第五汇款PPT课件

1、1第1页/共74页2 顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）顺汇法又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点一种汇款方法。顺汇可理解为付款人主动付款，特点是是资金流向和结算工具的流向一致。资金流向和结算工具的流向一致。付款人收款人银行甲进口方银行银行乙出口方银行合同合同第2页/共74页3付款人收款人银行甲进口方银行银行乙出口方银行合同合同第3页/共74页4第4页/共

2、74页5 汇款人（汇款人（Remitter） 收款人（收款人（Payee/Beneficiary） 汇出行（汇出行（Remitting Bank） 汇入行（汇入行（Paying Bank）第5页/共74页6汇款的业务流程汇款的业务流程第6页/共74页7汇款人汇款人第7页/共74页8第8页/共74页9第9页/共74页10第10页/共74页11第11页/共74页12汇出行汇出行第12页/共74页13汇出行汇出行第13页/共74页14汇入行汇入行/收款人收款人第14页/共74页15信汇（mail transfer）M/T电汇（telegraphic transfer）T/T票汇（remittance

3、 by bankers demand draft）D/D第15页/共74页16 电汇工具一般包括：电报（Cable）、电传（Telex）、SWIFT、 CHIPS等。一般用密押证实。第16页/共74页17电汇的业务流程电汇的业务流程第17页/共74页18第18页/共74页19电汇委托书电汇委托书电报、电传方式电报、电传方式 电报或电传方式的汇款应具备下列内容：电报或电传方式的汇款应具备下列内容： FM: (FM: (汇出行名称汇出行名称) ) TO: (TO: (汇入行名称汇入行名称) ) DATE: (DATE: (发电日期发电日期) ) TEST(TEST(密押密押) ) OUR REF

4、NO._(OUR REF NO._(汇款编号汇款编号) ) NO ANY CHARGES FOR US (NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用我行不负担费用) ) PAY (PAY (AMTAMT) VALUE () VALUE (DATEDATE) () (付款金额、起息日付款金额、起息日 ) ) TO TO ( (BENEFICIARYBENEFICIARY) ) ( (收款人收款人) ) MESSAGE_(MESSAGE_(汇款附言汇款附言) ) ORDER_(ORDER_(汇款人汇款人) ) COVERCOVER_(_(头寸拨付头寸拨付) )第19页/共74页2

5、0电汇委托书电汇委托书电报、电传格式举例电报、电传格式举例 FM: BANK OF CHINA, TIANJINFM: BANK OF CHINA, TIANJIN TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING TO: THE HONGKONG AND SHANGHAI BANK-ING CORP. , HONGKONGCORP. , HONGKONG DATE: 1DATE: 1STST MARCH MARCH TEST 1253 TEST 1253 OUR REF NO.208TT0517 OUR REF NO.208TT0517 NO ANY CHARGE

6、S FOR US NO ANY CHARGES FOR US PAY USD 20000 VALUE 1PAY USD 20000 VALUE 1STST MARCH TO MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-110-106028-001 OF PRECISION PHOTO 110-106028-001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG EQUIPMENT LTD. HONGKONG MESSAGE CONTRA

7、CT NO.P10158MESSAGE CONTRACT NO.P10158 ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN ORDER PHOTOGRAPH CO.TIANJIN COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.COVER DEBIT OUR A/C WITH YOU.第20页/共74页21电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT电文格式分类电文格式分类 SWIFTSWIFT报文共分十大类，每一类又包含若干组，每报文共分十大类，每一类又包含若干组，每一组又包含若干格式（一组又包含若干格式（TYPETYPE）。具体到每一个报文）。具体到每一

8、个报文都要选择对应的一种报文格式（都要选择对应的一种报文格式（MESSAGE TYPEMESSAGE TYPE，简称简称MTMT） 报文格式如：报文格式如：MT100MT100客户汇款客户汇款 MT202MT202单笔银行头寸调拨单笔银行头寸调拨 MT3XXMT3XX外汇买卖和存放款外汇买卖和存放款 MT4XXMT4XX托收项下业务托收项下业务 MT7XXMT7XX跟单信用证和保函跟单信用证和保函 MT9XXMT9XX银行账务银行账务SWIFT格式第21页/共74页22电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT结构结构: :由由5 5部分组成部分组成 基本报头基本报头 应用报

9、头应用报头 用户报头用户报头 电报正文电报正文 报尾：报尾： MACMAC密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。密押认证，收报行对电报可靠性的核查认证。 CHKCHK用以证实电报的正确性，无操作、传输等错用以证实电报的正确性，无操作、传输等错误。误。 PDEPDE因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。因故重发的电报，提请收报行注意避免重复。SWIFT格式第22页/共74页23电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式 SWIFTSWIFT报文正文由若干项目报文正文由若干项目(FIELD)(FIELD)组成，每一种组成，每一种报文格式（报

10、文格式（MESSAGE TYPEMESSAGE TYPE，简称，简称MTMT）规定了由哪）规定了由哪些项目组组成。些项目组组成。 报文项目如：报文项目如：15 TEST KEY15 TEST KEY（密押）（密押） 59 BENEFICIARY59 BENEFICIARY（受益人）等。（受益人）等。 在一份在一份SWIFTSWIFT报文中，有些项目是必不可少的，称报文中，有些项目是必不可少的，称为必选项目（为必选项目（M M）；有些项目是可选的，称为可选）；有些项目是可选的，称为可选项目（项目（O O）。）。SWIFT格式第23页/共74页24电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFT

11、SWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式 日期表示方式日期表示方式 YYMMDDYYMMDD，ex.020318ex.020318，011129011129。 数字表示方式数字表示方式 数字不用分格号，小数点用逗号数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，来表示，ex. ex. 5,152,286.36 5,152,286.36 表示为：表示为：5152286,365152286,36；4/5 4/5 表示为：表示为：0,80,8；5% 5% 表示为：表示为：5 PERCENT5 PERCENT。SWIFT格式第24页/共74页25电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWI

12、FT报文正文的表示方式报文正文的表示方式 货币表示方式货币表示方式 澳大利亚元澳大利亚元:AUD:AUD 瑞士法郎瑞士法郎: CHF : CHF 比利时法郎比利时法郎:BEF :BEF 加拿大元加拿大元: CAD: CAD 人民币元人民币元: CNY : CNY 丹麦克朗丹麦克朗: DKK : DKK 荷兰盾荷兰盾: NLG : NLG 瑞典克朗瑞典克朗: SEK : SEK 挪威克朗挪威克朗: NOK : NOK 意大利里拉意大利里拉:ITL:ITL 新加坡元：新加坡元： SGD SGD 澳门元：澳门元： MOPMOP 新西兰元：新西兰元： NZD NZD 元：元： JPYJPYSWIFT格

13、式第25页/共74页26电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式 关系人的表示方法关系人的表示方法 50 50 指示人指示人 ORDERING CUSTOMERORDERING CUSTOMER 51 51 开证人的银行开证人的银行 APPLICANT BANKAPPLICANT BANK 52 52 指示行指示行 ORDERING INSTITUTIONORDERING INSTITUTION 53 53 发报行的代理行发报行的代理行 SENDERSENDERS S CORRESPONDENTCORRESPONDENT 54 54 收报

14、行的代理行收报行的代理行 RECEIVERRECEIVERS S CORRESPONDENTCORRESPONDENT 56 56 中间行中间行 INTERMEDIARYINTERMEDIARY 57 57 账户行账户行 ACCOUNT WITH INSTITUTIONACCOUNT WITH INSTITUTION 58 58 收款行收款行 BENEFICIARY INSTITUTIONBENEFICIARY INSTITUTION 59 59 收款人收款人 BENEFICIARY CUSTOMERBENEFICIARY CUSTOMERSWIFT格式第26页/共74页27电汇委托书电汇委托

15、书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT报文正文的表示方式报文正文的表示方式 5050、5959是是“客户项目客户项目”，其余称为，其余称为“银行项目银行项目”。 银行间的收付通常是：要求对方借记自己的账户银行间的收付通常是：要求对方借记自己的账户（PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUPLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU）通知对方）通知对方贷记其账户贷记其账户(CREDIT YOUR A/C WITH US)(CREDIT YOUR A/C WITH US)。 5353发报行的代理行：发报行通过该银行偿付收报行。发报行的代理行：发报行通过该银行偿付

16、收报行。 5454收报行的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。收报行的代理行：收报行在这家银行收到资金头寸。 5656中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在中间行：位于收报行与账户行中间的一家银行。在具体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户具体业务中，它可能是收报行的分行，也可能是账户行的分行，或完全不同的另一家银行。行的分行，或完全不同的另一家银行。 5757账户行：向最终收款行账户行：向最终收款行/ /收款人进行支付的银行。收款人进行支付的银行。SWIFT格式第27页/共74页28电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT银行识别代码银行识别代码 每个申请加

17、入每个申请加入SWIFTSWIFT的银行都有一个银行识别代码的银行都有一个银行识别代码（BANK INDENTIFIED CODEBANK INDENTIFIED CODEBICBIC）。）。 SWIFTSWIFT银行识别码有四部分组成：银行识别码有四部分组成： 银行代码（银行代码（BANK CODEBANK CODE）:4:4位字母构成；位字母构成； 国家代码（国家代码（COUNTRY CODECOUNTRY CODE）：由）：由2 2位字母组成；位字母组成； 方位代码（方位代码（LOCATION CODELOCATION CODE）：由）：由2 2位字母组成；位字母组成； 分行代码（分行代

18、码（BRANCH CODEBRANCH CODE）：由）：由3 3位字母组成。位字母组成。如：中国银行如：中国银行: :BKCHCNBJBKCHCNBJ（Bank of China)Bank of China) 中国银行上海分行中国银行上海分行: :BKCHCNBJ300BKCHCNBJ300SWIFT格式第28页/共74页29电汇委托书电汇委托书SWIFT方式方式 SWIFTSWIFT银行识别代码银行识别代码 中国工商银行中国工商银行: :ICBKCNBJICBKCNBJ (Industrial and (Industrial and Commercial Bank of China)Com

19、mercial Bank of China) 中国农业银行中国农业银行: :ABOCCNBJABOCCNBJ (Agricultral Bank of (Agricultral Bank of China)China) 交通银行交通银行: :COMMCNBJCOMMCNBJ (Bank of Communications) (Bank of Communications) 中国建设银行中国建设银行: :PCBCCNBJPCBCCNBJ (China Construction (China Construction Bank)Bank)SWIFT格式第29页/共74页30MT100 CUSTOM

20、ER TRANSFERMT100 CUSTOMER TRANSFER（客户汇款，汇款的（客户汇款，汇款的SWIFTSWIFT格式之一）格式之一） M 20M 20：交易编码：交易编码 M 32M 32：起息日、币种、金额：起息日、币种、金额 M 50M 50：汇款人：汇款人 O 52O 52：汇出行：汇出行 O 53O 53：汇出行的代理行：汇出行的代理行 O 54O 54：汇入行的代理行：汇入行的代理行 O 56:O 56:中间行中间行 O 57O 57：帐户行：帐户行 M 59M 59：收款人：收款人 O 70O 70：附言：附言 O 71O 71：费用说明：费用说明 O 72O 72：银

21、行间指示：银行间指示第30页/共74页31SWIFTSWIFT示例一示例一 汇出行与汇入行（解付行）有直接账户关系： 指示50SR59100第31页/共74页32SWIFTSWIFT示例一示例一 MT100 CUSTOMER TRANSFERMT100 CUSTOMER TRANSFER :20/transaction reference number 494931/DEV:20/transaction reference number 494931/DEV :32/value date,currency code,amount:32/value date,currency code,amou

22、nt 910527NLG1958910527NLG1958，4747 :50/ordering customer:50/ordering customer FRANZ CO. LTD.FRANZ CO. LTD. :59/beneficiary customer:59/beneficiary customer JANSSEN CO. LTD.JANSSEN CO. LTD. LEDEBOERSTRAAT 27 AMSTERDAMLEDEBOERSTRAAT 27 AMSTERDAM第32页/共74页33SWIFTSWIFT示例二示例二 汇出行与汇入行（解付行）有账户关系，并指定偿付账户： 指示

23、50SR59100第33页/共74页34SWIFTSWIFT示例二示例二 MT100 CUSTOMER TRANSFERMT100 CUSTOMER TRANSFER :20/transaction reference number 494932/DEV:20/transaction reference number 494932/DEV :32/value date,currency code,amount:32/value date,currency code,amount 910527NLG1958910527NLG1958，4747 :50/ordering customer:50/o

24、rdering customer FRANZ CO. LTD.FRANZ CO. LTD. :53/sender:53/senders correspondents correspondent /219-4290555-81/219-4290555-81 :59/beneficiary customer:59/beneficiary customer JANSSEN CO. LTD.JANSSEN CO. LTD. LEDEBOERSTRAAT 27 AMSTERDAMLEDEBOERSTRAAT 27 AMSTERDAM :70/details of payment:70/details o

25、f payment /RFB/INV 18042-910412/RFB/INV 18042-910412第34页/共74页35SWIFTSWIFT示例三示例三 汇款行委托另一家银行发报，且发报行不是解付行： 指示5052R5910057S第35页/共74页36SWIFTSWIFT示例三示例三 MT100 CUSTOMER TRANSFERMT100 CUSTOMER TRANSFER :20/transaction reference number 494938/DEV:20/transaction reference number 494938/DEV :32/value date,curr

26、ency code,amount:32/value date,currency code,amount 910527NLG1850910527NLG1850，0000 :50/ordering customer:50/ordering customer FRANZ CO. LTD.FRANZ CO. LTD. :52/ordering institution:52/ordering institution XXX BANKXXX BANK :57/account with institution:57/account with institution XYZ BANK,ZEISTXYZ BAN

27、K,ZEIST :59/beneficiary customer:59/beneficiary customer /729615-941/729615-941 DESMIDDESMID :70/details of payment:70/details of payment APRIL 1991 EXPENSESAPRIL 1991 EXPENSES第36页/共74页37SWIFTSWIFT示例四示例四 MT100 CUSTOMER TRANSFERMT100 CUSTOMER TRANSFER DateDate 990930990930 sent to sent to CHAS US 33

28、REMCHAS US 33 REM chase manhattan n.a. new york n.y.chase manhattan n.a. new york n.y. :20/transaction reference number TT109900/99:20/transaction reference number TT109900/99 :32A/value date,currency code,amount:32A/value date,currency code,amount 990930USD200000,00990930USD200000,00 :50/ordering c

29、ustomer:50/ordering customer CHINA INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP CHINA INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP BEIJINGBEIJING第37页/共74页38SWIFTSWIFT示例四示例四 :57/account with bank:57/account with bank NATIONAL BANK NATIONAL BANK :59/beneficiary customer:59/beneficiary customer /Y10-0127-033254 /Y10

30、-0127-033254 INTERNATIONAL ELECTRICITE CORPORATION INTERNATIONAL ELECTRICITE CORPORATION :70/details of payment:70/details of payment REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC :71A/details of charges:71A/details of charges FOR BENEFICIARY FOR BENEFICIARY :72/bank to bank information:72/b

31、ank to bank information COVER DEBIT US COVER DEBIT US第38页/共74页39信汇工具：邮寄支付凭证。一般采用签字证实。第39页/共74页40信汇的业务流程信汇的业务流程信信汇汇申申请请书、书、交交款款付付费费信信汇汇回回执执信信汇汇申申请请书书第40页/共74页41第41页/共74页42票汇工具：银行即期汇票。 一般采用签字证实。第42页/共74页43票汇的业务流程票汇的业务流程银行即期汇票银行即期汇票第43页/共74页44第44页/共74页45第45页/共74页46信汇（mail transfer）M/T速度慢，费用低，应用不太广泛。电汇（

32、telegraphic transfer）T/T速度快，费用较高，应用广泛。票汇（remittance by bankers demand draft）D/D速度慢，费用低，应用不太广泛第46页/共74页47第47页/共74页48汇款头寸的划拨指示第48页/共74页49汇出行汇入行帐户行帐户行开户行开户行1.Payment Order/In Cover，we have credit your a/c with us 支付委托书支付委托书付讫的贷记通知付讫的贷记通知2.寄出贷记报告单称已贷记汇入行帐户寄出贷记报告单称已贷记汇入行帐户第49页/共74页50 1.Payment Order/In C

33、over，please debit our a/c with you 汇出行汇入行开户行开户行帐户行帐户行支付委托书支付委托书付讫的借记通知付讫的借记通知2.寄出借记报告单称已借记汇出行帐户寄出借记报告单称已借记汇出行帐户第50页/共74页51汇出行汇入行T/T./ In cover ,we have authorized X Bank to debit our a/c and credit your a/c with them 帐户行X帐户行帐户行开户行开户行开户行开户行拍发电传，请拍发电传，请X X行借行借记汇出行账户，并将记汇出行账户，并将头寸拨交汇入行账户头寸拨交汇入行账户寄出贷记报单

34、，告知寄出贷记报单，告知头寸已贷记你行账户头寸已贷记你行账户寄出借记报单，告寄出借记报单，告知已借记汇出行账户知已借记汇出行账户又称“碰头行”（intermediary bank ）第51页/共74页52汇入行汇出行碰头行X开户行开户行开户行开户行账户行A账户行B授权借记授权借记授权借记授权借记贷记贷记贷记贷记如果汇出行汇入行之间既没有帐户关系，也没有碰头行，则需要通过它们各自帐户行的共同帐户行来拨交头寸。T/T/ In cover ,we have instructed A Bank to remit proceeds to you 第52页/共74页53退 汇电汇信汇票汇汇款人收款人汇出行汇入行汇出行汇入行汇款人汇出行汇票已寄出,不得退汇第53页/共74页54汇款人汇款人汇出行汇出行汇入行汇入行收款人收款人退汇申请书退汇申请书退汇通知退汇通知折成本币入账折成本币入账汇款未解付退回头寸和退回头寸和委托书委托书/汇票汇票汇款收条汇款收条汇款已解付通知汇款已解付通知汇款已解付与收款人直接交涉与收款人直接交涉第54页/共74页55注意事项注