核保新契约流程

1、核保契釣wss江西分公司营运部主命人春保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD10泰12E主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.核保的定义核保又称为危险选择，指保险公司对客户参 加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危 险程度选择适当的承保条件，使危险达到均 一。以维护保险计划公平合理的过程。-为保险公司作有效的客户筛选-使保险公司的经营达到最大安全、最低成本和最 佳服务。-从保险公司的经营原则出发，对欲加入保险的个 体进行分类、筛选，并各自赋予其适当的条件， 使

2、危险达到均一（同质化），以维护保险的公平 性。契约概述仁契约的含义虫命人寿保险股份有眼公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.虫命人寿保险股份有眼公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.契约：实际上就是合同，是双方（或数方）当事人依照法律订立的有权利义务关系的协议。J虫命人寿保险股份有眼公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.2、保险契约A保险契约即保

3、险合同，是投保人与保险人约定保险权利义务关 系的协议A保险契约是保险制度得以实现的载体A保险合同由保险条款.投保单.保险单.其它保险凭证及批单 组成A契约流程指的是新的投保文件从交至公司到制订完整的保险合 同的整个过程X7新契约流程图（一）主命人春保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人春保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.营业网点/I- 出按图象文 件输入和 复核主命人春保险股份有阻公司SINO

4、LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.新契约流程图（二）销售人贝客户交单蠶初审i打茅：豔殛鸚霭不符合投转账不成保规主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.契约流程：销售冒主命人春保险股份有阻公司I EJell SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.生命人寿SINO L

5、IFE INSURANCE CO. LTD.冒主命人春保险股份有阻公司I EJell SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.A销售人员指导客户正确填写投保单A要求客户填写银行转帐授权书、投保提示书A累积风险保额50万以上（高额保件），暂不收取保 费（不允许填写暂收收据和银行转帐授权书）契约流程：交单初审A交单销售人员将投保单、转帐授权书、投保提示书 及客户提供的资料等交到各营销服务部的柜面A初审a.退还不符合要求的投保申请b交单日不能超过保单签署日3个工作日c. 暂收收据、转帐授权书签发日期与投保单签署日 不一致

6、d. 投保人/被保险人签名等重要项目缺漏等状况、)冒主命人春保险股份有阻公司I EJell SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.契约流程：核保主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD自动核保人工核保岗由人工对照核保规则对投保申请进一步审核简单核保处理一些差错更改及一定限额下的承保 决定复杂核保处理一些髙额、特约承保、以及拒保的 决定解答并解决投保过程中的一些疑问、签发各类照会通尖口（各类照会必须在发出之日起15夭之内回收至营运部，否则该单将被关闭，要投保，需重

7、新填写投保单）契约流程：合同签收A合同签收.回执登记a销售人员应在2个工作日内将保险合同送达客户 后，由客户签收回执b销售人员应在3个工作日内将已签收的客户回执 交营业区内勤（客户签收合同后10内必须将回执递交到营运部）;营运部柜面人员在登录屏输入并确认签收回执 d营销部门根据业务信息计算佣金（每月6日必须将收 到的上个月的回执全部录入核心系统）主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD投保书送审容易犯的

8、错误主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTDA填写错误，如地址、年龄、身高、体重A告知审查不细致，导致无意识告知不实A技术上：保费计算错误主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE IN

9、SURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.成功的销售主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.A亲见被保人，了解投保动机，排除道德风险A察颜观色，了解健康状况A解说保险条款，说明如实告知义务及除外责任等A完成业务员报告书A检视投保书，有无本人签名等主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURAN

10、CE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿J 外公、外婆等，但必须经过被保险人的父母同意。SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.A15投保人资格条件：（一）年满18周岁，且具有完全民事行为能力；（二）年满16周岁，有固定职业及收入，能以自己的经济收入作为 主要生活来源的，法律上视为具有完全民事行为能力。（必须提

11、供 有效收入证明）（三）对被保险人具有可保利益A可保利益规定：可保利益是指投保人与被保险人、被保险人与受益人之间，都 必须具备法律规定范畴内的、经济上可度量的利益关系。1、本人；2、配偶、子女、父母；3、前项以外有抚养、扶养 或者赡养关系的家庭其他成员、近亲属。为10岁以下的未成年人投保，投保人必须是被保险人的父母， 包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。收养关系必须出具合 法的收养证明（如果未成年人父母双亡或父母均无民事行为能力， 则町由监护人为其投保。但是投保人必须有当地派出所或法院提供 的监护人证明，居委会、村委会出示的证明无效）为10岁以的未成年人投保，投保人对以是被保险人的祖父母、

12、生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.高额保单的处理>1 A高保额件：指某一被保险人在本公司购买的所有有 效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额 »50万的保件。A审核要求：/不得提前预收保费或签署银行转帐授权书/同时提交由投保人及被保险人签署的财务问卷/营销员提交高额业务员报告书"参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明 资料亡提前告知客户可能需要的体检及生调特殊人群的投保下岗待业人员无收入的下岗、待业人员，累计最高可投保金额（包括寿险和意 外险）为5万元；成年学生不含特殊学校可放宽到50万（仅投保纯寿 险、意外险产

13、品以30万为限）；二、离退休人员退休人员投保，累计风险保额不得超过50万，其中纯寿险、意外 险不得超过30万。三. 家庭主妇投保规则家庭主妇作为被保险人投保，累计风险保额不得超过30万元。其 中纯寿险、意外险累计不得超过30万。有合法收养证明的，且收养子女有户口的，可以承保。主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD生命人寿SINO LIFE INSURANCE CO. LTD.主命人寿保险股份有阻公司SINO LIF

14、E INSURANCE CO. LTD核保常需要的特殊资料主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTDA病历A疾病调查问卷A高额财务问卷A企业法人营业执照A企业财务报表A个人资产证明A缴税单主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD/主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SINO LIFE INSURANCE CO. LTD主命人寿保险股份有阻公司SIN