华泰保险公司科技保险试点工作总结

1、百度文库让每个人平等地捉升口我华泰保险公司科技保险试点工作总结2007年，华泰保险公司通过认真学习国家中长期科 学和技术发展规划纲要和国务院关于保险业改革发展的 若干意见精神，全力以赴贯彻执行中国保监会和科技部关 于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知的 各方面工作，扎实推进科技保险创新试点，在科技部、中国 保监会的精心指导下，和试点地区科技局（委）和保监局的 大力支持下，试点工作取得了实质性进展。现将有关情况总 结报告如下：1. 加强领导，充分动员接到试点任务后，我司立即成立了科技保险试点工作领 导小组，由王梓木董事长任组长、赵明浩总经理任副组长， 下设项目推动、产品研发、机构培训

2、、理赔服务和宣传共五 个专项工作小组。总公司组建了集约化管理、专业化经营的 管理团队；各分公司成立了高新技术企业保险项目推动小 组，由分公司一把手亲自挂帅。公司多次召开全系统会议， 对每个阶段的工作进行动员部署和总结讲评。各分支机构每 周一次向领导小组汇报试点工作的进展情况。百度文库让每个人平等地捉升口我到5月底，公司对所有分支机构相关人员进行了业务培 训，各分支机构的科技保险推广和展业团队根据总公司的统 一部署展开工作。2. 多方协作，合力攻关科技保险是一个全新的领域，产品研发小组集中了公司 各方面业务骨干，包括承保、理赔、精算、法律等各个部门 以及ACE在华的专家。研发小组认真组织市场调研

3、，走访高 新技术园区、高新技术企业和科研机构，通过召开座谈会和 问卷调查，了解和掌握客户需求。在时间紧、任务重的情况 下，克服了多方面的技术困难，如期完成了高新技术保险产 品研发任务。首批五大类、七个险种的基本条款于2007年 1月中旬完成设计，产品精算和费率的厘定也于1月26日 全部完成，并于1月29日完成了向保监会的报备工作。随 后，又对新产品进行了二次和三次补充报备。4月中旬，保 监会批复同意我司报备的五类七个科技保险产品的条款和 费率。首批科技保险产品包括：高新技术产品研发责任保险、 高新技术关键研发设备物质损失保险、高新技术关键研发设 备物质损失一切险、高新技术研发营业中断保险、高新

4、技术 企业高管人员和关键研发人员团体意外保险、高新技术企业 高管人员和关键研发人员住院医疗费用团体保险（A款、B 款）。3. 主动走访，广拓渠道2007年4月份起，我们开始组织力量进行市场拓展。 公司相关领导率领项目推动小组和产品研发小组的人员分 赴各省市，短短两个月内，先后走访了北京、天津、重庆、 深圳、武汉、苏州、成都、青岛等省市政府的科技主管部门, 拜访科技创新园区宣传科技保险，积极配合有关城市做好科 技保险试点城市的申请工作。2007年7月20日“科技保险 试点城市备忘录签署仪式”举行后，我们加大了推动力度， 在保监会和科技部有关部门的帮助下，我们召开了一系列现 场培训宣导会，把高新技

5、术企业请来，通过广泛深入沟通和 洽谈，深入了解高科技企业在产品研发和经营过程中面临的 风险，与企业共商运用保险的风险转移功能防范科技领域风 险的有效方法。目前，六个试点城市均己成功举办科技保险宣导会，共 计有900余家科技企业参会。在加强与六个试点城市有关部 门和科技企业联系与沟通的同时，我们还积极配合成都、西 安、沈阳、苏州、大连、青岛、无锡等城市以及广东省的佛 山、东莞、珠海、中山市和河北的石家庄市和保定市、上海 张江高新区等申请第二批科技保险试点，全力推动科技保险 向深度和广度发展。目前，成都市、西安高新区和沈阳市政 府已通过了 2008年对科技保险的专项财政方案，已向科技 部和保监会申

6、报第二批科技保险试点。4. 深入创新，优化服务科技企业不仅具有“高投入、高风险”的特点，还具有 “高差异化”的特点，每个企业需求都不同，每单业务都有 特殊的风险点。由于国内对科技领域风险的认识还不够深 入，风险数据积累不足，风险管理工具欠缺，这就需要我们 不断地创新和完善产品和服务。首批科技保险的险种虽然覆 盖了科技企业在创新方面的部分风险，但尚不能为企业提供 全面的风险保障。为此，我们注重发挥战略合作伙伴ACE集团在责任险领 域的领先优势，有针对性地为企业提供个性化解决方案，帮 助企业合理转移风险，同时深入研究高新技术产业风险管理 的规律，全面梳理科技企业提出的各种风险转移需求，加强 对基础

7、数据的研究和积累，以提高产品和服务的针对性和有 效性。根据科技企业的要求，我们已将华泰具有优势的董（监）事及高级管理人员责任保险、出口产品责任保险、职 业责任保险、高新技术企业研发成果转让保险作为第二批科 技保险产品，于2007年8月上报保监会发展改革部，同时, 根据科技企业的个性化需求，积极展开了后续险种的开发工作，如为电子认证企业开发完成了电子认证企业保证保险 条款。2008年2月下旬，我司从科技行业快速发展的实际岀 发，向保监会和科技部又进一步报备了包括高新技术企业商 业综合责任保险（CGL）、场所污染责任保险和科研设备运输 保险等12个险种纳入科技保险产品范围，以便更好地满足 科技企业

8、的全面风险保障需求，为各试点地区科技企业更加 快速地确立行业发展的地域优势保驾护航。5. 2007年科技保险试点工作的成效 2007年科技保险试点工作以7月20日试点城市和科技园区试点签约仪式为分界，之前是两部委和试点公司对科技 保险试点的整体布局策划和组织，以及与意向中的试点城市 和科技园区的沟通、协商和促成试点阶段，通过科技部和保 监会相关部门的精心指导和大量工作，在各方面的共同努力 下，最终有六个城市和科技园区成为第一批科技保险试点;之后，在科技部和保监会的领导下和试点地区科技局（委）和保监局的大力支持下，华泰保险公司作为试点公司在公司 内部组织、市场快速启动、市场宣导推广、深入科技企业

9、等 方面做了大量的具体工作，在有关政策尚未最终落实的情况下，通过走访大量的科技企业和积极的持续沟通协商，与24 家科技企业签约承保了 36张科技保险保单，试点科技保险经营数据见下表:2007年华泰保险公司科技保险试点业务统计表险种参保企业数量签单数量产品研发责任险44高新技术企业高管人员和关键研发人员团体人身意外保险1313高新技术企业高管人员和关键研 发人员住院医疗费用团体保险A 款22高新技术企业高管人员和关键研 发人员住院医疗费用团体保险B 款44高新技术关键研发设备物质损失66高新技术关键研发设备物质损失 险55研发营业中断保险22科技保险试点签约合计24家企业36张保单投保金额合计4

10、. 6亿元人民币缴纳保费金额155万元人民币财政补贴资金数量89万元人民币赔付情况三笔赔案，已赔付11万元，未决5. 8万元。通过配合试点地区科技局（委）和保监局组织多场科技 保险宣导培训会，帮助900多家科技企业初步了解了科技保 险的保障意义和实际操作流程，通过积极走访500多家科技 企业，帮助他们梳理了存在的风险和保险需求，通过与24 家科技企业签约科技保险，在试点地区科技行业普及了风险 和保险保障意识，一定程度上改变了国内科技企业“重研发 和销售推动、轻风险管控和转嫁”的风险管理状况。综上， 通过政府的政策支持，激发科技企业对自身风险管理的认 识，引导科技企业利用外部风险分散机制转嫁自身

11、风险，从 而积累风险管理经验；经过前一阶段的政府引导和科技企业 的参与，有效提高科技企业的风险意识和保险意识，最终达 到保障科技企业稳定、快速、健康发展的政府激励目标，并 最终建立市场化的科技行业风险评价和转嫁机制。第一批科技保险业务的签单成功，开创了科技企业树立 风险危害意识和风险转嫁意识的先河。而科技保险赔案的频 发，则让科技企业深切地体验到了科技保险的明显保障作 用。2007年7月27日第一批试点的被保险人苏州华能仪控 有限公司报案，其投保的一台美国HAASSL10数控车床， 由于开关跳闸断电，压缩机压力下降，导致车床气动阀失灵, 设备受损，华泰苏州中心支公司派员第一时间赶到现场，考 虑

12、到华能仪控自成立以来，从未发生过涉及保险的事故，华 泰理赔人员主动帮助企业列明索赔所需单证，在设备维修期 间，始终保持与企业的联系，掌握维修的进展。8月17 0, 华能仪控的索赔单证提交齐全，20日，华泰将赔款交付客户 手中。客户对华泰的认真工作态度和一个月内的快速理赔服 务表示了赞赏。2007年12月10 H,重庆庆佳电子有限公 司向我司投保“高新技术关键研发设备物质损失”险，投保 金额为1424万元，2008年1月，由于恶劣天气影响，电力 公司电压不稳，造成该公司投保的两台电机损坏，造成公司 无法正常开展研发工作。险情发生后，庆佳公司向我司提出 了索赔申请，我司对此高度重视并立即进行了调查

13、处理，并 迅速给予了赔偿。此次的迅速赔付，实实在在的体现了我司 站在客户的角度为客户着想，体现了我司优质的服务、更体 现了我司为高新技术企业科技创新“保驾护航”的重大意 义，由于初次投保即尝到了科技保险的甜头，该公司表示今 后将继续参保科技保险。2007年12月7日投保的重庆顾地 塑胶公司，保险金额4000万元，保险费6万元，其塑料WL70 挤出机由于螺杆在运行中突然断裂，报损58万元，目前该 赔案正在积极处理中，争取确定损失后早日结案。实际上我 们也了解到一些非常著名的高科技企业，在产品研发责任上吃过很大的亏，几乎到了与客户公司对簿公堂的艰难境地， 最后不得不通过高额的赔偿来解决遗留善后问题

14、，如果当时 有相关的科技保险予以承保，则可以解除双方面的后顾之 忧。通过上述赔案的积极处理和风险保障的示范效应，一些 对风险管理不是很重视的科技企业也逐步改变了对科技保 险的认识，目前正在洽谈科技保险条件中。6.正视问题，化解难点非常感谢保监会和科技部以及试点地区保监局和科技局（委）对科技保险试点工作的大力支持，使得科技保险得以顺利启动，并不断深入发展。但在科技保险的具体实施中 还存在一些难题：一是科技企业的保险意识普遍比较淡漠， 再加上对保险销售先入为主的反感，使得初期接触并建立联系较为困难；二是因为每年各地科技主管部门负责的科技三项费，均为上年底向当地财政厅/局申请并经当年初当地人 大会议

15、讨论通过后纳入当地财政总盘子后，才能按上报计划 使用，而科技保险试点政策推出是在2007年7月份以后，因此各试点地区当年均无法兑现已承诺的保费补贴政策，科技保险税收优惠政策的真正落实又是在2007年9月份，因 此试点工作在2007年内没能真正开展起来，使得许多科技企业由于担心配套政策的落实时间和程度而处于观望状态; 三是因为需要向大量的科技企业反复介绍科技保险的作用 和必要性，因此科技保险工作的推动和实施需要一个相对较 长的启动和扩大影响的过程，我们通过当地科技局（委）做 了大量的沟通工作，但科技企业有一个逐步接受的过程；四 是第一批文件指定的六类科技保险险种，科技企业感觉不能 满足其风险保障

16、的全面需求，在我们充分调研的基础上，向 保监会和科技部上报了第二批和第三批科技保险产品，期望 能够把科技保险产品库做得更充实一些，同时希望能够在丰 富产品的基础上，打开业务拓展的新局面。随着我司试点所在地分公司专业团队展业工作的积极 推进，我们也欣喜地看到，科技企业投保意向正在逐步增强, 通过大量艰苦的宣导工作，目前有投保意向的科技企业呈加 速增长态势，我们会继续在总公司和分公司层面上加大科技 保险人力物力的投入力度和严格奖惩的推动措施，力争使科 技保险业务规模在2008年获得较大的突破。7.下一步的工作重点通过试点，我们取得了一定的成果，为科技保险的推广 和发展打下了比较扎实的基础。2008年，我们将努力做好以 下工作：第一，继续加强与试点城市和地区保监局和科技局（委） 的密切联系，通过政府的政策支持，激发科技企业对自身风 险管理的认识，引导科技企业利用外部风险分散机制转移自身风险，逐步积累科技企业风险管理的经验；第二，继续加 强公司内部科技保险专业团队建设，通过系统的专业素养和 展业技巧培训，显著提升科技保险业务质量和规模；第三， 继续加强科技保险需求调研，加大科