电子票据这样的新兴事物望而却步。电子签名法的颁布为电子票据以及其他网上数据交换清除了障碍,使参与到电子商务中的交易各方受到法律的保护,增强了网上交易的安全性和有效性,并给交易中的纠纷提供了法律上的解决途径。3对构建电子票据相关制度的法律思考随着电子票据的产生和发展,现行票据法规定与实践的冲突日益凸现电子签名法,的颁布更是促使人们不得不正视这一束缚电子票据业务发展的问题。本文认为,对于进一步完善电子票据制度还须从以下两方

15、面做出努力。(1)对票据法作扩张解释,以期满足市场需要和与有关法律相衔接。电子签名法的颁布和实施只是问题解决的开端票据法,只有做出相应回应才能使以电子签名为核心的电子票据在应用电子签名法时畅通无阻。就目前而言,相对于在票据法中单独设立“电子票据”一章的做法,本文认为从经济合理性和规则统一适用的角度,考虑对票据法进行扩大解释无疑是更好的选择。扩大解释票据 1994-2007 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved. 鞍山科技大学学报第29卷80法是市场经济体制下法治建设和票据无因性的必然要求,

16、也是加入WTO以后加强我国和其他国家经济往来的需要。针对电子票据与现行票据法的冲突之处,可以作出以下修改:增加“凡作为票据载体的电子数据交换电文所传递的信息可以随时查找且能备日后查阅的,则该电文即满足了书面形式”的条款,则电子票据就符合了票据法关于“书面形式”的要求。增加“只要电子票据的载体数据电文在传递、储存和显示过程中不发生脱漏和增加,数据不被改动,就可视为原件”的内容,这样电子票据就符合票据法关于“原件”的要求了。增加“电子票据信息电文只要经过了具有足够可信度的核证,在法律认可程度方面提高了确定性,且可以履行,即视为达到了传统签字的要求”的思想,从而既解决了签字的形式问题,又使得电子票据

17、中的电子签名与有纸化票据的传统签名一样都符合票据法关于签名的要求。(2)从具体操作上看,由于数据电文的真实性直接影响到数据电文证据的证据效力,法律有必要强制当事人来维护。现阶段,我国电子化交易的主体网上银行业务服务的提供者仅限于传统的商业银行,法律首先应要求银行维护有关数据电文的真实性。同时,作为交易活动的客户方,也要努力维护数据电文的真实性,防止泄密和被盗用、篡改。如果客户和银行发生业务纠纷,银行利用自己管理电子数据的优势,提供对自己有利的证据;而客户由于不掌握电子数据的管理权,上银行电子数据证据,这显然有失公平。为了维护双方的合法权益、,有必要建立类似于证券登记公司一样的网上票据登记机构,

18、。电子签名法,题,参考文:1.中华人民共和国电子签名法DB/OL.2中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会.中华人民共和国票据法DB/OL.3中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会.中华人民共和国合同法DB/OL.http:/www.L4曹丽红.浅议电子签名法J.网络安全技术与应用,2004(10):69-71.5汤标.论票据法理论与电子票据业务的冲突及修改J.湖北社会科学,2004(2):61,62.6蔡叶冰.电子签名在我国电子票据制度中的法律效力探讨DB/OL.StudyonlegalsystemofelectronicbillsWANGShu(SchoolofLaw,JilinUniversity,Changchun130012,China)Abstract:Startedfromthetendencyofe2billsmarketandenactmentandenforcementofe