试谈白领丁克家庭的理财规划

1、1 / 31白领丁克家庭的理财规划公布日期：2008-04-17扫瞄次数：8丁女士今年36岁，从事房地产开发咨询工作，每月的月收入有15000元，先生39岁，每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸 福的两人生活。对他们来讲，最大的心愿确实是能够提早退休，同时有足够的资金养老。收入稳定 衣食无忧 每月收入25000元的丁女士和先生，每月的支出比较稳定丁女士今年36岁，从事房地产开发咨询工作，每月的月收入有15000元，先生39岁，每月的收入有10000元。夫妻俩过着幸 福的两人生活。对他们来讲，最大的心愿确实是能够提早退休，同时有足够的资金养老。收入稳定 衣食无忧每月收入25000元的丁女士和先

2、生，每月的支出比较稳定， 一些固定支出项目要紧是： 餐饮约2000元； 自备车加油、 停放 和维护费1500元；购置衣服、娱乐消费等约3000元。另外，丁 女士罢了一下每月分摊的医药费、 保健费约200元。现在他们的 自住房还欠一部分银行贷款，每月需还1000元，关于他们来讲 也没有什么压力。每月总共能够结余17300元。年度性收入方面，两人年终奖有20000元，而存款、债券利 息方面，丁女士大致可能了一下，约有10000元左右。年度支出 方面，人身保险保费每年6500元，另外每年财产险（车险）费用 为3000元。因此，年度性收入共能够结余20500元。少量资产进行投资丁女士家庭的资产分布有个

3、比较突出的特点， 即投资的部分2 / 313 / 31仅占到所有资产的1%。她和先生选择了将资产集中在存款和房产两项，其中现金及活存有4万元，定期存款有14万元。由于 这些存款是分批存入的， 期限也不同， 因此利息方面只能可能为1万元。他们还拥有债券1000元。在房产方面，他们的自住房 产价值100万元。另外，2年前妹妹投资房产时，丁女士入伙了2万元，尽管不多，但等到房产出租或是卖出时，也会有一笔收 入。丁女士唯一的投资是1个月前购买了1万元的股票型基金。 她希望进行一些风险较小的投资， 以保障在月收入可能不如现在 的情况下，家庭资产还能保值增值。丁女士和先生都购买了同款的终身寿险（分红型），

4、各项保额 均相同，主险为2万元，分红为每3年一次，每次1600元，直 至终身。附加的重疾终身保险保额4万元，另外还附有一年期的 住院医疗综合保险、意外损害保险、意外损害医疗保险，最高限 额均为1万元。理财目标围绕退休丁女士讲，现在的工作尽管稳定、 收入也高， 然而比较辛苦， 她和先生想在4550岁退休。如此算来，夫妻两人还有10年左 右打拼的4 / 31岁月。 如何让辛苦钞票更好地增值， 以保证退休后生活 质量不下降， 同时还能够每年外出旅游呢？另外， 双方父母现在 都步入老龄，照顾他们的费用也需要保证充足。由于现在没有参与股市， 基金市场也只是购买了一只股票型 基金，要实现退休无忧的愿望，该如何调整呢？另外，由于夫妻两没有子女，那么养老的费用，特不是医疗 费用确信要早作打算，现有的保险是否能够满足以后的需要？每月收支状况 （单位元）收入支出本人月收入15000房屋月供10005 / 31配偶收入10000差不多生活开销6500其他收入医疗费200合计25000合计7700每月结余173006 / 31年度收支状况 单位元收入7 / 31支出年终奖金20000保费支出6500存款利息10000其