财富管理与传承

1、财富管理与传承财富管理与传承观念决定财富观念决定财富 和和3030年前相比，如今中国人的家庭财务状年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和收入的多元化和资产的多样性资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。让我们作出科学的理财决策。为何要财富管理？理财观念 家庭理财必须要平衡 建立四大帐户是平衡理财的最佳方式 企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙投资账户杠杆账户 现金账户 安全保值账户家庭理

2、财家庭理财:合理配置合理配置确保现在过的好确保现在过的好保证永远过的好保证永远过的好以防万一过不好以防万一过不好希望未来过的好希望未来过的好人寿保险两大功能 人身保障三件事1、大事：身故、残疾、重病2、小事：住院、门急诊3、无事：教育、养老 财富保障三功能1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离 有效地进行企业财富和家庭资产的隔离2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒获得保障获得保障 财产保全财产保全 防止流失防止流失 财产转移财产转移 体现关爱体现关爱 强迫储蓄强迫储蓄 企业和人一样也会遇到生老病死残的问题 企业

3、财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙企业理财企业理财: :重在规划重在规划 家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕某的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。某在买保险时所指定的受益人

4、：儿子滕某。 美国安然公司美国安然公司20022002年破产，其主席及首席执行年破产，其主席及首席执行官肯尼思官肯尼思莱夫妻莱夫妻20002000年年2 2月购买了月购买了37003700万万美元的人寿保美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取按保险合同每年可从保单中领取9292万美元万美元的年金安享晚的年金安享晚年。年。 个人所得税法个人所得税法第四条规第四条规定保险赔款定保险赔款免纳个人所得税。免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，人寿保险的保险单，必须被必须被保险人书面同意，保险人书面同意，才可转让或者才可转让或者质押。质押。1000万万个人个人资产资产经营风险破产清算股票200万罚没抵债基金200万罚没抵债存款200万罚没抵债房产200万罚没抵债理财保险理财保险200万不可被罚没万不可被罚没法院裁决法院裁决殃及家庭殃及家庭李嘉诚先生的做法 只要是李氏家族成只要是李氏家族成员，从出生开始，每人员，从出生开始，每人都投保都投保1 1亿人寿保险；亿人寿保险； 不论发生何事，他可不论发生何事，他可以确保每个人都依然是以确保每个人都依然是个亿万富翁个亿万