投资理财的选择培训课件(共37页).ppt

1、家庭家庭理财理财 股票股票债券债券商业保险商业保险社会保险社会保险存款存款基金基金购买黄金购买黄金房地产房地产第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择我的学习目标我的学习目标u1、通过通过对储蓄存款、股票、债券和保对储蓄存款、股票、债券和保险这四种投资方式的险这四种投资方式的比较比较，掌握掌握各自的各自的特点、风险及收益情况。特点、风险及收益情况。u2、通过通过情景分析，小组合作讨论与教情景分析，小组合作讨论与教师引导点拨相结合等方式，师引导点拨相结合等方式，掌握掌握几种投几种投资理财的方式。资理财的方式。u3、培养培养理性投资、理性理财的观念，理性投资、理性理财的观念，增强增强投资理财风险

2、防范与控制意识。投资理财风险防范与控制意识。储蓄存款储蓄存款p学习任务：学习任务：阅读教材阅读教材P46-48，独立完，独立完 成成【学习过程学习过程】（一）（一）p学习时间：学习时间：5分钟分钟p学习要求：学习要求：一边看书，一边完成填空，一边看书，一边完成填空， 同时在课本上勾画出来。同时在课本上勾画出来。流动性指资产迅速变现的能力。流通性指资产转让的速度与能力。1 1、便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款储蓄存款的主体是_居民个人居民个人_存什么钱？_人民币或外币人民币或外币_存到何处？（储蓄机构）_商业银行商业银行有何凭证？储蓄凭条储蓄凭条商业银行的主要业务有_存款业务存款业务、贷款

3、业务贷款业务、结算业务结算业务，其基础业务是_存款业务存款业务_，利润的主要来源是_贷款业务贷款业务_有何益处？利息利息计算公式：利息利息=本金本金X利息率利息率X存款期限存款期限几种存法？（种类）_活期储蓄、定期储蓄活期储蓄、定期储蓄若老李将10万元存款存入银行，定期三年，按照年利息2.0%的利率计算，3年到期后，老李连本带息可获得多少？_10万万+10万万X2.0% X 3=10.6万万_老李把钱全部存入银行的理由是钱存到银行安全，没有任何风险，你认为呢？_不赞同。银行存款也存在存款贬值及不赞同。银行存款也存在存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险定期存款提前支取而损失利息的风险。1

4、1、便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款中国的银行类型（一）（一）中国人民银行中国人民银行（中央银行中央银行），行政管理机关，不办理，行政管理机关，不办理银行业务。银行业务。（二）（二）政策性银行政策性银行。包括。包括农业发展银行农业发展银行、进出口银行进出口银行、国家国家开发银行开发银行，只办理政策性的银行业务。，只办理政策性的银行业务。（三）（三）商业银行商业银行。具体又分为：。具体又分为： 国有商业银行国有商业银行（工、农、中、建、交）（工、农、中、建、交） 全国性的股份制银行全国性的股份制银行（有十五六家，如中信、光大、华夏、（有十五六家，如中信、光大、华夏、招商、兴业、民生、浙商和

5、恒丰）招商、兴业、民生、浙商和恒丰） 城市商业银行城市商业银行（如（如上海银行上海银行，某某市商业银行等），某某市商业银行等） 农村商业银行农村商业银行 农村合作银行农村合作银行（四）（四）信用社，信用社，有城市信用社和农村信用社。有城市信用社和农村信用社。（五）（五）邮政储蓄邮政储蓄（只办理储蓄业务）。（只办理储蓄业务）。（六）（六）非银行金融机构非银行金融机构，如金融资产管理公司、信托投资公，如金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等理。司、财务公司、金融租赁公司等理。股票股票p学习任务：学习任务：阅读教材阅读教材P49-50 完成完成【学习过程学习过程】（二）（二）p学习

6、时间：学习时间：6分钟分钟p学习要求：学习要求：先独立看书先独立看书3分钟分钟 然后小组讨论然后小组讨论3分钟分钟1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（1）股票的含义和性质：）股票的含义和性质： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证。股份凭证。 性质性质: 股民的企业股民的企业所有权凭证所有权凭证、是一种、是一种有价证券有价证券.2 2、高风险、高收益、高风险、高收益-股票股票（3）股票的基本特征：）股票的基本特征：股东购买股票后，不能要求公司返还其出资；股东购买股票后，不能要求公司返还其出资；股票可以流通买卖，具有

7、较好的流通性股票可以流通买卖，具有较好的流通性（2）股东的基本权利）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。股息或分享红利。 2 2、高风险、高收益、高风险、高收益-股票股票1 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在股票股票（4）股票投资收入的来源）股票投资收入的来源 一部分是一部分是股息和红利收入。（股息和红利收入。（它来源于企业利润它来源于企业利润）另一部分是股票价格上涨带来的另一部分是股票价格上涨带来的差价收入差价收入。（。（受诸多受诸多因素影响，有很大的不确定性）因素影响，有很大的不确定性）

8、例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额股，每股票面金额10元，预期每年可以获得元，预期每年可以获得6%的股息，的股息，而当时银行存款的年利息为而当时银行存款的年利息为2.5%，如果没有其它因素的影，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？股股票价格应为多少？=24000(元元)2.5%106%10002 2、高风险、高收益、高风险、高收益-股票股票（5）股票投资的基本特征：）股票投资的基本特征：高风险，高收益高风险，高收益 上海证券交易所，深圳证券交易所股票K线图v

9、平底平底，下跌行情，适当，下跌行情，适当买进。买进。v平顶平顶，股市涨势之中，尽，股市涨势之中，尽量减仓出局。量减仓出局。v圆底圆底，做空已大大减少，做空已大大减少，考虑买进股票。考虑买进股票。怎么看股市走势图怎么看股市走势图v圆顶圆顶，股价已无力推高，股价已无力推高股价，做好退市的准备股价，做好退市的准备，尽早卖出。，尽早卖出。v塔型塔型，下跌行情，抓，下跌行情，抓准机会跟进做多。准机会跟进做多。v塔顶塔顶，一般卖出债券、商业保险债券、商业保险p学习任务：学习任务：阅读教材阅读教材P51-52 完成完成【学习过程学习过程】（三）（四）（三）（四）p学习时间：学习时间：8分钟分钟p学习要求：学

10、习要求：先独立看书先独立看书3分钟分钟 然后小组讨论然后小组讨论5分钟分钟3 3、稳健的投资、稳健的投资债券债券（1）债券的含义：）债券的含义： 债券是债券是一种债务证书一种债务证书，即筹资者给投资者的债务，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期凭证，承诺在一定时期支付约定支付约定利息利息，并到期偿还本金并到期偿还本金。债券的性质债券的性质（2）购买债券的好处：）购买债券的好处：它的利息高于同期储蓄（但低于股票）。它的利息高于同期储蓄（但低于股票）。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。流通性好。流通性好。买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了买

11、债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！债券品种多债券品种多。根据发行者不同，债券可以分为：根据发行者不同，债券可以分为：国债国债、金融债券金融债券和和企业债券企业债券。 3 3、稳健的投资、稳健的投资-债券债券2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券国债国债3 3、稳健的投资、稳健的投资-债券债券2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券金融债券金融债券 3 3、稳健的投资、稳健的投资-债券债券企业债券企业债券 2 2、稳健的投资、稳健的投资债券债券3 3、稳健的投资、稳健的投资-债券债券国债、金融债券和企业

12、债券比较国债、金融债券和企业债券比较区区 别别联系联系发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国国债债金金融融债债券券企企业业债债券券 较强较强中央中央政府政府风险最小（以风险最小（以中央政府的信中央政府的信誉为担保，以誉为担保，以税收为还本付税收为还本付息的保证）息的保证）利率高于储利率高于储蓄，低于金蓄，低于金融债券和企融债券和企业债券业债券最强最强金融机金融机构（主构（主要是商要是商业银行）业银行）企业企业风险高于国风险高于国债但低于股债但低于股票票风险最大（以风险最大（以自身经营利润自身经营利润为还本付息的为还本付息的保证）保证）利率高于政利率高于政府债券，低府

13、债券，低于企业债券于企业债券收益收益最高最高最差最差都是债券，都是债券，都是债务都是债务凭证，凭证，都是到期都是到期还本付息。还本付息。风险与收益成正比风险与收益成正比（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）储蓄储蓄国债国债股票股票金融债券金融债券企业债券企业债券债券债券3 3、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回到家一说，他侄子又跟他讲：到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一大伯、大伯，请等一下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险下，股票、债券都是有风

14、险的。那么，你还是买保险吧。吧。”陈大伯的侄子说的有无道理？陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾天灾人祸人祸4 4、规避风险的投资、规避风险的投资-商业保险商业保险天有不测风云天有不测风云, ,人有旦夕祸福人有旦夕祸福（1）商业保险的含义：）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的成的财产损失财产损失承担承担赔偿保险金赔偿保险金责任，或者当被保险人责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，死亡、伤残、疾病或者达到合

15、同约定的年龄期限时，承担给付承担给付保险金保险金责任的行为。责任的行为。4 4、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被保险人呢？4 4、规避风险的投资、规避风险的投资-商业保险商业保险（2）性质：）性质：以以营利营利为目的的为目的的金融企业金融企业4 4、规避风险的投资、规避风险的投资保险保险（3）商业保险业务的基本类型及新发展）商业保险业务的基本类型及新发展分类分类 人身保险人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。以财产及其

16、有关利益为保险对象。 分红保险：分红保险： 指指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种利分配的人寿保险品种。 具备具备“保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄”三位一体的功能三位一体的功能 （4）订立保险合同的原则）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立的原则。的原则。4 4、规避风险的投资、规避风险的投资-商业保险商业保险投保人投保人提出投保提出投保要求要求保险保险公司同意公司同

17、意承保承保达成协议达成协议投保投保人按约交纳保人按约交纳保险费险费保险公保险公司开始承担司开始承担保险责任保险责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险按约获得保险金或赔偿金或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿danger储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点资金的资金的存取存取债务证书债务证书限期偿还限期偿还股份凭证股份凭证风险保障风险保障获取本金、获取本金、利息，安利息，安全性大全性大定期收取利定期收取利息，到期偿息，到期偿还本金还本金获取股息、获取股息、分享红利分享红利根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相

18、应的经济补偿济补偿活期、定活期、定期、期、还本还本付息付息有明确的还本有明确的还本付息的期限付息的期限不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险小风险小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较各种投资方式比较课堂小结课堂小结投资需谨慎。投资需谨慎。要注意投资的回报率，也要注要注意投资的回报率，也要注意投资

19、的风险性。意投资的风险性。2. 2. 要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。不能把所有的鸡蛋都不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。装在一个篮子里。3. 3. 根据自己的实际情况，自己的经济实力，量根据自己的实际情况，自己的经济实力，量 力而行。力而行。4. 4. 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。不得违反国家的法律法规。做到利国利民，做到利国利民， 同时不违反国家法律，政策。同时不违反国家法律，政策。“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。的钱存入银行，既有利息，又备日常应

20、用。 “三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。险比股票小的回报。 “二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然。的钱用于参加各种保险，以防范于未然。“三三制三三制”方案方案n1/31/3的钱储蓄的钱储蓄n1/31/3的钱购买国债和各种债券的钱购买国债和各种债券n1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。.人们从储蓄存款、投资国债的活动人们从储蓄存款、投资国债的活动中可以获得的收益称为（中可以获得的收

21、益称为（ ） A.利息利息 B.股息股息 C.红利红利 D.赔偿金赔偿金2.债券与股票的共同点是（债券与股票的共同点是（ ）A.都可以上市流通都可以上市流通 B.收益是一样的收益是一样的 C.到期都还本付息到期都还本付息 D.都是筹资方式都是筹资方式A课堂练习：课堂练习： D 3居民进行金融投资，会给他们带居民进行金融投资，会给他们带来收益，但是也会面临风险。关于投来收益，但是也会面临风险。关于投资收益和投资风险的关系，正确的认资收益和投资风险的关系，正确的认识是（识是（ ）A.高风险、高收益，低风险、低收益高风险、高收益，低风险、低收益 B. 高风险、低收益，低风险、高收益高风险、低收益，低

22、风险、高收益 C.风险与收益没关系风险与收益没关系 D.风险是投资收益的源泉风险是投资收益的源泉A课堂练习：课堂练习： 4“天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福”，而保险是而保险是“晴天不借伞，雨天有伞撑晴天不借伞，雨天有伞撑”的地方。这说明保险（的地方。这说明保险（ ）A是一种防范风险的投资方式是一种防范风险的投资方式 B是一种攻取利润回报的投资方式是一种攻取利润回报的投资方式C是保障基本生活的投资方式是保障基本生活的投资方式 D是一种筹集分散资金的有效方式是一种筹集分散资金的有效方式A课堂练习：课堂练习： 5美国次贷危机引发中国股市暴跌。下列关美国次贷危机引发中国股市暴跌。下

23、列关于股票的说法正确的是（于股票的说法正确的是（ ）股票可以在股票市场上买卖，这种流通性是股票可以在股票市场上买卖，这种流通性是股票的生命力所在股票的生命力所在 股票是有限责任公司发给股东的入股凭证股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 有股票的人就是股东，即成为公司的债主有股票的人就是股东，即成为公司的债主 股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收入入A B C DD课堂练习：课堂练习： 6“不要把所有的鸡蛋都放在同一不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里个篮子里”的投资理念，强调的是的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的（要重视股票、债券等投资方式的

24、（ ）A流动性流动性 B灵活性灵活性 C风险性风险性 D稳定性稳定性C课堂练习：课堂练习： 社会保险商业保险 不同点性质性质解决多数社会成员共同需要的解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现参与保险者个人意志的体现给付给付标准标准只保障其只保障其基本生活水平基本生活水平，标准，标准较低较低保障项目广泛，给付标准较高保障项目广泛，给付标准较高费用费用大多是大多是个人、企业和政府共个人、企业和政府共同同负担或由政府承担负担或由政府承担完全由完全由个人个人负担负担保险保险依据依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定被保险人的需要被保险人的需要保险保险范围范围社会成员最迫切的保险项目社会成员最迫切的保险项目保险项目广泛，保障范围大小保险项目广泛，保障范围大小和给付标准与缴纳的保险费成正和给付标准与缴纳的保险费成正比比相同点相同点都是规避风险、防范后患、保障生活、安