企业理财沙龙(1).ppt

,理财沙龙,2,刘彦斌大师的理财观点,“一个中心、三个基本点”以管钱为中心以攒钱为起点以生钱为重点以护钱为保障,3,理财是-修水库，打深井，筑堤坝,投资,收入,支出,保命钱,应急钱,闲钱,保险,4,资产，幸福的守门员保险,一次大的不幸，就可能您的梦想，家人的幸福以及你辛苦积累的全部资产,结束,5,各投资的安排顺序,3.投资规划,2.储蓄规划,1.保障规划,社会保险、商业保险,银行、国债,股票、基金,6,“夹心层白领”投保率偏低北京晨报寿险公司7日发布的指数显示，国内居民的寿险认知指数从2007年的67上升到目前的73。在八大群体中，“夹心层白领”的投保率和投保欲望，仅略高于外来务工人员。“夹心层白领”指40岁以下、年收入大约在4万元至25万元之间的企业员工，他们大都热衷于为孩子买保险，而忽略作为家庭经济支柱的自身。,7,保险在家庭理财中的意义,寿险/意外险-锁定未来收入，为家庭提供最大财务保障，有效传承财富医疗险/财产险-转移大额财务风险投资型险种-投资加保障，专家理财实现财富增值,8,恶性负债,避免,护钱的重要原则,（意外、疾病造成的突发支出）,9,触目惊心的数据,据2007年2月份卫生局统计的最新数据，上海地区已成为癌症频频降临的高发区，平均每一百个女性中就有一人患有肿瘤！,1,当然，还仅仅只是肿瘤！,10,重大疾病离我们越来越近,医学专家指出：现今致病原因可归纳为七大类（1）环境污染（工业、食品、水、土壤、空气）（2）工作压力上升，竞争日益激烈*常见症状:失眠。睡眠少于4小时者，死亡率比常人上升180，衰老率比常人上升2.53倍（3）高热量、高胆固醇食物的摄入*常见症状：脂肪肝、糖尿病、高血压、各大内脏器官息肉、结石（4）吸烟、饮酒（5）职业导致的亚健康状态，极易发生病变*75%的白领、60的蓝领属于亚健康状态（6）家族遗传史（7）未确定因素*著名的“蝴蝶效应”,11,上海市重大疾病的平均医疗费用,12,面对重大疾病，人们有两种选择：1.60的人将一辈子辛苦积攒的积蓄支付未来的医疗费，有的人虽然有能力支付，但谁又愿意把钱全部花在看病上，每个人都希望不会因为疾病而使自己的生活品质下降；2.另外40的人用笔填写保险单，用转移风险的方式来抵御重大疾病，用小部分的钱解决了60的人储蓄的目的，做到专款专用，真正的“花小钱，保大钱”。用大部分的钱进行合理的投资理财，从而让自己的晚年生活品质更上一层！,靠什么来抵御疾病的风险？,13,重大疾病保险，,健康的守护神！,理财的保护伞，,14,金瑞人生健康保障计划,30周岁男性，投保金瑞人生健康保障计划，保额200000元，缴费20年，保障终身。,15,1：一张保单，相伴一生；2：双重红利，双重享受；3：三大功能，涵盖全面；,记住“1、2、3”，,利益全明了！,16,三大功能之医疗,重大疾病保险金200000元涵盖35种重大疾病，保障范围广。若被保险人首次确诊罹患以下所述重大疾病（无论一种或多种），马上给付保险金200000元，帮您减轻家人负担。（包括1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.肾髓质囊性病27.原发性心肌病28.持续植物人状态29.全身性重症肌无力30.坏死性筋膜炎31.终末期肺病32.经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染33.肌营养不良症34.严重多发性硬化35.严重克隆病）同时豁免今后各期保费，保单依然有效，并可继续享受红利累积分配。,17,三大功能之保障,人身保障：保障期内，无论被保险人因疾病（非重大疾病）、意外引起的身故或自然身故，均可获赔保险金200000元增值红利保额累积红利，保险合同效力终止。,18,三大功能之养老,养老年金：可部分或全部转换年金保险，领取年金。在提供保障的同时，兼顾养老功能。转换年龄55周岁,领至85周岁，每年约领取6387元，合计约领197983元。转换年龄60周岁,领至85周岁，每年约领取9031元，合计约领234810元。转换年龄65周岁,领至85周岁，每年约领取12921元，合计约领271346元。转换年龄70周岁,领至85周岁，每年约领取19053元，合计约领304854元。,19,推荐理由：,1、传统重大疾病保险均为提前给付的概念，即被保险人确诊罹患重疾，赔付重大疾病保险金额，合同效力终止；但本重大疾病保障具额外给付概念，如发生上述情况，给付重大疾病保险金后，合同继续有效，并豁免之后各期保险费。若之后被保险人再发生身故，则赔付扣除重大疾病保险金后的有效保额及累积红利。2、市场上的分红型产品均为独立红利账户，而本产品具有双重红利分配功能，除独立红利账户累积生息外，每年另有一部分红利具交清增额功能，即会自动转换成累积保险金额。故对于非重大疾病类身故的赔付为有效保额（基本保险金额红利增额保额）累积红利。同时太平洋以稳健经营见长，红利评估利率近三年都在5%以上，高于保监会中等红利演示利率上限5%，确保客户利益的最大化。3、传统重大疾病保险若未发生，则通常只能在固定时间领取