运输管理(11)运输保险

1、运输保险马登程n货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。n n1） 海洋货物运输保险 n2） 陆上货物运输保险 n3） 航空货物运输保险陆上运输保险n（一）陆运险n本保险负责赔偿：n被保险货物在运输途中遭受暴风、雷电、洪水、地震自然灾害或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、碰撞；或由于遭受隧道坍塌，崖崩或失火、爆炸意外事故所造成的全部或部分损失。被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。n（二）陆运一切险n除包

2、括上列陆运险的责任外，本保险还负责被保险货物在运输场中由于外来原因所致的全部或部分损失。如偷窃、泄露、货物短少、破损的全部或者部分损失。注意：n1、在向保险人索赔时，需提供下列单证：n保险单正本、提单、发票、装箱单、磅码单、货损货差证明、检验报告及索赔清单。如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其它必要单证或文件。n2、索赔期限n本保险索赔时效，从被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后计算，最多不超过二年。陆上运输冷藏货物保险n概念：除了基本险以外，被保险货物在运输途中由于冷藏机器或隔温设备的损坏或者车厢内贮存冰块的溶化所造成的解冻溶化而腐败的损失。n除外责任：（一）被保险人的故意

3、行为或过失所造成的损失。（二）属于发货人责任所引起的损失。（三）被保险货物在运输过程中的任何阶段，因未存放在有冷藏设备的仓库或运输工作中，或辅助运输工具没有隔温设备或没有车厢内贮存足够的冰块所致的货物腐败。n（四）被保险货物在保险责任开始时因未保持良好状态，包括整理加工和包扎不妥，冷冻上的不合规定及变质所引起的货物腐败和损失。n（五）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落，运输延迟所引起的损失和费用。陆上货物运输战争险n1、责任范围n1）直接由于战争，类似战争行为和敌对行为、武装冲突所致的损失。n2）各种常规武器包括地雷、炸弹所致的损失。n2、除外责任n本保险对下列各项不负赔偿责任：n

4、1）由于敌对行为使用原子或热核制造的武器所致的损失和费用。n2）根据执政者、当权者或其它武装集团的扣押，拘留引起的承保运程的丧失和挫折而提出的任何索赔要求。n3、责任起讫，详见教材。海上运输保险n海上运输保险基本险别和附加险之分。基本险别是可以独立承保的险别，分为平安险、水渍险和一切险三种；附加险是不能单独投保的险别，包括一般附加险和特殊附加险。（一）基本险n1、平安险。（FPA ）n最常见的一种险别，其原意为“对单独海损不赔”，即对部分损失不负赔偿，只赔全部损失。n主要包括下面几种赔偿责任：n 1）. 因恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失； n2）. 由于运输工具

5、遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞、失火、爆炸意外事故造成货物的损失； n3）. 在运输工具遭受意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的损失； n4）. 在装卸、转运时由于一件或数件整件货物落海造成的损失； n5）. 被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用； n6）. 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用； n7）. 共同海损的牺牲、分摊和救助费用； n8）. 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。2、水渍险n

6、水渍险又称为“单独海损险”，是由自然灾害和意外事故，导致货物被水淹没，引起货物的损失。n具体来说，分为海水浸渍和雨水浸渍。n责任范围除了平安险之外还包括货物由于自然灾害所造成的部分损失。3、一切险n一切险：除包括上列平安险、水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致损失，它包括下列11种条款： n1）. 偷窃、提货不着险条款； 2）. 淡水雨淋险条款； n3）. 短量险条款； 4）. 混杂、沾污险条款； n5）. 渗漏险条款； 6）. 碰损、破碎险条款； n7）. 串味险条款； 8）. 受潮受热险条款； n9）. 钩损险条款； 10）. 包装破裂险条款； n11）.锈损险条

7、款。 （二）附加险n（1）普通附加险n就是在平安险和水渍险的基础上加上的险别具体包括一切险当中的十一种险别。n（2）特别附加险n主要是由于社会原因、行政原因等特殊人为因素造成的损失，属于一种附加险，但是不属于一切险的责任范围。比如交货不到险、盗窃险、拒收险、战争险、罢工险等等。战争险n一、责任范围 n本保险负责赔偿： n（一）直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失。 n（二）由于上述原因引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失。 n（三）各种常规武器，包括水雷、鱼雷、炸弹所致的损失。 n（四）本条款责任范围引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。n二、除外责任

8、n本保险对下列各项不负赔偿责任： n（一）由于敌对行为使用原子或热核制造的武器所致的损失和费用。 n（二）根据执政者、当权者、或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。罢工险n罢工险是承保因罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众斗争的人员，采取行动造成保险货物的损失。对于任何人的恶意行为造成的损失也予负责。对前边谈到的各种行动和行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用也由保险公司赔偿。n罢工险负责的损失都必须是直接损失，对于间接损失是不负责任的。例如，因为罢工劳动力不足，或者无法使用劳动力对堆存在码头的货物，遇到大雨无法采取罩盖防雨布的措施而遭淋湿受损；因为罢

9、工，没有劳动力对冷冻机添加燃料致使动力中断冷冻机停机，而使冷冻货物遭受到化冻变质的损失等。n此外，对罢工引起的费用损失，如港口工人罢工无法在原定港口卸货，改到另外一个港口卸货引起的增加运输费用，均属于间接损失，不予负责。 案例案例1n我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失，问这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？该货物损失的风险与责任各由谁承担？保险公司是否给予赔偿？并简述理由。案例分析：n与日本商人的交易：由卖方办理货运保险手续；与英国商人的交易：由买方办理货运保险手续。n在这两笔交易中

10、，该风险与责任均由卖方承担。n保险公司对于“与日本商人的交易”应对该货损给予赔偿， CIF条件下由卖方投保，保险合同在货物启运地启运后生效；n保险公司对于“与英国商人的交易”不会对该货损给予赔偿， FOB、CFR条件下由买方投保，保险合同在货物越过船舷后生效。案例案例2n1994年2月，中国某纺织进出口公司与大连某海运公司签订了运输1000件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后，进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险单。2月20日，该批货物装船完毕后启航，2月25日，装载该批货物的轮船在海上突遇罕见大风暴，船体严重受损，于2月26日沉没，3月20日。纺织品进出口公司向保险公司就该批货物

11、索赔，保险公司以该批货物由自然灾害造成损失为由拒绝赔偿，于是，进出口公司向法院起诉，要求保险公司偿付保险金。n问题：本案中保险公司是否应负赔偿责任n案例分析：n保险公司应负赔偿责任。根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款的规定，海运货物保险的险别分为基本险和附加险两大类，基本险是可以单独投保的险种。主要承保海上风险造成的货物损失，包括平安险、水渍险与一般险。平安险对由于自然灾害造成的部分损失一般不予负责，除非运输途中曾发生搁浅，触礁、沉没及焚毁等意外事故。平安险虽然对自然灾害造成的部分损失不负赔偿责任，但对自然灾害造成的全部损失应负赔偿责任，本案中，进出口公司投保的是平安险，而所保的货物在船

12、因风暴沉没时全部灭失，发生了实际全损，故保险公司应负赔偿责任，其提出的理由是不能成立的。案例案例3n中国某外贸公司以F0B价格条件出口棉纱2000包，每包净重200公斤。装船时已经双方认可的检验机构检验，货物符合合同规定的品质条件。该外贸公司装船后因疏忽未及时通知买方，直至3天后才给予装船通知。但在启航18小时后，船只遇风浪致使棉纱全部浸湿，买方因接到装船通知晚，未能及时办理保险手续，无法向保险公司索赔。买方要求卖方赔偿损失，卖方拒绝，双方发生争议。问题：n该合同中，货物风险是否已转移给买方？应该如何处理？n案例分析：n根据国际商会的解释，F0B合同中风险转移的原则是，一般情况下，货物在装运港

13、越过船舷后，风险即由买方承担。但如果卖方未及时履行发出装船通知这一义务，则货物越过船舷后的风险仍由卖方承担。本案FOB合同中方虽已完成货物装船义务，使货物越过船舷。但由于疏忽没有及时将装船情况通知买方，耽误了买方投保。根据1990年国际贸易术语解释通则的规坦和国际商会的解释，风险未发生转移，仍由卖方承担，因此，本案中应由卖方承担赔偿货物损失的全部责任。案例案例4n有一份CIF合同，卖方甲投保了一切险，自法国内陆仓库起，直到美国纽约的买方仓库为止。合同中规定，投保金额是“按发票金额点值另加百分之十“。卖方甲在货物装船后，已凭提单、保险单、发票、品质检验证书等单证向买方银行收取了货款。后来，货物在

14、运到纽约港前遇险而全部损失。当买方凭保险单要求保值的百分之十部分，应该属于他，但卖方保险公司的拒绝。问题：n卖方甲有无权利要求保险公发票总值10%的这部分金额？为什么？n案例分析：n根据本案情况，卖方无权要求这部分赔款，保险公司只能将全部损失赔偿支付给买方。n1.在国际货物运输保险中，投保加成是一种习惯作法。保险公司允许投保人按发票总值加成投保，习惯上是加成百分之十，当然，加成多少应由投保人与保险公司协商约定，不限于百分之十。在国际商会的国际贸易术语解释通则中，关于CIF卖方的责任有如下规定？“自费向信誉卓著的保险人或保险公司投保有投保有关货物运送中的海洋险，并取得保险单，这项保险，应投保平安

15、险，保险金额包括CIF价另加百分之十，。”n2.在CIF合同中，虽然由卖方向保险公司投保，负责支付保险费并领取保险单，但在卖方提供符合合同规定的单据（包括提单、保险单、发单等）换取买方支付货款时，这些单据包括保险单已合法、有效地转让给买方。买方作为保险单的合法受让人和持有人，也就享有根据保险单所产生的全部利益。包括超出发票总值的保险价值的各项权益都应属买方享有。n因此，在本案中，保险公司有权拒绝向卖方赔付任何金额，也有义务向买方赔付包括加成在内的全部保险金额。案例案例5n在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同规定的价格条件为CIF，当时正值海湾战争期间，装有出口货物的轮船在公海上航

16、行时，被一导弹误中沉没，由于在投保时没有加保战争险，保险公司不赔偿。n问题：买卖双方应由哪方负责？为什么？n案例分析：n注意保险责任的范围；由买方自己负责；按照UCP500的解释，在买方没有提出特别要求的情况下，卖方投保责任范围最小的险别是合理的。案例6：未投保未投保公路货物运输保险附公路货物运输保险附加盗窃险加盗窃险 n某运输公司与某保险公司签定了国内货物运输预约保险协议。由青岛经公路向沈阳运送海尔电器及手机，途中该大货车与一车相撞，造成标的损失，且在停车查看过程中，手机丢失八部，当时向保险公司报案。n勘察结果：两台海尔BCD196JWL电冰箱破损。手机丢失无法确认。n诉讼请求：该运输集团有

17、限公司向保险公司提出电冰箱损坏和手机丢失索赔19460元。 n本案焦点在于，保险公司对电冰箱损失和手机丢失的保险责任如何认定。n第一，根据签定的国内货物运输预约保险协议书，确定承保险别为公路货物运输保险基本险，适用条款为公路货物运输保险条款。n第二，根据公路货物运输保险条款保险责任第四条“因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失”，确定电冰箱损失属于保险责任。n第三，根据公路货物运输保险条款责任免除第三条“盗窃或整件提货不着的损失”，确定手机丢失的损失不属于保险责任。对本案，保险公司只需确定电冰箱的损失，并弄清公路货物运输保险条款和双方签定的国内货物运输预约保险协议书中的约定即

18、可。案例7：代位求偿案例分析n甲公司与乙保险公司签订货物运输预约保险协议，为其全年生产的产品在运输过程中的风险向乙保险公司投保国内公路货物运输保险。甲公司的货运业务由丙运输公司承运。丙运输公司与丁保险公司签订货物运输保险协议，向丁保险公司为其承运业务投保国内公路货物运输保险（甲公司货运业务仅是丙公司总体货运业务的一部分）n丙公司在承运甲公司的一批货物过程中发生了保险事故，丙公司被有权机关认定对事故负全部责任。甲公司通知乙保险公司发生货损，丙公司向丁保险公司报案。丁保险公司得知就该批出险货物托运人已经向乙保险公司投保货运险后，向乙保险公司主张按照重复保险共同分摊损失。 n一、该案是否属于重复保险

19、重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。（保险法第41条）据此规定，重复保险的构成包括三个因素，即保险标的相同、保险利益相同和保险事故相同，三个要素缺一不可。结合本案，甲乙之间的保险合同与丙丁之间的保险合同相比较，保险标的相同、保险事故相同，但保险利益不同。n甲公司作为货物所有人，因其所有的货物一旦在运输过程中发生损失，就会给自己带来经济损失，因而甲公司而对该货物具有保险利益，可以为该批货物投保货物运输保险。丙公司作为承运人，其职责是将甲公司托运的货物安全送达目的地，对于运输过程中货物毁损、灭失应当承担赔偿责任，但不可抗力、货物本身自

20、然性质或合理损耗以及托运人、收货人过错造成的除外。（合同法第311条）因此，承运人对运输期间的货物具有保险利益。甲公司投保的目的是转嫁其货物在运输中毁损、灭失的风险；丙投保的目的是转嫁自身可能承担的赔偿责任。此外，本案中两个保险合同的投保人、被保险人也各不相同，完全是两个投保人为转嫁各自风险而订立的两个合同，因此，也不存在重复保险的问题。n二、该案应该如何理赔根据甲乙之间的公路货物运输保险条款的约定，保险货物发生保险责任范围内的损失, 乙公司可以先予赔偿甲公司的损失，甲公司应签发权益转让书及有关材料移交给乙公司，并协助乙公司向丙公司追偿。甲公司若放弃对丙公司的索赔，丙公司不承担赔偿责任；由于甲

21、公司的过错致使乙公司不能行使代位请求赔偿权利的，乙公司可以相应扣减保险赔偿金。 本案中，由于丙公司也投保了公路货物运输保险，对其应承担的责任也有转嫁之处，乙公司可以在赔付后迅速要求丙公司赔偿或以自己名义提起保险代位求偿之诉。 补充1：重复保险的问题n第四十一条 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。n重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。n重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。补充2：施救费用的保险赔偿n我国保险法第42条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担;保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另