互联网保险加速保险业发展

1、通信企业管理2() 17,11,30-33互联网+保险”加速保险业发展王宏芳联通信息导航有限公司导出/参考文献关注分享收藏打印“互联网+”是指利用互联网平台、信息通信技术，通过充分发挥大数据、云计 算等互联网技术优势，把传统行业同用户、市场、行业产业链关联起来，打造智 能化的产业供应链和全流程高效的服务模式，促进产业升级、服务效率提高和用 户体验提升。保险(insurance)是市场经济条件下风险管理和规划人生财务的一种重要保障 工具。近年来，随着我国经济的发展、教育的普及以及保险行业的规范化管理， 中ww民的保险意识逐步提升，保险行业发展快速，市场潜力巨大，保险产品 需求呈现出多元化、定制化

2、的特点。在我国，保险业属劳动密集型产业，0前的从业人员己经达到700万，现阶段 从产品设计、保单制作与营销、用户投保管理、保险经纪人管理、保险核保和理 赔等各环节均依靠大量的人力进行简单重复的处理，存在人员招聘难度大、培训 周期长，保险业务复杂度高，对用户针对性和精准性不强等问题，传统的呼叫 中心外呼的营销服务模式给用户造成了生活上的烦扰，影响了用户感知和体验。 “互联网+保险”通过利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统保险 行业进行深度融合，打造新的保险行业营销模式及产品服务新生态。“互联网+ 保险”可以大幅提高服务效率，有效降低管理成本及人工成本，提升客户满意 度，从而促进保险行业

3、的经营收益增长。互联网+保险”运营管理系统功能与架构设计传统的保险营销是以保险代理人直销及呼叫屮心电话外呼营销的模式进行。保险 代理人的专业能力及理解能力参差不齐，对保险产品及资费的理解各有差异， 有时会有倾向性地向投保人推荐返佣高的产品，反而无法客观帮助投保人进行 保障和财务规划。而传统呼叫中心外呼的营销模式无法精准寻找客户群，造成对 客户的烦扰，引发用户群对保险行业的抵触和反感，进而影响其对保险产品的 丫解意愿。通过“互联网+保险”运营管理系统，保险行业可以为用户提供精准、 高效、全方位的服务，实现保险业务的营销推广，比如，用户可以在线或利用手 机app进行保险产品信息的订阅、购买，通过公

4、众号及订阅号了解保险公司的最 新资讯及活动信息，通过呼叫中心进行业务的咨询和理赔报案，也可通过联系 代理人进行面对面的沟通确认与购买等。用户管理系统模块主要是对各类保险的投保人及被保险人信息进行管理，对管 理保险人及被保险人的基础信息资料、身份信息进行管理，对健康险被保险人的 健康信息记录以及对分红险和寿险的风险评测、个人税收信息等进行管理。投保 人可自行进行个人信息的创建与管理;保险代理人及银行等销售渠道的营销系统 可管理和维护自有渠道发展的用户相关信息，同吋将用户根据购买保险的意愿 和营销工作的进展进行分类。用户再次购买保险产品时，可以直接调用用户的相 关信息，避免了重新录入，提高服务效率

5、。用户服务系统是投保用户在线或者通过手机app、公众号等的在线自助服务系统, 可以实现用户的保单管理、简单的意外险和健康险等保险的在线购买、基木个险 的理赔报案和申请以及保险信息和产品资料的査询等。用户可以随吋随地了解自 己保险的信息和服务进度，减少了大量营销员代为荥入的工作量，用户自主性 和参与度也更高。保险营销系统是针对保险代理人、营销人员及银行等保险代理渠道所开通的营销 服务系统。该系统支撑各类保险（意外险、健康险、寿险、分红险、万能险、投 资连结及闭险产品）的产品建议书制作、报价测算及投保。在营销健康险、寿险、 分红险及万能险时，根据保险产品的特点，通常情况下根据投保人及被保险人 的年

6、龄、性别、健康情况以及收入水平，投保吋所缴保费有所差异，需要详细测 算。各渠道保险销售人员在营销过程中，可以通过营销系统在线辅助，以最快的 方式协助用户查询保险产品说明，根据用户的基础信息情况进行保险报价，了 解不同年度的收益验算情况，快速制定保险的投保建议书等。运用产品管理系统，可以根据保险公司的报账内容进行产品的发布、信息维护、 保费变更以及分类管理，确定具有相应资质的保险代理渠道可从相应的分类中 选择可销售推广的保险产品。保单管理理赔眼务保单査询保单变史理賠报案理赔中诸密码修改r隴签收理赔进度杏询用户服务系统用户信息管理健康信息记录 风险评测个人税收管理高额问卷管理 个人分份管理信息査谝

7、 资科齊询 资料柊改投保计划缴费方式規划保额测算保险規划附加险規划述议书生成用户管理系统保险营销系统产品发布产品维护保费维护分类管理产品符理系统运背竹理城检监校考勤管理知识库管理客服管理佣金管理报表统计运营管理系统系统狮权限符砰rtdh竹理数据符理 h志符理务道理服渠符呼叫中心社交荇销平台1 祖图1 “互联网+保险”运营管理系统架构图下载原图保险运营管理系统可进行权限的分配，确保各销枵渠道及不同层级类型的保险 代理人具有匹配其保险销售资质的营销权限。同吋后台的管理人员可以通过管理 系统对保险代理人的工时、服务质量、保单核准、佣金等进行实施跟踪与测算，还 可以为保险营销人员提供知识资源管理，确保

8、遇到任何问题可以通过在线的模 式进行解答，如遇到非常复杂的问题，也可通过二线专家团队的模式提供语音 咨询与指导。互联网+保险”运营管理系统的应用情况目前国内主流的保险公司均已不同程度地采用“互联网+保险”运营管理系统进 行多渠道的保险营销、服务受理及投保理赔服务。通过“互联网+”，保险公司 的运营管理及服务模式也逐步进行了调整。线下服务逐步转为线上模式随着“互联网+保险”运营管理系统的应用，传统的纸质保单填写逐步转为无纸 化在线系统填写和投保。纸质填写和保存用户基础资料的方式逐步转为系统自动 识别用户身份证、名片的方式读取基础信息，提高了系统录入的效率和准确性。 纸质签字审核的流程也逐步转为上

9、传用户电子签名及面签照片的方式进行系统 数据存储。纸质核保的流程也转为线上快速核保。原来从保单协议签订到保单确认生效大约 需要35个工作h，现阶段已经缩短至1小时以内，大幅提高了服务效率和用户 体验。纸质保单和纸质发票也逐步转化为电子保单和电子发票，节约了资源，同 时有助于环境的保扩。促进保险公司逐步建立兼职代理人营销渠道传统的保险公司多采用全职代理人和银行、通信运营商等渠道来进行保险的销售 与营销。银行拥有大量忠诚的用户群体，同时用户资金流稳定，有利于进行保险 产品的推广;通信运营商拥有强大的呼叫中心团队，可以通过外呼或者呼入的方 式进行保险产品的推广与受理，但由于精准度有限会给一部分电信用

10、户带来生 活的烦扰，为此，部分外呼保险营销业务己经取消，个别呼叫中心仅在受理其 他增值服务时，顺便咨询用户对于保险产品的购买意愿，尽量引导用户投保简 单保险产品。目前，随着保险产品的标准化和用户认知程度的提升，传统的电话 用户已逐步选择线上服务或手机app服务，保险公司开始越来越多地定制简单 的标准化产品以满足此类用户的需求。针对复杂的分红类、万能险类以及投资连结类保险产品，特别是近年来出现的很 多新型保险产品，如保险金入信托等针对高净值定制化的保险产品，对保险代 理人的知识水平及专业能力的要求越来越高。随着“互联网+保险”运营管理系 统的应用，保险公司对代理人的承保能力管理及佣金管理的能力越

11、来越强，逐 步建立了自己的兼职代理人营销团队，既解决了代理人专业知识问题，又使代 理人可以快速渗入各行业，进行精准和专业的营销推广。保险公司实吋做好兼职 代理人的管理、培训、指导和考核，可以使业务得以灵活快速的发展。推动客户推介客户的营销管理模式每位用户的背后同样具有一个社交圈子，随着社交软件的快速发展，使用“互 联网+保险”运营管理系统，保险公司逐步建立了客户推介客户的营销模式。每位用户在得到好的产品及服务体验后，都乐于将自己的体验和感受进行分享， 通过“互联网+保险”运营管理系统，部分保险公司建立了用户反馈激励计划， 针对推荐用户购买产品及服务，给予推荐人一定额度的奖励和反馈。客户推介客

12、户的营销模式使简单标准化的产品迅速覆盖到潜在用户群体，同时增强了保险 企业的品牌影响力。针对用户推荐的潜在用户，保险公司也可以通过后台的专业营销人员进行推广 和介绍，使用户在购买保险的过程中得到专业、全面的指导。互联网+保险”运营管理系统的优化和展望大数据技术的应用现阶段投保前，保险公司一般通过问卷调查的方式进行核保。部分投保人为了降 低保险金支出，存在隐瞒真实年龄的问题，还有一些投保人投保时已身患可保 范围内的疾病进行逆投保。这给保险公司的运营带来极人的风险，也对后期核保 和理赔增加了难度。0z解决上述问题，保险公司可以通过“互联网+保险”运营管理系统，与医院各科 室的病历系统进行数据库联网

13、，建立大病病历统一管理系统，利用大数据及云 计算技术，集成病历数据采集、病历数据存储管理、数据分析挖掘及大数据可视 化管理功能模块，提高保险审核的效率和精准度。在理赔过程中，也可以与医院 的结算系统进行联网，实现大病或报销给付型保险实时结算。“互联网+保险”将重塑保险行业的服务模式，从被动接受用户的服务请求，转 变为主动帮助客户发现潜在需求，定向推广主动服务，全面提升保险用户的服 务感知。人工智能在保险领域的应用保险行业可将大数据结合人工智能的营销模式集成到“互联网+保险”运营管理 系统屮，做好保险精准推荐和再保险客户的二次营销。在保险代理人的营销系统中，人工智能模块通过对潜在投保人所需规避风

14、险进 行分类，同时对其风险规避意愿强度进行排序，根据分类测算结果进行有针对 性、客观的推荐，为用户提供全面的保障方案。其中风险分类可分为意外风险控 制、健康保障、财产保障等，规避强度可根据用户的意愿分级评估，报账期限可 以分为长期保险产品和保险期不足一年的短期保险产品。阁2人工智能保险推荐系统基本架构下载原阁保险产品定制化发展目前许多健康险产品，即使投保人病已康复，通常也会拒保，以降低投保风险。 也有部分保险代理人为了个人业绩，会引导投保人隐瞒病史。无论哪种情况，都 会影响保险行业的健康发展，要么无法对投保人进行有效保障，要么使保险公 司存在巨大的经营性风险。采用“互联网+保险”运营管理系统，投保人如果存 在患病史，不符合投保要求，在核保过程中，系统就会对核保人员进行提示， 及时筛查出不符