浅谈商业银行应对互联网金融的挑战及对策

1、浅谈商业银行应对互联网金融的挑战及对策 浅谈商业银行应对互联网金融的挑战及对策 【摘要】近年来，随着互联网技术的不断开展，电子商务对我国传统的商业经营模式产生了巨大的冲击力，而最近几年，互联网正在慢慢地进入到我国的金融市场，并对银行的传统经营模式发起了挑战，尤其对商业银行的影响是不容无视的。互联网金融以其使用方便，相关的手续费用较低，受到了绝大多数人的青睐，用户量也在不断地增加，商业银行面对这种局面应当采取积极有效地措施，切实提高自身在金融市场的竞争力。 【关键词】商业银行 互联网金融 挑战 商业银行作为我国金融市场的重要组成局部，发挥着不可替代的作用，同时它也是对国有银行的一个有效补充，推动

2、了我国金融市场的开展。而最近几年，以支付宝为代表的互联网金融在慢慢地崛起，其影响已经阻碍的商业银行的开展，但是也给商业银行带来了机遇。 一、互联网金融的概念简述 互联网金融，由其字面意思可知其本质仍然属于金融，它的主要作用依然是提供金融业务以及金融效劳，与传统的银行其本质并无太大的差异。而其互联网金融的创新点就在于其对互联网等先进电子科技技术的广泛应用，这就在一定程度上提高了信息数据处理的速度，增加了对信息数据处理的准确性，同时互联网技术的应用也给用户带来了便捷，丰富了互联网金融的业务范围，为用户提供了更多的金融选择。另外互联网金融可以实现足不出户办理金融业务，提高了互联网金融的业务办理速度。

3、互联网金融几乎满足了用户的所有金融需求，即支付、投资和融资。对于我国的互联网金融来说其主要的开展模式有众筹、第三方支付等等，而其主要的特点是开展本钱较低、开展速度较快、业务办理的速度快、覆盖的范围较为广泛等等，这些都是传统的商业银行所不具备的，因此比照商业银行来说，互联网金融有其独特的优势。 二、互联网金融的崛起对商业银行产生的主要影响 最近几年，互联网金融以其独特的优势得到了迅猛的开展，金融业务涉及到的范围影响了商业银行的地位，给商业银行的开展带来了一定的压力。通过分析可以知道，互联网金融对商业银行的影响主要表现在一下几个方面： 降低了商业银行在金融市场中的地位 商业银行作为我国金融市场的重

4、要组成局部，一直以来都发挥着十分重要的作用，稳定了金融市场的开展秩序，对我国金融市场的开展有着巨大的奉献，因此长久以来我国对商业银行都给予了一定的政策和资金支持。而互联网金融的出现在一定程度上动摇了商业银行的金融地位，其主要表现在互联网金融业务的创新。一方面对于互联网金融来说其支付功能一般来说是没有金额限制的，即使数额较小的金融业务也可以通过互联网进行支付，满足了人们日常的消费需求。另一方面互联网金融运用了先进的电子计算技术，这将大大提高其金融业务办理的准确性，这是传统的商业银行所不具备的。因此总的来说，互联网金融的参加在一定程度上动摇了商业银行的传统金融地位。 降低了商业银行的存款业务量 对

5、于商业银行来说，存款业务的办理量直接影响了银行的运转资金，同时这对银行来说是主要的资金来源，它为银行的有偿借贷提供了一定的资金保障。而互联网金融的开展在一定程度上降低了商业银行的存款业务数量。例如余额宝，它的主要业务模式属于第三方支付以及货币基金。余额宝以其稳定的保本理财特点受到了广阔用户的信任，另外它还具有支取灵活等特点，这与传统的商业银行相比拟具有一定的优势，因此它分担了局部商业银行的存款资金，给商业银行的开展带来的压力。 降低了商业银行的支付份额 在过去，人们在进行消费的过程中通常会使用现金或者是银行卡等较为传统的支付方式，而这种传统的支付方式在其实际的使用过程中存在一定的缺陷 。比方在

6、进行数额较大的消费时，现金支付就存在一定缺陷，而银行卡支付又存在一定的风险。传统支付方式存在的弊端催生了第三方支付的出现。虽说当下第三方支付的总额并没有超过商业银行的支付总额，但是它的增长速度却是不容无视的。现如今已经有相当局部的人习惯了用支付宝进行消费支付，而且使用的用户正在不断地增长，在这种增长趋势之下，商业银行的消费支付份额必然会有所降低，这就间接的影响了银行其他业务的进一步开展。 降低了商业银行的盈利能力 作为商业银行其利润的主要来源是存贷业务之间的利润差额，而且在过去商业银行在这方面的盈利是十分客观的。而互联网金融的参加将在一定程度上改变这种格局。互联网金融的不断开展，加快了利率市场

7、化的步伐，进一步提高了市场对利率的调节机制。而互联网金融与商业银行相比拟，前者对金融市场的适应能力和应变能力都比拟高，推出的借贷业务更受用户的青睐，这就在一定程度上降低了商业银行的借贷业务，而相应的其盈利水平也会降低。另外传统的银联卡在进行支付过程中，银行获得的手续费用较高，而在第三方支付消费活动中，其手续费用有所降低，这也造成了银行利润的降低。 三、商业银行的应对措施 近年来我国的金融市场的开展越来越开放，利率水平也在朝向市场化开展，这在一定程度上打破了商业银行稳定开展的格局，但是商业银行应当从中汲取一定的开展经验，并与自身的开展特点相结合，制定出更加完善的开展策略，以适应金融市场的变化，增

8、强其市场竞争能力。 坚持以人为本的效劳理念 商业银行在进行金融业务的效劳过程中，应当以客户为效劳的主体，切实提高效劳态度，同时同自身的效劳特点与互联网技术相结合，制定出更为人性化的效劳模式，满足客户的效劳需要。面对互联网金融带来的冲击，商业银行的经营管理者应当勇敢面对，积极地采取措施提高其在金融市场中的竞争能力，同时还应当抓住互联网带来的开展机遇，提高其金融业务的科技含量，而在对金融业务进行创新的过程中，应当以客户的实际需求为创新的出发点，以保证业务的效劳范围。因此，商业银行必须始终坚持不懈的遵守“以人为本的效劳理念，不断提高企业的效劳质量，进而为客户提供更好、更优质的效劳，进而使商业银行能够

9、有效应对互联网金融带来的行业冲击，实现商业银行的可持续开展。 制定科学的经营策略 对于我国的金融市场来说，互联网金融出现的时间还比拟短，其影响力相对来说比拟小，对商业银行的影响还不明显，因此商业银行应当抓住这个开展的契机，适当的调整经营的策略，提高自身的盈利能力，切不可无视互联网金融的存在。商业银行与互联网金融相比拟也存在一定的优势，虽说两者的本质相同，但是其业务的侧重点之间有着明显的区别。另外商业银行也有一定的客户根底，因此商业银行应当利用其自身的优势，同时结合互联网科技来弥补自身的缺乏，以制定出科学合理的经营策略。 优化内部组织结构 商业银行的内部组织结构在形式内容上与互联网金融有着明显的

10、区别，其实行的总分制对于今天的金融市场来说，有着明显的缺乏。其中主要的缺乏是银行的权利过分的集中在一个位置以及管理难度的相对较大。这种总分制的组织结构不利于银行创新业务的开展，导致了分行在进行业务创新的过程中受到了多种因素的限制，因此商业银行应当汲取互联网金融组织结构的经验，并结合自身结构特点，利用互联网技术，对其内部组织结构进行精简，以适应金融市场的开展要求。因此，对于商业银行相关管理者来说，必须加大对内部组织结构的优化，不断提高银行的管理能力，进而能够有效应对互联网金融为商业银行带来的巨大挑战。 四、结论 综上所述，互联网金融给商业银行带来的不仅仅只有挑战，还有开展的机遇，同时还在一定程度上刺激了商业银行，激发了它的创新创造能力，因此商业银行应当以积极的态度来应对互联网金融所发出的挑战，通过不断进行金融业务创新、效劳模式创新以及调整经营模式和组织结构来增强其市场竞争能力，降低互联网金融对其造成的不利影响。另外商业银行还可以与互联网金融进行一定的合作，以实现双方的协调开展。 参考文献： 【1】张吉光.商业银行应对互联网金融挑战的八大趋势与六大问题J.中国银行业，2021. 【2】张靖.互