2019年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题8)

1、2019 年 10 月银行从业考试试题及答案：法律法规 (机考题 8)一、单项选择题 (本大题共 90个小题，每小题 05 分，共 45分。在 以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将 准确选项的代码填入括号内 )1当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时采取准确行为的是( ) 。A. 联合其他同事向管理层施加压力B. 偷拍窃听相关人员的行为与谈话，以获得对自己有利的证据C. 立即向媒体披露所受冤屈D. 先按正常渠道反映与申诉2在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、 且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是 ( ) 。A. 法定存款准备金政策B.

2、公开市场操作C. 再贴现政策D. 再借款政策3.担保法于 ( ) 年通过并实施。A. 1999B. 1995C. 1997D. 19934以下关于金融工具的说法中，错误的是 ( ) 。A. 按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B. 按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C. 按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D. 按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具5 ( ) 标志着货币市场的形成。A. 同业拆借市场的出现B. 债券业务获准展开C. 上海、深圳股票交易所成立D. 票据市场的出现6. 以下不能取得法人资格的是 ( ) 。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机

3、关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司7. 以下行为中，不属于公平竞争行为的是 ( ) 。A. 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人能够给予一定比例的提成B. 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供 产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C. 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，能够获得某些奖品D. 某银行为了提升为客户提供服务的质量，定期对从业人员实行培训， 讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质 量和效率显著提升，吸引了更多客户8. 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分

4、金融犯罪类型的是( )A. 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B. 伪造型金融犯罪与利用职务便利型金融犯罪C. 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D. 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪9. 根据商业银行法规定，当前商业银行在中国境内能够从事( )A. 买卖金融债券B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 信托投资10. 最普通、最常见的股票是 ( ) 。A. 优先股票B. 普通股票C. 无面额股票D. 无记名股票11. 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种 ( ) 。A. 票据行为B. 信用行为C. 代理行为D. 托管行为12( ) 属于无民事行为水平人。A. 年满1

5、8周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源 且精神正常的自然人13. 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法 准确的是 ( ) 。A. 能够为其提供资金账户B. 能够为其将财产转换为金融票据C. 能够为其将资金汇往境外D. 以上三种做法都不合法14. 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申 请公告之日起 ( ) 。A. 随时申报B. 最短30日，最长3个月C. 最短3个月，最长6个月D. 30日内15. 金融市场的参与者通过买卖金融资产转

6、移或者接受风险，利用组 合投资能够分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金 融市场的 ( ) 功能。A. 货币资金融通B. 风险分散与风险管理C. 资源配置D. 经济调节16商业银行 ( ) 的主要收入来源是手续费收入。A. 支付结算业务B. 存款业务C. 同业拆借业务D. 贷款业务17. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款 资料时，理应出具 ( ) 公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上18. 在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性， 且被西方经济学家喻为“更像巨斧

7、而不像小刀”的是 ( ) 。A. 法定存款准备金政策B. 公开市场操作C. 再贴现政策D. 再借款政策19. 定期存款中存款方式不属于整笔存入的是 ( )A. 零存整取B. 整存零取C. 存本取息D. 整存整取 20当前，教育储蓄存款的储户是且只能是 ( ) 。A. 未入小学的儿童B. 在校小学六年级(含六年级)以上学生C. 在校小学四年级(含四年级)以上学生D. 在校初一(含初一)以上学生21. 发行人民币、管理人民币流通属于 ( ) 的职责。A. 中国人民银行B. 中国银行C. 中国银行业监督管理委员会D. 中国工商银行22. 在存续期内不偿还本金的融资工具是 ( ) 。A. 普通股票B.

8、 债券C. 国库券D. 银行存款23. 当前，我国各家银行多采用逐笔计息计算 ( ) 利息A. 活期存款B. 整存整取存款C. 定活两便储蓄存款D. 个人通知存款24下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是 ( ) 。A. 参加银团会议B. 按照约定即时足额划拨资金至代理行指定的账户C. 组织和安排银团的各项活动D. 在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应即时通报代理行25. 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的 ( ) 。A. 能够是任何单位和个人B. 只能是金融机构C. 只能是金融机构工作人员或金融机构D. 只能是金融机构工作人员2

9、6. 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的 条件不得因为其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括 ( )A. 商业银行的监事B. 商业银行的管理人员C. 商业银行董事投资的公司D. 保险公司27. 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调 了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标， 并强调该产品没有风险，对该行为评价准确的是 ( ) 。A. 该从业人员的做法体现了 “熟知业务”的要求B. 因为历该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存有风险C. 该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D. 没有做到向客户充分提示风险

10、28金融机构在银行间市场发行金融债必须获得 ( ) 的行政许可。A. 中国银行业协会B. 中国人民银行C. 中国银行业监督管理委员会D. 国务院29. 国务院反洗钱行政主管部门是 ( ) 。A. 中国人民银行B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国银行业监督管理委员会30. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交 易及兑付的债券是 ( ) 。A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债31. 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是 ( )A. 发行人民币，管理人民币流通B. 制定和执行货币政策C. 监督管理黄金市场D. 审查

11、批准银行业金融机构的设立、变更、终止32由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括 ( ) 。A. 证券公司B. 基金管理公司C. 期货公司D. 信托公司33. 下列不属于商业银行提升资本充足率办法的是 ( ) 。A. 增加资本B. 降低风险加权总资本C. 增加资本与降低风险加权总资本同时实施D. 下发监管意见书34. 某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已 触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临 ( ) 制裁。A. 拘役B. 有期徒刑C. 撤职D. 罚金35. 开放式基金是指 ( )A. 经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额能够 在依法设立的证券交易场所交易

12、，但基金份额持有人不得申请赎回的 基金B. 依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公 司的基金C. 基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者能够在基金 合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D. 基金份额总额固定，基金份额能够在基金合同约定的时间在证券交 易所申购或者赎回的基金36. 注册资本在 10亿元人民币以 _上的商业银行，独立董事很多于 ( ) 人。A. 6B. 5C. 4D. 337. 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 ( ) 。A. 要求金融机构即时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 制定金融机构反洗钱规章C. 接收并分析人民币、外币大额

13、交易和可疑交易报告D. 按照规定向中国人民银行报告分析结果38. 下列关于股份制商业银行的说法，不准确的是 ( ) 。A. 在一定水准上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好 地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促动了银行体系 竞争机制的形成和竞争水平的提升C. 在经营管理方面持续创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大 大推动了整个中国银行业的改革和发展D. 因为体制优势带来了其发展速度快的优势，当前在总资产规模上已 经超过了原有的四大国有商业银行39. 金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合 约，这是衍生工具

14、的 ( ) 。A. 跨期性B. 杠杆性C. 风险性D. 投机性40. 通货膨胀率是衡量 ( ) 的宏观经济目标。A. 经济增长B. 充分就业C. 国际收支平衡D. 物价稳定41. 存款是银行对存款人的 ( ) 。A. 资产B. 负债C. 信用D. 管理42某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，应遵守职业 操守的规定，准确做法是 ( ) 。A. 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商 业秘密相关的话题B. 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和 文件资料C. 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路

15、等信息D. 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开 的重大战略决策43.设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际 收支统计申报制度，这属于 ( ) 的职责。A. 国家统计局B. 国家外汇管理局C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会44.银行风险管理的流程顺序是 ( ) 。A.风险控制一一风险识别一一风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险识别风险控制风险监测风险计量45.下列关于货币政策的说法，准确的是( ) 。A 2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率 制度B. 公开

16、市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C. 货币供应量是货币政策的操作目标D. 货币政策是国家调节和控制宏观经济的手段46. B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于 ()。A. 个人外汇账户B. 单位资本项目外汇账户C. 外汇储蓄账户D. 单位经常项目外汇账户47. 下列( ) 属于资本市场的特点。A. 偿还期短、流动性强、风险小B. 偿还期短、流动性小、风险高C. 偿还期长、流动性小、风险高D. 偿还期长、流动性强、风险小48. ( ) 是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能 发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整 顿和改

17、组措施。其期限最长不得超过 2 年。A. 重组B. 撤销C. 兼并D. 接管 49商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约 定的信用业务是 ( ) 。A. 承诺业务B. 代理业务C. 资金业务D. 担保业务50. 在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测， 属于( ) 的职责。A. 国家外汇管理局B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券业监督管理委员会D. 中国人民银行51. 上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途 使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经 ( ) 批准。A. 发行审核委员会B. 董事会C. 股东大会D. 证监会52. 贷款

18、业务最主要的风险是 ( ) 。A. 操作风险B. 战略风险C. 市场风险D. 信用风险531979年，我国第一家城市信用社在 ( ) 成立。A. 广东一广州B. 江苏一淮安C. 山东一青岛D. 河南一驻马店54. 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行 超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动 用的货币政策工具是 ( ) 。A. 公开市场业务B. 公开市场业务和存款准备金率C. 公开市场业务和利率政策D. 公开市场业务、存款准备金率和利率政策55. 下面关于银行的风险管理组织的说法，不准确的是 ( ) 。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出

19、经营或战略方 面的决策B. 通常银行的风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原 则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险 规避策略56. 消费指标主要包括 ( )A. 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B. 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C. 社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D. 消费品零售总额、储蓄存款余额57( ) 是指银行凭借获得货运单据质押权，有追索权地对信用证项下 或出口托收项下票据实行融资的行为。A. 资金业务B. 出口押汇C. 保理D. 进口押汇58. 银行应申请人的要求，向受益人

20、做出的书面付款保证承诺，受益 人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是 ( ) 。A. 银行保理B. 银行保函C. 备用信用证D. 进口押汇59. 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( ) 。A. 符合公平对待的原则B. 违反公平对待的原则C. 符合了解客户的原则D. 违反了解客户的原则60下列关于我国金融债的说法，错误的是 ( ) 。A. 金融债是在银行间市场上发行的B. 金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C. 银行能够通过发行金融债获得资金D. 金融债能够成为银行主动负债的工具61商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化

21、的服务为 ( ) 。A. 私人银行业务B. 综合理财服务C. 财务顾问业务D. 理财计划62. 债券是由 ( ) 出具的。A. 投资者B. 债权人C. 代理发行人D. 债务人63. 银行某企业客户需要在很短的时间内实行一笔较大金额的汇款， 最适宜的汇款方式为 ( ) 。A. 电汇B. 票汇C. 信汇D. 押汇64托收属于 ( ) ，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责A. 个人信用B. 银行信用C. 政府信用D. 商业信用65下列相关信用证的业务特点中，说法准确的是 ( ) 。A. 信用证是一种无条件的银行支付承诺B. 信用证处理的是单据，而不是相关货物C. 信用证业务的出口商承担首要

22、付款责任D. 信用证依附于贸易合同66. 1979年，新中国第一家信托投资公司是 ( ) 。A. 上海国际信托投资公司B. 广州国际信托投资公司C. 中国国际信托投资公司D. 中华国际信托投资公司67. 汇款的三种方式中， ( ) 多用于急需用款和大额汇款。A. 电汇和信汇B. 票汇C. 信汇D. 电汇68. 下列农村金融机构中，最晚设立的是 ( ) 。A. 农村合作银行B. 农村信用社C. 农村资金互助社D. 农村商业银行69以下不是储蓄存款业务的业务类型的是 ( ) 。A. 教育储蓄存款业务B. 整存零取业务C. 单位协定存款业务D. 个人通知存款业务70. 资金业务的最主要风险是 ( )

23、 。A. 流动性风险B. 市场风险C. 操作风险D. 信用风险71. 被称为狭义货币供应量的是 ( ) 。A. MlB. MoC. M3D. M272. 关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误 的是 ( ) 。A. 相互尊重是保持良好同事关系的前提B. 不因同事健康状况而歧视同事C. 不剽窃同事的工作成果D. 不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为 73汇率贴水的含义是 ( ) 。A. 市场汇率比官方汇率便宜B. 远期汇率比即期汇率便宜C. 市场汇率比官方汇率贵D. 远期汇率比即期汇率贵74. 企业债的监管机构是 ( ) 。A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委

24、员会C. 证监会D. 国家发展和改革委员会75. 个人外汇账户按账户性质区分为 ( ) 。A. 外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B. 外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C. 境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D. 个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户76. 上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一 定比例的价和后得到的 ( ) 。A. 几何平均值B. 算术平均值C. 中位值D. 标准差77下列银行票据中既能够转账也能够提取现金的是 ( ) 。A. 现金支票B. 转账支票C. 普通支票D. 划线支票78. 股票持有者可通过 ( ) 将股票转让和出售。A.

25、退还股本B. 在股票市场出售C. 在股票市场转让D. 在证券市场转让和出售79. 下列关于金融犯罪的说法，错误的是 ( ) 。A. 金融犯罪的主体违反了金融管理法规B. 金融犯罪不一定以非法占有为目的C. 金融犯罪的主体能够是自然人，也能够是单位D. 金融犯罪的主观方面不一定是故意80. 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是 ( )A. 个人助学贷款B. 个人汽车贷款C. 信用卡透支D. 个人住房贷款81某客户在 2008年9月1日存入一笔 50 000 元一年期整存整取定 期存款，假设年利率是 3. 00.一年后存款到期时，他从银行取回的 全部金额是多少 ?( )A. 51

26、425 元B. 51 500 元C. 51 200 元D. 51 400 元82.下列关于期权的说法，准确的是 ( )A. 与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B. 投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C. 期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D. 美式期权是当前较为流行的方式83. 合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照 ( ) 承担 保证责任。A. 一般保证B. 特殊保证C. 单方责任保证D. 连带责任保证84. 股票实际上代表了股东对股份公司的 ( )A. 产权B. 债券C. 物权D. 所有权85下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规

27、则的是A. 向主管部门领导私下赠送10000元现金B. 自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C. 向客户免费提供某超市的购物卡D. 张美容院的优惠券86. 我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是A. TiborB. ShiborC. LoborD. Labor银行资本的87. 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得 ( ) ( ) 。A. 高于；100%B. 低于；1/3C. 低于；50%D. 高于；50%88. 下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响 ?( )A. 国民经济的增长速度B. 国民经济的增长质量C. 国民经济增长的可持续性D. 是否出现顺差89建立功能强大、

28、动态交互式的 ( ) 系统，对于提升银行风险管理 效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和 研究开发水平。A. 风险识别B. 风险计量C. 风险监测和报告D. 风险控制90.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组 合投资能够分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金 融市场( ) 功能。A. 货币资金融通B. 风险分散与风险管理C. 资源配置D. 经济调节二、多项选择题 (本大题共 40个小题，每小题 1 分，共 40分。在以下 各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将准 确选项的代码填入括号内 )1. 以下属于公司法规定的董事、

29、经理禁止的行为有 ( ) 。A. 不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B. 不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C. 不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害 本公司利益的活动D. 不得参与股东大会E. 不得对职工实行反洗钱培训2. 银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括 ( )A. 银行从业人员所在机构B. 银行业自律组织C. 证监会D. 社会公众E. 中国人民银行3. 以下做法违法的有 ( ) 。A. 不执行相关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优 于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B. 不按

30、照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存有利益冲突 时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C. 不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产 品服务D. 利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以 明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服 务E. 利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为 亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。4银行业监督管理法规定，银行业金融机构理应按照规定如实向 社会公众披露 ( ) 。A. 员工中所有的违法违规处理结果B. 风险管理状况C. 董事和高级管理人员变更事项D. 财务会计报告E.

31、 其他重大事项5. 按照交割时间划分，金融市场能够分为 ( ) 。A. 现货市场B. 发行市场C. 期货市场D. 流通市场E. 证券市场6. 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户( 开证申 请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( ) 。A. 向受益人实行付款或承兑B. 向受益人的指定人实行付款或承兑C. 授权另一家银行向受益人付款或承兑D. 授权另一家银行议付E. 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑7. 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有 ( ) 。A. 是否能够透支B. 是否收取利息C. 是否需要预先存款D. 是否以信用为基础E. 是否能够取现8

32、. 下面关于“出票”的说法，准确的是 ( ) 。A. 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B. 出票包括“做成”和“交付”两种行为C. “做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D. “交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内 容并签名E. 不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为9. 债券投资收益率包括 ( ) 。A. 票面收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率E. 名义收益率10. 下面关于个人活期存款的说法，准确的有 ( ) 。A. 分为整存零取和零存整取B. 现实中通常一元起存C. 只能通过银行柜面存取D. 客户能够随时

33、支取E. 只能通过银行自助设备存取11商业银行非存款类资金来源包括 ( ) 。A. 同业拆借B. 证券回购C. 发行中长期债券D. 向中央银行借款E. 转贴现12. 商业银行从事的资金业务包括 ( ) 。A. 衍生品业务B. 债券业务C. 外汇业务D. 短期资金业务E. 证券业务13. 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有 ( )A. 不使用银行的自有资金B. 不承担市场风险C. 占用银行自有资本D. 种类多、范围广，所占的比重日益上升E. 以收取服务费方式获得收益14与其他债券相比，国债具有 ( ) 等特点。A. 发行量较小B. 流动性强C. 收益率较高D. 风险低E. 风险高15. 银

34、行业从业人员离职时， ( ) 。A. 归还所欠公司费用B. 理应妥善交接工作C. 只能带走自己在工作中积累的客户资料D. 理应归还相关办公物品E. 不得带走工作资料16. 市场风险包括 ( ) 。A. 商品价格风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 利率风险E. 基金价格风险17. 我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为 ( )A. 资本充足的商业银行B. 资本相对充足的商业银行C. 资本不足的商业银行D. 资本相对不足的商业银行E. 资本严重不足的商业银行 18银行业金融机构的市场准入主要包括 ( ) 。A. 业务准入B. 机构准入C. 高级管理人员准入D. 法人机构准入E. 从业人员准

35、入19. 下列关于个人活期存款的说法，准确的有 ( ) 。A. 客户能够随时存取B. 现实中通常1元起存C. 现实中多使用积数计息法计息D. 分为整存零取和零存整取E. 我国对活期存款实行按月结息20. 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括 ( )A. 发行普通金融债券B. 同业拆借C. 发行可转换债券D. 证券回购协议E. 向中央银行借款21根据公司法的规定，公司解散的原因有 ( )A. 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司分立需要解散D. 公司章程规定的营业期限届满E. 人民法院予以解散的22. 当经济处于复苏阶段，下面说法准确的是

36、( ) 。A. 商业银行负债规模严重下降，信用投放水平锐减B. 商业银行的资产业务规模明显扩大C. 企业资金周转困难D. 企业对借贷资金的需求显著扩大E. 企业对借贷资金的需求减少23. 国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资 产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有 ( ) 。A. 直接投资B. 各类贷款C. 劳务收支D. 单方面转移E. 资本转移24. 商业银行的利益相关者包括 ( )A. 股东B. 董事C. 高级管理人员D. 客户E. 职工25国债的特点有 ( ) 。A. 流动性高B. 项目贷款C. 收益率咼D. 免缴利息税E. 是银行最主要的中长期投资品种

37、之一26. 以下关于反洗钱的说法，准确的有 ( ) 。A. 金融机构理应按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B. 金融机构理应按照规定建立和实施客户身份识别制度C. 金融机构理应按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D. 金融机构理应依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人理应对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E. 金融机构理应依照反洗钱预防、监控制度的要求，展开反洗钱培训 和宣传工作27. GDF统计的居民主要包括哪些人？()A. 16岁以上的公民B. 暂住外国的本国公民C. 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D. 居住在本国的

38、公民E. 暂住在本国的外国公民28商业银行在计算核心资本充足率时，下列 ( ) 理应扣除。A. 商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50%B. 商业银行对未并表金融机构资本投资的 50 %C. 商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 30%D. 商业银行对未并表金融机构资本投资的 30 %29. 在其他条件不变的情况下，商业银行提升资本充足率能够采取的 措施有( ) 。A. 缩小资产总规模B. 发行可转换债券C. 发行普通股D. 将持有的国债换成企业债券E. 贷款证券化30. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要 求的有( ) 。A. 在营销理财业务时提示免责条款B.

39、在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C. 力推收益较高的理财产品D. 提供虚假的收益计算方式E. 提示理财产品中对客户不利的方面31存单关系效力认定的要件有 ( )oA. 形式要件B. 实质要件C. 法律要件D. 合同要件E. 客观要件32. 以下银行实行股份制的有 ( ) 。A. 中国工商银行B. 张家港市农村商业银行C. 中国进出口银行D. 交通银行E. 恒丰银行33. 电汇业务是指按汇款人的要求，用 ( ) 的形式，指示汇人行付款给 指定收款人。A. 快递B. SWIFTC. 加押电传D. 汇票E. 支票34. 以下属于间接融资工具的有 ( )A. 银行债券B. 银行承兑汇票C. 可转

40、让大额存单D. 企业债券E. 人寿保险单35某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该 信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理 ( ) 。A. 若受到该行长的巨大压力，能够向监管部门报告B. 能够向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C. 能够书面汇报请示相关领导D. 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做E. 可向司法机关报告36. 巴塞尔新资本协议的三大支柱是 ( ) 。A. 市场约束B. 商业银行的效益性目标C. 外部监管D. 最低资本要求E. 内部监管37. 银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括( )A. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况B

41、. 进入银行实行检查C. 与银行董事实行监督管理谈话D. 要求银行按照规定报送财务报表E. 要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员 的变更38. 下列贷款中 ( ) 属于短期贷款。A. 法人账户透支B. 项目贷款C. 房地产开发贷款D. 流动资金贷款E. 基本建设贷款39. 以下属于合规管理重点内容的是 ( ) 。A. 建设强有力的合规文化B. 建立有效的合规风险管理体系C. 建立有利于合规风险管理的基本制度D. 实施合规风险识别和管理流程E. 制订并执行风险为本的合规管理计划40. 下面关于各种收益率的计算公式准确的是 ( ) 。A. 名义收益率二票面利息/面值X 100

42、 %B. 即期收益率二票面利息/购买价格X 100%C. 持有期收益率=(出售价格一购买价格)/购买价格X 100 %D. 到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)/购买价格X 100%E. 即期收益率二购买价格/票面利息X 100%三、判断题 (本大题共 15 个小题，每小题 1分，共 15分。判断以下各 小题的对错，准确的用 A表示，错误的用B表示) 1物权法已由全国人民代表大会于 2007年 3月通过，自 2007年 10 月 1 日起施行。 ( ) 2中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不能够 加入中国银行业协会。 ( ) 3在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户

43、的存款不足冻结 金额时，银行理应在十二个月的冻结期内，冻结该单位能够冻结的存 款，直至达到需要的冻结金额。 ( ) 4日元对人民币的汇率，一般能够看做是基本汇率。( )5违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。( )6银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。( )7根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购 公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募 集而设立公司。 ( ) 8在我国，商业银行能够利用自由资金从事股票交易。( )9经济合同的书面形式只能是纸质载体。 ( ) 10外汇储蓄账户能够用外汇存取，也能够实行转账。 ( ) 11从本质上来看，银行是

44、经营管理风险的机构。 ( ) 12根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。( ) 13贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证 据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务水平的情形，难以按期归还贷款时，能够中止 (暂时停止 )交付约定款项，并要求借款人提供适 当担保。 ( )14银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将 严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有 权予以重组。 ( )15各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( )一、单项选择题1 .【答案及解析】D “争议处理”原则要求银行业从业人员对所在机 构的纪律处分有异议

45、时，理应按照正常渠道反映和申诉。故选 D。2【答案及解析】 A 本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理 解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货 币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货 币乘数及存款货币机构的派生存款创造水平。这项政策对货币供给量 具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为 “更像巨斧而不像小刀”。故选 A。3. 【答案及解析】B中华人民共和国担保法于1995年6月30日 通过，自 1995年 10月 1 日起施行。故选 B。4. 【答案及解析】B股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故 选 B。5. 【答案及解析

46、】 B 1997 年 6月依托同业拆借市场的债券回购业务获 准展开，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选 B。6. 【答案及解析】 A 个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律 形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工 商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。7. 【答案及解析】A反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务 或其他手段实行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这个规定；BCD选项属于正当公平竞争。故选 A8【答案及解析】D按照不同的划分标准，能够将金融犯罪划分为

47、不 同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，能够划分为针对银行 的犯罪与银行人员职务犯罪。故选 D。9. 【答案及解析】A商业银行法第三条规定，商业银行经批准能 够买卖金融债券。商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华 人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不 动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外， 故BCD选项错误。故选A。10. 【答案及解析】B普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有 者享有股东的基本权利和义务。故选 B。11. 【答案及解析】B存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并能够随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B

48、。12. 【答案及解析】B民法通则第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为水平。 16周岁以上不满 18周岁的公民，以 自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为水平人。第十 二条规定，不满 10 周岁的未成年人是无民事行为水平人。第十三条规 定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为水平人。故选B。13. 【答案及解析】D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选 B14. 【答案及解析】B破产法规定，债权申报期限为：自人民法院 发布受理破产申请公告之日起最短 30 日，最长 3 个月。故选 B。15. 【答案及解析】B题中A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供

49、筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。题干所述为金融市场的风险分散 与风险管理功能。故选 B。16【答案及解析】 A 存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利 息，故 B 选项错误；同业拆借是银行及其他金融机构之间实行短期的 资金借贷，拆入需要支付利息，拆出能够收取利息，故 C 选项错误； 贷款业务主要收入来源于贷款利息收入，故 D选项错误。商业银行支 付结算业务的主要收入来源是手续费收入。故选 A。17. 【答案及解析】C

50、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行 查询企业的存款资料时，理应出具县级 （ 含）以上公安局签发的“协助 查询存款通知书”。故选 C。18. 【答案及解析】 A 法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业 银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并 且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造水平。法定存款准备 金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被 西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选 A。19. 【答案及解析】 A 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，仅仅取款方 式不同。故选 A

51、。20. 【答案及解析】 C 当前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小 学四年级 （含四年级 ）以上学生。故选 C。21. 【答案及解析】A发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国 的中央银行是中国人民银行。故选 A。22. 【答案及解析】A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存 续期内偿还本金。故选 A。23. 【答案及解析】B逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算 利息。当前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。 故选 B。24. 【答案及解析】C银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按 照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职 责是参加银团

52、会议；按照约定即时足额划拨资金至代理行指定的账户； 在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况， 对发现的异常情况应即时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团 的各项活动的组织者和安排者。故选 C。25. 【答案及解析】A反洗钱法第七条规定，任何单位和个人发现 洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选 A。26. 【答案及解析】D商业银行法第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。27. 【答案及解析】D该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选D。28. 【答案及解析】 8金融机构在银行间市场发行金融债必须获

53、得中国 人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管 机构的同意。故选 B。29. 【答案及解析】A金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是 国务院反洗钱行政主管部门。故选 A。30. 【答案及解析】B本题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给 出的信息实行排除。首先，没有实物形态，能够排除凭证式国债、储 蓄国债和实物国债。此外，题目中强调的特点是利用账户实行发行、 交易及兑付，储蓄国债体现不出这个特点。故选 B。31. 【答案及解析】D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项 是中国银行监督委员会的职责。故选 D。32. 【答案及解析】D我国的非银行金融机构由不同机构监管，

54、其中中国证监会主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及 证券期货投资咨询机构等。信托公司虽然同属于非银行金融机构，却 是由中国银监会负责监管的。故选 D。33. 【答案及解析】D商业银行要提升资本充足率，主要有两个途径： 一是增加资本，二是降低风险加总资产；前者称为“分子对策”，后 者称为“分母对策”。当然，银行也能够“双管齐下”，同时采取两 个对策。A选项是分子对策，B选项是分母对策，C选项是双管齐下。 故选 D。34. 【答案及解析】C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、 无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。35. 【答案及解析】C开放式基金是指基金发行总额不固定，单位总数 随时增减，投资者能够在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基 金。故选 C。36. 【答案及解析】D股份制商业银行董事会尽职指引规定注册资 本在 10亿人民币以上的商业银行的独立董事很多于 3人。故选 D。37. 【答案及解析】B制定或者会同国务院相关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。AC