小额保险论文范文-关于的我国农村小额保险发展目前状况及策略word版下载

1、小额保险论文范文:关于的我国农村小额保险发展目前状况及策略word版下载我国农村小额保险发展目前状况及策略论文导读：本论文是一篇关于 我国农村小额保险发展冃前状况及策略的优秀论文范文，对正在写有 关于小额论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：小额人 身保险的试点工作，在山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四 川、甘肃、青海九省（区）率先开始探索，以中国人寿、太平洋、新华 人寿和泰康人寿等四家保险公司作为首批试点公司。此后，平安养老 险、中邮人寿和人保寿险也相继获批试点。2009年4月，保监会发 布关于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知，决定在首批试 点摘要：农村小额保险的服务对象主

2、要是农村低收入群体。由于其保 险金额较小，保费较低、保险期限较短、手续简便等特点，农村小额 保险已经成为一种有效的扶贫与农村金融发展手段。目前，我国农村 小额保险已试点两年多。调研发现，农村小额保险在推广中存在农民 保险认识不足、已有保险产品种类较少、保险服务网络不完善、缺乏 相关政策与法律支持等理由。对此，本文提出了推动农村小额保险发 展的策略倡议。关键词：小额保险；保险费率：保险公司1007-7685(2011)03-0087-04农村小额保险是一种依据保险经营管理为农村低收入人群提供 保险保障的机制，其保险金额较小，保费较低，保险期限较短，产品 形态一般是风险保障型，投保和理赔手段都比较

3、简单。发展农村小额 保险对辅助农民脱贫致富、支持农民创业就业、建设社会主义新农村 作用重大。作为一种有效的扶贫和金融发展手段，农村小额保险在世 界上已被越来越多的国家和组织所重视。但农村小额保险本身的特点 决定了它存在一定风险，保险公司在经营过程中也出现一些理市。因 此，必须准确理解农村小额保险风险的成因及经营过程中存在的理 由，在此基础上找出发展我国农村小额保险的策略。一、我国农村小额保险试点的发展目前状况2008年8月，我国正式启动了面向农村低收入群体的小额人身 保险的试点工作，在山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、 甘肃、青海九省（区）率先开始探索，以中国人寿、太平洋、新华人寿

4、和泰康人寿等四家保险公司作为首批试点公司。此后，平安养老险、 中邮人寿和人保寿险也相继获批试点。2009年4月，保监会发布关 于进一步扩大农村小额人身保险试点的通知，决定在首批试点的9 个省区内，保监局可根据情况增加试点乡镇。同时，增加河北、内蒙 古、安徽、山东、海南、重庆、贵州、云南、陕四、宁夏等10个试 点省、自治区作为试点区域。至此，试点区域扩大至19个省（区）。 目前，已经开发的主要保险产品有：互助医疗保险、人身意外伤害保 险和农产品种植保险（果树、水稻、小麦、玉米、大豆、棉花、甘蔗 等作物的干旱、洪水、台风、冰雹、火灾和病虫等危害）、养殖保险（家 禽、生猪、奶牛、水产品养殖和母猪繁育

5、等的灾病危害）和农机类、 蔬菜大棚和房屋保险等。最新统计数据显示，保险公司的赔付率不超 过65%,实现了保本微利；试点地区续保率超过70%,农民续保意 愿较好。表1和表2是第一批试点省区中最具有代表性的河南省2009 年小额农业保险主要险种承保率及赔款支付情况。目前，我国农村小额保险有以下几种模式：第一，全村统保模式。即在条件成熟的农村，借助基层政府组 织及其成员（村干部），以广泛宣传为基础，以产品说明会为核心，以 点带面，重点突破，将符合投保条件的村民全部纳入小额保险范畴。 按照筹资方式的不同，在具体实施中有四种情况：一是由村民承担全 部保费。二是由村委会通过村办企业、村企业家或村级集体经济

6、，为 村民支付保费。三是多方按比例分担保费。女口，在山西晋中，在20 元保费中，政府出20%,保险公司让利20%,农民负担60%。山匹i 省是全国农村小额保险第一单和农村小额保险团体保险第一单的产 生地，也是全村统保模式的发源地。试点之初，提出每个市分公司统 保一个县，每个县支公司统保两个乡，每个乡镇网点统保两个村的推 广策略，并采取以农村墙体广告、海报标语、广播、黑板报为主的宣 传活动，使农民对小额保险有了一个全面正确的认识。该模式是相对 比较成功的，但其最大理由在于农民承担的保费比例过高，因为对于 一般的农作物或家畜保险，农民只负担20%的保费，其余80%由国 家和各级政府负担。因此，这种

7、模式对收入偏低的地区来讲不一定适 用。第二，联合互动模式。联合互动模式是与政府惠农政策相衔接, 以减少销售和服务费用，并最终实现双赢的保险模式。近年来，新型 农村合作医疗发展迅速，保险公司利用“新农合”的服务网络收费和 提供相关服务，可减少建立额外销售和服务渠道的费用。这种模式是 利用“新农合”网络平台，采用联动合作模式推广农村小额保险，特 别是主要借助基层政府组织的影响力，基于“新农合”现有的服务网 络，将小额保险作为“新农合”有效的配套产品推出。女口，中国人寿 湖北当阳支公司运用“新农合”平台，将小额保险产品作为“新农 合”的有益补充，运用“新农合”收费渠道快速扩大覆盖面。在2009 年的

8、试点中，保险公司相关已通过“新农合”代办承保19.8万人, 覆盖面达到当阳市农村人口的56%；而2010年续保情况良好，目前 已承保近13万人，全市续保率已达60%以上。这种模式关键在于如 何理清“新农合”与保险两者之间的关系，以及如何实现资源共享。第三，信贷保险1+1模式。叩保险公司与小额金融机构（如农业 银行、农信社等）合作，销售小额贷款借款人的意外伤害保险和定期 保险等。在这种模式中，保险公司与金融机构的合作目前仅限于销售 某些与特定贷款相配套的保险产品，但如何在更深层面进行合作是这 种模式将来发展的方向。二、我国发展农村小额保险的环境（一）国家对“三农”工作的重视为农村小额保险的发展提

9、供了 良好的政策环境近年来，国务院出台了关于保险业改革发展，的若干意见， 提出要统筹发展城乡商业保险，完善多层次社会保障体系。2008年6 月，中国保监会出台了农村小额人身保险试点方案，标志着低收 入农民缺乏基本风险保障的现实理由，将从商业保险层面得到某种程 度的解决。2009年4月，保监会发布关于进一步扩大农村小额人 身保险试点的通知。2010年1月31日，中共中央、国务院关于加 大统筹城乡发展力度，进一步夯实农业农村发展基础的若干意见指 出，要积极扩大农业保险保费补贴的品种和区域覆盖范围，加大中央 财政对中西部地区的保费补贴力度，鼓励各地对特色农业、农房等保 险进行保费补贴，大力发展农村小额保险。国家对“三农”工作的高 度重视，为农村小额保险的发展创造了良好的政策环境。（二）试点工作的逐步展开为进一步发展农村小额保险积累了经 验据保监会统计数据显示，到2009年底，全国农村小额保险累计 承保超过1110万人次，承保收入超过2. 7亿元，提供保障金额近1700 亿元。其中，2009年新增承保人数超过871万人次，新增保费收入