保险需求分析课件

1、1 1 银行保险需求分析银行保险需求分析 2 2 课程目标课程目标： 了解保险需求分析的定义及重要性了解保险需求分析的定义及重要性. 掌握保险需求分析的三大步骤掌握保险需求分析的三大步骤 学会学会需求分析的方法需求分析的方法 3 3 课程大纲课程大纲： 保险需求分析的定义及重要性保险需求分析的定义及重要性 保险需求分析的步骤保险需求分析的步骤 案例分析和研讨案例分析和研讨 小结小结 4 4 何谓保险需求分析何谓保险需求分析 保险需求分析是指针对人生中的风险（保险需求分析是指针对人生中的风险（死亡风险死亡风险、疾疾 病风险病风险和和养老风险养老风险等），定量分析财务保障需求额度等），定量分析财务

2、保障需求额度, ,并做并做 出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击， 达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。 5 5 保险需求分析示意图保险需求分析示意图 保险需求分析保险需求分析 寿险规划寿险规划 健康险规划健康险规划 养老规划养老规划 死亡风险死亡风险 疾病风险疾病风险 养老风险养老风险 客户面临的财务风险客户面临的财务风险 6 6 7 7 市场竞争市场竞争 经济危机经济危机 政策导向政策导向 销售环境销售环境 产品复杂产品复杂 8 8 9 9 需求分析理念 v需求分析解决的是为什

3、么要买的问题？需求分析解决的是为什么要买的问题？ v保险需求要去激发和唤起保险需求要去激发和唤起,甚至创造。甚至创造。 v行销法则：首先发现并创造需求，然后行销法则：首先发现并创造需求，然后 推销解决问题的方案推销解决问题的方案 1010 需求分析的重要性：需求分析的重要性： 需求分析帮助我们寻找客户购买点需求分析帮助我们寻找客户购买点. . 需求分析是成交的关键需求分析是成交的关键. . 需求分析是接触和说明的桥梁，是为需求分析是接触和说明的桥梁，是为 客户制作建议书的基础客户制作建议书的基础. . 1111 课程大纲课程大纲： 保险需求分析的定义及重要性 保险需求分析的步骤 案例分析研讨

4、讲师总结 1212 客户需求客户需求 显形需求显形需求 隐形需求隐形需求 发觉发觉 刺激刺激 创造创造 1313 把梳子卖给和尚的故事把梳子卖给和尚的故事 1414 保险需求分析的步骤保险需求分析的步骤 收集相关资料 资料分析 需求分析 ？ 1515 年龄 收入 婚姻状况（子女） 有无贷款（房，车） 社会保障（养老，医疗） 收集相关资料：收集相关资料： 1616 保险需求分析的步骤保险需求分析的步骤 收集相关资料 资料分析 需求分析 不同收入情况 不同人生阶段 1717 1. 1.人生不同阶段的划分人生不同阶段的划分 学习成长期单身期 家庭 形成期 家庭 成熟期 退休期 出生 参加 工作 结婚

5、 子女 出生 退休 现 金 流 量 子女 独立 家庭 成长期 1818 人生购买保险四个黄金时期人生购买保险四个黄金时期 阶段阶段时期时期特点特点需求需求 单身期 参加工作 结婚 （25年） 1、收入较低不稳定； 2、年龄较轻无负担； 3、健康状况好，保险意识弱； 意外风险 必要的医疗保障 家庭形成期结婚 小孩出生 1、收入增加，消费增加； 2、较大的家庭建设费（房、车； 3、健康状况良好 意外风险、疾病防范；定 期保险（贷款供车房）； 投资型保险产品回避风险； 家庭成长期 孩子出生 参加工作 1、子女教育为核心； 2、夫妇双方年纪渐大，健康状况 考虑；3、家庭成员增加，责任增 重，保险意识增

6、强；4、闲散资金 想投资； 1、购买教育险，补充教育 费用；2、意外、医疗、重 疾都要考虑；3、考虑合理 性，准备养老金。 家庭成熟期 子女参加工 作退休 （15年左右） 1、事业、经济达到高峰期； 2、子女独立，无负担； 3、年级增大，健康状况下降； 4、收入稳定，保险意识增强； 1、人到中年，对“健康、 重疾”需求较大；2、为自 已养老做好安排；3、进入 人生后期，不宜选择风险 过大的投资方式。 1919 人生不同阶段保险需求侧重点分析人生不同阶段保险需求侧重点分析 意外身故意外身故 疾病身故疾病身故 医疗医疗 重疾重疾 养老养老 投资投资 教育教育 死亡死亡 健康健康 养老养老 其他其他

7、 单身期单身期 家庭形成期家庭形成期 家庭成长期家庭成长期 家庭成熟期家庭成熟期 人生阶段人生阶段 2020 普通收入普通收入 （30003000元以下元以下/ /月）月） 他们因为收入较低， 对风险的抵抗脆弱， 保障需求更加突出 多激发保障需求多激发保障需求 中等收入中等收入 （30003000元元11万万/ /月）月） 大多数人保障需求 较明显，同时也对 资产的保值、增值 有一定兴趣。 多激发保障多激发保障+ +财务需求财务需求 高收入高收入 （1 1万以上万以上/ /月）月） 大多数人投资的理念 较强，自身有也有较 强的挣钱能力 多激发投资欲望多激发投资欲望 2.按不同收入状况来分析按不

8、同收入状况来分析 2121 从健康着手从健康着手 从重大疾病着手从重大疾病着手 从意外伤害着手从意外伤害着手 从子女教育、创业、婚嫁着手从子女教育、创业、婚嫁着手 从家庭责任着手从家庭责任着手 从养老金着手从养老金着手 从投资理财着手从投资理财着手 从避税着手从避税着手 从收入状况着手从收入状况着手 从教育程度着手从教育程度着手 2222 人生阶段人生阶段 收入状况收入状况 单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期 高收入高收入 意外、健康、 投资、重疾 意外、健康、 教育、投资 养老 健康、医疗、 重疾、投资 储蓄、养老 平均收入平均收入意外、健康、 健康、重

9、疾、 意外、储蓄 自身保障、 教育资金、 健康意外 健康、意外、 储蓄、风险转 移 不同人生阶段和收入状况的客户保险需求分析不同人生阶段和收入状况的客户保险需求分析 意外、健康、 投资、 2323 保险需求分析的步骤保险需求分析的步骤 收集相关资料 资料分析 需求分析 2424 赵先生，大学毕业两年，未婚，在私 营公司从事IT行业，喜欢旅游，运动。父 母健在，并享有不错的退休工资。 案例一：案例一： 2525 需求分析 v人生阶段人生阶段 v收入情况收入情况 单身期单身期 中等收入中等收入 2626 案例二：案例二： 李先生，高级白领，已婚， 有一个五岁的女儿 2727 保险需求诊断表保险需求

10、诊断表 第一部分：个人信息 第二部分：抚养和赡养人员 第三部分：保险需求分析 2828 第一部分第一部分 李想先生，现年35岁，在上海国旅任部门经理 。太太石现，34岁，私人幼儿园当老师。李先生有 一女，李洁，今年5岁。李先生希望李洁在国内接受 完整的基础教育，然后到海外接受高等教育。李先 生父母现年65岁，岳父母现年60岁，估计赡养时间 是20年。每年的赡养费用是3万元。 案例二案例二: :李先生的基本资料李先生的基本资料一 2929 第二部分第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出 （扣除宋先生本人的支出）为4500元。在工作期间，李先生 想在身后为家人提供10年的生活保障

11、。退休后，李先生希望 为家人提供5年，每月1500元的生活保障。 李先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15 年期。家中无其他负债。 在子女教育方面，李先生希望照顾宋洁到24岁，估计教 育费用是48万，这个数字得到了宋先生的认同。 李先生对善终费用的预计额是10万。 案例二：李先生的基本资料二案例二：李先生的基本资料二 3030 第三部分第三部分 考虑到自己没有医保，李先生希望准备的重 疾治疗费用是20万，住院期间希望得到的日补贴 为150元。一旦发生重疾，李先生希望能够有12个 月的收入补偿，大约是15万。李先生单位已有意 外及意外医疗。 案例二：李先生的基本资料三案例二：李先生的

12、基本资料三 3131 第四部分第四部分 李先生希望在65岁时正常退休，期望在退休后 能够拥有10000元的月收入。目前李先生有一处房 产出租，月租金为3000元，可以补充养老需求。另 外，李先生估计在退休后可以领到2000元的社保养 老。他希望养老的问题通过多种途径解决。 案例二：李先生的基本资料四案例二：李先生的基本资料四 3232 第五部分第五部分 李先生保障需求排序为：生活品质、未付债务 、子女教育、老人赡养、善终费用、重大疾病、 收入补偿、住院补贴、养老。 李先生每年的保险费预算在2万元左右。 案例二：李先生的基本资料五案例二：李先生的基本资料五 3333 需求分析及产品组合：需求分析及产品组合： 子女教育金子女教育金 家庭保障金家庭保障金 养老保险养老保险 健康医疗保险健康医疗保险 3434 课程大纲课程大纲： 保险需求分析的定义及重要性 保险需求分析的步骤 案例分析研讨 小结 3535 分组研讨分组研讨 要求：两人一组 双方填