新型金融产品与服务中的洗钱隐患分析论文

1、新型金融产品与服务中的洗钱隐患分析摘要:钱行为是我国金融领域中极为恶劣的犯罪行为，国家加大对洗钱行为的整治已变得刻不容缓。关键词:新型,金融产品与服务,洗钱隐患,建议1前言随着经济全球化的发展，我国经济迈出国门，走向世界。在经济迅速发展的今天，国内资本流入国际市场，尤其是在金融资本中，各种证券交易不断地进行，各大金融机构的资本高速流通。在经济发展和金融资本高速流通的今天，越来越多的犯罪分子有了做出洗钱行为的可乘之机。犯罪分子通过各种恶劣的犯罪行为阻碍我国金融事业的发展，同时也对金融也的有序管理造成巨大的障碍。犯罪分子在实行洗钱等行为的过程中，已经悄无声息的破坏了我国各大金融机构、各类银行、各个

2、保险公司的有序秩序，对其稳定的发展造成一系列的阻碍，进而影响国经济的发展走向健康之路。在如此严峻的局势下，加强对洗钱罪的惩治势在必行。将反洗钱罪作为一项长久的政策是我国经济健康发展的关键。各机关和负责部门应注重反洗钱罪的落实，避免洗钱行为的蔓延。2新型金融产品与服务中的洗钱隐患为了适应全球化经济的到来，各相关经济机构积极投入服务建设，为用户的产品服务提供保障。然后，在各经济机构做出服务建设的同时，各经济机构的资金安全也面临着巨大的风险。犯罪分子主要通过以下几种行为破坏经济机构的秩序：2.1利用银行票据业务进行洗钱票据的种类多种多样，票据的特征的具有便捷性和高效性，而且票据行为易被人信任。在利用

3、票据进行交易成为一种经济习惯时，票据发展的本身就存在了一系列的不足，正是这些不足导致了不法分子的乘虚而入。在票据行为中，最具有风险性的就是票据的转让。因票据转让不具备针对性，因此不法分子利用票据转让实行洗钱罪不易被察觉，这就为犯罪分子实施洗钱行为提供了可能。2.2利用银行现金业务进行洗钱 犯罪分子实施洗钱行为的方式是多种多样的。犯罪分子通过将资金虚假的存入银行，获得一定的现金支出。还有的犯罪分子通过将金钱与具体的实物进行交换，实现了资本的非法转换。在银行业发展的过程中依旧存在诸多的漏洞，不法分子利用银行漏洞进行洗钱行为。2.3利用网上银行业务进行洗钱 网上银行业务实际上是来自于金融业方面的服务

4、。通过进行网上银行业务，用户可以在任何环境任何地点实现资本的转换。在网上银行业务中，起到转换作用的主要是互联网间的相互联结。网上银行的存在是以虚拟为基础的。网上银行业务覆盖范围广，操作性强，为洗钱犯罪分子提供了一种犯罪捷径。2.4利用银行卡进行洗钱 银行卡是经济发展的产物。银行卡的到来使人们的金钱交易变得便捷而方便。银行卡为人们经济生活带来便利的同时，也助长了洗钱犯罪分子的不法行为，这主要表现在：第一，洗钱犯罪分子通常通过盗用他人有效证件的方式进行申请开户，从而获得以他人名义办理的银行卡。第二，犯罪分子利用银行卡进行资金的转移，盗走他人的钱财。有些犯罪分子还利用银行卡实施贷款行为，将贷款所得的

5、钱财纳为己有。第三，洗钱犯罪分子通过利用自助存取款设备上的不足，实施窃取存款人有效信息的行为。犯罪分子一旦掌握了存款人有效信息和资金的出处，就能够利用助存取款设备实现资金的转移。2.5利用国际结算工具洗钱 国际结算工具相对隐蔽，不易被查出，这就助长了犯罪分子的洗钱行为。犯罪分子通过利用各种国际结算工具，对资本进行虚假结算和处理，在不知不觉中实现了资本的转移。2.6利用离岸银行业务进行洗钱 离岸银行业务是一种为他过居民提供便利的服务。离岸银行业务通过对他国居民提供有效而便捷的服务，促使他国居民进行金融交易的实现。离岸银行业务的特点是其自身的保密性较强，对服务人员的限制条件少，管理体制相对自由等。

6、离岸银行业务的这些特点是极容易被一些意图实施洗钱行为的不法分子所利用的。尽管离岸银行业务也在不断的完善内部体制，加强对离岸银行业务相关领域的管理，但还是不能有效的抑制不法犯罪分子实施洗钱行为这一现象的出现。2.7利用银行贷款业务进行洗钱 银行贷款业务服务的对象是一些信誉度较好、偿还能力强的人士。有些不法分子为了利用银行贷款业务中存在的空当，不惜一切代价制造虚假的文件，以证明自己个人信誉好、偿还力强，一次来利用银行贷款业务实现洗钱行为。2.8利用银行电汇业务进行洗钱 银行电汇业务是一项比较久远的资金转移业务。银行电汇业务实际上是一种交易行为，它是通过用户进行资本转移来实现将资金在各个金融机构间的

7、转换。在银行电汇业务中，对付款和收款的人员要求并不高，可以是一人进行双重转换。银行电汇业务可以存在在国内也可以存在在国际中。银行电汇业务对机构的要求也不高，即使是非金融机构也能够通过银行电汇业务实现资本的转换。如此方面的资金转换方式常常为洗钱分子所选择。3进一步加大反洗钱的几点建议3.1金融机构，特别是银行要起到反洗钱的主导作用金融机构在发展中落实反洗钱行为极为重要，这关系到我国金融业及经济水平的发展。在金融业机构反洗钱活动进行中，银行的发洗钱行为极具统领性。银行作为金童机构的主要成员，其将反洗钱行为落实实处尤为必要。相比其他机构，银行具有易掌握用户信息材料的优点，在这一优点的前提下，银行进行

8、反洗钱行为就具备了高效性。3.2银行需要采取的几点具体措施3.2.1建立完善的反洗钱系统虽然我国银行业在近几年中得到了迅速的发展，但是银行体系尚未健全，银行管理系统尚未全面建立，我国银行机构的体制创新尚未落实到实处。若要防范洗钱行为，具备完善的机构体系和管理防御系统是极为必要的。因此，银行机构在进行反洗钱活动中，应注重反洗钱系统的建立健全。3.2.2严格执行反洗钱内控制度首先，银行应将存钱取钱行为赋予实名制，这是防范洗钱行为的根本。在掌握用户信息资料的基础上，银行要保障用户交易的安全性，禁止用户资产的虚假转移。建立用户存钱取钱实名制，要做好采集用户信息的工作，对用户的信息实现有效识别。其次，在

9、用户将自己资料提供给银行时，银行应加强对用户信息的管理，保障用户信息的安全。面对一些转移资本较大的用户，银行应做好验证用户信息的工作，切忌盲目进行资本转移，避免因一时的省事而造成重大的不利后果。最后，银行要做好报告工作，将相关客户信息即使备案并上交，保证用户信息的双重安全。3.2.3加强金融部门职工反洗钱工作的培训我国银行业整体得到发展的同时，并没有带来银行工作人员整体素质及安全防范意识的提高。面对反洗钱罪这一复杂而极具难度的工作，银行积极培训出知识性强、技能水平高、安全防范意识强的员工显得极为必要。只有银行培训出一组正义感十足、专业技术过硬、纪律性强的综合型员工人才，才能保证反洗钱的顺利实施

10、。在银行培训综合型员工的过程中，银行应注重培养员工的安全防范意识，加强对员工进行法律知识宣传的力度，培养员工业务操作经验的积累。只有通过银行及工作者的协调配合与共同努力，才能保证反洗钱的长久继续。3.3社会各界需要共同推进反洗钱工作反洗钱工作的进行不单单只是依靠金融机构，更为关键的是要依靠全社会群众的共同努力。只有全社会人员积极投身于反洗钱工作的进行中，才能保证反洗钱工作在具备群众性的基础上顺利而有效的进行。在全社会进行反洗钱工作中，应尽快建立起反洗钱的体制，使得反洗钱工作系统化，并做好反洗钱工作的回报与备案。反洗钱工作作为一项覆盖面广的工作，其施行离不开社会群众的集体参与，更离不开群众的大力支持。在