贷款业务案件风险防控培训考试题

1、贷款业务案件风险防控培训考试题一、单选题（ 10 题）1、是目前农村信用社贷款管理中存在的最大风险，即贷款 操作不当风险，它是指受贷款人自身素质、业务技能和贷款 操作方式不当影响而形成的风险。 （ A ）A. 贷款操作风险 B. 贷款管理风险C. 贷款审查风险 D. 贷款调查风险2、评级授信未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信， 导致借款人、 、相互担保，造成对关联企业、集团客户授信 失控，套取信用社资金。 （ A ）A. 多头开户、多头贷款 B. 跨地区贷款、垒大户贷款C. 集中借贷、分级借贷3、贷款调查应配备专职调查人员，坚持实地调查，属关系 人的应寓意回避。 （ B ）A. 专人 C

2、. 信贷员 B. 双人4、要根据具体信贷业务的选择合同文本。 （ A ）A. 特点 B. 合理 C. 合规 D. 放款5、借款人未按规定开立账户，直接将贷款资金以现金方式 提出，或转入其他账户。 （ B ）A. 清算 B. 结算 C. 结息6、贷款发放风险防范，要认真执行审批意见，落实各项和 风险控制措施后方可发放贷款。 （ C ）A. 支付方式B.贷款用途 C. 提款条件7、贷款收回风险表现为，截留挪用信贷资金。 （ C ）A. 先收利息后本金 B. 先收本金后收利息C.收贷收息不入账8、贷后管理对借款人、担保人财务状况、资信状况和的恶 化早期预警信号没有进行有效识别及报告，对发现的风险预

3、警信号未及时提出风险化解方案。 （ B ）A. 贷后调查 B. 经营状况 C. 资产分析9、贷后管理信贷人员不尽职尽责，对借款人提前在贷后检 查表签章，伪造记录，造成信贷自己能失控。 （ A ） A. 贷后检查B. 实地调查 C. 双人调查10、贷款“三个办法”均强调加强，有助于提升信贷管理质 量。（ B ）A.贷前管理 B. 贷后管理 C. 贷时审查二、多选题（ 5 题）1、对内部人员介绍特别是领导授意受理的贷款应严格调查 程序。特别关注贷款企业法人及、的社会关系和资信状况， 防止违规向发放贷款或发放假、冒名贷款。 （ ABD ）A. 股东 B. 高管人员 C. 熟人 D. 关系人2、借款合

4、同应符合中华人民共和国合同法的规定，明 确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、 、等 （ABCD）A. 支付对象 B. 支付金额 C. 支付条件D. 支付方式 E. 委托支付3、贷款发放防范风险措施，应设立独立的放款管理部门或 岗位，对提交的的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款 条件的落实情况，主要包括、 、贷款用途、资信状况、支 付方式、贷后管理等。 （ BCDE ） A. 支付办法 B. 担保权利 C. 贷款合同 D. 贷款额度 E. 贷款期限4、贷后管理主要风险是信贷资金未按规定合同 , 规定使用， 挪作他用对借款人、和经营状况的恶化。 （ BCD ） A. 管理 B. 用途 C

5、. 担保人财务状况 D. 资信状况5、贷后管理原则贷款人应区分个人贷款的、 、等，确定贷款 检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对 贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。 （ ACD） A. 品种 B. 资产 C. 对象 D 金额三、判断题（ 5 题）1、授信工作人员未按规定实行关系人回避，不影响评级的 真实性。（ × ）2、外部评级不能直接作为授信依据。 （ ）3、按照有关规定实现关系人回避制度，相关人员可以参与 对关系人的评级、授信。 （ × ）4、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务贴现、 信用证可以不纳入授信范围， 实行综合授信管理

6、。 （×）5、贷款支付要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强 贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷 款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。 （ ）四、名词解释（ 6 题）1、贷款风险防范与控制： 是指针对可能发生的各种风险 , 在 贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应 当采取的风险控制措施 , 控制贷款风险的发生、扩大和恶化。2、贷放分控 ：是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放 作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信 贷业务操作风险的目的。3、贷款操作不当风险： 是指受贷款人自身素质、业务技能 和贷款操作方式不当影响而形成的风险。4

7、、固定资产贷款定义： 指“贷款人向企（事）业法人或国 家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人 固定资产投资的本外币贷款。5、流动资金贷款定义 ：是指贷款人向企（事）业法人或国 家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常 生产经营周转的本外币贷款。6、个人贷款定义： 指贷款人向符合条件的自然人发放的用 于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。五、解答题（ 5 题）一）咋样构建农村金融安全区创建工作长效机制？答：一是将信用乡（镇）村、信用户创建纳入政绩考核 内容，作为干部任用的条件之一，明确创建内容，优化金融 生态环境。 二是强化信用教育， 从小孩抓起， 培育守信光荣、 失信

8、可耻的诚信理念。三是加大宣传力度，增强农户对评级 授信的重要性认识。同时，要完善农户个人征信管理，提高 信息利用率。（二）简答贷款业务评级授信的风险防控措施？答： 1、严格审核企业财务报表，加强与财政、税务及 工商部门的联系，定期将客户提供的报表与有关部门进行核 对，确定其合法性、完整性和真实性 2、严格按照有关规定 实现关系人回避制度，相关人员不得参与对关系人的评级、 授信 3、对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表 内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。4、对辖内统一法人客户的授信，由法人客户所在地的分支机构一 家办理，避免多头授信 5、对关联企业、集团客户加强统一 授信管理

9、（ 三 ） 简答贷款业务“三个办法”体现的主要实质？答 1. 全流程管理原则 2. 诚信申贷原则 3. 协议承诺原则 4.实贷实付原则 5.贷后管理原则 6. 关于贷款审批流程的相 关要求（四）简答贷款申请与受理的风险？答： 1. 不具备借款主体资格的法人类客户与银行工作人 员相互勾结，伪造资料，受理借款用途不合规、借款人生产 经营活动不合法、借款人没有合法来源、借款人有重大不良 行为记录等不符合贷款条件借款人的申请。2. 经办人员按照领导授意，受理不具备借款主题资格的 法人类客户贷款申请。3. 受理不具备完全民事行为能力、贷款用途不明确不合 法、借款人不具备还款意愿和还款能力、贷款申请的数额

10、和 期限不合理、借款人信用状况差、有重大不良信用记录的个 人贷款申请。4. 内部人员与他人勾结，伪造材料，或假冒他人名义办 理贷款申请。（五）简述贷款审批主要风险表现答：1. 贷审委成员不符合制度规定。 2. 未经贷审委审议 直接审批贷款，或逆程序审批贷款。 3. 参加人数未到达规定 人数审批。 4. 越权或变相越权审批贷 5. 贷审委审议通过不符 合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款。 6. 贷审委成 员意见不明确，审议记录不留存，致使责任不清，指使、暗 示贷审委成员审批通过不符合贷款条件的贷款。六、论述题（ 5 题）（一）论述贷前调查风险表现？答：一是信贷员任凭借款人提供的报表数据、口

11、述为主 要依据，缺乏实地调查、纵横向侧面调查比较分析、辅证依 据提供、收集，经济信贷档案、调查报告与借款户的实际情 况往往相差很大；二是调查缺乏完整性，没有遵循通行的 “5C”调查法，只注重调查、考虑借款人表面上不易变现的 固定财产，轻对借款人的人品、人格、交往圈、信用记录、 家庭和谐及其对外负债和或有负债、经营环境等情况的调查 和衡量；三是以借款人的个人行政官位，代替其人品和信用 观念、还款实力和意愿；四是注重第二还款来源，轻第一还 款来源分析；时下，有些信贷员只要借款人有资产或保证人 有资产或有每月固定的收入，不论借款有何用途，第一还款 来源如何，就给予办贷；五是在贷款调查及发放时，缺少对

12、 该笔贷款可能会出现的风险的分析及相应的风险处置预案 措施，考虑的单是乐观的一面；六是对借款的经营项目是否 有发展前景、抵押物是否足值、保证人是否有保证能力等没 有做认真细致的调查；七是借款人在缺乏实际的借款用途， 不能自圆其说时，信贷员不但没有进一步详细调查，按借款 户要求以“生意、副业”等大概念，用途模湖不清。在借款 人自有资金比例严重不足时，往往对投资规模、自有资金、 对外负债、人品、信用等情况在调查报告中，一字不提，往 往以某某因做什么，向信用社申请贷多少，同意贷款多少， 作为调查结论。（二）论述贷款“三查”工作的防范风险对策？1、强化人本管理，提高信贷人员综合素质科学发展观的核心是以

13、人为本，做好信贷工作根本的问 题也就是人。首先，各级管理者，要全方位树立以人为本信 贷管理新理念。培养和任用一支素质过硬、业务精良、廉洁 奉公，尤其信贷职业道德品质高的信贷员队伍；其次，强化 对信贷从业人员的信贷文化教育和培训，弥补制度和技术的 缺陷和不足；其三，注重培养信贷从业人员的风险识别、风 险监测、风险预警和风险处置能力；其四，建立良好的信贷 从业人员培养、任用、奖罚激励机制，培育对信贷工作的忠 诚度，增强工作的主动性和责任感；第四，建立信息联络交 流网，推行信贷信息联络员。利用联络员人熟、地熟、对同 行业人员及本行业发展情况熟悉的优势，可以真实了解贷款 户的变化情况。2、强化风险防控

14、，完善“三查”评价考核 贷款“三查”是全程监控风险的重要环节和手段。首先， 应突出贷款用途的真实性、物质保证性及按时回归性。防止 借名贷款首要环节就是“三查”要到位，调查是是基础，审 查是关键，检查是保证；其次，信贷调查必须严格遵循 5C 调查法 1、品德、 2、经营能力， 3、资本 4、状况、 5、抵押 品，通常作为贷款调查的 5C 标准；第三，增强信贷管理的 科学性，切实强化信贷“三查”制度执行检查监督的力度。必须正确看待科学管理与制度建设之间的辩证关系，不能光 有制度而忽视管理，必须在切实提高“三查”制度的执行力 上下功夫，重制度轻管理已给信用社造成了惨痛的教训；第 四，完善信贷考核体系

15、， 健全激励约束机制。 建立科学有效、 具有较强的激励机制的信贷评价体系，重构规范信贷操作流 程，突显贷款各环节特点的风险管理模式。 构成调查、 审查、 检查三道防线道道设防严格把关的风险防控体系。3、强化责任问责，切实加大责任追究力度强化责任问责是确保“三查”贯彻执行的有力手段，对 在信贷调查发放过程中，没有严格遵照“三查”或信用社各 项规范操流程规定，导致信贷资产风险应及时进行严厉处 理。首先，建立健全责任追究制，才能维护制度有效性；其 次，加大对授信工作尽职调查和监督力度， 强化其责任问责； 第三，强化责任层层追究制。在贷款“三查”执行过程中， 必须建立责任层层追究制，强化制度的执行力；

16、第四，充分 发挥序时审计、 常规审计、 离岗审计， 发现问题， 及时处罚； 第五，对无视“三查”制度，屡查屡犯者，必须从重从严查 处，同时在违规处罚时必须能全面体现“热炉法则”的（警 告性、公平性、即时性）原则。（三）论述 贷款审批风险防范措施？ 答：1. 严格授权管理制度， 各级机构必须在授权范围内依法开展业务，贷审委要按规定的程序审批贷款，严禁逆程 序、缺程序或简化程序审批贷款。坚持集体审批原则，参会的待审会成员必须签署明确的意见及理由贷审委成员结构、 数量应符合有关规定，审批人员应该认真履行职责，坚持原 则，秉公办事。2. 严禁接受他人暗示或授意、暗示他人支持不符合条件 的贷款审批3.

17、严禁审批违反国家宏观经济政策或明令限控行业企业 的贷款，严禁办理贷审委没有审议通过或未经审议的信贷业 务4. 上级信贷管理部门和稽核监督检查部门要定期不定期 的对贷审会会议记录进行查阅，对贷款审议不尽职、违规审 批贷款的行为，要严肃追究有关人员责任。（四）论述新规定下借款合同签订时的风险防控措施？1. 审批通过的贷款， 承贷单位要认真执行审批意见， 落 实各项提款条件和风险控制实施后方可签署合同。2. 在制定合同文本时要充分考虑其风险控制，严格按照合法合规、公平公正，要素齐全、权责明确，通俗易懂、确 保安全，方便使用、符合实际的原则，在律师或其他专业人 员的协助下拟定、修改和完善。3. 要根据

18、具体信贷业务的特点选择合同文本。借款人为自然人的，适用自然人客户类合同文本，借款人为法人或其 他组织的，适用法人客户类文本。合同文本的填写要符合一 定要求。（五）论述贷款发放风险防范措施答：1. 应设立独立的放款管理部门或岗位，对提交的的 提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况， 主要包括担保权利、贷款合同、贷款额度、贷款期限、贷款 用途、资信状况、支付方式、贷后管理等2. 要认真执行审批意见，落实各项提款条件和风险控制 措施后方可发放贷款3. 借款凭证必须由本人到营业场所面签。银行信用社经 办人员必须认真核对借款人身份及身份证件。七、 案例分析（ 1 题） 案例： 1S市 D公司

19、诈骗银行贷款案（一）案件基本情况20XX年 2 月， s 市 D公司通过 s 市 f 区联社副主任与 该联社建立了信贷关系，采取提供虚假的财务报表、验资报 告和公司章程等手段，以购买电解铜、钢材、柴油及建造园 艺场为由，先后在 F 区联社办理贷款 10 笔，金额 26200 万 元，投入高风险的资本市场。由于资本运作失败，截至 20XX 年末，共拖欠该联社贷款 4 笔、本金 11300 万元， F 区联社 单户授信权限为 3000 万元。 F 区联社向公安机关报案， D 公 司法定代表人袁某因涉嫌诈骗犯罪被依法逮捕。（二）分析案例简答有那些贷款内控制度执行未到位？答：F 区联社在对 D公司及其

20、关联企业的贷款发放过程 中，无论是贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节都存在 问题，贷款“三查”制度执行不到位，使D 公司虚构资产、伪造报表骗取贷款的行为得逞；并越权审批贷款。案例： 2Z省 X市银行挪用资金案一、案件基本情况20XX年 7月 24日， S公司向 X市银行 D支行申请借款 600 万元。 8 月 8 日，该支行与 S公司签订了“最高额抵押 借款合同”，授信 600万元。 8月 11日，该支行向 S公司发 放首笔贷款 200 万元。信贷员张某觉得有机可乘，在办理 该笔贷款时窃取了该支行行长陈某的柜员密码，并从综合 柜员蔡某处骗的 S 公司印鉴卡，之后，找人私刻了 S 公司 公章、

21、业务专用章和法人代表黄某印章。8月 21 日，张某利用截留的 S公司办理 200 万元贷款 的“企业借款申请书” ，自填借据，在借款人栏加盖私刻的 公章和法人代表黄某的印章，法人代表签字栏未签字。同 时在借据上私自加盖了支行的合同专用章和行长陈某的印 章（该印章由另一名信贷员保管，平时工作时间抽屉不上 锁），并用窃取的支行行长陈某的柜员密码进入系统进行审 批发放。当日下午，张某将“最高额抵押合同” 、重复使用 的“企业借款申请书”和伪造的借款借据交给综合柜员蔡 某，让其将该笔贷款入账后转到某轴承厂账户上，并承诺 转账传票中的印鉴签章在次日补盖。蔡某按照张某的要求， 直接将 200 万元及时活期

22、存款账户，然后，蔡某填制一张 200 万元的取款凭条， 在 S 公司无人到场又无该企业活期存 折且无该企业印章的情况下，将 200 万元转到轴承厂（存 折户）存款帐户上。复核员对该份无印章的转帐凭证未做 退回处理，当场完成复核。次日上午，柜员蔡某将须补盖 印鉴签章的转帐凭条交给张某。下午，张某在转账凭证上 补盖了私刻的 S 公司财务专用章和法人代表黄某的印章后 送回蔡某处。蔡某收到了补盖印章后未折角验印，复核员 未与企业预留印鉴核对，事后监督也未对印章进行折角验 印。200万元转至轴承厂存款账户后， 在 8月 21日至 25日， 张某授意蔡某以虚假填制轴承厂取款凭条、冒充企业法人 代表黄某签名、私盖存放在该支行轴承厂印章、伪造该企 业与他人的借条等方式， 将打入轴承厂账户的 200 万元分 4 次转至他人账户 140 万元和提取现金 60 万元。 二、分析案件成因整个作案过程中涉及的相关业务人员均未严格执行规章制度，违规操作，导致 7 道内控防线道道失手：（一）印鉴卡管理不善。按规定该支行应将印鉴卡作为 重空加以保管，但该案中临柜人员违反规定将印鉴卡借给了 张某，导致案犯根据印鉴卡印模刻制了企业公章、财务专用 章和法人代表印章。（二）印章管理松懈。贷款审批专用章和行长名章是重 要印章， 按规定必须专人上锁保管， 用章须经相关人员批准