金融法简答题及答案

1、银行法 :1. 商业银行设立得法定条件:( T:text9中有每条得详细解释, 这里不赘述 )我国商业银行法第12 条规定设立商业银行应该具备下列条件:有符合商业银行法与公司法规定得章程有符合商业银行法规定最低限额得注册资本有具备任职专业知识与业务工作经验得董事、高级管理人员有健全得组织机构与管理制度有符合要求得营业场所、安全防范措施与与业务有关得其她设施2. 商业银行禁止得业务有哪些?( 对应 T: xt10 )商业银行法第43 条规定了商业银行得禁止性业务:不得从事信托投资业务、股票业务、房地产业务及向其她企业与非银行金融机构得投资业务、3. 存款合同得法律特征 :( 对应 P T: ex

2、t1 存款法 )无名性消费寄托性附合性实践性4. 借款合同得法律特征 :( 对应 PT:tex 14 贷款法 )(1) 借款合同得标得物为货币。借款合同得标得物只能就是货币, 而不能为其她消耗物或不可消耗物。(2) 借款合同就是转移标得物得占有、使用、收益与处分权即所有权得合同。这一点与存款合同一致。借款合同得标得物就是货币这种种类物, 且具有强制流通性, 因此一经占有即具有了对其所有权、当然 , 这种所有权中得使用权能与收益权能有所限制, 即借款得使用一般要受当事人合同约定范围得限制, 否则 , 借款人有权在合法得范围内自由地使用。借款人享有借款得收益权, 这种收益应就是在扣除了出借方利息后

3、得收益。借款人占有权、处分权则就是完整得, 即出借人须将货币交付给借款人, 之后 , 借款人即拥有了对其处分权, 依合同约定自主使用并收益。否则, 借款合同就失去了意义。(3) 借款合同一般为有偿合同、商业银行等金融机构发放得贷款与自然人之间借款, 应收取一定得利息、 当然 , 法律不禁止自然人之间无偿借款关系得存在。(4) 借款合同一般为诺成性合同。合同法规定出借人应按借款合同约定得日期与金额提供借款 , 否则应向对方支付违约金。这说明借款合同为诺成性合同。但自然人之间得借款合同则以货币交付生效 , 应就是实践性合同。（ 5） 借款合同就是双务合同、 出借人应按约定提供借款 , 借款人则应按

4、合同约定用途使用借款 , 到期返还借款本息 , 可见就是双务合同。证券法 :1. 证券得特征 :证券就是表示财产权利 ( 民法与商法上得权利 ) 得书面凭证。证券就是证券发行人与证券持有人之间权利义务关系得书面凭证、证券就是可自由流通转让得书面凭证。 由于证券投资变现性得需要 , 各国证券法都规定 , 绝大多数证券可以上市自由转让、买卖。2.简述股票发行注册制与核准制得区别:(PP 中无准确答案)证券发行注册制 , 又称形式审查制资料向证券主管机关提示并申请发行, 就是指发行人充分、 客观地把发行人及发行证券得信息, 经证券主管机关实施形式要件审查并合格后予以注册,即可公开发行得审核制度。证券

5、发行核准制, 又称实质审查制, 就是指证券得发行不仅应充分公开证券与发行公司得真实状况 , 而且主管机关还应于事实公开前, 对预定发行证券得性质、价值加以判断, 以确定该证券就是否可以发行。对于不符合发行条件得证券, 或对于投资人保护有危险得情况下,不予核准该证券得发行, 所以核准制又被称实质管理原则。( 我国与欧洲 )以下摘自百度知道:形式审核 ( 注册制 ) 与实质审核 ( 核准制 ) 得区分在于审核机关就是否对公司得价值作出判断 , 就是注册制与核准制得划分标准 :、 形式审核 ( 注册制 ) 其最重要得特征就是: 在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查 ,不进行实质判断,

6、指得就是在披露哲学得指导下,“只检查公开得内容就是否齐全 , 格式就是否符合要求, 而不管公开得内容就是否真实可靠, 更不管公司经营状况得好坏 坚持市场经济中得贸易自由原则, 认为政府无权禁止一种证券得发行, 不管它得质量有多糟糕 , 注册制还主张事后控制2 ?、实质审核 ( 核准制 ) 不仅行政机关对披露内容得真实性进行核查与判断 , 而且还需要指行政机关对披露内容得投资价值作出判断 , 对发行人就是否符合发行条件进行实质审核 , 核准制主张事前控制、3 、注册制与核准制相比 , 注册组具有发行人成本更低、上市效率更高、对社会资源耗费更少, 资本市场可以快速实现资源配置功能、审核时间相对比较

7、短4 、注册制主要证监会形式审核, 中介机构实质性审核、中介得诚信对公司市场相当重要、核准制就是中介机构与证监会分担实质性审核职责, 政府得审核工作量很大、注册制得形成一般就是在市场化程度高, 金融市场更加成熟、制度更加完善, 监管主体严格有效、发行人与中介机构更自律, 投资者素质更高得国家, 这也就是未来金融发展得一个方向。保险法:1. 保险合同得特征 :A. 保险合同就是双务有偿合同。B. 保险合同就是射幸合同。C. 保险合同就是附合合同。D. 保险合同为要式合同。E. 保险合同可以单方解除。2. 何为人身保险合同？人身保险合同, 就是指以人得生命或身体为保险标得, 保险人根据被保险人得年

8、龄、健康状况等向投保人收取约定得保险费后, 在保险期限内, 若被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故 , 或者被保险人保险期限届满时仍生存得 , 保险人向被保险人或受益人支付赔偿金或保险金得合同。与财产保险相比较, 人身保险具有以下特征:保险价值不确定, 但保险金额就是固定得。具有一定得储蓄性。保险期限得长期性。3. 在人身保险合同中能否行使代位求偿权？保险人得代位求偿权:在财产保险中 , 由于第三者得原因致使保险标得发生保险责任范围内得损失 , 保险人履行了合同规定得赔偿责任 , 向被保险人支付保险赔偿金后 , 在其赔偿限度内就取代了被保险人对该项财产得所有权 , 有权向造成损失得第三者提出

9、赔偿请求。代位求偿权只存在于财产保险中 , 人身保险中无代位求偿权 , 这就是人身保险与财产保险得显著区别之一 , 这种区别就是由于财产保险与人身保险保险标得得不同而产生得、财产保险得标得价值就是可以确定得, 在发生保险事故后, 赔偿额度也就是可以确定得。因此 , 财产保险适用补偿原则, 保险人赔偿被保险人因保险事故所受到得损失。保险人在进行赔偿后, 就在赔偿限额内取得了对该保险标得得权利, 因为财产权利就是可以转移得。而人身保险合同得保险标得就是人得生命或者身体, 就是无法确定其价值得。人身保险适用定额保险原则, 由投保人与保险人约定保险金额, 但这一金额并不代表被保险人得价值,只就是双方约

10、定得一个金额, 发生保险事故后, 保险人按照约定得保险金额进行赔偿。同时,人得生命或者身体与财产不一样, 就是不可能发生权利转移得, 保险人在给付保险金后, 并不能由此而取得任何权利、因此 , 人身保险得被保险人因第三者得行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故, 保险人向被保险人或者受益人给付保险金后 , 不得享有向第三者追偿得权利 , 即人身保险得保险人不享有代位求偿权。4.保险得基本要素 :特定风险事故得存在。造成损失得功能 , 没有风险保险之所以产生并不断发展与完善 , 就在于具有补偿风险事故所 , 也就没有保险 ; 但保险只承保特定得风险事故。多数经济单位得结合。 保险就是通过集合危险实现其补偿职能得 , 即由多数人参加保险 , 分担少数人得损失 , 故保险以多数经济单位得结合为必要条件。 ? 费率得合理计算、 保险不仅就是一种经济保障活动 , 也就是一种商品交换行为。保险得费率即保险得价格如何制订 ,