三押一担产品管理指引

1、关于印发“三押一担”产品管理指引的通知各县区（开发区）经贸局、工商局（分局），各担保机构：为解决中小企业融资难、担保难问题，促进中小企业发展，我们制定了“三押一担”产品管理指引。现予印发，请认真遵照执行。附件：“三押一担”产品管理指引 二一年一月十八日“三押一担”产品管理指引第一章总则第一条 为创新担保产品，服务中小企业融资需求，促进经济快速协调发展，根据物权法、担保法、商标法及工商行政管理部门关于动产抵押、股权质押和商标权质押的管理规定，结合临沂中小企业、担保行业和金融市场的实际制定本管理指引。第二条 “三押一担”产品是指符合规定的法人或自然人以其合法拥有的动产、股权或商标权向金融机构或担保

2、机构抵（质）押作为对担保机构的反担保措施，同时由担保机构向贷款的金融机构提供担保实现抵押人或出质人融资的金融衍生产品。第二章 动产抵押规范第三条 动产抵押是指债权人相对于债务人或第三人不转移占有而供作债务履行担保的动产，在债务人不履行债务时，予以变价出售并就其价款优先受偿的权利。国家工商总局动产抵押登记办法第二条规定：企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，应当向抵押人住所地的县级工商行政管理部门（以下简称动产抵押登记机关）办理登记。未经登记，不得对抗善意第三人。第四条 登记范围：企业、个体工商户、农业生产经营者在借贷、买卖等民事活动中以及在货物

3、运输、加工承揽等民事活动中而产生的债权债务关系，均可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、成品设立抵押权。第五条 登记管辖 （一）企业（包括内资、外资、私营企业）申请动产抵押物登记的，需到动产抵押人住所地的县（区）级工商局（分局）办理登记。（二）个体工商户、农业生产经营者申请动产抵押物登记的，需到动产抵押人住所地的工商所办理。（三）企业和个体工商户的住所地以营业执照载明的地址为准，农村生产经营者的住所地以农村户口簿载明的地址或村委会证明的常住地为准。第六条 不得办理抵押登记的动产（一）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（二）

4、所有权、使用权不明或有争议的财产；（三）依法被查封、扣押、监管财产；（四）法律、法规规定的不得抵押的其他财产。第七条 办理动产抵押应提交的材料（一）经抵押合同双方当事人签字或者盖章的动产抵押登记书。（二）抵押合同双方当事人主体资格证明或自然人身份证明。委托代理人办理的，还应提交代理人身份证明文件和授权委托书。第八条 动产抵押登记书应当载明下列内容：（一）抵押人及抵押权人名称（姓名）、住所地；（二）代理人名称（姓名）；（三）被担保债权的种类和数额；（四）担保的范围；（五）债务人履行债务的期限；（六）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（七）抵押人、抵押权人签字或者

5、盖章。第九条 登记机关收齐必备文件后，符合受理条件的，当场办理登记，不符合受理条件的，说明理由，退回文件。第十条 动产抵押合同变更、动产抵押登记书内容变更的,抵押合同双方当事人或者其委托的代理人可以到原动产抵押登记机关办理变更登记。办理变更登记应当向动产抵押登记机关提交下列文件：（一）原动产抵押登记书；（二）抵押合同双方当事人签字或者盖章的动产抵押变更登记书；（三）抵押合同双方当事人主体资格证明或者自然人身份证明文件。委托代理人办理动产抵押变更登记的，还应当提交代理人身份证明文件和授权委托书。第十一条 在主债权消灭、担保物权实现、债权人放弃担保物权等情形下，动产抵押合同双方当事人或者其委托的代

6、理人可以到原动产抵押登记机关办理注销登记。办理注销登记应当向动产抵押登记机关提交下列文件：（一）原动产抵押登记书；（二）动产抵押变更登记书；（三）抵押合同双方当事人签字或者盖章的动产抵押注销登记书；（四）抵押合同双方当事人主体资格证明或者自然人身份证明文件。委托代理人办理动产抵押注销登记的，还应当提交代理人身份证明文件和授权委托书。第十二条 动产抵押其他注意事项（一）动产抵押权人进行动产抵押登记变更，如已办理反担保抵押登记的，必须提交其他抵押权人书面同意材料。（二）农业生产经营者的身份证明（身份证）与住所地不一致的，当事人需提交住所地村委会（居委会）出具的证明，证明其住所地为经营居住地。（三）

7、反担保抵押应在动产抵押登记书备注栏写明“本抵押为反担保抵押”，同时提供担保主合同、保证合同和反担保合同等相关手续。第三章 股权质押规范第十三条 本规范所称“股权”，是指出资人合法持有、在工商行政管理机关登记注册的有限责任公司和非上市股份有限公司的股权。本规范所称“股权质押”，是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向银行业金融机构、小额贷款公司、典当行等（以下简称贷款人）申请获得融资的活动。提供股权作为担保的单位或个人为出质人，接受股权担保的贷款人为质权人。本规范所称“股权出质登记”，是指出质人、质权人就双方协商一致的股权出质事宜，持相关证明材料，向工商行政管理机关申请登记，工商

8、行政管理机关依法办理登记并将相关登记事项记载于股权出质登记簿的行为。股权出质登记分为设立登记、变更登记、注销登记和撤销登记。第十四条 股权融资形式包括：（一）出资人（股东）作为出质人，以其合法持有的股权，直接向质权人（银行业金融机构、小额贷款公司、担保公司（中心）、典当行、企业、自然人）办理融资业务。（二）出资人（股东）以其合法持有的股权，质押给担保人（担保公司（中心）、典当行、企业、自然人），由担保人为其提供担保，向放贷机构办理融资业务。第十五条市、县（区）工商行政管理部门分别负责办理各自所登记注册的有限责任公司和非上市股份有限公司的股权出质登记工作。第十六条 拟质押股权应符合以下条件:（一

9、）申请质押的股权须是出质人合法持有，已经工商行政管理部门依法登记；（二）申请质押的股权依法可以流通和转让，即公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的质押、转让未做出限制或禁止性规定；（三）申请质押的股权依法可以出质，即出质人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权，在此次质押之前必须是未设立质押或已有效解除质押、被人民法院冻结的股权已解除冻结等；（四）外商投资公司申请质押的股权，应当经原公司设立审批机关批准。第十七条具体操作流程：（一）出质人向质权人提出股权质押融资申请，并提交相关资料；（二）质权人进行授信调查和融资审查；（三）质权人合理确定股权质押融资金额，双方签订书面股权质押合同；（四）

10、出质人、质权人及时到工商行政管理部门办理出质登记，并取得工商行政管理部门出具的股权出质设立登记通知书；（五）出质股权数额变更，以及出质人、质权人姓名（名称）或者出质股权所在公司名称更改的，应当到工商行政管理部门申请办理变更登记。（六）出现主债权消灭、质权实现、质权人放弃质权或法律规定的其他情形导致质权消灭的，应当到工商行政管理部门申请办理注销登记。（七）质权合同被依法确认无效或者被撤销的，应当到工商行政管理部门申请办理撤销登记。第十八条出质人和质权人在股权质押合同签订后，应在法定和约定的时限内，共同到出质股权所在公司登记的工商行政管理部门办理股权出质登记，质权自工商行政管理机关办理出质登记时设

11、立。公司股权的出质人和质权人是股权出质登记的申请人。申请股权出质设立登记、变更登记和注销登记，应当由出质人和质权人共同提出。申请股权出质撤销登记，可以由出质人或者质权人单方提出。第十九条股权出质登记事项有三项，即出质人和质权人的姓名或名称；出质股权所在公司的名称；出质股权的数额。出质人和质权人的姓名或名称事项，出质人和质权人是自然人的，是指其法定身份证件上记载的姓名；出质人和质权人是法人或者其他组织的，是指其登记证书或者合法成立证明上记载的名称，如企业营业执照上记载的企业名称、事业单位登记证书上记载的事业单位名称等。出质股权所在公司的名称事项，是指公司营业执照上记载的公司名称。出质股权的数额事

12、项，是指质权合同中记载的出质股权财产的数量。第二十条 申请办理股权出质登记，应向登记机关提交以下资料:（一）申请人签字或者盖章的股权出质设立登记申请书；（二）记载有出质人姓名（名称）及其出资额的有限责任公司股东名册复印件或者出质人持有的股份有限公司股票复印件（均需加盖公司印章）；（三）出质人、质权人共同签署的股权质押合同；（四）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件（出质人、质权人属于自然人的由本人签名，属于法人的加盖法人印章，下同）；（五）出质人持股的公司同意股权出质的股东（大）会决议或证明文件；（六）指定代表或者共同委托代理人办理的，提交申请人指定代表或者共同委托代理人的证明

13、；（七）以外商投资公司的股权出质的，按照外商投资的公司股权出质的相关规定执行；（八）国家工商行政管理总局要求提交的其他材料。第四章 商标权质押规范第二十一条自然人、法人或者其他组织以其注册商标专用权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向商标局办理质权登记。第二十二条 出质人应向有资质的商标评估机构对其持有的出质商标专用权进行价值评估。第二十三条 商标专用权质押登记申请应由质权人和出质人共同提出、共同办理。质权人和出质人可以直接向商标局申请，也可以委托商标代理机构代理。在中国没有经常居所或者营业场所的外国人或者外国企业应当委托代理机构办理。第二十四条申请注册商标专用权质权登记的，应提交下列

14、文件：（一）申请人签字或者盖章的商标专用权质权登记申请书；（二）出质人、质权人的主体资格证明或者自然人身份证明复印件；（三）主合同和注册商标专用权质权合同；（四）直接办理的，应当提交授权委托书以及被委托人的身份证明；委托商标代理机构办理的，应当提交商标代理委托书；（五）出质注册商标的注册证复印件；（六）出质商标专用权的价值评估报告。如果质权人和出质人双方已就出质商标专用权的价值达成一致意见并提交了相关书面认可文件，申请人可不再提交；（七）其他需要提供的材料。上述文件为外文的，应当同时提交其中文译文。中文译文应当由翻译单位和翻译人员签字盖章确认。第二十五条 注册商标专用权质权合同一般包括以下内容

15、：（一）出质人、质权人的姓名（名称）及住址；（二）被担保的债权种类、数额；（三）债务人履行债务的期限；（四）出质注册商标的清单（列明注册商标的注册号、类别及专用期）；（五）担保的范围；（六）当事人约定的其他事项。第二十六条申请登记书件齐备、符合规定的，商标局予以受理。受理日期即为登记日期。商标局自登记之日起5个工作日内向双方当事人发放商标专用权质权登记证。第二十七条 出质人和质权人凭商标专用权质权登记证 办理融资事宜。第五章 监督管理 第二十八条 担保机构应根据本指引制作格式文书、业务流程和产品说明书并向市典当担保行业协会备案，操作中要积极审慎，确保稳健发展。 第二十九条 担保机构与合作银行应积极协调，向客户推介“三押一担”产品，让客户有知情权和选择权，扩大客户的融资渠道，满足客户的融资需求。 第三十条 担保机构应加强“三押一担”产品的风险管理，定期对“三押一担”产品进行风险压力测试，并应向董事会、高级管理层和相关管理人