信用社（银行）理事长在年度会议上的讲话

1、信用社（银行）理事长在年度会议上的讲话深化改革 从严管理 合规经营 开拓创新努力实现xx信合事业又好又快发展同志们：这次会议的主要任务是：学习贯彻自治区联社二届五次社员大会暨今年全区信合工作会议精神，总结上年我县农村信用合作工作；依据社员代表大会及理事会相关决议，安排部署今年的各项工作任务，动员全社员工统一思想、深化改革、从严管理、合规经营、开拓创新，努力实现xx信合事业又好又快发展。下面我讲几点意见：一、上年工作简要回顾上年，我县联社坚持以科学发展观为指导，认真贯彻落实区、县两级农村信用合作会议精神，坚持解放思想，创新经营思路，实施精细化管理，促进业务转型，大力支持新农村建设，促进了各项业务

2、稳步健康发展。全年工作的特点是:央行票据成功兑付，各项存款稳步增长，信贷营销成效初步显现，不良贷款盘活持续推进，盈利水平进一步增强，可持续发展潜力增大，圆满的完成了全年各项经营目标任务。央行票据成功兑付，改革工作取得进展。在自治区联社正确领导和各级人民银行、银监部门的大力支持下，全社上下齐心协力，及时清理不合规股金，全面处置已置换不良资产，积极协调，及时申报，于 月末正式向人民银行申请兑付 年改革之初置换的 万元央行专项票据。 月初兑付成功，使我县农信社改革取得了阶段性成果。各项存款平稳增长，存款总量步上新台阶。上年面对基金、股市异常火热，储蓄资金严重分流的严峻形势，全社上下团结一心，充分发挥

3、全体员工的主观能动性，把存款工作作为促进信用社长足发展的一项重要工作来抓，立足金融资源、加强激励措施、抢占城区市场等有力措施，确保资金组织工作稳步发展。年末，各项存款余额为 万元，比年初净增 万元，同比多增加 万元，人均存款余额突破了 万元，完成年度计划的 %，增幅居全县金融机构首位。贷款规模适度扩张，服务“三农”宗旨得到进一步强化。上年，我社继续以服务“三农”为己任，以增加农民收入为核心，以提高农业综合生产能力为目标。在贷款投放中，把服务领域向农业产前、产中、产后延续，全力支持县委、政府培育的“草畜、马铃薯蔬菜、劳务”三大产业。加大设施农业扶持力度，促进农村产业结构的调整，保证农民粮食减产少

4、减收，为县域经济又好又快发展做出了积极贡献。截止年末，全县农村信用社各项贷款余额 万元，比上年末增加 万元，增幅为 %，同比增幅增长 个百分点。累计发放各项贷款 万元，同比增加 万元，其中累放农业贷款 万元，同比增加 万元。农业贷款增量占比 %，存量占比 %；累计收回各项贷款 万元，净投放 万元。 不良贷款持续“双降”，信贷资产结构得到有效改善。通过内外结合，全员参与，从领导到一般职工，从联社到基层，营造出抓清收、促盘活的氛围，形成强大的清收不良贷款工作合力。严格“红线”管理，加强“ 号文件”的执行力度，督促现职员工追加质押股份，全面引入赔偿机制，并与关部门积极协调，加大依法收贷力度，重锤出击

5、，积极清收，确保了清收工作扎实有效地开展。同时，严把新增贷款入口关，使信贷资产结构更趋合理。至年末，四级分类口径不良贷款余额 万元，较年初下降 万元，不良贷款占比 %，较年初下降 百分点；按五级分类口径不良贷款余额 万元，较年初下降 万元，不良贷款占比 %，较年初下降 百分点。盈利能力进一步增强，经营利润再创新高。上年全社上下认真推行绩效考核，加大利息清收力度，尽可能做到应收尽收。加强成本管理，提高会计核算水平，严格费用管理，节约费用开支，全面实行了逐级审批制度和列支项目总额控制，尽力减少非生息资金占用，节省一切可能节省的费用，有效控制了综合费用率。至年末，实现各项收入 万元，比上年增加 万元

6、，增幅为 %。各项支出 万元，比上年同期增加支出 万元，增幅为 %，共实现利润总额 万元，比上年增加 万元，实现净利润 万元，比上年增加 万元，完成年度计划的 %。资本实力进一步提高，抗风险能力显著增强。上年度，我县联社按照五级分类足额提取呆帐准备 万元，按照33%税率免交所得税 万元,纳税调整 万元，共计 万元，全部转增呆帐准备。呆帐准备余额年末达到 万元。拨备覆盖率按贷款四级分类为 %，按贷款五级分类为 %。至年末，按人民银行专项票据兑付考核口径计算，资本充足率为 %，比年初减少 个百分点；按银监部门非现场监管考核口径计算，资本充足率为 ，比年初增加 个百分点。资本实力和抗风险能力进一步增

7、强。加大管理力度，合规经营意识不断增强。一是规范贷款操作流程，全面引入赔偿机制。从受理客户申请、贷前调查、贷时审查、贷后检查，以及风险的识别、防范、报告和处置流程等责任进行了界定，明确了各岗位职责，解决了贷款营销过程中审、贷、管和保全等环节岗位责任不清问题。对全辖员工实行奖励工资延期兑现，信贷管理人员实行股份质押和延期报酬制度。质押股份及延期报酬用于赔偿其任期内形成的不良资产，有效防止了员工的道德风险和责任风险。二是加强制度建设，提升合规经营意识。根据自治区联社的各项管理制度，结合“财会基础管理年”、“案件专项治理”、“治理商业贿赂”、“作风建设年”“文明规范服务活动”等专项活动的开展，对各岗

8、位的制度建设及落实情况等进行清理、检查，完善修订了一大批规章制度。同时，突出“四个结合”，加强革命传统教育和警示教育，增强员工爱岗敬业精神，提高自身“免疫力”。有效提升了全体员工的合规经营意识。三是加大检查力度，规范经营行为。联社各部门密切协作，以“严格要求、严格教育、严格监督、严格查处”为手段，狠抓经营违规的查处和处理，重点查处了违规放贷，违反系统操作规程，违反财会制度等问题，针对存在问题，督促责任人进行了认真整改，并作了相应处罚，全年共对 人（次）给予了经济处罚，罚款 元，对个别营业网点给予了通报批评。从而有效规范了财会、信贷制度，规范了经营行为。加大安全保卫工作力度，构筑安全屏障。上年，

9、我县联社安全保卫工作紧紧围绕“全方位进行安全检查，高标准建设安防设施”的要求，以服务于联社中心工作为核心，按照“预防为主，主动控制，措施有效，工作扎实”的原则，从思想教育入手，提高员工防范意识，加强安全物防、技防设施建设，加大检查督导力度，强化管理机制，保障了联社财产和员工、客户的人身安全，结合新形势下安全保卫工作要求，按照自治区联社文件精神，坚持高起点定位、高标准建设。在去年安防设施改造的基础上，对剩余 个网点进行了改造，除 信用社在建外，其余已基本改造完毕，共投入费用 万元，有力的提升了营业网点的安全防卫水平。为各项业务发展和改革的顺利推进起到了保驾护航的作用。加强培训教育，提高服务水平，

10、提升企业形象。以“二五学习”为载体，组织员工定期学习，并督促广大员工进行自学。以 月、 月“集中培训月”为契机，分期分批对全体员工培训教育 人次，使广大员工更新了理论知识，强化了制度意识，充实了业务技能，提高了综合素质，为规范服务，依法经营打下了坚实的基础。充分利用联社简报、区联社内部网站及时传播企业动态，弘扬企业文化，全面、真实地反映了我县信用社各项工作的动态进展和良好的精神风貌。配合“文明规范服务活动”的开展，积极开展金融“三下乡”活动，发放宣传单、调查问卷 余份，现场办贷 余笔、金额 余万元，受到广大群众的广泛好评。年末，在被县委、县人民政府重新命名为县级文明单位的同时又被固原市委、市人

11、民政府命名市级文明单位，有力的提升了农村信用社的企业形象。 借记卡顺利发行，新业务得到有效拓展。为了有效地推广 农村信用社“ 借记卡”这项新产品，树立农信社品牌新形象，全社上下努力克服年底工作多，任务重、压力大等种种困难，成立组织，认真部署，上下联动，齐心协力，积极组织落实 “ ”宣传推广工作。经过全辖网点共同努力，至年末，发行 借记卡 张，全面完成了自治区联社下达的一期发卡任务。同志们！上年的工作成果令人鼓舞，令人振奋。一年来，我们克服了种种困难，取得了显著成绩。这些成绩的取得是自治区联社、县委、政府正确领导，各级监管部门、人民银行大力支持的结果，更是全县信合员工团结一致，奋斗拼搏，务实苦干

12、的结果，在此，我代表联社经营层对全体员工一年来的辛勤工作和不懈努力表示衷心的感谢！回顾一年来的工作，我们虽然取得了较好的成绩。但工作中存在的一些不足和问题更要引起高度重视，主要表现在：员工队伍素质与业务发展速度有较大差距，团队合力有待提高；存款总量不稳定，筹资措施有待加强；不良资产盘活效果不明显，力度有待加强；制度执行不到位，管理有待加强。对于这些问题，如果不加以重视，认真解决，必将严重制约和影响农村信用社的改革和发展。二、今年主要工作任务今年，我们要认真贯彻党的十七大精神，以科学发展观为指针，继续深化农村信用社改革，加快经营机制转换步伐，大力调整资产负债结构，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落

13、实，严格控制开支，防控经营风险，全面提高全辖信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。根据理事会的相关决议，我县农村信用社今年改革发展总体目标是：综合实力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，盈利水平再创新高，内部管理和金融服务手段不断规范、完善，核心竞争力、执行力明显增强，为地方经济发展提供优质的金融服务，实现又好又快发展。各项存款。较年初净增 万元，余额达到 亿元，力争人均存款突破 万元。各项贷款。贷款规模控制在 亿元以内，其中农业贷款投量增量占比不低 %，最高贷款余额达到 亿元。不良贷款。不良贷款四级分类余额控制在 万元以内，

14、占比控制在 %以内；五级分类余额控制在 万元以内，占比控制在 %以内。监管指标。不突破农村信用社资产负债比例监管指标。目标利润。总收入达到 万元，实现利润总额 万元。风险指标。资本充足率保持在 %以上，核心资本充足率保持在 %以上。安全指标。全年无安全责任事故。三、今年主要工作措施为全面完成今年的各项工作任务，达到预期目的，今年年全县信用社工作要本着“内部改革抓深化、业务发展抓速度、基础工作抓质量、内控制度抓完善、从严治社抓落实”的要求，重点抓好以下六个方面的工作。认清形势，提高认识，全面做好深化农村信用社改革工作。组建黄河农村合作银行是将我社建成现代商业银行，实现长期可持续发展的根本出路。目

15、前，自治区联社黄河银行筹建小组已经正式成立，清产核资工作即将全面展开。广大员工特别是班子成员、中层干部及网点负责同志都要关心和支持组建黄河合作银行工作，积极配合中介机构进行清产核资、处置不良资产、拟定规章制度等筹建工作，确保黄河合作银行顺利实现挂牌开业。抓住组建黄河银行的契机，理顺管理体制，完善公司治理、推动企业机制转换，切实增强综合实力、竞争力和抗风险能力。加强贷款管理，改善金融服务，全面做好信贷支农工作。1、以服务“三农”为宗旨，大力推进新农村建设。随着中央、自治区农村工作和经济工作会议的召开以及农村金融各项相关政策的出台，各级政府和广大农民群众对农村信用社改革寄予厚望，农村信用社向农村合

16、作银行过渡，能否以新的面貌、新的业绩更好地支持农业和农村经济，这是检验改革成效的根本标准。各网点一定要以改革为动力，面向农业、面向农民、增加投入，改进服务，把支农工作做得更好；坚持以农为本、为民服务的一贯宗旨，树立支农光荣，支农出效益的思想观念，把支持“三农”作为第一要务很好地担负起来，要做到思想重视，政策倾斜，措施落实，资金优先，服务优惠，努力促使农民脱贫致富。在支农服务上，重点做好以下几方面工作：一是继续做好农户小额信用贷款、农户联保贷款、扶贫小额贷款以及各项涉农财政补贴代理发放等普惠型支农服务工作，灵活掌握和合理运用利率政策。对评定的信用户要认真兑现“优先受理、优先考察、优先贷款、优惠利

17、率”的四优政策，要按照核定的授信额度，及时足额的满足农户的贷款需求。二是结合县委、县政府对农业发展的整体部署，有效支持农业产业结构调整。充分发挥信贷杠杆的调节作用，加大对“设施农业”的支持力度，把果蔬及马铃薯种植、舍饲养殖、朝那乌鸡、涉农深加工企业等作为支农的重点服务对象。力争做到“支农有重点、乡乡有亮点”。积极支持私营经济和个体经济的发展，优化增量贷款投向结构，不断提高信贷资金的使用效益。同时做好教师和企事业单位工作人员等高收入群体的授信工作，把公务员、社区居民作为我们占领服务市场的核心，不断延伸服务触角。三是进一步改进金融服务，各信用社要在提高工作效率上下功夫，真正发挥好支农营销网络的作用

18、，逐步扩大贷款受益面。切实把“贷款上柜台”工作落到实处，接受群众监督；合理确定贷款期限，在保证归还的基础上做到方便、及时；当前，各社的首要任务是不误农时，支持春耕生产，充分保证其资金需要，为全年农业丰收打下基础。2、做好贷款管理工作，切实提高信贷资产质量、防范金融风险。今年，联社调整了贷款审批委员会并按照有关要求重新规定了相应职责权限，对每一笔贷款规定了严格的流程。一要严格执行审贷分离和贷款“三查”、“四包”制度。确保贷款放得出、收得回。二要推行优惠和差别利率制度。在贷款的发放上要优先考虑支持信用村户发展，促进社会整体信用的提高，对于用信用社存单质押的贷款，实行利率优惠。三要加大查处力度。今后

19、联社对在贷款检查过程中查出的问题，除按有关规定从严处罚外，还要深入查找管理失控的原因，并把管理制度的整改、完善和落实作为后续检查的首要方面，努力提高信贷管理水平。四要严控“两高一剩”产业、房地产和高利贷、涉赌毒行业人员的贷款。严禁对“两高一剩”企业、房地产开发商及个人发放贷款。信贷部要建立高利贷发放者、涉赌毒人员清册，严把关口，坚决禁止发放贷款。五要充分发挥人民银行个人征信系统的作用，为贷款决策提供帮助和支持。六要发挥联社信贷管理部门贷前调查和贷后检查作用。信贷部要制定检查规定，严格落实，防范事前和事后风险。转变作风，多策并举，大力清收盘活不良资产。今年，我们不良资产控制形势依然严峻。各社要把

20、狠抓不良资产清收盘活、实现不良贷款“双下降”目标作为工作的重中之重。进一步增强紧迫感和压力感，完善机制，突出重点，加大力度，不断把清收盘活推向深入。各社要在政策允许的范围内，坚持集中清收与分散清收相结合，专业清收与全员清收相结合，内部清收与依法清收相结合，调动各方面的积极性，不断拓宽清收渠道，努力实现不良贷款清收的效益最大化和损失最小化。不良贷款清收的重点工作是加大制度执行力、作风建设和依法收贷力度。一要加大19号文件的执行力度。全面落实赔偿、拍卖、核销工作。二要加强作风建设。清收不良资产的主因在网点，关键看工作作风。三要加大依法收贷力度。充分尊重和发挥“外力”的作用，克难攻坚，取得成效。严格

21、考核，强化服务，不断壮大农村信用社资金实力。要紧密结合实际，对存款任务进行层层分解，落实指标，建立起科学合理的考核机制，调动员工组织存款积极性，努力扩大代发工资户、个体私营经商户、居民等各类储蓄存款份额，切实将储蓄业务做大做强做活。一要努力开发优质客户。强化内部治理，优化柜面服务，提高服务质量，扩大吸储空间，大力推行“文明优质规范服务” 活动，从根本上转变服务质量和服务效率不高的问题。大幅度提高对基本账户开立在我社客户的贷款资金需求，提高基本客户的忠诚度，并按照自治区联社统一部署，建立基本客户档案。以优质服务稳住老客户，发展新客户。二要大力开展宣传活动。通过认真开展“金融三下乡”活动，广泛开展

22、业务宣传和形象宣传，进一步提高信用社的知名度和可信度，增加存款吸引力。三要充分发挥信用社社员众多和代理发放涉农补贴资金“一卡通”的优势，发挥辐射和带动作用，提高资金组织效率。四要继续做好黄河借记卡发行工作。利用点多面广、人熟地熟的优势，大力发行 借记卡。联社计划年内在辖区安装atm自动取款机，以高科技、高效率吸引广大客户。?强化管理，落实责任，努力防范和控制风险。管理是业务经营稳健运行和改革顺利进行的重要保证，是实现可持续发展目标的必然要求。近年来，我们在加强内部管理方面采取了许多行之有效的措施，取得了良好的效果，但还存在许多薄弱环节。今年，我们要按照“科学管理、规范管理、严格管理”的要求，突

23、出重点，创新举措，有的放矢地开展工作，促进农村信用社规范、健康发展。?1、以强化成本管理为着力点，做好财务工作。根据理事会工作报告和今年业务规划，今年我社要实现经营利润 万元，全社上下必须高度重视，坚定完成经营计划的信心和决心。一是全力抓好收息工作，各社要对收息工作进行认真分析，全面掌握收息重点和难点，及早落实收息计划，收息责任和收息对象，对欠息大户摸清情况，落实蹲点清收。要加大表外利息的清收力度，把表外欠息的清收作为一项日常工作来抓，及早安排部署，常抓不懈，防止年终突击。二是抓好中间业务收入的管理。随着中间业务收入项目的增多和收入数量的增加，加强对中间业务收入的管理显得越来越重要。各社要进一

24、步挖掘，严格核算，做好代理业务，坚决杜绝“代而不理”现象。三是加强对内部风险控制环节的管理，强化主管授权、现金、有价单证和重要空白凭证、印押以及对帐、转账、冲账、抹帐等风险控制环节的规范操作，加大对违规人员的处罚力度，确保安全核算。2、强化执行，合规经营，着力落实内控制度。以强化管理为基础，增强合规经营意识，全面提升管理水平。一要加大制度建设力度，全面规范操作规程。根据自治区联社的各项管理制度，结合工作实际，本着具体化、可操作性强的原则，对近年来制定的相关办法和细则进行补充和完善，进行操作流程再造，增强制度的指导性和实用性。二要加大稽核检查力度，规范经营行为。今年的稽核工作继续推行日常稽核和专

25、项稽核相结合的方法开展工作。县联社稽核人员要常年到各网点开展日常稽核工作，切实发挥兼职稽核员在业务经营中监督、检查、审核及把关的职能，加强对业务经营风险的预警、防范和控制能力，有效防范和化解各种经营风险隐患，发现问题及时进行处理，并将情况及时向联社主要领导汇报，把风险和案件消灭在萌芽状态。同时要做好专项稽核工作。重点做好信贷、财务的专项检查和干部职工因工作调动或退职退休前的离任离岗经济责任审计工作。加强对职权的制约，加强对基层网点及关联岗位的控制力。通过加大稽核检查力度，督促各项规章制度的贯彻执行。稽核审计部门要针对网点负责人缺乏约束、易发风险的特点，制定切实可行的监督考核办法，把监督窗口向前

26、移，加强督促，严防经济案件的发生，为我县农村信用社业务健康发展起到保驾护航的作用。三要切实做好安全保卫工作。今年，县联社安全保卫工作要紧紧围绕“确保平安，构建和谐”，以服务于联社中心工作为己任，结合各级银监、公安机关对安全保卫工作的要求，按照“预防为主、确保重点、打击犯罪、强化管理、保障安全”的工作方针，强化内部管理，立足预防，做好人防、完善物防、加强技防、巩固联防，健全制度、落实责任、完善措施、改善设施、消除隐患。从思想教育入手，提高干部员工防范意识。以不同的形式组织防火、防抢、防盗等演练活动，提高员工的实际操作能力，通过开展弘扬求真务实、从严治社活动，将教育、自查、检查、整改、提高等环节缜

27、密地结合起来，确保年内安全无事故，力争上半年完成守押移交工作。四要继续深入扎实地开展案件专项治理和治理商业贿赂专项工作。在总结近年开展案件专项治理和治理商业贿赂专项工作，建立长效机制的基础上，积极深入扎实地抓好案件专项治理和治理商业贿赂工作。加强组织领导，落实领导干部管理责任，坚持“一把手”负责制，按照“谁主办、谁负责、谁连带、谁直接违规、谁就是直接负责人”的原则，逐级落实责任。根据“制度健全、执行有力”的要求，加快“排查、防范、堵截、惩治、教育”五个方面的制度建设，提高制度执行力。按照银监会提出防范操作风险“13条意见”、建立案件治理长效机制“10项措施”等制度，根据自治区联社对各级风险操作提出 “十个严禁”、“十个必须”、“十个加强” 的要求，彻底规范操作风险、防范道德风险、消灭风险隐患，牢固建立案件防范长效机制，确保实现案件专项治理工作“三年大见成效”目标。强化培训，增