三部分四部分综拓培训PPT课件

商业车险费率体系及承保实务介绍 1 1 商业车险保费计算公式2 分险别纯风险保费计算3 NCD因子4 渠道系数及自主核保系数 第三部分 费率体系介绍 2 1 1费率体系 商业险保费计算公式 商业车险保费包括基准保费和调整系数两部分 计算公式如下 注 1 北京 深圳 厦门尚未确定浮动因子是否纳入全国方案 待当地保监局明确 基准保费 按现行费率65 切换 其中 车损险行业统一新车购置价 并引入车系系数 同时考虑全损差额保费 不设上下限 完全由保险公司背对背自报 目前各司均按35 上报 按上年出险情况由行业信息平台统一返回 拉大级差0 6 2 0 扩大奖优罚劣的力度 NCD因子 区间值 0 85 1 15 同一渠道的不同业务之间 根据获取成本的差异 可以使用不同的渠道系数 自主渠道系数 区间值 0 85 1 15 保险公司根据自身数据积累情况和数据分析能力自主决定核保系数的选择和使用 自主核保系数 附加费用 调整系数 基准纯风险保费 广东目前不可使用 固定按1取值 交通违章系数 费改后的基准保费 费改前的基准保费 65 1 35 车损纯风险保费增加车系系数 影响车损险及其部分附加险保费 其余险种基准保费不变费改前后保费变化主因是系数 3 2 1基准纯风险保费 车损险 车系系数 综合考虑不同车系的车损险赔付率 出险频率和零整比等风险要素 对乘用车车型按照风险高低进行分组 根据风险系数对该车系的车损险保费进行相应调整 整体平稳过渡 循序渐进 车损险基准纯风险保费 行业参考实际价值对应基准纯风险保费 协商实际价值 行业参考实际价值 全损概率 0 09 平台统一车型库 返回各车型的基准纯风险保费相同 个团车系系数统一 4 2 2基准纯风险保费 车损险 14条款 08条款 5 2 2基准纯风险保费 盗抢 三者 车上人员 三者险基准纯风险保费 按车辆种类 保额档次档次确定 盗抢险基准纯风险保费 固定值 保险金额 费率 车上人员险基准纯风险保费 责任限额 费率 费改前后保费不变 即保额不变时 注 盗抢保额确定方式发生改变 同时盗抢赔付时不再二次计算折旧 6 2 2基准纯风险保费 附加险 7 2 2基准纯风险保费 附加险 全行业统一条款费率 各险种基准纯风险保费一致 8 3 1NCD NCD因子极差拉大 新费率方案的NCD因子级差拉大 进一步拉大奖优惩劣的力度 旧车首年投保业务 行业测算组认为此类业务高赔付是由于行业内部问题 平台未实现全国联网导致的 所以费率系数仍设为1 保监会要求中保信积极促成行业平台的集中建设 逐步解决异地投保规避NCD系数上调等问题车队业务 费改后也需严格使用NCD系数 取消经验 预期赔付率系数 即无车队系数可用 9 4 1其他系数 渠道系数及自主核保系数 1 渠道系数 浮动范围 0 85 1 15 超过此范围的 应单独向中国保监会报批 公司自主报送 报送方案应 1 明确渠道划分的定义和标准2 充分考虑与风险成本和费用成本 以获取成本差异为主 的关系2 自主核保系数 浮动范围 0 85 1 15 超过此范围的 应单独向中国保监会报批 公司自主报送 取消除NCD及交通违法记录外的其他现行费率因子 用自主核保系数代替 扩大公司自主定价权 报送方案应 1 选择恰当的方法 假设和模型 2 充分考虑核保规则与风险成本的关系 10 4 2其他系数 渠道系数及自主核保系数 大幅删减费改前的费率因子 投保年度系数 年行驶里程 多险别优惠 指定驾驶员系数 指定行驶区域系数 车队系数等12个 原 现 个 团 11 费改小结 费率体系主要变化点小结 12 1 说明和告知2 投保单填写录入3 批改变化4 平台规则 车型库异型车5 切换要求 第四部分 承保实务变化要点 13 1 保险人须提示投保人阅读条款 尤其是责任免除部分 并在 机动车综合商业保险免责事项说明书 的 投保人声明 一页上手书 保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果 的内容并签名 以中保协实际下发的单证为准 对于团体客户批量投保 可由投保经办人手写一份 复印加盖单位公章有效 2 同一客户各保险公司只需保存一份客户手书签字的 机动车综合商业保险免责事项说明书 即客户在同一公司续保或者团体车队客户在同一公司投保第二辆车起 无需重复手书签字 机动车综合商业保险免责事项说明书 1 说明与告知 增加 机动车综合商业保险免责事项说明书 14 2 投保单填写录入 增加车辆种类与条款匹配的判定保险标的的车辆种类应与使用条款相匹配 车险信息平台校验车辆种类和条款是否匹配 车辆信息及保险期间 根据排量 年份 新车车价合理选择录入车型 系统新车价仅供选择车型时参考 车型选择影响平台返回的新车购置价 车损纯风险保费 参考实际价值 删除指定驾驶 行驶区域 商业险不允许即时生效 应以次日后三个月内的零时起保 15 第16页 车损险保额只能在系统带出行业参考价值上下浮动30 具体浮动要求以核保政策为准 盗抢 自燃险保额不能高于车损 不保车损时以参考价带出前框 保车损时以车损保额带出前框 后框在20 100 间浮动 可保不计免赔的在对应险别后逐项显示勾选 险别信息 2 投保单填写录入 16 第17页 附加险附加险险别调整 删除及新增附加险 玻璃险特种车 玻璃险 增加防弹玻璃选项 默认为国产 附加险不计免可以每个附加险单独投保 勾选每个附加险时默认投保不计免 附加险险别信息 2 投保单填写录入 17 2 投保单填写录入 通融信息录入 投保单信息与承保政策不符 需通融 通融折扣由录入整单折扣改为录入 渠道系数 值和 核保系数 值 18 删除附行驶区域 指定驾驶人 新车购置价 新增告知单出险次数显示 单证样本示例 以下示例仅供参考 具体以实务单证为准 2 投保单填写录入 19 新增全程批改 3 批改变化 发生下列情形时 保险人应对保险单进行批改 并按照保单年度重新核定保险费计收 投保人未如实告知重要事项 对保险费计算有影响的 并造成按照保单年度重新核定保险费上升的 在保险合同有效期限内 被保险机动车因改装 加装 使用性质改变等导致危险程度增加 未及时通知保险人 且未办理批改手续的 全程批改 因最初出单时信息录入错误 即全程批改进行批改操作 按投保查询时点计算纯风险保费 例如 因投保人未如实告知或过失 导致需要批改车辆的使用性质 所属性质时 需在整个保险期限内加收或退回对应保费的 即需按 全程批改 按整个保险期限天数乘以日费率计算保费变化 注 在保险期间 中途过户或变更使用用途的 按原批改流程操作 按剩余未了责任保险期限天数乘以日费率计算保费变化 增加 全程批改 选项 全程批改 时应与核保人沟通 非 全程批改 必须选择否 20 费改批改规则要求 产品批改规则 新条款上线后 不同产品体系之间不能批改 即承保时一旦确定某一产品 则不能批改为其他产品 只能退保后重新出具其他产品的保单 即机动车产品跟特种车产品不能相互批改 险种批改规则 使用旧条款承保的保单 只能批改 增减退 旧条款项下的险种 不允许批改新条款项下的险种 注 不能批加 无法找到第三方特约险 使用新条款承保的保单 只能批改 增减退 新条款项下的险种 不允许批改旧条款项下的险种 3 批改变化 保险期间的批改规则 保单起期后禁止批改保险期间 符合监管停驶 复驶管理规定办理保险期间顺延的除外 商业车险的停驶 复驶可参照 停驶机动车交强险业务处理暂行办法 中保协发 2009 68号 操作 即商业险合同有效期内停驶的营业性机动车可以办理保险期间顺延 停驶机动车在商业险合同有效期内只能办理1次保险期间顺延 顺延期间最短不低于1个月 最长不超过4个月 21 一 NCD系数查询区域规则增加提供周边地区及指定地区的跨省NCD平台查询 具体规则如下 1 新车均不进行跨省查询 2 平台在查找上年保单时 可以查询全国数据 若未指定查询地区 首先在本地平台查询 若未找到满足条件的上张保单 则在默认地区 可配置 平台查询 若指定查询地区 首先在本地平台查询 若本地平台查到上张保单 还需在 指定查询地区 平台进行查找 若本地区未查到上张保单 则在 指定查询地区 平台和默认地区 可配置 平台进行查找 全国平台共享查询 试点阶段 NCD系数查询变化说明 区域规则 4 平台规则 22 NCD系数查询规则变化说明 特殊业务 4 平台规则 二 NCD系数浮动依据 特殊业务1 标的的 上张保单 为短期单时 NCD系数取三者中的高者为准 该短期单NCD系数 上张单出单时的NCD系数 短期单投保查询至当前投保查询期间理赔记录对应NCD系数 上次投保查询至今的NCD系数 新保系数 系数值 1 举例 保单A保险期限14年6月1日至15年5月31日 出险6次 保单B保险期限15年6月1日至15年9月30日 无出险 在15年10月投保时 则NCD以 2 0 0 85 1 取高者 即NCD系数为 2 0 2 批改时 上张保单 是车贷投保多年的 NCD系数按 上张保单 保险期限最后的 的起保日期到 本保单 的投保查询日期之间的赔付情况进行浮动 注 广东无投贷多年业务 但外省有投贷多年 存在上张单是异地的投贷多年 3 无责方车辆申请代位求偿 在得到代位保险公司赔款后 并不会算做一次出险 不影响续保保费 4 示范条款启用后 老条款保单进行全单退保形成的短期单 再按新条款承保时先看短期单是否无赔 若无赔 再根据短期单期限 超过6个月的视同整年单 忽略未超6个月的短期单的规则来确定新保单浮动 此功能仅限新费率续旧费率第一年保单 上线时间待中保协通知 23 背景原因说明 1 我国车型众多 而行业车型库是统一国家相关权威部门车辆要素后形成的数据库 必然导致少量不符合车型库标准的车型无法纳入 2 行业车型库中对车型与使用性质已做了一一对应 4 车型库异型车 平台返回异型车处理 1 正常新车上市导致车型库未及时更新情况 提供行驶证或者合格证 发票等车辆信息证明 联系机构核保人协助申请新增车型 2 不符合行业车型标准的车型情况 归纳为异型车辆 统一编码为 BXPTYXCL9999 上传新车购置价及车辆相关信息至车险平台 由车险平台根据此编码及车辆相关信息计算车损险基准纯风险保费 报电子联系单