2014年银行从业资格考试《公共基础》真题(第五部分).doc

窗体顶端第 11 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于结算方式的叙述，正确的有（ ）。A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C.支票既可以转账，也可以支取现金D.本票、汇票只能由银行承兑E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式正确答案：B,E,第 12 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 单位开立专用存款账户的资金用途包括（ ）。A.基本建设资金 B.住房基金C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金E.信托基金正确答案：A,B,C,D,E,第 13 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款 业务风险。A.集中授权管理 B.统一授信管理C.审贷分离 D.分级审批E.贷款管理责任制正确答案：A,B,C,D,E,第 14 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的 存款种类有（ ）。A.定期整存整取 B.协定存款C.通知存款 D.零存整取E.活期存款正确答案：B,C,D,第 15 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行全面风险管理的核心包括（ ）。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化正确答案：A,B,C,D,E,第 16 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 可转换债券计入附属资本必须具备的条件有（ ）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵 押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%E.不得由银行或第三方提供担保正确答案：A,B,C,第 17 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构 的经营许可证的情形是（ ）。A.违反保密规定，泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的正确答案：B,C,第 18 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过（ ）等方式加以解决。A.第三人调解 B.当事人协商和解 C.代位求偿 D.诉讼E.仲裁正确答案：A,B,D,E,第 19 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于无效合同的情形有（ ）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的正确答案：A,B,E,第 20 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行不得在境内进行（ ）业务。A.代售基金 B.黄金交易 C.证券经营 D.外汇买卖E.信托投资正确答案：C,E,第 21 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列方式中，物的担保方式主要包括（ ）。A.处分权 B.留置权C.质押权 D.抵押权E.书面承诺权正确答案：B,C,D,第 22 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行人员职务犯罪的情形有（ ）。A.挪用公款 B.签订合同失职罪C.受贿 D.金融诈骗罪E.贪污正确答案：A,B,C,E,第 23 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A.银行存单 B.汇款凭证 C.信用证 D.货币E.委托收款凭证正确答案：A,B,E,第 24 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 目前，中国人民银行采用的利率工具包括（ ）。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整正确答案：A,B,C,D,E,第 25 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不 符合规定，则该信贷经理的正确做法有（ ）。A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事正确答案：A,B,C,D,第 26 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于离职交接的说法，正确的是（ ）。A.带走所在机构的财物 B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表 D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源正确答案：C,D,第 27 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是（ ）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议正确答案：A,C,第 28 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以（ ）。 A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.直接审批银行金融机构的设立 C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督正确答案：A,C,D,第 29 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于无权代理的情形有（ ）。A.无代理权的代理B.超越代理权的代理C.代理权终止后而行使的代理D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理正确答案：A,B,C,第 30 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于商业银行的市场风险的是（ ）。A.利率风险 B.汇率风险C.股票价格风险 D.商品价格风险E.内部欺诈风险正确答案：A,B,C,D,第 31 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行的承诺业务包括（ ）。A.资产管理服务 B.客户授信额度C.开立借贷证明 D.票据发行便利E.项目贷款承诺正确答案：B,C,D,E,第 32 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有（ ）。 A.向中央银行借款 B.发行股票 C.证券回购协议 D.同业拆借E.发行金融债券正确答案：A,C,D,第 33 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于我国个人贷款业务的是（ ）。A.个人助学贷款 B.银团贷款C.个人信用卡透支 D.个人汽车贷款E.个人住房贷款正确答案：A,C,D,E,第 34 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（ ）。A.是一种重要的货币政策手段B.以调节金融体系的流动性为目的C.主要目的是为中国人民银行筹集资金D.具有无风险、流动性高的特点E.它是一种长期债券正确答案：A,B,D,第 35 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于金融犯罪的说法，正确的是（ ）。A.主体违反了金融管理法规B.主体可以是自然人，也可以是单位C.主观方面应以非法占有为目的D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E.金融犯罪是一种图利犯罪正确答案：A,B,D,E,第 36 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 对货币市场的监管包括对（ ）的监管。A.票据市场B.银行间同业拆借市场C.小额可转让定期存款单市场D.银行间债券回购市场E.长期债券市场正确答案：A,B,D,第 37 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括（ ）。A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模正确答案：A,B,D,第 38 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于抵押合同应当包含的条款的是（ ）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式正确答案：A,B,C,D,第 39 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于内部控制原则的是（ ）。A.全面性原则 B.谨慎性原则C.制衡性原则 D.适应性原则E.成本效益原则正确答案：A,C,D,E,第 40 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 根据规定，银行业从业的基本准则包括（ ）。A.诚实信用准则 B.专业胜任准则C.守法合规准则 D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则正确答案：A,B,C,D,E,第 1 题 (判断题)(每题 1.00 分) 再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影 响商业银行及全社会的资金投向。 （ ）正确答案：A,第 2 题 (判断题)(每题 1.00 分) 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 （ ）正确答案：B,第 3 题 (判断题)(每题 1.00 分) 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（ ）正确答案：A,第 4 题 (判断题)(每题 1.00 分) 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 （ ）正确答案：A,第 5 题 (判断题)(每题 1.00 分) 个人通知存款的起存金额一般为2万元。 （ ）正确答案：B,第 6 题 (判断题)(每题 1.00 分) 全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。（ ）正确答案：A,第 7 题 (判断题)(每题 1.00 分) 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。 （ ）正确答案：B,第 8 题 (判断题)(每题 1.00 分) 根据规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。 （ ）正确答案：B,第 9 题 (判断题)(每题 1.00 分) 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。 （ ）正确答案：B,第 10 题 (判断题)(每题 1.00 分) 银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度， 行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 （ ）正确答案：B,第 11 题 (判断题)(每题 1.00 分) 明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。 （ ）正确答案：A,第 12 题 (判断题)(每题 1.00 分) 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明 文件进行核对并登记。 （ ）正确答案：B,第 13 题 (