美国大学生贷款结构解析

1、    美国大学生贷款结构解析        摘要：美国是世界上开展大学生贷款最早的国家之一。美国高校学生贷款政策经过数十年的发展演变，目前更臻于完善。美国大学生贷款由联邦贷款和非联邦贷款所构成，前者包括联邦直接贷款和联邦珀金斯贷款，后者包括州学生贷款和高校学生贷款。这些贷款灵活多样，覆盖面广，资助力度大，为数以千万计的大学生解除了后顾之忧，促进了美国高等教育的发展。关键词：美国，大学生，联邦贷款，非联邦贷款美国是世界上高等教育最为发达的国家之一，其发达的高等教育获益于其完善的学生资助体系，这一体系建立在1965年美国国会所

2、通过的高等教育法基础之上，经过近半个世纪的发展演变并经过多次修订，目前已经趋于完善。作为美国高校学生资助体系重要组成部分的大学生贷款，主要由美国联邦贷款和非联邦贷款（即私人贷款，由州学生贷款和高校学生贷款所组成）所构成。美国联邦贷款由联邦直接斯塔福德贷款和联邦珀金斯贷款组成，前者包括联邦直接补贴斯塔福德贷款（由联邦政府贴息，利息为3.4%，年贷款最高限额为5500美元）、联邦直接无补贴斯塔福德贷款（利息为6.8%，年贷款金额在5500至20500美元之间）以及联邦直接学生家长贷款（plus，利息为7.9%，年贷款最高上限为大学生年消费减去其所获得的全部金融资助）等，后者则为校园贷款，这些贷款的

3、最长期限一般为25至30年。笔者在此根据美国最新公布的教育统计数据，对2007-2008学年度美国大学生贷款的结构进行分析探讨。一、联邦斯塔福德贷款在美国联邦大学生贷款中，联邦斯塔福德贷款是最重要的大学生贷款资助项目，它占据了大学生贷款市场的大部分份额，联邦斯塔福德贷款由补贴贷款和无补贴贷款所构成。在20072008学年度，美国大学生获得任何一种（简称“任一”）斯塔福德贷款的大学生共计有722.02万人，占全美大学生总人数2092.8万人的34.5%，年人均贷款为5000美元。其中，获得斯塔福德补贴贷款的大学生为621.56万人，占总人数的29.7%，人均获得3400美元；获得斯塔福德无补贴贷

4、款的大学生有460.42万人，占全美大学生总人数的22%，人均贷款3200美元。1.性别差异从贷款大学生性别来看，男生获得任一斯塔福德贷款的人有276.7万人，占全美男大学生总人数901.3万人的30.7%，年人均贷款4900美元。获得斯塔福德补贴贷款的男生为233.44万人，占男生总人数的25.9%，年人均获得贷款3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的男生共计168.54万人，占男生总人数的18.7%，年人均贷款3300美元。女生获得任一斯塔福德贷款的人为444.43万人，占全美女大学生总人数1191.5万人的.37.3%，年人均贷款总额为5000美元，女生与男生相比，无论是贷款比重及贷款金

5、额都高于男生。获得斯塔福德补贴贷款的女生为388.43万人，占全美女生总人数的32.6%，年人均贷款为3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的女生计290.73万人，占女生总人数的24.4%，年人均贷款为3200美元。2.种族差异根据贷款大学生的种族分析，白人大学生获得任一斯塔福德贷款的人数为440.71万人，占白人大学生总人数1292.4万人的34.1%，年人均贷款为4900美元。获得斯塔福德补贴贷款的白人大学生有363.16万人，占白人大学生总数的28.1%，年人均贷款为3400美元。获得斯塔福德无补贴贷款的白人大学生有276。57万人，占白人大学生总数的21.4%，年人均贷款为3300美元

6、。黑人大学生获得任一斯塔福德贷款的人有134.26万人，占黑人大学生总人数292.5万人的45，9%，年人均贷款金额为5300美元，无论是贷款人比重还是贷款金额都远高于白人大学生，这说明美国黑人的经济条件不如白人。获得斯塔福德补贴贷款的黑人大学生为124.9万人，占黑人大学生总数的42.7%，年人均贷款为3200美元。获得斯塔福德无补贴贷款的黑人大学生有96.82万人，占黑人大学生总数的33.1%，年人均贷款为3100美元，黑人大学生的后两项贷款总额均低于白人大学生。西班牙裔（简称“西裔”）大学生获得任一斯塔福德贷款的人为88.8万人，占西裔大学生总人数的296万人的30%，年人均贷款5000

7、美元。获得斯塔福德补贴贷款的西裔大学生有81.99万人，占西裔大学生总人数的27.7%，年人均贷款3300美元。获得斯塔福德无补贴贷款的西裔大学生为53.28万人，占西裔大学生总人数的18%，年人均贷款3200美元。亚裔大学生获得任一斯塔福德贷款的人为26.94万人，占亚裔大学生总人数123.6万人的21.8%，年人均获得贷款4800美元。获得斯塔福德补贴贷款的亚裔大学生有24.23万人，占亚裔大学生总人数的19.6%，年人均贷款3500美元。获得斯塔福德无补贴贷款的亚裔大学生有13.1万人，占亚裔大学生总数的10，6%，年人均贷款3300美元。美国印第安人、阿拉斯加土著及太平洋岛屿裔大学生获

8、得任一斯塔福德贷款的人有9.35万人，占总人数32.7万人的28.58%，年人均贷款额约4700美元。获得斯塔福德补贴贷款者有8.74万人，占总人数的26.7%，人均贷款3000美元。获得斯塔福德无补贴贷款的人有6.7万人，占总人数的20.5%，年人均贷款3000美元。两种以上混血种族（混血种族）的大学生获得任一斯塔福德贷款的人为18.71万人，占混血种族大学生总人数49.5万人的37.8%，年人均贷款总额5200美元。获得斯塔福德补贴的人有16.34万人，占混血种族大学生总人数的33%，年人均贷款3500美元。获得斯塔福德无补贴贷款的有12.08万人，占混血种族大学生总人数的24.4%，年人

9、均获得贷款3400美元。3.住宿类别从住宿类别情况来看，住在高校公寓内的大学生获得任一斯塔福德贷款者有155.02万人，占住校生总人数296.4万人的52.3%，年人均获得贷款4400美元。获得斯塔福德补贴贷款的住宿生有122.41万人，占住宿生总人数的41.3%，年人均贷款3600美元。获得斯塔福德无补贴贷款的住宿生人数为71.73万人，占住宿生总人数24.2%，年人均贷款为3400美元。住在高校外的大学生有389.71万人，占住校外大学生总人数1129.6万人的34.5%，年人均贷款总额5300美元，高于住宿生900美元。获得斯塔福德补贴贷款的校外住宿大学生有352.44万人，占住校外大学

10、生总人数的31.2%，年人均贷款金额为3300美元。获得斯塔福德无补贴贷款的住校外大学生有280.14万人，占住校外大学生总人数的24.8%，年人均贷款3200美元。与父母亲住在一起的大学生，获得任一斯塔福德贷款的人总计为109.04万人，占与父母住在一起的大学生总人数500.2万人的21.8%，年人均贷款4400美元。获得斯塔福德补贴贷款与父母住在一起的大学生有90.04万人，占这一大学生群体总人数的18%，年人均获得贷款3100美元。获得斯塔福德无补贴贷款与父母亲住在一起的大学生有65.53万人，占总人数的13.1%，年人均贷款为3000美元1。二、联邦珀金斯贷款和联邦直接学生家长贷款1.

11、联邦珀金斯贷款联邦珀金斯贷款是一种由联邦政府资助的校园贷款，其贷款最高上限为5500美元，利息为5%。与斯塔福德贷款相比，珀金斯贷款的资助对象所占的比重及资助力度均有所不及，其具体资助情况如下：在2007-2008学年度，获得珀金斯贷款的大学生总计为58.6万人，占当年全美大学生总人数2092.8万人的2.8%，年人均贷款为2000美元。其中，公立高校2年制大学生贷款人数为9112人，占公立高校2年制在校生总人数911.2万人的0.1%，年人均贷款l300美元。公立4年制高校大学生获得珀金斯贷款的人有26.76万人，占公立高校4年制大学生总人数669万人的4%，年人均贷款为2 000美元。在美

12、国4年制高校中，有无博士学位授予权，其学杂费收费标准及学生贷款额度也有所不同。有博士学位授予权的公立4年制高校，4年制大学生获得珀金斯贷款的人总计为13.04万人，占此类公立高校在校生总人数434.6万人的3%，年人均贷款2100美元。无博士学位授予权的4年制公立高校，获得珀金斯贷款的人为10.55万人，占此类公立高校在校生总人数234.4万人的4.5%，年人均贷款为2000美元。20072008学年度，美国私立非营利性高校在校生总人数为303.8万人。其中，4年制私立非营利高校在校生有294.8万人，获得珀金斯贷款的大学生为27.71万人，占4年制非营利性高校在校生总人数的9.4%，年人均贷款为2100美元。无博士学位授予权的4年制非营利性高校，获得珀金斯贷款的大学生有10.91万人，占此类高校