商业银行支行操作风险管理版

1、 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| n项目名称: 操作风险管理 n课程说明: 风险类 n项目类别: 应用 n行业设计: 金融业-银行 n随机编码: b2011-03 n项目说明: 风险控制 n保密级别: 内部管理人员知晓内部管理人员知晓, ,不向下传达不向下传达 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 管理人员需要重点关注的问题管理人员需要重点关注的问题: 1 1、流程制度的有效性和操作性、流程制度的有效性和操作性 2 2、制

2、度执行的真实性控制、制度执行的真实性控制 3 3、需要关注的个人、需要关注的个人 4 4、需要重点控制的业务、需要重点控制的业务 5 5、各种风险的特点及控制手段、各种风险的特点及控制手段 6 6、控制环节的自动执行和监督分权、控制环节的自动执行和监督分权 7 7、检查的威慑作用、检查的威慑作用 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险 （一）类别（一）类别 1 1、内外部诈骗案件、内外部诈骗案件 2 2、业务差错事故、业务差错事故 3 3、法律纠纷、法律纠

3、纷 4 4、监管部门惩罚、监管部门惩罚 5 5、执行偏差、执行偏差 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险 （二）简单分析（二）简单分析 类类 别别破坏性破坏性主要检验指标主要检验指标主观因素主观因素 1、内外部诈骗案件*真实性* 2、业务差错事故*正确性* 3、法律纠纷*完整性* 4、监管部门惩罚*规范性* 5、执行偏差*有效性* 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一

4、、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险 （三）类别解释（三）类别解释 1、案件（略）、案件（略） 2、差错事故：主要因操作人员审查、处理业务不正确，导致帐务和资金差错，比、差错事故：主要因操作人员审查、处理业务不正确，导致帐务和资金差错，比 如误汇、串户、开通非本人关键业务等。可能导致案件的差错事故如个人网银误开，如误汇、串户、开通非本人关键业务等。可能导致案件的差错事故如个人网银误开， 应视为严重违规。应视为严重违规。 3、法律纠纷：因未尽到全面审查、提醒等义务，造成客户错误提交业务进而形成、法律纠纷：因未尽到全面审查、提醒等义务，造成客户错误提交业务进而形成 差错，比如柜台

5、解释不清和造成客户歧义，未做诈骗短信提示，个贷审查特殊项目差错，比如柜台解释不清和造成客户歧义，未做诈骗短信提示，个贷审查特殊项目 缺漏等。缺漏等。 4、监管部门惩罚：因操作不规范，虽然未发生案件，但遭监管部门检查并处罚。、监管部门惩罚：因操作不规范，虽然未发生案件，但遭监管部门检查并处罚。 5、执行偏差：前台业务因流程不合理形成隐患，后台因执行时间拖延、不完整、执行偏差：前台业务因流程不合理形成隐患，后台因执行时间拖延、不完整、 不准确等影响管理的效果，如反洗钱业务。不准确等影响管理的效果，如反洗钱业务。 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|:

6、 2014年1月 :|: n :| 一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险 （四）说明（四）说明 1、各种风险之间有相关性，特别是一、二类风险与规范、有效操作的相关性很大，、各种风险之间有相关性，特别是一、二类风险与规范、有效操作的相关性很大， 必须要求一线人员操作的质量，管理人员更多关注对操作层事中质量的控制和环节必须要求一线人员操作的质量，管理人员更多关注对操作层事中质量的控制和环节 交接中风险控制有效性的延续，不能形成控制断点。交接中风险控制有效性的延续，不能形成控制断点。 2、一、二类是风险控制的重中之重。、一、二类是风险控制的重中之重。 3、风险控制要关注人员、业务

7、、权限。、风险控制要关注人员、业务、权限。 4、特别关注业务操作的真实性和可跟踪性。、特别关注业务操作的真实性和可跟踪性。 5、质量管理要解决对风险有效识别和控制的问题。、质量管理要解决对风险有效识别和控制的问题。 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险 （六）操作要求（六）操作要求 类类 别别人员关注人员关注流程控制流程控制检查监督检查监督 1、内外部诈骗案件* 2、业务差错事故* 3、法律纠纷* 4、监管部门惩罚* 5、执行偏差* 一线操作风险管理(管

8、理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （一）关键问题（一）关键问题 1、内部控制是否存在漏洞、内部控制是否存在漏洞 2、人员管理是否到位、人员管理是否到位 3、业务处置权限是否过于集中、业务处置权限是否过于集中 4、对客户和业务的了解是否到位、对客户和业务的了解是否到位 5、与客户对帐是否及时、与客户对帐是否及时 6、关键业务是否事中确认、关键业务是否事中确认 7、业务环节是否实行全程联控、业务环节是否实行全程联控 8、风控是否集约有效、风控是否集约有效 9、风控责任是否分散并形成对外倚赖、风控责任是否分

9、散并形成对外倚赖 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （二）现状分析（二）现状分析 1、当前金融案件的主要形式和特点、当前金融案件的主要形式和特点 2、我行风险防范的特点及行内应对措施、我行风险防范的特点及行内应对措施 3、支行现状：新机构、新人员、支行现状：新机构、新人员 4、监督的有效性和事中控制、监督的有效性和事中控制 5、业务条线的整合和操作经验、业务条线的整合和操作经验 6、系统控制的有效性、系统控制的有效性 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :

10、|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （三）管理人员必须关注的大事（三）管理人员必须关注的大事 1、人员思想动态、人员思想动态 2、行为习惯、行为习惯 3、工作纪律、工作纪律 4、风控手段、风控手段 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （四）人员管理（四）人员管理 1、个人家庭背景以及目前的家庭稳定状态、个人家庭背景以及目前的家庭稳定状态 2、有无异常行为、有无异常行为 3、是否及时进行必要的轮岗换岗、是否及时进行必要的轮岗换岗 4、操作

11、熟练性和规范性是否匹配、操作熟练性和规范性是否匹配 5、关键人员的制度自觉性、关键人员的制度自觉性 6、员工自我保护意识和防范性、员工自我保护意识和防范性 7、对制度学习的态度、对制度学习的态度 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （五）流程管理（五）流程管理 1、既定流程是否能够有效防范风险、既定流程是否能够有效防范风险 2、业务流程能否控制内部诈骗、业务流程能否控制内部诈骗 3、违规操作是否能够被延续、违规操作是否能够被延续 4、违规业务是否能够被及时发现、违规业务是否能够被及时

12、发现 5、能否保证各项业务记录的真实性、能否保证各项业务记录的真实性 6、流程分工控制环节是否明确，操作与核实分离、流程分工控制环节是否明确，操作与核实分离 7、关键业务能否个人操纵、关键业务能否个人操纵 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 二、案件防范二、案件防范 （六）监督控制（六）监督控制 1、业务监督对风险能否有效识别、业务监督对风险能否有效识别 2、是否建立系统统计数据进行监测、是否建立系统统计数据进行监测 3、客户对帐是否有效实施、客户对帐是否有效实施 4、是否有案情通报的预警机制、是否有案情通报

13、的预警机制 5、是否有重点人员、业务、客户的监控机制、是否有重点人员、业务、客户的监控机制 6、是否有效通过开展案防分析发现业务疑点、是否有效通过开展案防分析发现业务疑点 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、综合治理三、综合治理 （一）重点关注（一）重点关注 1、业务压力和操作技能、业务压力和操作技能 2、员工责任心和破坏性、员工责任心和破坏性 3、考核机制的影响、考核机制的影响 4、柜面稳定性和分权、柜面稳定性和分权 5、辨别业务差错和违规操作、辨别业务差错和违规操作 6、人情和官情、人情和官情 一线操

14、作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、综合治理三、综合治理 （二）柜面陋习（二）柜面陋习 1、小错不断，司空见惯、小错不断，司空见惯 2、见险不惊，见怪不怪、见险不惊，见怪不怪 3、制度错解，免责心态、制度错解，免责心态 4、业务对立，发展顶罪、业务对立，发展顶罪 5、依赖监督，事中疏忽、依赖监督，事中疏忽 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、综合治理三、综合治理 （三）重点解决（三）重点解决 1、管理有效性、管理有效性 2

15、、管理执行力、管理执行力 3、管理真实性、管理真实性 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 三、综合治理三、综合治理 （四）完善风控体系（四）完善风控体系 1、以人为本，前端守口、以人为本，前端守口 2、不信任原则、不信任原则 3、制度培育、制度培育 4、人控、制度控、机控、人控、制度控、机控 5、整合监督资源、整合监督资源 6、风险评价和自评、风险评价和自评 7、警示教育、警示教育 8、重点监控、重点监控 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月

16、:|: n :| 四、重点业务四、重点业务 （一）支行目前业务状况（一）支行目前业务状况 1、零售业务重点关注、零售业务重点关注 2、对公重点客户、对公重点客户 3、业务核算质量和重点人员、业务核算质量和重点人员 4、硬控制水平、硬控制水平 5、流程执行力和控制力、流程执行力和控制力 6、管理人员风险识别能力、管理人员风险识别能力 一线操作风险管理(管理层应用) | : 工商管理培训专业课程 :|: 风险防范 :|: 2014年1月 :|: n :| 四、重点业务四、重点业务 （二）关键业务（二）关键业务 1、对公、个人帐户开通、对公、个人帐户开通 2、网银开通、印鉴管理、网银开通、印鉴管理 3、回访和对帐、回访和对帐