某办事处联社上半年工作督办要点

1、常德办事处县联社上半年工作督办要点综合科督办要点一、营业部主任竞聘工作完成情况查联社是否制定竞聘方案，有无竞聘文件、竞聘工作开展 的相关记录，竞聘工作完成后是否有任命文件。回复：1、有竞聘文件（含竞聘方案）和竞聘者报名登记；2、任命文件没有下发。二、优质文明服务工作开展情况 查联社是否制定方案，方案措施是否具体可行；是否有考 核办法；是否开展了相关活动 回复：已经制定方案，上报市办，但文件未下发。没有制定考核办法。开展了以下活动：1、设立了举报电话和柜员监督岗， 并在各营业网点并在各 营业网点进行了公示；2 、制定了服务公约 ，并在各营业网点挂牌公示；3、统一员工着装，并配发工号牌；4、调整作

2、息时间（中午不休息，有文件）三、员工交心谈心工作开展情况查是否建立了交心谈心制度，查联社领导及相关职能部门 与员工交心谈心情况，看相关记录。回复：建立了交心谈心制度。联社领导及相关职能部门与员工交心谈心情况有记录（人 员调动时联社领导及人力资源部负责人与被调动人员的谈话记 录）。业务指导科督办要点一、上半年主要业务经营指标完成情况 了解上半年业务经营指标完成及在全市排名情况，对任务 缺口大和排名落后的指标询问原因，了解后段工作措施，了解 年末各项指标完成的预测情况。回复：1、上半年业务经营指标完成及在全市排名情况。 各项存款， 6 月末余额 101516 万元，比年初增长 11686 万元，完

3、成年度计划的 77.9% ，同比少增 7778 万元。位居全 市最末位。 各项贷款， 6 月末余额 95215 万元，贷存比约为 93.8% ， 比年初净增 26409 万元，同比多增 5511 万元。其中：农业贷 款净增 19523 万元，同比多增 3983 万元，占贷款净增额的 73.9% 。净增额位居全市第五位。 财务收支， 上半年实现财务总收入 3043 万元，同比减少 516 万元，其中：贷款利息收入 2877 万元，同比增加 237 万元，金融机构往来收入 129 万元，同比减少 740 万元，财务 总支出 2263 万元，同比减少 718 万元，其中：利息支出 327 万元，同比

4、减少 325 万元，金融机构往来支出 140 万元，同比 减少 910 万元，营业费用 1416 万元，同比增长 324 万元，实 现帐面利润 780 万元，同比增加 202 万元，完成年度计划的 86.7% ，利润总额位居全市第六位。 不良资产压缩， 6 月末，全县不良贷款（按五级分类） 余额 16139 万元，占比 16.95% ，不良贷款额比年初净压 152 万元，仅完成年度计划的 25.3% ，位居全市末位；不良贷款占 比比年初下降 6.7 个百分点， 控制在市办下达的 18.84% 的比例 以内。6 月末非信贷不良资产 （按五级分类） 余额 1601 万元， 比 年初压缩 2.6 万

5、元，仅完成年度任务的 0.28% 。 福祥卡发行及中间业务。福祥卡上半年共发行 12823 张，完成年度计划的 87.3% ，位居全市第五。中间业务收入半年实现 27.85 万元，同比增长 98.08% ，完成半年中间业务增长任务。2 、后段工作措施。 开展不良贷款集中清收活动； 加大到期逾期贷款的清收力度，防止不良贷款反弹； 多策并举，组织资金； 适应信贷管理系统上线要求，做好信贷管理工作； 增收节支，确保全年经营目标的实现。3、各项指标完成的预测情况。资金组织：预计年末存款净增 2 亿元（该数据由业务发展 部提供），不良贷款净压：年末实现不良贷款净压 1400 万元（该数 据由资产保全部提

6、供） ，财务收支情况：预计下半年总支出约为 3165 万元，那么要完成全年 900 万元的盈余计划和消化财务包袱 1000 万元计 划及消化股金分红约 360 万元（按 2.25% 计算），下半年总收 入必须保证在 3745 万元以上，其中：利息收入后段必须完成3685 万元。下半年，新发贷款利息预计 3500 万元，需收陈量 贷款利息 185 万元，有一定的缺口。二、营业部业务转型情况了解上半年联社营业部发放贷款的笔数和金额，信贷员是否公开竞聘上岗，看是否建立信贷员管理及考核办法。回复：1 、至六月底，联社营业部发放贷款 72 笔，金额 5000 万；2、信贷员没有公开竞聘；3 、已经建立信

7、贷员管理及考核办法 （已制定对营业部所有人员的管理和考核办法，其中包含信贷员管理办法） 。三、客户评级授信发证工作开展情况了解有信贷需求并申请授信的农户、 商户和中小企业户数，及已评级授信户数和占比情况，已发信用等级证数。走访部分 农户和商户，了解上半年评级授信工作是否扎实，是否存在有 信贷需求农户、商户和中小企业没有得到评级授信的情况回复：1 、有信贷需求的农户 17538 户，商户 1715 户，中小企 业 37 户；已评级授信农户 17027 户，商户 1690 户，中小企 业户 37 户；已评级授信户数占有信贷需求客户比例为：农户 97% 、商户 98% 、中小企业 100% 。2 、

8、已发放农户贷款证（县联社自制） 9800 户，信用等级 证已发到信用社，但未换回原农户贷款证。四、信贷管理系统上线工作查看信贷管理系统，主要了解客户注册、信息补录进度， 看不良贷款是否大幅反弹，联社对不良贷款反弹是否正在采取 行之有效的压缩措施。回复：1 、到目前为止已注册客户 29475 户，信息补录 13604 户， 上线后新增不良贷款金额 3481 万元；2、联社对不良贷款反弹采取的压缩措施有： 组织力量加快清收到期贷款； 加大对即将到期贷款的清理力度， 预防再新增不良贷 款； 合理确定贷款收息方式（对按季度收息有困难的客户，采取按不定期收息的方式录入系统，避免因结息不及时等 原因造成不

9、良贷款的反弹） 。五、信贷员队伍建设工作查阅联社文件， 看是否出台 信贷员等级管理办法 和信 贷员绩效挂钩管理办法 。回复： 没有出台相应办法。六、员工自借及担保贷款清收情况 查阅相关资料，看底子是否清楚，看上半年清收效果如何。了解目前员工自借及担保贷款特别是形成不良的清理情况。回复：已澄清底子，造具花名册，并已进行函证及公示。 目前仅收回一笔，金额 3400 元。七、不良贷款清收情况查阅相关资料，看不良资产清收处置中心是否成立及运作 情况，不良贷款清收进展情况，不良贷款清收处置方式创新的 情况。回复：1、已成立资产清收处置中心；2 、年初余额为 16292 万元，截至 7 月底收回 166

10、万元， 现有余额 16126 万元（ 7 月份收回 13 万元）；3、不良贷款清收处置方式见 安信联发 200964 号文件“关于 印发安乡县农村信用社不良贷款清理、清收集中攻坚方案的通知”八、股金管理工作主要看股权结构优化方面是否采取了相关措施，进一步规 范股金分红的宣传工作是否展开，对股金分红违规承诺及在股 金证上签批利率的行为是否得到整改。回复：规范股金分红的宣传工作已经展开，对股金分红违规承诺及在股金证上签批利率的行为正逐步得到整改规范股金及分红管理见安信联发 200952 号关于加强职 工股本金管理的通知及安信联发 200955 号关于进一步加 强股本金规范管理的通知九、风险达标、经

11、营上等级工作与相关人员座谈，查阅相关文件资料，主要了解班子及中层骨干对风险达标、经营上等级工作是否重视，对指标设置、计算公式、评价方法及升级目标是否了解；看联社升级措施是 否具体有效，能否实现升级目标内控科督办要点一、银监会、省联社（案件专项治理）电视电话会议精神 贯彻落实情况银监会、省联社“ 3.10 ”“3.30 ”会议精神是否传达至基层社，是否召开职工会议，是否有相关会议记录；联络员清退是否规范，是否落实“四无” ，是否逐村公告，存贷款是否逐户函 证、逐笔签字；重点岗位人员是否定期轮岗、强制休假和离岗 审计；员工与联社是否签订廉政建设责任状，员工与员工之间是否签订联保责任状；是否开展“九

12、种人”重点排查，去年处 理没有到位和今年新增的 “九种人” 是否在 6 月底前处理到位； 回复：1、银监会、省联社“ 3.10 ”“3.30 ”会议精神已传达至基 层社，并已经过召开职工会议，有相关会议记录；2、联络员清退已逐村公告（有影像资料） ，存贷款正在函 证中，要求 8 月 15 日以前到位；3、重点岗位人员定期轮岗情况不理想；4、强制休假制度没有执行；5、离岗审计工作已经完成；6 、员工与联社已签订廉政建设责任状， 员工与员工之间已 签订联保责任状；7、已开展“九种人” 重点排查， 没有发现“九种人” 对象二、营业网点安全达标情况营业网点按照银监、公安部门要求 6 月底前达标情况；回

13、复：全县共有营业网点 28 个，已达标 22 个，未达标 6 个。其 中一级营业网点 1 个（联社营业部） ，已达标；二级营业网点 11 个，已达标 11 个；三级营业网点 16 个，已达标 10 个，未 达标 6 个。未达标营业网点中； 安全信用社， 2008 年底已达标 发证，因业务量大、营业厅面积小，职工住宿房间不够，条件 差，经请示上级批准重新新建达标，安昌社原购买私人住房， 2008 年已达标，因营业面积小，职工住宿房间严重缺少，经联 社研究，重新扩建改造， 8 月底可达标，三岔河信用社原计划 选址新建，因未选好新址，现已动工，在原址改造， 8 月底可 达标；安凝信用社，因未选好新址