信托项目风险排查基本要求

1、附件 14信托项目风险排查基本要求为规范公司信托项目交易对手风险排查工作，提高排查效率，确保排查质量，制订本要求。第一章风险排查总体要求第一条信托项目管理人员应在信托项目成立后定期对项目进行风险排查，并出具风险排查报告第二条风险排查可采用现场排查和非现场排查两种形式，其中自主开发类信托项目应进行双人现场风险排查， 非自主开发类信托项目由项目管理人员及其部门负责人决定是否进行现场 排查。自主开发类和非自主开发类信托项目定义参照信托业务操作流程相关规定。第三条风险排查均应收集相关资料原件（复印件应加盖资 料提供方确认公 章） ，现场进行的风险排查同时应取得交易对手 签字或盖章确认的风险排查会 谈纪

2、要。第四条风险排查报告应于风险排查当期末日后的 20 个工作日内完成。 风险排查报告应全面、准确、真实的反映信托 项目和交易对手的现实状况， 充分揭示风险或潜在风险， 并提出防范和化解风险的措施或预案。项目管理人员 对报告的真实性、 完整性、准确性承担责任。第五条风险排查报告应根据不同交易对手（此处指融 资人或被投资 人）编制，同一个交易对手的系列信托项目可编制 一个报告。报告名称为“ * （提取信托项目名称中的共同要素） 项目（ * 期至*期）风险排查报告”。第二章 风险排查频率第六条 风险排查频率依照项目类型和管理级别加以区别。 财产权信托项目 和非自主开发信托项目原则上 1 年排查 1

3、次（出 现风险隐患的项目应至少按季 度排查） ，信托合同另有约定的除 外；自主开发类项目至少每半年排查一次， 具体按照项目的管理 级别，按半年、按季、按两个月或按月进行风险排查。第七条 按半年或按年排查的项目，应统一于自然年的年中 或年底进行； 按 季或按月排查的项目， 应在自然季或自然月末进 行。第八条 按年排查的项目若于排查当期成立不足半年，当期 可不用排查；按 半年排查的项目若于排查当期成立不足 3 个月， 当期可不用排查；按季排查的项 目若于排查当期成立不足 1 个 月，当期可不用排查。第九条 自主开发类项目分为房地产信托项目、 股票质押融 资信托项目和 其他信托项目三类， 风险排查频

4、率由项目的管理级 别决定。 项目管理人员应按 月划分项目的管理级别， 并按时进行 风险排查。15 / 20第十条 自主开发类房地产信托项目管理分级及排查频率管理级别分级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别）排查频率管理1级未出现下述管理2级、管理3级风险信号的房地产信托项目。按季管理2级1、 交易对手不愿提供或延迟提供与财务、业务、税收及抵押担保有关的信息和 与此相关的其他文件，不配合我公司风险排查；2、 交易对手的股权结构以及法定代表人变化，对信托项目产生重大不利影响；3、 父易对手大规模拿地，且拿地成本较咼；父易对手在建项目资金支出量庞 大，依靠现有的现金流入及可获得的融资，显然

5、不能满足其需要；4、交易对手受宏观调控政策影响较大，销售现金流回流缓慢；5、 抵质押物估值下降，导致抵质押率超过50% （但不咼于70% ；6、交易对手出现其他可能影响信托财产回收的信号。按2个月管理3级1、 交易对手未按原定方案履行义务或承诺（如归集资金、追加抵押、追加保证 金等）；2、信托财产的回收出现逾期、部分逾期现象；3、交易对手涉及重大诉讼，严重影响信托财产的按时足额偿付；4、父易对手在其他金融机构的借款已经发生逾期现象；5、已有信号表明交易对手的经营状况和融资渠道出现严重恶化，依靠其正常经营已无法按时足额偿付信托财产；6、 抵质押物估值下降，导致抵质押率超过70% ；7、父易对手出

6、现其他影响信托财产回收的重大事项。按月并启动风险处置第十一条 自主开发类股票质押融资信托项目管理分级及排查频率为:管理级别分级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别）排查频率管理1级1、质押股票每股实际价值/保证金追加线135% ；2、 融资人还本付息能力及意愿正常，没有发现影响其还本付息能力的不利因素;3、融资人遵守用款协议约定，配合项目后期管理，按时提供相关资料；4、质押股票基本面或上市公司盈利能力未发生不利变化。按半年管理2级1、100% W质押股票每股实际价值/保证金追加线V 135% ；2、融资人尚能足额还本付息，但存在影响其足额按时还本付息的不利因素，如营业收入或经营现金流

7、量冋比下降超过30%企业资产负债率大幅提升或超过85%等;按季3、 融资人尚能遵守用款协议约定提供相关资料，但态度不够积极，拖延应付；4、 质押股票基本面或上市公司盈利能力发生较大不利变化，可能严重影响质押 物价值；5、 发生其他可能影响融资人还本付息能力从而需要对融资人密切关注的事件。管理3级1、融资人在其他金融机构的借款已发生逾期；2、 质押股票每股实际价值跌破保证金追加线，但融资人未按约定追加保证金；3、质押股票存在退市风险。按月并启 动风险处 置注：质押股票每股实际价值 =（每股市价+信托专户追加的保证金余额）/质押股 票数量第十二条自主开发类其他信托项目管理分级及排查频率为管理级别分

8、级标准（出现下列风险信号之一的即划为相应管理级别）排查频率管理1级1、 融资人能够履行合同或协议，没有发现影响其还本付息能力的不利因素。2、 被投资企业所有者权益大于实收资本，且经营状况良好，有较好盈利能力并正 常分红。按半年管理2级1、融资人尚能足额还本付息，但存在影响其足额按时还本付息的不利因素，如营业收入或经营现金流量冋比下降超过30%企业资产负债率大幅提升或超过85%等。2、 被投资企业虽能正常分红，但盈利能力明显下降，净利润率同比下降超过 50%3、证券投资类项目。按季管理3级1、融资人在其他金融机构的借款已发生逾期。2、抵（质）押物已被擅自转让、转移、出租、毁损或贬值。3、被投资企

9、业已不能正常分红。按月并启动风险处置第三章风险排查报告内容第十三条 风险排查报告的内容按照项目类型分为房地产信托项目、股票质押融资信托项目和其他信托项目三类，具体见附件。第十四条 非自主开发类项目风险排查报告内容可参照自主开发类信托项目项目管风险排查报告内容适当简略。第十五条 不完全适用上述三类项目风险排查报告内容的其 他项目，理人员可自行制定风险排查内容， 但应能全面反 映项目的风险状况。附件一*房地产信托项目风险排查报告（*年*季度/月）一、信托计划/合同基本情况（注：分期发行的，信托基本情况应分别列示或列表显示。）1、信托起止日期：*年*月*日-*年*月*日，期限*个 月。2、信托规模：

10、*万元。3、用款方式：贷款/投资/其他（摘取信托文件约定表述）。4、 保证措施：*提供连带责任担保/*以其持有的*提供 抵（质）押担 保。5、 信托合同变更事项（适用时）：如*年*月*日，信托期限延长至*/*年*月*日，抵（质）押物变更为*等。6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。）7、还款安排及实际还款情况:还款安排（本金）实际还款（本金）时间金额（万元）时间金额（万元）* A 年 * 月 * 日* A 年 * 月 *日是否按期足额支付 本金/利息/溢价款/保证金1、还款人基本情况及其变化还款人排查一（此处填写还款人名称）一、主体资格排查排查内容排查结果营业执照最新年检日期组织机构代码证

11、最新年检日期贷款卡是否有效企业名称是否变更企业公章、财务章有无变化企业法人代表是否变化企业股权结构是否变化纳税是否正常经营范围是否有变化是否有其他重大变更事项二、财务状况排查（单位：万元）资产总额其中：货币资金其中：存货负债总额其中：预收账款其中：短期借款其中：长期借款所有者权益合计其中：实收资本营业收入与同期相比增减数额营业利润与同期相比增减数额利润总额与同期相比增减数额净利润与同期相比增减数额资产负债率毛利率项目管理人员认为需要 关 注的其他大幅变动科目或 对上述科目变动的 补充说 明二、其他情况排查截至本期末的金融机构负债信托到期前须偿还的金融负债征信系统查询贷款余额征信系统查询对外担保

12、余额有无逾期或不良贷款项目管理人员认为需要说明的其他事项可补充填列说明：应注明本期引用报表的月份（财务数据一般采用季报、半年报、年报数据，若无法取得当季报表，应用上季末报表，依此类推）三、还款来源项目运行情况及变化项目排查一-此处填写项目名称（利润来源项目或还款来源项目）排查内容排查结果行 业房地产市场调控政策有无变化品得日商取盘域以 楼区难边在如周目 兄士口页丁 兄建设进度一竣n至 额 斷 资至销售进度积得取已及积 面售预已积期面本 证至售議预积面 售销 期怎其他要查需排为 述认上员对 人或办项明 经事说说明:(1) 排查对象为非上市公司的，应按照上述表格内容逐一排查，收集调研证据，并与上期

13、进行对比分析；无法取得排查数 据时，应说明原因 排查对象为上市公司的，以上市公司公开披露的信息为准， 未公开的信息可 以不予填写。 上市公司包括在海内外主板、 中小 板及创业板上市的公司。（2）需排查的项目为主要利润来源项目或还款来源项目；对于控制抵押物销售回款的项目， 可只排查抵押物建设和销售情 况。（3）排查对象开发项目个数较多时，项目管理人员应选择其主要盈利来源项目。（4）项目经理认为需要进行的其他说明。四、担保状况及其变化保证人的风险排查参照对借款人排查的内容进行； 抵（质）押物是保障信托 财产安全的重要措施，项目管理人 员应当经常检查担保物的现状， 分析保证人的 代偿能力和抵 （质）

14、 押物的变现能力。排查内容如下：1、抵（质）押物的现状、市场价格和变现能力；2、抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；3、抵押物是否被重复抵押；4、项目管理人员认为需要进行的其他说明。五、合规性排查 对项目合规性进行专项排查， 明确信托财产是否按照约定运 用，揭示和分析项目合规风险状况。六、到期前情况说明（适用时） 业务部应当就下季度即将到期的信托项目能否按信托合同 的约定按时向信托 受益人交付信托财产作出专项说明。 存在影响 信托财产按时、 足额交付风险因素 的， 应当在报告中同时提出应 对措施。七、结论及建议1、简要概述影响信托财产偿还或交易对手履约的主要不利 和有利因素。2、根

15、据上述风险排查结果，明确本信托项目的管理分级和五级分类情况，并说明分类原因。提出拟采取的主要防范措施28 /20附件二*股票质押融资信托项目风险排查报告（*年*季度/月）、信托计划/合同基本情况（注：分期发行的，信托基本情况应分别列示或列表显示。）1、信托起止日期：*年*月*日-*年*月*日，期限*月。2、信托规模：万元。3、用款方式：贷款/股权收益权投资/其他。4、 信托合同变更事项（适用时）：如*年*月*日，信托期限 延长至*年*月*日，抵（质）押物变更为*等。5、 保证措施：*提供连带责任担保/*以其持有的*提供抵（质）押担保6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。）7、还款安排及实际

16、还款情况：还款安排（本金）实际还款（本金）时间金额（万元）时间金额（万元）* A 年 * 月 * A 年 * 月 *日疋否按期足额支付本金/利息/溢价款/保证金二、质押股票基本情况质押股票本期报告日前20日均价融资人出质人目前质押价格目前质押数量目前保证金追加线（除权后调整的）初始质押率（%）目前质押率（%）质押股票性质质押股票解禁日期本次排查期间有无追加保证金（股票）情形及追加情况三、融资人（还款人）基本情况及其变化（根据排查对象为企业或者自然人，分别填写以下排查表格，可结合项目实际情况增加排查内容。）企业融资人情况排查还款人排查一（此处填写还款人名称）一、主体资格排查排查内容排查结果营业执

17、照最新年检日期组织机构代码证最新年检日期贷款卡是否有效企业名称是否变更企业公章、财务章有无变化企业法人代表是否变化企业股权结构是否变化纳税是否正常经营范围是否有变化是否有其他重大变更事项二、财务状况排查（单位：万元）资产总额其中：货币资金其中：存货负债总额其中：短期借款其中：长期借款所有者权益合计其中：实收资本营业收入与同期相比增减数额营业利润与同期相比增减数额利润总额与同期相比增减数额净利润与同期相比增减数额资产负债率毛利率项目管理人员认为需要 关 注的其他大幅变动科目或 对上述科目变动的 补充说 明二、其他情情况排查截至本期末的金融机构负债信托到期前须偿还的金融负债征信系统查询贷款余额征信

18、系统查询对外担保余额有无逾期或不良贷款项目管理人员认为需要说明的其他事项可补充填列说明：应注明本期引用报表的月份（财务数据一般采用季报、半年报、年报数据，若无法取得当季报表，应用上季末报表，依此类推）自然人融资人情况排查:自然人融资人（还款人）排查一此处填写融资人（还款人）姓名排查内容排查结果一、主体资格排查有无涉诉情况在上市公司的任职是否变化婚姻状况是否发生变化身体健康情况有无重大恶化二、资产负债情况排查报告期是否减持或增持股票报告期对外质押股票变动情况报告期金融机构负债变动情况报告期有无其他重大资产负债变化三、信用情况排查有无卷入民间集资纠纷有无被媒体曝光负面事件项目管理人员可根据项目实际

19、情况补充填列四、合规性排查对项目合规性进行专项排查，揭示和分析项目合规风险状况。五、到期前情况说明（适用时）业务部应当就下季度即将到期的信托项目能否按信托合同的约定按时向信托受益人交付信托财产作出专项说明。存在影响信托财产按时、足额交付风险因素的，应当在报告中同时提出应对措施。六、结论及建议1、 简要概述影响信托财产偿还或交易对手履约的主要不利和有利因 素，预测交易对手违约可能性；2、 根据上述风险排查结果，明确本信托项目的管理分级和五级分类情 况，并说明分类原因。提出拟采取的主要防范措施。附件三*项目（其他信托项目）风险排查报告（*年*季度/月）一、信托计划/合同基本情况（注：分期发行的，信

20、托基本情况应分别列示或列表显示。）1、信托起止日期：*年*月*日*年*月*日，期限*个月2、信托规模：初始信托规模*万元，余额*万元。3、 用款方式：贷款/股权收益权投资/其他（摘取信托文件 约定表述）。4、保证措施：*提供连带责任担保/*以其持有的*提供 抵（质）押担 保。5、 信托合同变更事项（适用时）：如*年*月*日，信托期限延长至*/*年*月*日，抵（质）押物变更为*等。6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。）7、还款安排及实际还款情况:还款安排（本金）实际还款（本金）时间金额（万元）时间金额（万元）* A 年 * 月 * A 年 * 月 *日是否按期足额支付利息/溢价款/保证金1、融资人/被投资企业基本情况及其变化（根据排查对象，分别填写以下排查表格，可结合项目实际情况增加排查内容。）还款人排查一（此处填写还款人名称）一、主体资格排查排查内容排查结果营业执照最新年检日期组织机构代码证最新年检日期贷款卡是否有效企业名称是否变更企业公章、财务章有无变化企业法人代表是否变化企业股权结构是否变化纳税是否正常经营范围是否有变化是否