2007年04季度反洗钱监管报告.doc

含山支行2007年第四季度反洗钱非现场监管报告巢湖中支财务会计科:为及时掌握金融机构反洗钱工作情况，加强对金融机构反洗钱工作的日常指导和监管，构建我县反洗钱信息报送网络，促进反洗钱工作的有效开展，依据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民银行法和金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，根据安徽省金融机构反洗钱工作信息报告员工作制度规定。我县从2006年第三季度开始,建立反洗钱非现场监管体系,现将四季度开展情况汇报如下:一、反洗钱组织机构建设和人员岗位情况我县下辖工、农、中、建、发行、邮储、联社、中国人寿、财产保险等9个金融机构，网点数为43个。各网点均设立反洗钱岗位，具体负责大额和可疑交易记录、分析和报告的工作；反洗钱兼职人员45人。二、反洗钱内控制度建立及执行情况1.各金融机构均不同程度地制定与反洗钱相关的管理制度、岗位职责、培训计划和业务操作流程，部分金融机构报人民银行备案。2.反洗钱内控制度具有实用性、可靠性，并取得了日常业务的实际效果。3.各金融机构员工能够基本了解和掌握本单位反洗钱岗位的职责、业务操作流程和管理制度，能够遵守和执行所制定的各项反洗钱制度。4.部分金融机构能对已经制定的反洗钱内控制度执行情况进行了检查，对发现的问题有改进和完善的措施。三、客户尽职调查情况1.客户开立账户时，执行客户尽职调查的情况本季度,全辖金融机构识别对公客户662户,发现问题户37户，其中证件失效6户，其他31户，重新识别客户31户，对私客户8311户，发现问题174户，其中证件失效159户。其他15户。为客户提供相关银行服务时，执行客户尽职调查的情况。2.2007年第四季度，全辖金融机构对私提供一次性服务43笔。3.个人或单位账户中不存在匿名账户、假名账户。四、大额和可疑交易报告情况1.临柜人员知晓大额和可疑交易报告标准的情况；经过培训和宣传，临柜人员能基本知晓大额和可疑交易报告标准，及时登记大额现金和可疑支付交易，并按规定上报。2.发生可疑交易时，是否按规定及时、准确报告；根据对含山农行、含山工行的反洗钱现场检查情况看，金融机构对发生的可疑支付交易能按规定通过自身业务系统进行上报，并汇总上报人行备案。2007年第四季度，全辖金融机构上报可疑支付交易报告492笔，金额 36807万元，其中个人392笔，金额13949万元，单位100笔，金额22858万元。五、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送情况1.本季度无对涉嫌洗钱犯罪信息报告或移送当地公安机关的情况。 2.本季度无协助配合行政司法机关、海关、税务等部门对涉嫌洗钱案件查询、冻结、扣划存款的情况。3.本季度没有发生洗钱案件4.本季度无因违反报告等协助义务，被有关执法部门处罚。六、账户资料及交易记录保存情况自2005年6月30日账户清理核实以来,我辖账户管理进一步规范，报送人行核准账户资料基本齐全，交易记录按照会计档案要求，保存完善。七、反洗钱宣传和业务培训情况1对客户进行反洗钱宣传的情况2007年度，全辖的反洗钱宣传工作继续开展，主要有：由人行和中支共同在巢湖学院开展的反洗钱宣传，以及各金融机构的利用的各种方式的反洗钱宣传，如悬挂过街横幅，发放相关宣传材料的，宣传报道次数为10次，参加人员222人次，发放各类宣传材料4105份。2培训计划情况及经费保证的措施各金融机构均制定相关的培训计划，但无相应的经费保证措施。3培训实施情况 2007全年，金融机构举办各类培训23次，参加培训人员507人次，培训的主要内容为，反洗钱法律法规，相关知识等，方式主要有集中学习，以会代训等形式。4培训取得的实际效果通过培训，从业人员的业务知识和业务技能有所提高，对可疑支付的识别能力有所提高。八、开展反洗钱工作面临的主要问题和相应的建议。反洗钱是修订后的中国人民银行法赋予中央银行的一项重要职能，随着中华人民共和国反洗钱法和金融机构反洗钱规定及金融机构大额和可疑支付交易管理办法的相接出台，反洗钱的法律框架基本形成，围绕这项新职责的履行，人民银行各分支行也相继建立了反洗钱工作机构，明确了反洗钱工作人员，具体负责此项工作。但从当前履职的现状看，效果并不十分理想，突出表现在人才匮乏，机制不全，协调不力，宣传不到位，这些都明显地制约了反洗钱工作在基层的有效开展。（一）有效开展反洗钱工作的难点1、基层央行自身的反洗钱本领不过硬，人才匮乏现象尤为突出。 2、反洗钱工作机构设置不明确，人员配备不到位。3、金融机构的配合不够给基层央行反洗钱工作带来困难。4、核算系统的缺陷，直接影响了反洗钱工作的效率。5、 协调机制不健全，难以真正发挥作用。反洗钱工作，反洗钱的效果也就大打折扣了。6、宣传力度不够，未得到社会的重视。（二）改进和提高反洗钱工作的建议1、加强培训力度，建立一支素质高、业务全、专业能力突出的反洗钱人才队伍。一是要采取“走出去、引进来”和人民银行系统内部“上挂下派”的方式，建立反洗钱人才交流机制，提高基层央行反洗钱人员理论水平和业务技能。,二是由总行或省级分行牵头，组织开展反洗钱专项培训和学习。统一的培训内容，制定不同层次的反洗钱培训计划，明确不同机构反洗钱工作人员应知应会的技能。三是改进对反洗钱现场检查的方法,可采取下查一级的方法，由各中心支行统一组织辖内县支行反洗钱工作人员，对辖内金融机构进行互查，锻炼队伍，提高水平。四是建立畅通的反洗钱信息传导机制。 定期或不定期向全体金融员工、反洗钱人员传递有关国际、国内洗钱犯罪的最新特点、规律和发展趋势等信息，让员工及时了解和掌握国内外洗钱犯罪的最新动态。五是明确反洗钱工作机构，或将反洗钱工作职责定位在会计结算部门，配备一至两名专职反洗钱工作人员，专门从事反洗钱信息的搜集，材料的整理和加工，对金融机构报告的可疑支付交易资金的分析监测等。 2、加强反洗钱工作的协调力度，建立反洗钱长期协作机制，形成基层反洗钱工作的合力。一是以创建金融安全区为出发点， 建立由各级地方政府组织，央行牵头，相关职能部门参加的反洗钱联席会议制度， 构建反洗钱工作的社会化监督体系，形成反洗钱监管合力。二是构建金融机构与公安司法部门之间的良好合作关系，共同分析研究大额和可疑外汇资金交易情况，拟订联合打击行动方案，合力打击洗钱活动，使洗钱犯罪行为无处循形。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，加大信息共享力度，严格反洗钱工作操作规程，建立健全金融业反洗钱监管的沟通、磋商机制。四是强化金融机构对大额与可疑资金交易的报告制度。对一些金融机构隐匿不报或报告不及时的，可授予基层央行相应处罚权力，一经发现，严惩不怠。同时制定切合基层实际的具体处罚实施细则，使基层反洗钱工作的处罚具有可操作性和适应中小金融机构的承受能力。3、进一步完善监测手段，提高反洗钱的实战能力。要构建对金融机构行内系统的监测体系，增强基层央行对辖内金融机构的透视功能，提高反洗钱监测的及时性和有效性。考虑在现有大额支付系统基础上，增加基层人民银行对辖内金融机构参与者的监测功能，随时观察金融机构行内系统中客户资金的往来情况，及时发现和跟踪可疑交易资金，从而实现对异常资金活动的自动搜集、分析和处理。与此同时，建立起覆盖公安、海关、税务、工商、技术监督等部门的横向计算机网络，使各方面共享监管信息，共同提高打击反洗钱的效率。4、加强现金和账户管理的力度，充分发挥账户管理系统在遏制洗钱犯罪过程中的重要作用。人民银行是银行结算账户的管理机构，加强对开户证明文件真实性和合法性的审核力度，并向有关发证部门核实其所提供的证明文件可靠性。督促商业银行按规定开展账户年检工作，强化对非核准类账户的开立和使用、个人结算账户实名制实施情况的检查力度，并且对可疑账户进行深入的分析判断，为反洗钱工作打下良好的基础。 5、广泛深入地开展反洗钱工作宣传，提高社会公众对洗钱犯罪的认识力度，共同构筑反洗钱的社会舆论网络。一是要在金融系统内深入开展反洗钱宣传，使它们充分认识到洗钱不仅会影响其经济效益，也会影响其社会效益，要建立金融机构行内人员和社会人员对洗钱活动的举报制度，对经查属实的要给予一定的奖励。二是要进一步整合资源，由央行牵头，采取反