2021年 (中级)银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库（全真题库版）

1、2021年(中级)银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库（全真题版）一、单选题1.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：C解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。2.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险

2、承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A、风险匹配B、公平C、效用最大化D、风险中性答案：A解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。3.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A、折价B、等价C、平价D、溢价答案：A解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。4.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）

3、。A、跟单商业信用证B、光票信用证C、可撤销信用证D、不可撤销信用证答案：A解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。5.系统内联行清算不包括（）。A、全国联行往来B、同地域联行往来C、分行辖内往来D、支行辖内往来答案：B解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。6.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险答案：D解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(

4、挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。7.下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。A、充分就业与经济增长B、物价稳定与通货膨胀率C、国际收支平衡与国际收支D、经济增长与国内生产总值答案：A解析：A选项应该是：充分就业与失业率。8.备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A、开证行通常是第二付款人B、保函业务的替代品C、银行对借款人的一种担保行为D、由开证行向受益人及时支付本利答案：A解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请

5、人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。9.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）A、交流未公开的财务情况B、交流机构内部资料C、交流先进经验D、交流客户信息答案：C解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。10.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、认为这是不合理的邀请，一口回绝D、让保安人员立

6、即驱逐该客户答案：B解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。11.资产负债管理的策略不包括()。A、表内资产负债匹配B、表外资产负债匹配C、表外工具规避表内风险D、利用证券化剥离表内风险答案：B解析：B资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。12.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股

7、票，此行为违反了职业操守的（）规定。A、内幕交易B、监管规避C、利益冲突D、信息保密答案：A解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。13.下列属于我国财务公司业务的是（）。A、投资不动产B、代理期货期权业务C、对成员单位贷款D、吸收存款答案：C解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公

8、司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。14.进行夫妻财产约定，应当（）。A、采用口头形式B、进行公证C、采用书面形式D、有第三人见证答案：C解析：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。15.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。A、代保管业务B、代理证券业务C、个人理财业务D、票据发行便利答案：A解析：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。16.民事权利主体不包括下列哪项?

9、()A、非法人组织B、自然人C、公民D、法人答案：C解析：C民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。17.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月C、2011年10月D、2012年12月答案：C解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。18.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得

10、到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。A、18%B、20%C、10%D、9%答案：B解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。19.下面不属于按照本金与收益关系分类的理财产品的是()。A、非保本浮动收益理财产品B、保本固定收益产品C、保证最高收益产品D、保本浮动收益理财产品答案：C解析：C按照本金与收益关系分类包括非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品（保本固定收益产品和保证最低收益产品）。20.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为

11、（）。A、货币危机B、银行危机C、金融机构危机D、系统性金融危机答案：D解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货币危机；银行危机；外债危机；系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。21.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果的是（）。A、返还财产B、没收财产C、赔偿损失D、追缴财产答案：B解析：根据民法通则第六十一条规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返还财产；赔偿损失；追缴财产。22.（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满

12、足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、存贷比C、流动性比例D、贷款拨备率答案：A解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性23.下列不属于商业银行现金资产的是（）。A、库存现金B、存放同业款项C、托收中的款项D、在央行的超额准备金存款答案：C解析：商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项24.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由

13、多个部门分割监管的格局C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出答案：A解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。25.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法

14、，不正确的是（）。A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案：C解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。26.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A、丙公司不再承担

15、保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B、丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C、丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D、丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案：C解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。27.下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。A、普通股票B、企业债券C、金融债券D、现金答案：D解析：央行票据具有无风险、流动性高的特点。28.在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为

16、利率敏感性缺口管理法。A、敞口限额B、久期C、情景模拟D、缺口答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。29.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益答案：C解析：C商业银行法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。30.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A、负债规模B、市场信心C、投资者投资理念D、投资者风险偏好答案：B解析：妥善管理声誉风险对商业银行来

17、说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。31.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A、10B、15C、20D、50答案：B解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。计算公式为：32.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、出让B、买进C、卖出D、卖断答案：B解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

18、33.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A、20B、30C、40D、50答案：D解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50。34.下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。35.（）是贷款流程管理的首要

19、环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。36.银行从业人员的以下做法中合理的是（）。A、客户送给其贵重的钻石项链B、节日客户送来贺卡C、在探业务时主动提出给客户相关的调研费D、接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠答案：B解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；(三)礼物收、送将不会使客户获

20、得不适当的价格或服务上的优惠。37.下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D、信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具答案：B解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。38.在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏答案：D解析：经济周期一般分为

21、四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。39.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A、农村信用合作社B、城市信用合作社C、农村资金互助社D、人民银行答案：B解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。40.下列

22、关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。41.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A、记账式国债B、凭证式国债C、储蓄国债(电子式)D、地方政府债

23、券答案：A解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。42.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。A、经济资本B、监管资本C、会计资本D、核心资本答案：A解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。43.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改

24、进，商业银行应当要求更换董事。44.根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A、法定资本制B、授权资本制C、折中资本制D、任意资本制答案：A解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。45.公司经理对（）负责。A、董事会B、股东大会C、监事会D、职代会答案：A解析：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。46.统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容

25、是（）。A、规定监管资本的定义B、规定资本充足率监管要求C、规定风险加权资产计算D、规定市场风险内容答案：D解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。47.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、证监会B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布4

26、8.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、将自己保管的印章交给同事保管C、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息答案：C解析：C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。49.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面答案：C解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行

27、为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。50.债权人在（）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A、1B、2C、3D、5答案：D解析：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。51.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定A、

28、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。52.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A、预期损失B、违约损失率C、违约风险暴露D、非预期损失答案：C解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已

29、使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。53.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A、一个月B、两个月C、三个月D、半年答案：C解析：当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。54.在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。A、董事B、高级管理层C、股东D、监事答案：B

30、解析：高级管理层是负责具体执行董事会的决策。55.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。A、升水B、贬值C、升值D、贴水答案：B解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。56.不属于我国政策性银行机构的是()A、国家开发银行B、中国邮政储蓄银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行答案：B解析：B1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。57.某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂

31、罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A、应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B、应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C、应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D、应以三机关共同的上级机关为被告答案：B解析：根据行政诉讼法的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。58.下面有关理财业务特点正确的是()。A、商业银行理财业务运作的是银行自有资金B、客户是理财业务

32、风险的主要承担者C、银行是理财业务风险的主要承担者D、非保本理财产品会耗用银行资本金答案：B解析：B理财业务特点：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户；客户是理财业务风险的主要承担者；银行理财业务是“轻资本”业务。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金；理财业务是一项金融知识技术密集型业务。要不断创新地突出特点。59.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款B、短期贷款和银团贷款C、集团贷款和个人贷款D、短期贷款和中长期贷款答案：D解析：贷款的业务分类，具体包括：按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款

33、期限，可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保，可划分为信用贷款和担保贷款。60.下面不属于金融监督管理机构的是()。A、中国银行业监督管理委员会B、中国金融业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会答案：B解析：B金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。61.理财业务是商业银行的（）。A、表内业务B、表外业务C、贷款业务D、中间业务答案：B解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。62.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A、身份B、家庭环境C、年龄、智力、精神

34、状况D、地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。民法通则第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。民法通则第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。63.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A、保证B、承兑C、背书D、出票答案：B解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指

35、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。64.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。A、四分之一B、三分之一C、二分之一D、三分之二答案：D解析：略65.下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A、货币结算B、代收代付C、存款转移D、货币收付答案：B解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。ACD三项均是对商业银行

36、支付中介职能的体现。66.咨询服务不包括()。A、资信审核B、信息咨询C、资信证明D、资信调查答案：A解析：A咨询服务包括信息咨询、资信证明和资信调查。67.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是()。A、建议客户明年再来结汇B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法C、建议其购买外汇产品D、建议客户将钱转入家人账户再结汇答案：B解析：B监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议68.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A、

37、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：B解析：B基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。69.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能答案：A解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。70.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A、组织机构间的沟通B、向董事会的报告C、召开股东大会D、向高管层的报告答案：C解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效

38、运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。71.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A、股东会B、监事会C、高管层D、执行董事答案：C解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。72.根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A、简易程序B、标准程序C、一般程序D、听证程序答案：B解析：根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。73.监事会是商业银行的（）。A、执行机构B、决策机构C、监督机构D、管理机

39、构答案：C解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。74.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、总经理C、监事会D、股东大会答案：A解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。75.以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债

40、期限控制计划。76.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A、提醒客户留意合约中的免责条款B、分别从利弊两个方面介绍产品C、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D、根据客户需要推荐合适的产品答案：C解析：C从业人员在向客户进行营销活动时，所应该坚持的做法。77.金融工具的风险来源之一是（）。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险答案：A解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来

41、损失。78.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型答案：A解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。79.（）将区域发展的可能性转化为现实。A、自然条件B、政治制度C、社会经济背景D、社会经济特征答案：B解析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响

42、进行分析。80.下列行为中，属于行政处罚行为的是（）。A、吊销驾驶证B、行政征收C、查封、扣押D、行政征用答案：A解析：根据行政处罚法，我国行政处罚的种类有七类：警告；罚款；没收违法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；行政拘留；法律、行政法规规定的其他行政处罚。81.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也

43、就缩减了市场货币供应量。82.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。83.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面

44、决定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。84.国债的债务人是（）。A、中央银行B、国家C、地方政府D、金融机构答案：B解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。85.()是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断

45、的行业答案：B解析：垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。jin86.()是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：B解析：B制衡性原则是内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。87.我国银行监管在改革调整阶段，监管运行机制不包括下列哪项?()A、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格

46、局B、监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制订监管政策、行政监管与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D、由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出答案：B解析：BB项属于初步确立阶段时监管运行机制的特点。88.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是

47、指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。89.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A、10522B、10529C、1050255D、1052055答案：B解析：

48、逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率+本金零头天数日利率。根据计息公式，可得：利息=10000522+1000025210360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。90.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。A、民法B、商法C、刑法D、行政法律答案：A解析：民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。91.“贷款五级分类法”，将贷款分为()五类。A、优秀、正常、次级

49、、可疑、损失B、优秀、关注、次级、可疑、损失C、正常、关注、次级、可疑、损失D、优秀、正常、关注、次级、损失答案：C解析：C“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。92.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国证券监督管理委员会D、国家发展与改革委员会答案：B93.2004年12月28日颁布的中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A、商业银行B、银监会派出机构C、中国人民银行D、人民银行答案：B解

50、析：中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，银行业金融机构、其他单位和个人对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，作出具体行政行为的银监会派出机构是被申请人。94.中资商业银行设立境内分支机构须经开业和()两个阶段。A、筹建B、实施C、重组D、开张答案：A解析：A中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。95.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保证收益理财计划答案：C解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按

51、照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。96.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A、中国银行B、中央银行C、商业银行D、银监会答案：B解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担97.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C、存款自愿，取款自由，存

52、款有息，为存款人保密D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C解析：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。98.商业银行最基本的职能是（）。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、金融服务答案：A解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。99.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A、流动性缺口率B、核心负债比例C、净

53、稳定融资比率D、流动性覆盖比率答案：C解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率(NSfR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100。100.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、平均分配C、自上而下D、自下而上答案：C解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一

54、定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。101.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、支票D、商业汇票答案：A解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。102.下列不属于诉讼时效的分类的是()。A、普通诉讼时效B、特别诉讼时效C、最长诉讼时效D、中断诉讼时效答案：D解析：D诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。103.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C、