湘潭农村商业银行股份有限公司金融服务方案

1、文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持湘潭农村商业银行股份金融效劳方案中国建设银行股份湘潭市分行二.一二年四月、刖百至：湘潭农村商业银行股份欣闻贵行即将正式成立,将成为唯一一家总部设在湘潭的商业银行,中国建设银行湘潭市分行在此表示热烈的祝贺及良好的祝愿！为推动资格股向投资股转化,推进产权制度和治理体质改革,增强可持续开展水平,由岳塘、 雨湖两家农村信用联社合并组建成立的贵行,通过完善公司治理机制、增强流程银行建设、建立全面风险管理体系,将更好效劳“三农和小企业的开展,将更加凸显农村金融主力军的地位.中国建设银行湘潭市分行目前与辖内 5 5 家农村信用联社有着长时间的合作.

2、贵行成立后,我行期望通过自身的努力和优势,为贵行提供最正确的金融效劳和产品组合.为此,我行编写此份金融效劳方案,以期到达增进相互了解、增强双方业务合作广度和深度.1文档收集于互联网,如有不妥请联系删除.文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持中国建设银行湘潭市分行行长：文志军目录第一局部对贵行金融效劳需求的理解和解决方案一、代理承兑汇票业务需求二、进出口贸易融资业务需求三、代理资金清算需求四、资金交易业务需求五、保证及信贷证实业务需求六、融资业务需求七、资信咨询业务需求八、帐户及存款业务需求九、对公一户通业务需求十、零售业务交流需求十一、业务交流需求第二局部建设银行优势一、

3、传统优势二、效劳机构优势第三局部效劳实施与保证2文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持第一局部对贵行金融效劳需求的理解和解决方案根据我行所了解和掌握的相关信息,以及我行效劳农商行的经验,我行对贵行金融效劳需求的理解和解决方案如下：一、代理承兑汇票业务需求作为一家新成立的地方性银行,因开具的银行承兑汇票受区域和知名度的影响,有些客户可能不接受贵行签发的银行承兑汇票.我行代理贵行银行承兑汇票,需要贵行与我行签订代理协议,我行给与贵行一定授信额度；贵行客户不需要在我行开设账户,我行就能为贵行开办非 100%100%保证金的承兑汇票.建设银行总

4、行及湖南省分行 20222022年出台“代理承兑汇票业务治理方法和“代理承兑汇票业务操作规程.20222022 年,建设银行湖南省分行为长沙某农村合作银行授信 3 3个亿,其中含非 100%100%保证金的代理承兑汇票业务 1 1 个亿的授信额度.除纸质银行承兑汇票外,我行还可为贵行代办电子商业汇票业务.我行 20222022 年开办此项业务,其开展前景十分广阔,如辖内用电子商业汇票缴电费.电子商业汇票所表达的票据权利义务关系与纸质票据相同； 但是,电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据,以电子签名取代了实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算3文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档

5、来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持机录入代替手工书写,实现了出票、 流转、 兑付等票据业务过程的完全电子化.票据平安性和交易效率得到了极大提升.另外,电子商业汇票的付款期限最长为一年.二、进由口贸易融资业务需求因贵行属国内中小银行,与国外银行直接联系较少,尚在国际金融市场建立自己的声誉,但与贵行合作的客户中有从事进出口贸易,有外汇业务需求,我行可提供国际结算、贸易融资和资金交易等各项效劳.1 1、我行可以为贵行代理汇款业务我行使用 SWIFTSWIFT 系统,在全球拥有 14001400 余家代理行,在世界各国主要货币的清算中央拥有世界一流银行作为帐户行.汇款分为汇出汇款

6、和汇入汇款.2 2、我行可以为贵行代理进口信用证业务我行可满足各种信用证开证需求,常见信用证：付款信用证、承兑信用证、迟期付款信用证、议付信用证等；特殊类型的信用证：可转让信用证、背对背信用证、循环信用证等.同时,我行还能提供如下效劳：一是提供开证后的改证、单据的审核、承兑、付款等效劳,提供后续的提货担保、提单背书、信托收据贷款、海外代付等效劳；二是可提供即/远期售汇、即/远期外汇买卖等外汇资金效劳,与信用证结算相配套,躲避汇率风险.3 3、贸易融资业务4文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持进出口贸易融资是指我行向客户提供的与进出口贸

7、易相关的资金融通或信用便利.贸易各环节对应的产品贸易环节贸易融资产品适用的结算方式出口生产备货阶段打包贷款L/C出口订单融资T/T、O/A、D/A、D/P装船交 单 阶段出口议付L/C出口托收贷款D/A、D/P短期出口信保叫下贷款L/C、T/T、O/A、D/A、D/P短期出口信保项卜应收款买断L/C、T/T、O/A、D/A、D/P出口发票融资T/T、O/A、D/A出口保理O/A、D/A出口收 款 阶段远期信用证所汇票贴现/买入L/C福费廷L/C进口开证阶段减免信用证开证保证金L/C来 单 阶段信用证所信托收据贷款L/C非信用证所信托收据贷款T/T、D/A、D/P提货担保/提单背书L/C提货付

8、款 阶段票据保付D/A海外代付L/C、T/T、D/A、D/P进口远期信用证项卜买方付息汇票贴现L/C4 4、我行可以为贵行代理跨境贸易人民币结算20222022 年 8 8 月,国家 6 6 部委批准湖南可以开展跨境贸易人民币结算；当年,我行成功为 2 2 家企业办理此项业务.我行为贵行代理跨境贸易人民币结算,可为贵行客户有效躲避汇率风险、有助于企业营运成果清楚化、节省相关外汇衍生产品交易费用、加快结算速度等.5 5、我行可以为贵行在外汇资金交易方面进行合作我行可代理贵行进行外汇买卖包括传统的结售汇业务、代理外汇债券买卖、代理外汇资金治理、代理外汇债务治理等交易,也可根5文档收集于互联网,如有

9、不妥请联系删除.文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持据实际业务需要同贵行进行金融衍生产品交易.三、代理资金清算需求贵行作为一家区域性的商业银行,我行可利用自身网络及全国性银行网点优势,为贵行代理现金领缴、 资金清算、 黄金交易清算及代理签发银行汇票、代理兑付银行汇票、代理异地资金汇兑、代理跨行银行承兑汇票查询、国内信用证等业务.1 1、代理国内信用证业务建设银行总行 20222022 年出台国内信用证业务治理暂行方法,我行信用证业务涵盖信用证的开立、修改、通知、委托收款、单证审核、议付、付款等.我行国内信用证业务能为客户提供信用证项下的备货融资、应收款买断、赊单融资、议

10、付等多种形式的短期融资,具有融资便捷、灵活性强等优点.此项业务的代理所需手续与代理贵行银行承兑汇票相近.2 2.、代理银行承兑汇票拆分业务银行承兑汇票拆分业务俗称“大票拆小票业务.我行代理贵行此项业务,可便于贵行客户进行支付结算、节约资金本钱、增加融资功能等.业务办理流程：贵行提出申请、我行进行银行承兑汇票查询、检验票据和跟单文件、 双方签订票据拆分协议、 根据贵行需求拆分额度签发银行承兑汇票.6文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持四、资金交易业务需求作为一家有特色的区域性银行,贵行通过差异化经营,业务会快速开展,资金需求量会大.我行

11、可以与贵行进行资金交易合作,通过综合授信,批准一个同业存放额度,在人民币价格适宜时,通过同业存放,满足贵行融资需求.五、保证及信贷证实业务需求度的影响,我行可以利用区域和知名度优势,转开贵行的保函和信贷证实.该项业务需要贵行在我行开立结算帐户,我行根据一定比例的保证金转开贵行的保函和信贷证实.我行提供的境内保函产品品种众多,如：投标保证、承包保证、履约保证、预收付款保证等二十几种保证效劳.六、融资业务需求行等融资业务的合作.双方同意在组织银团贷款时,优先邀请对方参加； 在政策允许范围内,双方相互办理票据融资业务；双方增强中小客户融资领域合作,相互推荐客户.七、资信咨询业务需求为增强资产风险限制

12、的合作,我行可利用在工程咨询业务方面的优势,在与贵行签订工程委托咨询协议书后,可为贵行提供编制或审核各类工程概、预、结算或标底、施工招标代理、工程监理以及对7文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持作为一家新成立的地方性银行,其保函和信贷证实受区域和知名我行将增强与贵行在银团贷款、债券融资、保理业务、投资银在建工程、建筑物及建筑机器设备进行资产评估等中介效劳,还可为贵行提供信贷咨询、企业信用等级评定和其他资信业务.建行湖南省分行造价咨询中央是全国第一批由住建部批准的甲级资质的工程造价咨询机构,目前是湖南省工程造价治理协会副理事长单位.工程

13、造价咨询业务是我行的特色和传统优势业务,主要效劳品种有建设工程造价编制与审核、建设工程投资估算、工程经济评价、建设工程合同价格确实定等.我行此项效劳收费标准是依据湖南省物价局湘价服202220228181 号文件“湖南省建设工程造价咨询效劳收费指导标准执行.八、帐户及存款业务需求1 1、存款产品我行提供的存款产品组合有活期存款和定期存款.在定期存款中,主要提供以一年期以下,特别是 7 7 天、1414 天、2121 天、一月、三月等期限的短期存款为主.在不违反贵行帐户和资金治理的前提下,对存款利率根据国家有关规定,由双方协商确定.2 2、理财产品货币型理财产品：投资货币市场,主要特点是投资期短

14、、本金平安性高、风险低、流动性较强.目前主要发行 3030 天期限左右的理财产品,利率一 i i 般在 4%4%左右.债券型理财产品：主要投资国债、金融债和央行票据,主要特点是投资风险小、客户预期收益稳定,期限灵活.目前 9090 天左右的理财产品利率一般在 5%5%左右.8文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持贷款类银行信托理财产品：主要特点是风险较低、预期收益较高.目前投资期限一般未超过 1 1 年,半年期限的产品客户预期年化收益有时超过 7%7%.另外,风险较大、收益较高的银行理财产品还有新股申购类理财产品、结构性理财产品、股权类

15、信托理财产品等.我行理财产品可分保本型和非保本型 2 2 类.如今,我行推出多个系列的理财产品,品牌主要有“利得盈、“建行财富、“大丰收和“乾元等系列.九、对公一户通业务需求对公一户通为我行向单位客户提供的,通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一治理的现金治理产品.对公一户通的优势特点：1 1、一个“单位银行结算账户,涵盖“n n 个活期、定期、通知、协定功能.2 2、多层级分账户结构,完全匹配客户财务治理架构.3 3、活期、通知存款约定转存,兼顾资金的流动性和高收益.4 4、最多 9009000 0个活期分账户,对应全国经销商分类收款

16、.5 5、分账户资金定时定向自动归集,实现资金集中使用.十、零售业务交流需求我行同意与贵行增强零售业务交流,在商户和网点共享、 代理收单结算等方面进行合作.双方可利用各自的网络资源,充分拓展双方银行卡、 个人电子汇划、网上银行业务、储蓄业务等领域的合作.银行卡方面：我行可为贵行在银行卡收单、消费、自助机具的9文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持存取款、治理流程和制度建立、人员培训等方面提供支持.电子银行业务：我行可为贵行在电子银行业务指导、业务培训等方面提供支持.客户效劳方面：一是贵行 VIPVIP 客户效劳方面：基于我行与贵行的战略

17、合作,经贵行推荐,贵行 VIPVIP 客户可以享用我行 VIPVIP 客户效劳的优先、优惠服务,如向贵行 VIPVIP 客户发放高端信用卡等.一方面,我行会禁止我行网点与员工去“挖贵行推荐给我行的 VIPVIP 客户； 另一方面,通过贵行与我行搭建的效劳平台,贵行 VIPVIP 客户能够享用我行更多的增值服务,提升客户对贵行的满意度与忠诚度.二是个人住房按揭贷款效劳.我行针对贵行支持的房地产工程,配合提供个人住房按揭贷款等效劳,能进一步保证贵行信贷资金的安全和快速回笼.三是自助机具效劳.为方便贵行个人客户,在贵行同意的前提下,在贵行个人客户资源丰富的地段,我行设立自助机具,来满足贵行个人客户的

18、需要.H H 业务交流需求第一我行建议双方建立联系会议制度,双方高层人员经常走访、会晤,不断完善合作工程,深化合作层次,拓展合作领域.第二我行建议双方可利用各自的信息网络向对方提供业务信息和经济金融动态信息,开展广泛的信息交流,以到达信息、资源共享.10文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持.第三通过双方商定的形式,定期或不定期地进行业务交流,可互派人员到对方机构学习、访问,或邀请对方人员参加本方组织的业务培训和研讨等.第二局部建设银行优势中国建设银行是首家境外上市的国有商业银行,以稳健开展和不凡业绩,得到投资者和市场的认可.截至202

19、2022 2年末,总资产规模突破1 12 2万亿元,全年实现净利润 16941694 亿元,客户贷款与垫款余额 6496464964 亿元,资本充足率13.68%,13.68%,平均资产回报率 1.47%,1.47%,加权净资产回报率为 22.51%,22.51%,不良贷款率1.09%,1.09%,拨备覆盖率 241.44%.241.44%.一系列具有里程碑意义的事实让建行熠熠生辉：褪 008008 年,建设银行在境内银行中唯一入选?福布斯?杂志“亚太地区最正确上市公司 5050 强.褪 009009 年,国际著名财经杂志?欧洲货币?、 ?亚洲货币?均把“中国最正确银行“授入建设银行.褪 01

20、0010 年,建设银行再度荣膺香港?亚洲金融?杂志“中国最佳银行.褪 011011 年,在英国?银行家?杂志发布的“全球银行品牌 500500强排名中,建设银行位列世界银行品牌 500500 强第 1010 位,居中国银行业之首.在由?金融时报?和中国社会科学院金融研究所共同举办的“20222022 年中国金融机构金牌榜金龙奖颁奖典礼上,建设银行夺11文档收集于互联网,如有不妥请联系删除文档来源为：从网络收集整理,word版本可编辑.欢送下载支持得最高综合奖-“年度最正确商业银行.建设银行荣膺香港?亚洲风险?杂志“中国年度最正确风险治理银行.一、传统优势1 1、在效劳根底设施建设领域经验丰富,中长期信用产品市场品牌形象突出；2 2、独有的工程造价咨询体系.二、效劳机构优势1、中国建设银行湖南省分行简介近年来,建设银行湖南省分行坚持“以人为本、以德治行,构建和谐团队的办行思路,连续多年取得湖南省金融系统令人瞩目的好成绩,被省政府誉为湖南银行业的“三湘领头羊.截至2022022 2年1 12 2月底,湖南省建行本外币全口径存款到达 3449.623449.62 亿元,领先于位居第二的工商银行 1137.261137.26 亿元；各项贷款余额 205