试谈银行网点服务渠道创新

1、任务 3-2-1 银行网点服务渠道创新中国关于银行产品和服务的内需市场日益增长，中国的银行 家应接着努力为客户提供创新产品和服务。 目前银行业面临的的 挑战之一在于如何在银行内部营造鼓舞创新的文化， 以求达到对 银行网点服务渠道创新的目标。一、创新（一）什么是创新 创新，也叫制造。制造是个体依照一定目的和任务，运用一 切已知的条件，产生出新颖、有价值的成果（精神的、社会的、 物质的）的认知和行为活动。创新是当今世界以及在我们国家出现频率特不高的一个词， 同时，又是一个特不古老的词。在英文中，创新 Innovation 那 个词起源于拉丁语。它原意有三层含义，一个，更新；第二，制 造新的东西；第

2、三，改变。创新作为一种理论，形成于 20 世纪。美国哈佛大学教授熊 彼特 在 1912 年第一次把创新引入了经济领域。 他认为创新确实 是要“建立一种生产函数” ，实现生产要素的从未有过的组合。 他从企业的角度提出了创新的五个方面。 一是产品创新，确实1 / 21是生产一种新的产品， 要采取一种新的生产方法。 二是工艺创新。三是开发市场，市场开拓创新。四是采纳新的生产要素，要素创 新。第五，制度、治理体制、治理机制，制度的创新。（二）创新的特点1、新颖性。新颖性包括三个层次： （ 1）世界新颖性或绝对 新颖性（ 2）局部新颖性（ 3）主观新颖性，即只是对制造者个人 来讲是前所未有的。2、具有价

3、值。那个特点与新颖性紧密相关，世界新颖性的 价值层次最高，局部新颖性次之，主观新颖性更次之。（三）创新的分类企业创新要紧有七种： （1）进展战略创新；（2）产品（服务） 创新；（3）技术创新；（4）组织与制度创新；（5）治理创新；（6） 营销创新；（7）文化创新。创新的模式图创造的非认知调控情绪、动机和个性调控创新的模式图创造的过程，创造的心理操作寻找资料 弄清问题 生成思路 选择思路发 散 加 工提出问题回顾总结ZL收 敛 加 工4执行计划甘华鸣，创新的策略，红旗出版社创造的障碍及其克服认知障碍及其克服情绪、动机障碍及其克服文化环境障碍及其克服（四）创新的技法（1）头脑风暴法；（2）信息交合

4、法；（3）模仿制造法；（4）缺 点列举法；（5）类比制造发明法；（6）希望点列举法；（7）联 想制造发明法；（8）特性列举法。体现“发散加工，追求数量；收敛加工，科学评价”，这一创新思维的差不多模式。二、创新重要概念1、知识创新知识创新是随着知识经济的讨论兴起而Part nersAmidon）在1993年提出，他将知识创新3 / 21Us er InteOrder TX -Sell / URegis traOffers / P出现的 新概 念，最初由爱米顿 （DebraKnowledge Innovation ）定义为：“通过制造、演进、交流和应用， 将新的思想转化为可销售的产品和服务， 以取

5、得企业经营 成功，国家经济振兴和社会全面繁荣。 ”知识创新是通过科学研究获得新的基础科学和技术科学知 识的过程。知识创新的目的是追求新发觉、探究新规律、创立新 学讲、制造新方法和积存新知识。知识创新是技术创新的基础， 是新技术和新发明的源泉， 是促进科技进步和经济增长的革命性 力量， 知识创新是技术创新的起点和基础， 技术创新是知识创新 的延伸和落脚点。2、科技创新“科技创新”一词要紧是在国内使用。一般来讲，科技创新 是指科技系统的革新或变革， 而从这一概念的使用上看， 它能够 包含两方面的内容，一是科学技术的发明制造，二是科技体制、 科技体系的改革。3、市场创新“市场创新” 是指在市场经济条

6、件下作为市场主体的企业创 新者， 通过引入并实现各种新市场要素的商品化和市场化， 以开 发新的市场，促进企业生存与进展的新市场研究、开发、组织与 治理等活动。 市场创新通常是随着技术创新和组织治理创新进行4 / 21的，一般不将市场创新单独划分为创新的一种类型。4、服务创新“服务创新”是随着对服务性企业创新和服务活动创新研究 的兴起而出现的，它是技术创新的一种。5、制度创新制度创新( Institutional Innovation )的简单定义，是引 入一项新的制度安排来代替原来的制度， 以适应制度对象的新情 况，新特性，并推动制度对象的进展。企业层面上的制度创新能 够包括在组织治理创新之中

7、，但那仅是制度创新的一小部分内 容。6、银行网点服务渠道创新银行网点服务渠道是指银行的服务产品从银行到银行的客 户之间流通或传递的载体；银行网点服务渠道创新是指现代银行依托知识创新、科技 创新、 市场创新和制度创新等改进、 更新或制造新型的银行网点 服务渠道。三、银行网点服务渠道创新必要性( 一) 中国商业银行进展进程2000 年以后，银行产品、服务渠道创新速度显著加快，进5 / 21入到高速变革进展时代， 信息技术的进展、客户需求的增加日益取代政策的阻碍，成为银行高速变革的要紧推动力。1985-19901991 -1995 1995-2000 2001 -20052005-2010个人贷款个

8、人消费个人贷款业务多 首创住宅贷款贷款业务元进展、治理体迅速进展系不断健全银行卡银行卡零突破银行卡联网通用芯片卡 银行卡成为银 种类日行新的 益丰富，增长点， 产品更行业应 具特色用步伐加快电子银行大力推广深挖客利用新 建设电子银行渠道电子银行户需求，兴技术理财产品应用产品创进一步并创新渠新深入拓展电道特色产开展，电子银行品子银行渠道安全更受关注投资理财投资理投资理产品初步财产品财产品进展,银行快速增与服务理财能力长，产品更加个与配套设种类不性化、综施不断宀 兀断创新合化善投资理财服务开始出（二）客户需求与银行网点创新方向客户需求成为银行创新的核心驱动力， 银行网点能够通过五 种方式实现产品与

9、服务渠道的创新。客户需求与银行网点创新方向对银行的战略要求?需要银行利用新兴技术为客户 提供新的服务渠道，满足客户 更方便快捷的服务需求创新方式新技术创新银行利用新技术进行创新，如RFID新型支付方式等客户需求成为零售银行创新的核心驱动力?需要银行围绕客户体验，为客 户提供更加个性化，更能提升 客户使用体验的产品与服务?需要银行通过与行业内外的机 构合作，为客户提供基金保险 证券等多样的金融产品以及教 育医疗等其他非金融产品与服 务?需要银行利用国内外分支机构 为客户提供海内外联动的跨境 产品与服务以及针对海外客户 需求的产品与服务以客户为中心的创新银行围绕提升客户体验，加强客户忠诚度开展创新金融行业内合作创新 银行通过与保险、证券等金融 业内的其他行业合作进行创新国际化创新银行通过扩展海外市场和为客户提供跨境业务来进行创