银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(四)及详细解析

1、银行业从业人员资格认证考试个人理财标准预测试卷(四)一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。 1银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。a忠于职守 b勤勉尽责 c客户至上 d熟知业务2金融市场按交割时间分类，可以划分为()。a货币市场与资本市场 b一级市场与二级市场c现货市场与期货市场 d股票市场与债券市场3下列金融工具中属于间接融资工具的是()。a国债 b企业债券 c公司股票 d银行贷款4若理财客户的投资目标是获

2、得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)？()a债券 b股票 c股指期货 d认股权证5期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()。a11% b10% c1% d20%6宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该公司的流动比率为()。a1.33 b3 c2.33 d4.677银行从业人员在()的监督下，自觉遵守银行业从业人员本职业操守。a公众 b银监会 c同业协会 d以上都对8受托人向受益人承担支付信托利益的义务以()为限。a受托人财产 b托管人财产 c委

3、托人财产 d信托财产9关于速动比率，下列说法错误的是()。a影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力b低于1的速动比率是不正常的c季节性销售可能会影响速动比率d应收账款较多的企业，速动比率可能要大于110商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句： “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”a保证收益型理财计划 b非保本浮动收益理财计划c保本浮动收益理财计划 d保本固定收益理财计划11以下关于违反证券法的表述，错误的是()。a证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的

4、，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款b对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款c对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分d证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，停业或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款12下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是()。a根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者b根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产c根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女d根据投资知识，

5、有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生13按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是()。a金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户 b客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对c为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记d金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任14()一般都有政府财政保障，风险较低。a基础建设投资信托产品 b房地产投资信托理财产品c证券投资信托理财产品 d组合投资信托理财产品15关于期货合约和远期合约，

6、以下说法错误的是()。a期货合约是标准化的远期和约b期货和约的流动性要比远期合约的高c期货合约不具有远期合约的套期保值功能d远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现16.若企业普通股股数为10 000 000股，流通在外的每股股价为20元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为()。a23.54,7.08% b23.54,4.25%c14.12,7.08% d14.12,4.25%17理想目标客户不必具备的条件是()。a所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求b银行有实力满足目标客户的需求c目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好d银行有竞争优势18投

7、保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。a保险标的 b保险费 c保险赔偿 d以上都不是19关于负债整合，把分散在各家银行的贷款集中在一家，下列表述正确的是()。a负债整合后每月的还款压力减轻了b负债整合主要整合多笔款项，如信用卡、信用贷款、房贷、汽车贷款c债务整合后借款的总额降低了d负债整合可帮消费持续透支的族群解燃眉之急20礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如()。a消费卡 b有价证券 c贵金属 d以上都不对21银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。a提示

8、、制止同事的不当行为 b向所在机构有关部门汇报c向其他同事披露 d向监管部门举报22关于税收规划，下列表述有误的一项是()。a税收规划的前提是依法纳税b税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度c因为税收规划有税法可依，所以是无风险的d目的性原则是税收规划的根本原则23以下交易中不属于即期交易的是()。a外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务b外汇买卖成交后，当日办理收付交割c在成交日后第二个营业日交割的外汇交易d在成交日后第三个营业日交割的外汇交易24按期权的执行价格分类，期权可分为()。a买入期权和卖出期权 b看涨期权和看跌期权c美式期权和欧式期权 d实值期权、虚值期权和两平期权25进

9、行市场细分的客观前提是()。a人的年龄差别b市场的地理分布c产品的差异d消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来26下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是()。a产品和服务 b经济周期 c社会习俗 d人口分布特征27理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该()。a以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案b有理有据，以理服人c应耐心引导，使其说出真实想法d态度要热情，多花一点时间倾听28银行业从业人员不包括()。a银行个人理财客户经理b信托公司工作人员c某银行

10、通过劳务派遣方式雇用的工作人员d期货公司经纪人29杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让该协议。该转让协议()。a有效 b效力未定 c无效 d可撤销30充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()。a交易营销 b客户营销 c关系营销 d价值营销31在个人理财的客户关系维护中不包括()。a知识维护 b客户本身价值维护c顾问式营销维护 d交叉销售维护32基金管理人应当自收到核准文件之日起()个月内进行基金募集。a10 b6 c8 d133“信息披露”中所需要披露的信息是指()。a从业人员推荐的产品所涉及的风险b本机构在代理销售产品过程中的责任和义务c银行过去5年的财务报表d银行下一年度

11、的战略发展方向34下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是()。a了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产b在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息c按照法定程序积极协助执法活动d不协助客户隐匿、转移资产35若国际外汇市场上gbp/usd1.7422/1.7462，usd/cad1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。agbp/cad2.0420/2.0443 bgbp/cad2.0373/2.0490ccad/gbp1.4882/1.4898 dcad/gbp1.4847/1.493236国际资本流动的根本动力是()。a扩大商品销售

12、b获得较高利润c调节国际收支 d缓和个别国家内部矛盾37在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。a增持房产 b增持股票c增持储蓄产品 d减持固定收益类产品38为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行()。a应在外汇市场上卖出外汇 b应在外汇市场上买进外汇c不必干预外汇市场 d应在外汇市场上赚取投机利润39甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是()。a保险公司的保险代言人 b保险公司的保险经纪人c保险公司的产品推广人 d保险公司的保险代理人40()有权规定存款利率的上下限，商业银行应当按照该上下限确定存款利率，并予以公告。a

13、各商业银行总部 b中国人民银行 c银监会 d财政部41以改变信托财产的性质、原状以实现财产增值为目的的信托业务是指()。a担保信托 b管理信托 c权利信托 d处理信托42按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是()。a对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划b商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告c商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金d商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息43日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱中央银行监管。a发行金融债 b到境外借款 c买卖政府债券

14、 d以上都正确44没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。a凭证式国债 b记账式国债 c储蓄国债 d实物国债45李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。a李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由b李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备c李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备d低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择46流动比率是反映()的指标。a长期偿债

15、能力 b短期偿债能力 c营运能力 d盈利能力47红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股()。a注册地和上市地都在中国大陆 b注册地在中国大陆，上市地是在中国香港c注册地和上市地都在中国香港 d注册地在中国香港，上市地在中国大陆48下列不属于货币市场工具的是()。a商业票据 b中长期债券c短期政府债券 d大额可转让定期存单49以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。a外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场b外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场c美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面d国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供

16、了没有时间和空间障碍的理想投资场所50零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。a市场收益率 b零收益率 c负收益率 d无风险收益率51公司分配当年税后利润时，应当提取利润的()列入公司法定公积金。a15% b10% c25% d35%52经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。a预期未来通货紧缩 b预期未来本币贬值c预期未来利率上升 d预期未来经济景气53下列关于远期利率协议的说法，正确的是()。a利率按差额结算 b资金流动量大c需要交付本金 d不存在信用风险54商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行

17、按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()。a非保证收益型理财计划 b保证收益型理财计划c保本浮动收益理财计划 d非保本浮动收益理财计划55下列()行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。a单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 b与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量c在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量d未经客户委托，假借客户名义买卖证券56商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会

18、申请，在申请时需要报送的材料不包括()。a由商业银行负责人签署的申请书 b拟申请业务介绍c近三年内银行经营状况的总结报告 d商业银行内部相关部门的审核意见57对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。a理财投资建议是否存在误导客户的情况 b客户分层是否合理c投资金额较大的客户的相关材料 d评估报告是否披露了相关重大事项58面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？()a59.21元 b54.69元 c56.73元 d55.83元59对商业银行投资研发新理财产品描述错误的是()。a在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景

19、、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准b新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字c商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准d在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估60收益递增理财计划属于()。a固定收益理财计划 b最低收益理财计划c保本浮动收益理财计划 d非保本浮动收益理财计划61假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5 100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6 000点，正常时将会达到5 600点，熊市时将会达到4 300

20、点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是()。a3.92% b6.27% c4.52% d8.4%62下列关于开放式回购的说法，错误的是()。a在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖b交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式c正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方d在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购63申购新股型理财计划属于()。a结构型理财产品 b固定收益产品c套利型理财产品 d衍生工具联结型产品64下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。a汽车被盗的财产损失 b车祸导致的手术费c因

21、流行性感冒支付的医疗费 d飞机失事的损失65由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。a非保本浮动收益理财计划 b保本浮动收益理财计划c最低收益理财计划 d固定收益理财计划66关于个人理财服务的计费方式，下列选项中属于综合理财服务的计费方式的是()。a按照内容收取咨询费 b按照时间收取咨询费c按照份数收取咨询费 d按照管理资产金额的比例收取佣金67下列选项中，()不是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。a相互尊重 b团结合作 c公平竞争 d相互监督68商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的

22、是()。a保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上b保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币)以上c非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上d其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额69以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()。a股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日b普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利c股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息d股票和债券都是权益证券70商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

23、资与资产管理的业务活动是()。a综合理财服务 b理财顾问服务 c财务顾问服务 d投资顾问服务71个人投资者a想将自己一笔数额为3 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知a厌恶风险，对收益并无特别要求，则a最适合投资于()。a股票市场 b商业票据市场c货币市场基金 d大额可转让定期存单市场72从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括()。a在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力b让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好c真诚感谢为本银行介绍新客户的客户d适当给予为本银行介绍新客户的客户一些好处73在开发客户中，直接法不具有()特性。a市场量大，客户处处有 b容易接近c以量取质

24、d无得失心74我国国债发行的主要方式是()。a代销发行 b直接发行 c承购包销发行 d招标拍卖发行75关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。a商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制b商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度c商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度d在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续76根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是()。a证券公司管理的客户交易结算资金

25、和证券b宣告破产时破产企业经营管理的全部财产c破产企业对外投资及应得收益d破产企业享有的专利权77封闭式基金的交易价格主要决定因素是()。a. 基金总资产 b基金净资产 c供求关系 d基金负债78以下有关黄金价格的说法中错误的是()。a黄金价格与其他竞争性投资收益率呈反向关系b国际局势紧张时，黄金价格会上升c一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升d美元的坚挺往往会推动金价的上涨79商业票据的主要投资者一般不包括()。a商业银行 b非金融公司 c保险公司 d个人投资者80关于货币互换与利率互换的区别，下列说法中正确的是()。只有货币互换可以根据两种固定利率来安排利息交换，而

26、利率互换则无法做到货币互换一般要交换本金，利率互换不交换本金利率互换必须承担交易风险，而货币互换无须承担交易风险货币互换涉及不同币种的交换，利率互换一般只涉及一种币种货币互换一般采用差额结算，而利率互换却无法采用差额结算a b c d81金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有()。a资源配置功能 b反映功能 c调节功能 d风险再分配功能82我国当前的资金信托业务不包括()。a贷款信托 b财产管理信托 c股权投资信托 d证券投资信托83小王以99元买入面值为100元的债券。1年后以103元的价格将其出售。其间，小王获利息收入3.2元。则小王的绝对收益为()元。a4 b6 c7.2 d9

27、.284按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是()。a经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理b从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理c个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇d境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理85下列选项不属于建立客户关系的内容是()。a明确目标市场 b收集客户私人信息c处理投诉 d维护客户关系86何女士于2004年购进100份基金份额，2005年末单位基

28、金净值(mav)为1.4568，到2007年末，nav达到1.8576，期间二次分红分别为0.08和0.07，该基金在两年间的绝对收益率为()。a31.78% b31.87% c37.81% d38.71%87关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。a通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低b货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快c货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致d通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快88未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()。a境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理b境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人

29、有效身份证件办理c境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理d境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理89客户最基本的需求是()。a服务需求 b体验需求 c关系需求 d产品需求90在经济繁荣时，如果投资组合中的两种金融资产收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。a为零 b为正 c为负 d无法确定符号二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。 1按规定，商业银行

30、最迟在销售计划前日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。a理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明b理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明c拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料d拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料e银监会要求的其他材料2理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有()。a市场风险 b信用风险 c操作风险 d流动性风险e法律风险3银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有()。a为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件b偶尔利用单位网络进行股票交易c利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品d将银行的电脑带回家自己使用，离职后归

31、还e外出工作时节减支出，不申报不实费用4按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。a保证固定收益性理财计划 b保证最低收益理财计划c保本浮动收益性理财计划 d非保本浮动收益理财计划e为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品5利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，常用的挂钩的利率指标有()。a伦敦银行间同业拆借利率 b纽约银行间同业拆借利率c香港银行间同业拆借利率 d东京银行间同业拆借利率e瑞士银行银行间拆借利率6利率水平对个人理财的影响主要包括()。a一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，

32、房地产市场走高b利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响c利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响d利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿e利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标7股票挂钩型理财产品包括以下产品()。a申购新股理财计划 b金融期权c金融互换 d金融远期e股票组合挂钩理财计划8金融衍生理财产品包括以下产品()。a金融期货 b金融期权 c金融互换 d金融远期e结构性金融衍生产品9个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委

33、托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。a进出口 b旅游 c购物 d边境小额贸易e外汇人寿保险10假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%；现有两个股票市场基金，记为x和y，对应四种状况，基金x的收益率分别是50%,30%,10%，12%；而基金y的对应收益率为45%,25%,13%，6%。下列说法正确的是()。a两个基金有相同的期望收益率b投资者等额分配资金于基金x和y，不能提高资金的期望收益率c基金x的风险要大于基金y的风险d基金x的风险要小于基金y的风险e基金x的收益率和基金y的收益率的协方

34、差是正的11与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在()。a票据期限短 b无须拥有未使用过的银行信用额度c票据缺少流动性 d票据的交易商在市场上具有垄断地位e票据缺少流动性12在我国，下列属于证券投资基金发行方式的有()。a上网发行方式 b行政分配方式c招标拍卖发行方式 d网下发行方式e私募定向发行方式13()明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。a从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见b从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利c从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

35、d对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报e为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核14根据合同法规定，当事人任一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。a因重大误解而订立合同b在订立合同时显失公平c一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益d恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益e以合法形式掩盖非法目的15根据权证行权时所买卖的标的股票来源不同，权证可分为()。a认股权证 b备兑权证 c认购权证 d认沽权证e欧式权证16期货限仓制度是防范风险的重要制度，它的原则包括()。a远期月份严于近期月份 b相反方向头寸不可抵消c对机构与散户

36、区别对待 d对套期保值者与投机者区别对待e总量限仓与比例限仓相结合17期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。a违反规定接纳会员 b违反规定收取手续费c违反规定使用、分配收益 d不公布即时行情，或发布价格预测消息e任用不具备资格的期货从业人员18下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。a基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换b投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等c金融衍生品的风险比较小d基础金融衍生品的进入门槛比较低e金融衍生品具有风险规避的功能19个人理财业务人员可以通过()与客户

37、建立信任。a给客户良好的第一印象 b加大拜访频率c提升专业水平和职业素质 d处理好客户的全部投诉e妥善保管客户的资料20关于房地产投资的特点，下列说法正确的是()。a一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值b房地产投资可以使用高财务杠杆率c房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大d房地产的流动性比证券类产品要弱e房地产投资不具有财务杠杆效应21以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。a加大国债发行量 b降低印花税c养老保险制度 d提高法定存款准备金率e推行货币化分房22不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有

38、()。a固定收益率 b最低收益率c预期最高收益率 d浮动收益率e保本收益率23短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。a套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，从而为其现货保值b套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果c套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值d卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失e在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的24基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经管理机构核准。a申请报告b基金

39、托管协议草案c法定验资机构出具的验资报告d会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告e律师事务所出具的法律意见书25根据现金来源不同，现金流量表被分为若干个项目。这些项目主要包括()。a经营活动的现金流量 b投资活动的现金流量c销售活动的现金流量 d筹资活动的现金流量e生产活动的现金流量26影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()。a通货膨胀水平 b客户投资者的风险偏好c金融市场流动性 d投资者结构与规模e金融产品的品种和结构27股票投资的收益来自于()。a资本利得 b股息 c红利 d期望收益率e波动率28一般而言，理财顾问服务的特点有()。a主体是商业银行b服务的目的是使客户资产

40、实现最大化c对象是商业银行的客户d站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书e银行承担客户投资的全部风险29根据协助执行准则的要求，从业人员应()。a了解协助执行活动中的法定程序 b. 对协助活动信息保密c了解为客户提供协助执行应尽的义务 d了解协助执行应尽的职责e不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利30基金的基本当事人包括()。a证券交易所 b基金投资人 c基金管理人 d基金托管人 e证监会31下列选项中，属于对客户现行财务状况进行分析的是()。a客户家庭资产负债表分析 b客户家庭现金流量表分析c客户利润表分析 d财务比率分析e收入的稳定性分析32下列风险中，属于保险规划风

41、险的是()。a理赔的风险 b保险市场风险c未充分保险的风险 d过分保险的风险e不必要保险的风险33结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？()a市场利率波动 b外汇市场汇率波动c提前终止权掌握在银行手里 d不能提前支取，可能导致很高的机会成本e股票市场价格指数波动34个人理财业务人员向客户的提问方式类型有()。a开放式的提问 b引导性的提问 c直接式的提问 d间接式的提问e澄清性的提问35投资型保险产品的种类包括()。a出口信用保险 b万能保险 c投资联结型保险 d分红保险e收入补偿保险36提议是沟通中提出银行方面的合作意向，它的类型包括()。a试控性的提议 b专业性的提议

42、 c可行性的提议 d条件式的提议e正式性的提议37生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是()。a人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征b人在不同的生命时期会有不同的生活目标c开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由d以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的e处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标38根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()。a股票型基金 b债券型基金 c货币市场基金 d混合基金e对冲基金39按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括()。a法律风险 b操作风险 c政策风险 d市

43、场风险e道德风险40证券投资基金销售管理办法规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。a采取抽奖或者送实物的方式销售基金b募集期间对认购费打折c在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果d以高于成本的销售费率销售基金e承诺利用基金进行利益输送三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选a，错误选b。1客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。()a对 b错2银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。()a对 b错3法定代

44、理主要适用于被代理人为无行为能力人或限制行为能力人的情况，法定代理人只能是自然人。()a对 b错4银行利率是商业银行根据自己的营业状况制定的，商业银行应当在确保利润水平的基础上对存款本金和利息进行支付。()a对 b错5保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。()a对 b错6信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。()a对 b错7在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。 ()a对 b错8投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()a对 b

45、错9在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。()a对 b错10投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。()a对 b错11金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()a对 b错12保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金。 ()a对 b错13银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()p104，第145题a.对 b错14商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。()a对 b错15期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益

46、。()a对 b错参考答案一、单项选择题1d 【解析】题干中已经对要选的答案内容进行了详细描述，通过语义分析或者关键字对应，即可得出正确答案。找对应的关键字：“熟知”。2c 【解析】a是按照交易标的物期限的不同划分的，b是按照金融工具发行和流通特征划分的，d是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。3d 【解析】间接融资是指银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。其他三项都是资金需求者直接向盈余者融资，属直接融资。4a 【解析】b、c、d三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。5b 【解析】

47、如果保证金比例为10%，杠杆比率就是10倍，则当价格变动1%时，投资者的盈亏就变动10%。故选b。6b 【解析】流动比率流动资产流动负债，流动资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，因此，该企业流动比率(201510)153。7d 【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。8d 【解析】信托法第三十四条：受托人和委托人按合同约定建立信托关系，双方权利义务的标的是信托财产，题中其余选项都是出题人故意设置的形式相似的干扰项。9b 【解析】通常认为正常的速动比率为1，低于1的速动比率被认为是短期偿债能力偏低，但这也仅是一般的看法，因为行业不

48、同，速动比率会有很大的差别，没有统一标准的速动比率。10a 【解析】“合同明确承认的收益”表明收益是有保证的，即保证收益理财计划，其他项都是不保证收益的。11a 【解析】a中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。12b 【解析】b项根据置业状况，风险随能力由强到弱顺序应该是投资不动产自宅无房贷部分房贷无自宅。13d 【解析】金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。14a 【解析】基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，向社会(委托人)发出信托计划邀约，来募集信托资金的一种资金信托。此类

49、信托投资一般都有政府财政保障，风险较低。故选a。15c 【解析】期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。16b 【解析】市盈率每股价格每股收益20净利润额10 000 00023.54；股利收益率又称获利率，指股份公司以现金形式派发的股息与股票市场价格的比率，与市盈率互为倒数。17c 【解析】理想的目标客户应当是有金融需求，该需求能够被银行满足，而且银行有竞争优势能够争取到的客户。至于客户的经营发展情况，并不是银行要考虑的。18b 【解析】投保人缴纳保险费，当保险

50、事故发生时，保险公司予以赔偿。保险标的指保险所要保障的对象，如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利益或责任，人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。保险赔偿即保险公司对保险人或受益人作出的补偿。19b 【解析】a项负债整合后还款方式由卡债最低还款额转为信用贷款限期本利偿还，每月还款的压力提高；c项债务整合后借款的总额通常相等，信贷银行有时会提供额外借款；d项负债整合适合决心限期减债者，不适合持续透支的族群。20d 【解析】以上各项都是违反商业习惯的礼物，消费卡相当于变相送现金，有价证券和贵重金属属于资产，这些都不能作为礼物收送，否则会涉嫌贿赂。21c 【解析】根据“互相监督”的要求：

51、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。不应向其他同事披露，以免对所在机构造成不好的影响。22c 【解析】税收规划的目的是节税，节税与风险并存， 多的方案往往也是风险越大的方案，因此c项错误。23d 【解析】两个交易日内办理业务的属于即期交易。24d 【解析】对于买入期权来说，如果执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，若相等，则为两平期权，若小于，则为实值期权。对卖出期权来说，相反。a、b是按照对未来资产价格的预期分类的，c是按期权执行的时间分类的。25d 【解析】市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归入一个客户群，然后按照不同客户群的不同，划分市场。26a 【解析】企业能够在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制，短期内不会改变的变量。27b 【解析】a项属于应对顺从型问题客户；c项属于应对内向型问题客户；d项属于应对外向型问题客户。28d 【解析】银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。d项中的期货公司不属于银行业金融机构，因此，期货公司经纪人