【经济金融】保证贷款管理制度

1、保证贷款管理制度第一章 ? 总那么第一条? 为正确运用担保手续防范贷款风险， 标准贷款保证行为， 加强贷款 保证管理，根据有关法律规定，制定本制度。第二条? 本制度所称的贷款保证， 是指发放贷款时， 要求借款人提供连带责 任保证，以保障贷款债权实现的法律行为。第三条 ? 办理贷款保证应当严格遵循?担保法?的原那么、方法和有关规定， 使保证贷款具有合法性、有效性和可靠性。第四条 ? 贷款保证管理的任务是： 通过建立保证管理制度， 完善保证贷款审 批程序，标准保证合同内容， 强化保证贷款监管， 努力实现债权， 以提高平安性、 流动性和效益性。第五条 ? 本制度适用于辖区内的企业法人、 其他经济组织

2、和自然人申请的保 证贷款。凡贷款应当办理保证合同，按本制度执行。第六条 ? 除非股东会有决议或法律另有规定，本公司一般不对外提供保证。第二章 ? 贷款保证人的审查第七条? 公司应当依据有关法律、 法规和有关规定，严格审查保证的合法性、 有效性和可靠性。保证的合法性主要是指保证符合国家法律法规的规定； 保证的有效性主要是 指在合法性前提下保证的各项手续完备； 保证的可靠性主要是指所设保证确有代 偿能力并易于实现。第八条 ? 对保证人应审查如下事项：一保证人是否具有合法的保证人资格，个人主要审查保证人个人品质、 社会信誉、家庭户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营工程， 企事单位主要

3、审查企业性质，注册资本金、企业代码、公司章程、公司股东组成 情况、经营范围、联系方式、 企事业单位的上级管理部门情况及法人代表的个人 品质、资信，经营管理能力等情况，如为分支机构是否有法人授权书等。二保证人的资信状况， 财产权属和代偿能力。 主要审查有无稳定可靠的 经济收入，具有还本付息能力。三其他需要审查事项。第九条 ? 保证人有以下情况之一的，不能为借款人提供保证：一自身有贷款的自然人， 特别有逾期贷款和有欠息行为等不良记录， 为 他人已经提供保证贷款未归还的， 企事单位资产负债率超过 80%以上或有信用不 良行为。二保证人生产、经营或投资国家明文禁止或严重有害于社会公益和道德 的产品和工

4、程的。三用非法手段牟取收入的。四列入金融黑名单的。五社会闲散人员和无固定经济收入人员。第三章 ? 保证合同的订立第十条? 经过审查确认借款人提供保证具有合法性、 有效性和可靠性， 经批 准后，公司方可与保证人订立贷款保证合同。第十一条 ? 保证人应提供的材料一保证人身份证明， 假设企业单位作为保证人须提供营业执照、 企业代码 证、企业税务登记证、贷款卡、公司章程等。二年收入证明。 单位工作人员提供单位出具的年收入证明， 农村人员应 出具年收入的有效依据， 企事业单位应提供近期资产负债表、 现金流量表、 利润三个人应提供家庭人员具体情况， 企事业单位提供企业的根本经营情况， 如经营生产产品和工程

5、，股东等。第十二条 ? 新发放保证贷款的保证人不同对象所保证的金额限制。一个人保证贷款原那么上不得超过 10 万元。二国家公务人员、行政事业单位人员，根据年收入 50%计算保证金额， 最高不得超过 5 万元，农村人员保证根据经济状况不得超过年收入的 30%，最高 额度不得超过 4 万元。三企事业单位为其他自然人贷款保证不得超过 20 万元。四上述保证贷款遇特殊情况或超原规定权限一律上报董事会审批。第十三条 ? 保证合同订立操作程序：一通过综合系统查询保证人是否自身有贷款或为他人借款提供保证， 企 事业单位通过人民银行信贷咨询系统查询， 了解保证人在金融系统内的贷款及相 关情况。二填写保证人承诺

6、书三填写个人贷款调查表，必须如实填写保证人的相关材料。四签订借款保证合同。签订时要借款人、保证人、信贷款实行“三见面， 依法合规订立合同。第十四条 ? 保证人承当连带保证责任的期间为借款合同履行期届满贷款本 息未受清偿之日起 2 年。第四章 ? 保证贷款的审批和发放第十五条 ? 公司按照审贷别离、分级审批的贷款管理制度进行审查和审批。第十六条 ? 贷款审查岗人员负责对调查情况和提供相关资料进行核实， 分析 评定和审查，作出审查意见并签署姓名。第十七条 ? 公司应建立贷款管理审批小组。 五万元含以上的新发放保证 贷款必须经审批小组同意； 五万元以下的新发放保证贷款必须经二人以上审批同 意方可发放

7、。第十八条 ? 对超过贷款审批权限的贷款， 由总经理签署明确意见后报董事长 审批。第十九条 ? 贷款发放一经办信贷员在审查贷款资料并确保无误后， 填写借款借据， 借款内容 必须与借款合同保持一致；二经办信贷员按照要求，将有关客户信息、合同内容、数据输入系统， 登记贷款台帐， 建立信贷档案； 由经办信贷员陪同借款人到财务处办理贷款发放 手续，并将所发放贷款转入借款人的结算帐户， 凭借款人本人身份证和签名按合 同规定使用。第五章 ? 贷款保证的监管第二十条 ? 借款合同履行期间，应对贷款资产和保证人同时进行检查和管 理。以防范可能出现的保证风险，确保已设定的贷款保证真实、有效。第二十一条 ? 对贷

8、款保证进行检查的主要内容：一保证人的合法资格，信用等级和归还能力是否发生变化。二保证人的经营状况和组织结构是否变化， 如承包、租赁、股份制改造、 联营、合并、分立、解散、破产等可能影响保证人履行保证责任的情况。第二十二条 ? 因保证人发生变化可能影响保证人履行保证责任的， 应及时对 该笔贷款及其保证人实行专人监管， 依据有关法律法规尽快采取保全措施， 如要 求借款人另行提供担保。第二十三条 ? 拟同意借款人延期还款， 应当事先取得保证人同意， 继续保证 的书面证明，否那么贷款社不得办理展期。第六章 ? 保证债权的实现第二十四条 ? 借款合同履行期满， 借款人未能清偿全部贷款本息， 或者由于 借款人严重违约， 需提前收回贷款本息而借款人不能归还时， 应及时书面要求保