2019年中级银行从业资格证考试《银行管理》考前检测试题D卷 附解析.doc

2019年中级银行从业资格证考试银行管理考前检测试题D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则2、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能3、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会4、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元5、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）6、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题7、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销8、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督9、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高10、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院11、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外12、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户13、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款14、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借15、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会16、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理17、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险18、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金19、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查20、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元21、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金22、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权23、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险24、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化25、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多26、银行内部审计主要的审计方法是（ ）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计27、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益28、银监会的监管措施不包括（ ）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明29、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途30、下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入31、存款业务是属于商业银行的（ ）A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务32、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会33、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时34、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长35、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位36、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币37、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作38、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润39、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率40、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款41、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险42、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革43、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲45、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题46、下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小47、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途48、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化49、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动50、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会51、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险52、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付53、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本54、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户55、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款56、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金57、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可58、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购59、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国60、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入61、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款62、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务63、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本64、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性65、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心66、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开67、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）68、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立69、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类70、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类71、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方72、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险73、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷74、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律75、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位76、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10077、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑78、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标79、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行80、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司81、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督82、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险83、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展84、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司85、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任86、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性87、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关88、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的89、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以90、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列属于财政政策工具的有（ ）A、税收B、公开市场业务C、公共支出D、政府投资E、国债2、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ）A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访3、在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括（ ）A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标4、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对5、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ）A、存款准备金B、基础货币C、流通中的现金D、库存现金E、税率6、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是（ ）A、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D、存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息7、商业银行财务管理的原则包括（ ）A、平衡原则B、弹性原则C、稳定原则D、比例原则E、优化原则8、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理9、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则10、银行的风险应对策略包括（ ）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿11、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件12、以下属于单位存款的有（ ）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款13、商业银行的资产主要包括（ ）A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产E、其他资产14、银行不良资产处置的方式包括（ ）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债15、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属16、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（ ）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模17、财务公司的负债业务包括（ ）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、办理成员单位产品的买方信贷D、发行金融债券E、财务公司票据承兑业务18、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求19、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者D、信托期限不少于1年E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定20、下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（ ）A、收益率相关系数为0的两种资产B、收益率相关系数为-1的两种资产C、收益率相关系数为-0、5的两种资产D、收益率相关系数为1的两种资产E、以上都对21、根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ）A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则22、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会23、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资24、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益25、金融工具具有的特点包括（ ）A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性26、内部审计的质量控制，说法正确的是（ ）A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行27、合规文化的特点主要包括（ ）A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化体现了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素28、任职资格终止的情形有（ ）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销29、实施行政许可的具体内容有（ ）A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查30、货币政策由（ ）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果31、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（ ）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离32、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎33、产业布局政策一般遵循的原则有（ ）A、普遍性原则B、经济性原则C、合理性原则D、协调性原则E、平衡性原则34、信用卡的收单业务包括（ ）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息35、非银行金融机构包括（ ）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司36、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ）A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求，适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求37、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则38、下列银行绩效考评指标不包括（ ）A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标E、社会责任类指标39、一般性投诉处理的基本原则包括（ ）A、积极主动原则B、客观公正原则C、专业原则D、有效控制、减少影响E、积极应对、快速反应40、根据银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（ ）A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。A、对B、错2、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错3、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错4、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错5、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错6、宋体（ ）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错7、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错8、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错9、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错10、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错11、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。A、对B、错12、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错13、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错14、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错15、宋体（ ）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错第 45 页 共 45