中国工商银行概况

1、第1章中国工商银行概况1.1简介中国工商银行是中国最大的商业银行,中国四大国有商业银行之一,世界五百强企业之一, 上市公司,总部大楼如下列图所示.工行总部大楼中国工商银行简称工行成立于 1984年.作为中国资产规模最大的商业银行,经过 20 几年的改革开展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调开展的轨道.2003年末资产总额近53000亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一.2003年英国?银行家?杂志按一级资本排序,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国?财富?全球 500强,并被美国?远东经济评论?评为中国高质量产品服务十强.1.2 获奖情况中

2、国工商银行的经营业绩为世界金融界所瞩目.屡次获得著名财经杂志赞誉,如下表所示. 所获奖项表杂志奖项?环球金融?,?欧洲货币?中国最正确银行?金融亚洲?中国最正确本地银行?亚洲货币?中国最正确内地商业银行?银行家?,?环球金融?中国最正确银行?经济观察报?中国最受尊敬企业1.3 开展历程中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行,根本任务是依据国家的法律和法规, 通过国内外开展融资活动筹集社会资金, 增强信贷资金治理,支持企业生产和技术改造,为我国经 济建设效劳.中国工商银行有着雄厚的资金实力,其总资产已超过35, 000亿人民币.美国?财富?杂志1999年以营业收入排序, 工商银行列世界大企业

3、500强第160位.?欧洲货币?和英国的?银 行家?杂志以所有权益排序,工商银行列为全球1, 000家大银行第6位.高效的经营体制是工商银行事开展的保证.中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营治理体制,总行是全行的经营治理中央、资金调度中央和领导中央, 拥有全行的法人财产权, 股东结构如下表所示.股东结构表编力股东名称持股比例1中央汇金投资有限责任公司35.42中华人民共和国财政部35.33香港中央结算代理人13.24高盛集团4.95社保基金理事会4.26DRESDNER BANK LUXEMBOURG S.A.1.97美国运通公司0.48中国人寿保险集团公司0.29中国华融资产治理公

4、司0.110中国人寿保险股份0.11.4 责任与荣誉1 .责任工商银行坚持“经济人和“社会人的有机统一,在努力创造利润、对股东利益负责的同时,积极承当对社会和环境的责任.工商银行在国内同业中率先倡导绿色信贷理念,严格限制对高污染、高耗能企业信贷投放,积极支持节能环保领域合理资金需求；坚持依法、合规、诚信经营,认真履行反洗钱义务；热心公益,支持了定点扶贫地区建设、上海世博会、上海特奥会、金融希望小学改造、嘉兴市“爱心行动等工程,帮助1000名贫困白内障患者实施复明手术,积极支援灾后重建工作,为北京大学继续提供奖励基金等,赢得了广泛的社会公信和尊重.中国工商银行在5.12汶川地震救灾捐款.2 .荣

5、誉工商银行的良好经营表现赢得了国内外各界的广泛认可,国际专业评级机构连续屡次调升工商银行评级,其中穆迪公司将长期信用等级提升至“A1,标准普尔公司上调至“A-.2007年在世界500强中以36832.9百万美元的营业收入排列第170位.第2章业务多元作为中国最大的商业银行,工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金融服务.2.1 公司金融业务工商银行是中国最大公司银行,截至2007年末,拥有272万公司客户,工行标志如下列图所示.工行标志坚持信贷稳健开展,保持中国第一信贷银行地位.持续增强对重点产业和重点区域的信贷投放,积极推进 绿色信贷建设,丰富融资产品.增强融资产品创新,完善金融

6、产品联动营销 机制,为中小企业提供综合化金融效劳.拥有28家国内代理合作保险公司、98家第三方存管业务合作券商、73家国内代理行,银保代理业务规模继续保持市场领先,银证、银期、同业及财政合作等机构业务全面深入开展. 票据贴现余额市场占比保持同业首位. 完成票据 融资定价机制由固定利率向浮动利率方式的重大转变,成为第一家全面以Shibor为基准进行票据融资定价的商业银行.在稳固传统结算产品优势的同时不断增加增值效劳,常年财务参谋业务签约客户稳步增加,结构化融资、银团组织安排、重组并购等业务规模不断提升,完成了宝钢集团并购八一钢铁等各类工程,为国内最大债券承销机构.为客户提供覆盖国际、国内贸易融资

7、全过程的融资和效劳,更设计出国际结算与贸易融资集中操作方案.托管证券投资基金82只,领跑国内基金托管业务市场；托管全国社保基金；企业年金基金托管,QFII、QDII托管等全球托管,保险资产托管规模快速增长.托管资产总净值13,160亿元,在国内托管银行中首家突破万亿大关.年金业务保持市场领先,具备 了银行可以从事企业年金基金治理的全部业务资格.贵金属业务快速开展.第一个品牌金条如意金销售数量超过 50,000条,个人账户黄金及代理实物黄金交易持续开展.全方位开拓本外币代客理财业务,创新代客境外理财产品,推出理财+信托类理财产品,丰富基金优选等资本市场相关产品.共有 5款理财产品荣登?理财周报?

8、 “200汗中国最正确银行理财 产品榜单.2.2 个人金融业务工商银行坚持以市场为导向,以客户为中央,加快业务创新,改良客户效劳,着力打造中国第一零售银行坚持以维护和开展优质客户为重点,加快储蓄产品种类和工具创新,推动储蓄存款与各类理财业务协调开展.大力开展以个人住房、个人消费和个人经营贷款为主体的个人贷款业务,提升 幸福贷款品牌市场价值.应对客户理财需求升温趋势,推动个人理财产品销售量连创新高.陆续推出多款新股申购型、 基金优选类、代客境外理财等产品,满足个人投资者不同需求.基金代销额、基金存量、客 户数量等多项指标、代销银行保险产品市场份额、国债销售额均稳居同业第一.作为工商银行定位中高端

9、个人客户的专属品牌,理财金账户效劳不断升级.客户数已达302万户.截至2007年末,拥有贵宾理财中央1,112家,95588 银行、网上银行等电子渠道开通专属 通道,提供专属效劳；开展财富驿站主题营销活动,提供增值效劳；金融理财师AFP和国际金融理财师CFP数量分别到达 5,083人和861人,同业占比27.2%和38.1%,稳 居国内同业首位.2.3 银行卡业务工商银行是国内最大信用卡发卡行及信用卡品牌最齐全的发卡行之一.不断增强产品创新,陆续推出欧元信用卡、牡丹运通商务卡、牡丹银联卡、牡丹运动卡、新版牡丹交通卡等新产品；推进营业网点效劳体系、vip客户效劳中央等渠道建设；积极选择境外机构代

10、理发卡,进一步增强与国际卡组织合作.2007年末,信用卡发卡量 2,338万张,实现消费额1,619亿元,继续保持发卡量及消费额双领先的市场地位.信用卡透支余额82.41亿元,增长59.5%.建立以借记卡为平台的个人金融效劳模式；凭借牡丹灵通卡一卡多户、一卡多能的优势, 加强营销渠道整合；发挥牡丹灵通卡支付结算作用,分流柜面压力.牡丹灵通卡如下列图所示.牡丹灵通卡2.4 资金业务工商银行把开展资金业务作为推进经营转型和培育未来市场竞争力的战略重点,不断提升在境内外各类金融市场运作本外币资金的水平和水平.作为银行间市场做市商,进行双边报价债券品种囊括全部 5个期限、三类信用等级的债券,日常报价券

11、种达12只；柜台市场做市报价债券达33支,2007年柜台记账式债券交易量15.3亿元,市场占比继续保持第一.全年人民币交易类债券买卖成交量首度突破2万亿元.外币债券全年累计完成交易量51.2亿美元.人民币债券投资以防范利率风险为重点,主要参与投资中短期人民币债券.2007年末,人民币银行账户债券投资余额28,585.54亿元.面对美国债券市场因次按危机引起的剧烈动荡,积极调整外币债券投资组合,推动投资收益显著提升.工商银行为客户提供即期结售汇、远期结售汇、人民币外汇掉期等人民币外汇交易产品,代客24小时外汇交易、外汇远期、掉期、期权及其他金融衍生工具交易等外汇交易产品效劳, 同时代客开展多种本

12、外币理财和资产负债治理业务,并为个人客户提供账户黄金交易效劳.2007年代客外汇资金交易量 2,758.31亿美元.2.5 电子银行业务电子银行业务继续在渠道、产品、客户和市场品牌方面保持市场领先地位.2007年末,已有4,013家网点建立了电子银行效劳区；电子银行客户数8,096万户；交易额实现跨越式增长,达102.88万亿,增长127.5%;业务笔数占全行业务笔数37.2%,分流柜面业务作用进一步增强.2007年企业网上银行实现交易额85.74万亿元,个人网银实现交易额4.15万亿元,分别增长133.8%和205.1%;个人与企业网上银行客户分别到达3,908万和98万户. 银行产品和功能

13、不断丰富,集约化程度进一步提升.2007年, 银行总呼入量 2.5亿通,人工接听量2,851万通.自助设备投入持续加大, 自助银行网络快速扩展.2007年末, 拥有自助银行中央 4,890家,自动柜员机 23,420台,自动柜员机年交易额 10,696亿元,增 长71.0% o 2021年以来,工商银行网上银行业务继续保持快速开展势头.1月到6月,该行个人网上银行客户数新增加 941.29万户,比去年同期增长了 27%,客户总数到达4849万户； 企业网上银行客户新增加 29.42万户,比去年同期增长了 54%,客户总数到达127.45万户.据悉,2007年工行电子银行的交易额已达102.9万

14、亿元,同比增长127%,成为国内首家电子银行年交易额超过百万亿元的银行.所以ICBC又名爱存不存.第3章公司治理3.1 公司治理结构中国工商银行根据 ?中华人民共和国公司法?、?中华人民共和国证券法? 等相关法律法规要 求,建立了由本行股东大会、董事会、监事会和高级治理层组成的治理架构,形成了权力机构、 决策机构、监督机构和高级治理层之间各司其职、相互协调、有效制衡的工作机制.董事会下设战略委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、风险治理委员会、关联交易限制委员会等五个专门委员会； 监事会下设监督委员会.为进一步完善公司治理结构,制定了股东大会对董事会授权方案和董事会对行长授权方案,调整董事会下

15、设专门委员会的责任和成员结 构,实行首席风险官制度,补选职工监事,制定了股票增值权方案以建立健全公司鼓励机制, 积极探索与境内外投资者增强沟通和战略合作的途径,不断提升公司治理水平.3.2 机制改革深化人力资源治理和鼓励约束机制改革,构建以岗位为根底的现代人力资源治理体制.引入经济增加值EVA和收益分享比例GSR理念,建立绩效工资分配机制；继续完善差异 化薪酬体系；全面建立企业年金制度.2006年全行举办各级各类培训班 4万期,194万人次, 人均受训9.43天.开展了领导力培训、金融风险治理师 FRM人才培训等工程,试行员 工岗前培训制度,投产开通了外网远程教育系统.推进总行、分行机构改革,

16、自上而下地启动了全行局部主要业务流程再造和组织结构调整工作,重组了总行公司银行业务、资金业务、风险治理、财务治理等职能部门.3.3 治理标准公司治理不断改良.工商银行严格遵守营业所在地的法律法规及上市地相关监管规定,增强公司治理制度建设,完善 三会一层运行机制,强化风险治理和内部限制,持续优化董事会结构,提升信息披露质量,深化投资者关系治理,加快经营模式和增长方式的转型,取得明显成效.风险治理水平明显提升.工商银行实行全面风险治理,董事会、高级治理层和全行员工各自 履行相应责任,有效限制各种风险.通过借鉴国际经验,信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险治理得到全面增强.不良贷款余额和比率连续

17、五年实现双降,2007年末分别为1,117.74亿元和2.74%.拨备覆盖率到达 103.50%.资本治理也取得新进展,资本配置更加 标准和注重效益,资本充足率与核心资本充足率在业务快速开展中仍保持在13.09%和10.99%的较高水平.与高盛集团、美国运通和安联集团保持密切合作,在公司治理、风险 治理、不良贷款治理、员工培训与资金交易、银行卡等各项业务领域取得显著成效.第4章战略及优势4.1 全球开展战略工商银行不断推进跨国经营,加快建立本外币、境内外业务均衡协调开展的经营格局.截至2004年末,工商银行在全球各主要国际金融中央设有100家分支机构和控股银行,外币总资产495亿美元,各项外币

18、存款余额309亿美元,外币贷款余额 284亿美元.2004年全年办理国际结算业务 2,122亿美元,完成代客外汇资金业务1,489亿美元,结售汇业务量 955亿美元,代客外汇买卖 449亿美元.中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲,2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行,并更名为华比银行.当年末工银亚洲总资产为 993亿港元,实现账面利润 7.6亿港元,按总资产排序在香港银行业中升至第6位.4.2 优势1 .布局合理的营销网络,广泛而优质的客户根底中国工商银行通过 21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行,以领先的信息科技和

19、电子网络,向八百多万法人客户和 1亿多个人客户提供包括批发、零售、 电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融效劳.截至2004年末,现金治理签约客户 3700多家,为这些客户的 1.96万个上下游或附属单位提供了现金治理效劳；个人消费信贷客户 数397万户,贷款余额4,839亿元；个人金融业务高端产品-理财金账户客户总规模超过124万户.2 .多元化的业务结构,产品优势明显,创新水平强通过信贷行业、客户和地区结构调整,中国工商银行稳固了优质的公司和机构业务市场,成功争取了多项全国重点建设工程, 新开发一批跨国公司、 大型优质企业和机构客户, 拓展了 优质中小企业市场.中国工商银行在稳固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时,大力开拓现金治理、投资银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场,形成了 9大类400多个品种的中间业务体系. 在国内首家推出 银保通系统.与证券、期货 业的业务合作范围涵盖集合资产治理、融资、银证通、发债担保、资金清算等.与国内33家银行机构正式建立了代理行关系,代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务.银关通业务量到达10.6亿元,签约企业 919户.独家代理了