南滨期末总复习之个人理财1

1、南滨个人理财期末总复习之不定向选择题：（有的题是单选，有的题是多选）1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（ d ）。a、基金公司 b、保险公司 c、信托公司 d、律师事务所2.投资组合包括（ acd ）个方面。a、投资时间组合 b、投资变现组合c、投资工具组合 d、投资比例组合3.个人理财的基本原则有（acd ）。、快乐理财 、利率比较 、经济效益 、因人制宜4.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（ b ）理财策略进行有效的理财。a、储蓄 b、风险投资 c、消费 d、准备应急基金5.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( c )。a、资产负债表可以显示一段时间的

2、家庭收支状况。b、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。c、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。d、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。6.个人投资者可采用的房地产投资方式有（ac ）。、直接购房 、以租代购 、以租养贷 、买卖“楼花”7.以下教育规划的步骤排序正确的是（ d ）。a、估算子女教育费用规划教育投资组合设定教育投资规划目标执行与定期检查b、规划教育投资组合估算子女教育费用设定教育投资规划目标执行与定期检查c、估算子女教育费用设定教育投资规划目标规划教育投资组合执行与定期检查d、设定教育投资规划目标估算子女教育费用规划教育投资组合执行与定期检查8.教育储

3、蓄的优点不包括（ d ）。a、优惠利率 b、存期灵活 c、享受免税 d、数额不限9.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ a ）。a、银行存款、国债、公司债券、股票 b、股票、公司债券、国债、银行存款c、国债、银行存款、股票、公司债券 d、国债、银行存款、公司债券、股票10.一国的社会保障体系主要包括（ abcd ）。、社会优抚 、社会保险 、社会福利 、社会救助11.目前国内黄金投资方式主要包括（ bd ）。a、定货交易b、纸黄金c、实物黄金交易d、黄金期权12.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ b ）。a、现金规划 b、退休规划

4、 c、投资规划 d、风险管理和保险规划13.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ d ）。a、传统型寿险 b、分红型寿险 c、投资连接型寿险 d、万能寿险14.以下( b )不属于个人理财规划的内容。a、教育规划 b、健康规划 c、退休和遗产规划 d、房地产规划15.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ c ）阶段。a、家庭形成期 b、家庭成长期 c、家庭成熟期 d、退休期16.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ abd ）。a、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等b、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投

5、资和再投资所增加的价值c、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性d、货币的时间价值也被称为资金的时间价值17.以下属于股票和债券的共同特点是（c ）。、波动性 、流动性 、收益性 、偿还性18.个人现金流量表反映的是个人（ c ）的收入和支出情况。a、某一时点 b、上一年年末 c、某一时期 d、上一年度19.以下（b ）是设定理财目标的原则。、排列优先顺序 、现实可行性、量化目标 、外部一致性20.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以职工的（ c ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。a、储蓄存款 b、央行存款 c、公积

6、金存款 d、派生存款21.根据个人的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，在比例上合理搭配，这在投资规划中称为（ a ）。a、资产配置 b、证券选择 c、基本面分析 d、投资策略22.遗产规划工具主要有( abc )。a、遗嘱 b、遗产信托 c、人寿保险 d、财产转让合同23.下列对“理财行为影响现金流量表”的分析正确的是（ acd ）。a、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额b、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额c、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额d、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少24.在人身

7、保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ a ）。a、受益人 b、保险经纪人 c、保险人 d、投保人25.下列理财目标属于短期目标的是（ b ）。a、税务负担最小化 b、筹集紧急备用金c、为子女准备教育基金 d、投资股票市场26. 人寿保险是以人的( d )为保险标的的保险。a、身体 b、死亡 c、生命 d、生命或身体填空题：1、财商是与 智商 、 情商 并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。2、投资可以根据投资的对象分为 债券投资 和 经营投资 两大类。3、外国货币，包括 美元 和 欧元 等。4、消费信贷的种类分为 封闭式信贷 和 开放式信贷 。5、根据投资者对风险的态

8、度，可以把投资者分为 风险喜好者 、 风险厌恶者 和 风险中性者 三种类型。6、黄金按性质可以分为生金 和熟金 两种；“盎司”是国际上通用的黄金计量单位，一盎司=28.350 克。7、基金是一种 利益共存 、 风险共担 的集合证券投资方式，其优点主要在于 投资小 、 费用低 、 由专家运作 、分散投资、控制风险；以及 流动性强 。判断并分析说明题：（不少于600字）为了降低投资风险，有人说“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，你认为这话对吗？当你只有个鸡蛋时会如何做决策呢？为什么？请分析说明理由。答: 投资界有一句至理名言“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险，以免孤注一掷失败之

9、后造成巨大的损失。投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。为获得不确定的预期效益，而承担的风险。它也是一种经营风险，通常指企业投资的预期收益率的不确定性。只要风险和效益相统一的条件下，投资行为才能得到有效的调节。其实，如果广义的对投资进行理解的话，所有合作或交易都可以视为投资，也都适用这句经典名言。市场风险是投资者不能回避的，这解释了为何当大市全面下挫时，一家盈利良好及管理完善的公司的股价亦可能跟随市况下跌。非市场风险属个别投资项目特有的风险，投资者可通过分散投资，达到减低非市场风险的目标。所谓的“分散投资”，就是将资金投放于不同类别的资产上。所以不

10、要把鸡蛋放在一个篮子上。这应该要看财富的多少，以及如何分配级分配理念。财富少的，要想创造财富，必定倾其所有，决定攻下一件事，财富多的，因为忧虑重重，为了以后的生活，必定不会一个篮子放完很容易理解,有人会不赞同多元化投资的观点,认为多元化投资只是起到了保护无知的作用。更有人通过计算机模拟证券投资组合,告诉我们只有集中投资,才有更大的机会战胜市场。比如说,十个篮子有五个要摔,把十个鸡蛋分散放在十个篮子里,最后只有一半的鸡蛋是好的。要是把所有的鸡蛋都放在某一个不摔的篮子里,那么就可以有十个完好无损的鸡蛋。这样做不是更好吗?但问题是,谁都无法事先知道哪个篮子会摔,哪个不会摔。万一全放在了要摔的篮子里,

11、岂不是要全军覆没?与高收益相对应的是高风险,与低收益相对应的是低风险,放鸡蛋当然也逃不过这个最基本的投资规律。如果你想要十个完好的鸡蛋,那你就要冒十个鸡蛋全碎的风险；如果你愿意接受五个鸡蛋的损失,那你就可以得到剩下的五个好鸡蛋。有没有办法使集中投资的风险收益关系好于整个市场的风险收益关系呢?投资者对行业、对公司的研究越深入,对所选择公司的信用、经营和财务等方面的了解越透彻,就越能把握公司的特殊风险,在这样的股票上进行集中投资,就越有可能获得比市场平均水平更好的投资收益。这是积极的投资策略,是建立在深入的个股研究的基础之上的。不要把鸡蛋放在一个篮子里,并不是投资者必须遵循的铁律,而是一种风险管理

12、上的选择。这是每个投资者在事实面前都无法回避的选择。二、名词解释1、理财 对于财产的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。2、投机投机指根据对市场的判断，把握机会，利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为。3、偷税偷税是指纳税人以不缴或者少缴税款为目的，采取各种不公开的手段，隐瞒真实情况，欺骗税务机关的行为。4、投资规划投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮

13、助客户实现理财目标的过程。 5、投资三分法投资三分法就是指把全部的资产用三分之一存入银行,三分之一买入债券,三分之一用来购买股票的投资方法.6、个人理财 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。 7、证券投资基金 即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。8、外汇 外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。9、财商 财商就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力。10、养老保险 所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和

14、法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。一、判断题1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资x 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。x 4中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能x 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、

15、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 x 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平x 9、对个别vip客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 x 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系x 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。x 13、将终值转换为现值的过程被称为“折

16、现”。 14复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额都相同x 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 x 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 x 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 x18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的x 21、期权费是指期权的执行价格。 x 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的

17、差额，而期权价值与内在价值之 差即是时间价值。 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 x 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 x 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 x 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等 28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。x 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场

18、。 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割x 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。x38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是

19、否承保，以及确定保险费率的有关情况。 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。x 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。x43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。x 44投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担 45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高

20、于预计数时所产生的盈余。 x 46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。 47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额x48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。x 50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 x 52、股票是代表股份所有权的股权证书，

21、是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 54、b股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票x 55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 x56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。x 57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 x 59根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在a级以上才有资格向社会公开发行债券。

22、 60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金x 62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。 x 63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子 64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 x 66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。 x67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 x 68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

23、69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 x 70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 71理财客户经理与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息 72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。 x73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 x 74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 75、计算负债收入比率时应采用税后收入。 x76、在与外向型客户进行沟通时，应

24、做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。智联招聘- 欢迎下载资料，下面是附带送个人简历资料用不了的话可以自己编辑删除，谢谢！蒋rong超男 | 已婚 | 1988 年9月生 | 户口：湖南永州 | 现居住于广东深圳-宝安区3年工作经验 | 团员 | 身份证：广东省gz市宝安区51810118613345324(手机)e-mail: 314855817求职意向工作性质： 全职期望职业： 销售业务、销售管理、市场期望行业： 专业服务/咨询(财会/法律/人力资源等)、教育/培训/院校、通信/电信运营、增值服务工作地区： 深圳期望月薪： 4001-6000元/月目前状况： 我目前处于离职状态，可立即上岗职业目标喜欢营销管理类工作，喜欢