票据融资业务产品介绍201411

1、票据融资业务介绍票据融资业务介绍票据中心票据中心二二一四年十一月一四年十一月12一、票据概述3票据：是按照一定形式制成写明有付出一定货币金额义务 的证件，是出纳或运送货物的凭证。广义票据：泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等。狭义票据：指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据 票据法签发，由自己无条件支付确定金额或委托他人无 条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。 在我国，票据即汇票、支票及本票的统称。票据的种类4票据体系票据体系汇票系汇票系本票系本票系支票系支票系商业汇票商业汇票银行汇票银行汇票银行本票银行本票商业本票商业本票转帐支票转帐支票现金支票现金支票银行承兑汇票银行承兑汇票

2、商业承兑汇票商业承兑汇票商业汇票概念和分类商业汇票商业汇票按照承兑人承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑分为商业承兑汇票和银行承兑 汇票。有纸质票据和电子票据两种。汇票。有纸质票据和电子票据两种。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑，银行承兑汇票由银行承兑，由收款人或承兑申请人签发， 并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。5纸质银行承兑汇票样本6 电子银行承兑汇票-正面7电子银行承兑汇票样本票据流转过程8二、票据贴现产品 贴现贴现：指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的融

3、资行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。卖方付息贴现：卖方付息贴现：传统意义的贴现。买方付息贴现：买方付息贴现：贸易合同的买方（贴现申请人的直接前手）代替 卖方向银行支付贴现利息, 银行按贴现汇票票面金额支付贴现申请人。 委托代理贴现：委托代理贴现：委托人（贴现申请人，即持票人）委托其代理人（出票人或贴现申请人的直接前手）向贴现金融机构代为办理 票据贴现的业务。贴现种类：卖方付息、买方付息、委托代理贴现三、票据贴现产品功能与特色11四、票据贴现产品适宜客户12有短期融资需求的客户有短期融资需求的客户票据结算量较大的客户票据结算量较大的客户五、客户准入条件1 为企业法人和其他经济组织，并依

4、法从为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动事经营活动2 在银行开立存款账户在银行开立存款账户3 与出票人、前手之间具有正式的商品、与出票人、前手之间具有正式的商品、劳务交易关系或债权债务关系劳务交易关系或债权债务关系13六、营销策略14融资成本低廉，增加企业融资渠道占用承兑行授信，审批手续简便快捷付息方式灵活，有效降低融资成本六、营销策略15贴现规模充足，贴现规模充足， 承兑行授信范围广承兑行授信范围广贴现利率较低，贴现利率较低， 在四大行中有明显优在四大行中有明显优势势审批效率高，审批效率高， 贴现资金入账快贴现资金入账快产品种类齐全，可办理纸票和电票的买方产品种类齐全，可办理纸票和电

5、票的买方付息贴现、卖方付息贴现、委托代理贴现付息贴现、卖方付息贴现、委托代理贴现六、营销策略16 梳理存量客户业务需求，推广票据天线产品前台营销 正对票据交易量较大的客户，及时了解客户需求，上门推广票据贴现产品上门营销目标客户七、价格标准17在总行票据融资业务指导利率授权范围内，根据客户情况、在总行票据融资业务指导利率授权范围内，根据客户情况、承兑行情况以及票据金额大小、余期情况，结合当地票据承兑行情况以及票据金额大小、余期情况，结合当地票据市场情况，综合考虑制定贴现价格市场情况，综合考虑制定贴现价格八、票据贴现业务流程申请人提出贴现申请贴现申请人资格审查商业汇票查询查复商业汇票票面审验真实贸

6、易背景资料审核客户与银行签订业务合同银行为申请人办理贴现并审批划拨资金18九、审批流程19 1 1、部门职责分工、部门职责分工公司业务部：客户营销、准入、合同签订、业务审批营业部：票据审验、贴现业务账务处理、票据保管省行票据中心：优惠利率申请九、审批流程20 2 2、具体审批流程、具体审批流程收票 （客户经理）查询查复（专职人员）票面审核（专职人员）审批 （各级授权人员）专务处理、划付资金（营业部）票据保管（营业部）十、风险点及防范措施21 1 1、风险点、风险点票据真实性风险票据操作、保管风险票据从业人员道德风险政策性风险和市场风险十、风险点及防范措施22 2 2、风险防范措施、风险防范措施票据真实