中石化加油卡IC交易系统需求说明文档

中国石化加油卡提升暨区外十省市试点项目 业务需求分析专题会 （交易系统） 中国石化加油卡提升项目组 2010年 10月 2 交易系统需求 -发卡网点 1.发卡网点业务 5.卡库管理 2.发票管理 3.客户与营销 4.后付费客户管理 6.联机授权与扣账 7.清分清算 8.系统管理 3 基本业务 发卡网点基本业务 4 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 5 开户发卡 -业务描述 本业务主要适用于为申请办理加油卡的客户进行开户及发卡操作 。 开户时建立客户信息档案及客户额度账户 ， 发卡时建立卡片信息档案和卡账户 。根据客户需求 ， 可为客户办理预付费客户开户和后付费客户开户 ， 其中后付费客户分为记账客户 、 自用油客户 。 并根据客户提供的资料 ， 系统在建立客户信息档案时将客户分为个人单用户 、 个人多用户 、 单位单用户 、 单位多用户 。 开户发卡业务主要针对记名客户 ， 不记名卡的办理详见不记名卡售卡 。 客户提交开户申请及相关资料后 ， 发卡员根据客户资料为客户进行开户 ，客户开户信息分必填项目和选填项目 （ 详见营销管理客户信息管理 ） ， 对客户身份信息根据身份证号的逻辑关系判断真伪 。 开户后客户信息定时与CRM系统同步 。 发卡时根据客户需求为客户设置卡片相关限制信息 ， 含限油品 、 限车号 、每日加油次数 ， 限每次加油量 ， 限地区 、 油站 ， 可消费非油品等；限制车牌号加油功能的 ， 须同时设置密码；另卡片限制信息中油品要可实现汽油限标号 ， 柴油限大类；补卡时持卡人信息及限制信息可以自动转到新卡 。系统可查询记名卡的持卡人信息及限制信息 ， 并能导出打印 。 6 开户发卡 -业务描述 工本费 /押金 ， 由各省级单位自行定义收取种类与金额 。 其中工本费不可退 、押金可退还 ， 且收费标准各省市可灵活设置 。 开户发卡时系统依据工本费减免规则 ， 计算工本费应收金额；或依据系统设置押金金额 ， 收取押金款项；依据营销规则执行优惠活动 。 自用油客户无须收取工本费 /押金 。 减免工本费后 ， 首次充值款不能退 。 预付费客户和后付费客户在账户设置及管理上存在差异 ， 需由不同管理权限控制 。 其中预付费客户只需提交客户资料 ， 即可由网点操作员办理开户发卡操作；后付费客户则需要先审批后开户 ， 如记账客户需授信审批通过 ，与主管业务部门签订油品销售合同后 ， 可在业务部门指定的网点 ， 由指定的操作人员执行记账客户开户发卡操作；如自用油客户则需由各省市分公司相关部门依据业务需求以及计划使用额度 ， 申请办理开户发卡 ， 待主管部门审批完成后 ， 由指定的操作人员执行自用油客户开户发卡操作 。 7 预付费客户开户发卡 -示意图 客户 发卡员 审核客户相关资料 申请表、客户证明等 客户提交申请资料 录入客户相关资料 建立客户信息档案 建立客户账户 发主卡 /副卡 收取工本费 /押金 打印业务单据 导出工本费发票 结束 设置卡片限制信息 获取并执行开户发卡环节营销规则 8 记账客户开户发卡 -示意图 客户 零售管理客户管理审核岗 导入文件并验证有效性 申请表、客户证明、开户文件等 建立客户信息档案 创建客户账户及授信额度 发主卡 /副卡 按规则收取工本费 /押金 打印业务单据 导出工本费发票 结束 审核客户资料 有效？ 结束 否 是 获取并执行开户发卡环节营销规则 发卡员 申请办理记账客户开户 审核通过？ 依据客户级别给予授信，并签订相应合同 结束 是 否 9 自用油客户开户发卡 -示意图 零售客户 管理岗 导入文件并验证有效性 创建客户账户及授信额度 发主卡 /副卡 打印业务单据 按照公司费用计划办理自用油客户开户发卡 有效？ 否 是 发卡员 建立客户信息档案 自用油客户开户文件 结束 10 开户发卡 -需求应答 【 零 05】 卡管系统中的单据实现套打功能 。 实现方法： 对 加油卡业务申请单 、 加油卡业务申请单附表 ， 工本费 /押金收取凭证 ， 按纸张大小 、 标准内容印刷后进行套打 。 系统可通过运行参数来设置是否需要套打 。 【 零 21】 后付费客户统称记账客户 ， 从申请到审批的流程建议在系统中实现 。 新增记账客户类型 ， 并需要建立规范的业务流程 。 按照所设置授信额度进行充值 ， 充值操作类似于现金充值操作 。 报表中需要分类统计记账客户充值 、 消费额 。 记账客户信息及交易记录能单独查询 。 实现方法： 建议后付费客户审批流程参照 ERP客户管理 ， 系统记录客户授信额度及相关资料 ， 如客户信用额度有调整 ， 则需通过客户主数据维护流程进行修正 。 11 开户发卡 -需求应答 【 零 54】 限制信息中油品要可限大类 ， 细化限制油品 、 非油品类型；补卡时限制信息可以自动转到新卡 。 自助加油解决油品限制 ， 应由卡机联动实现多油品及大类限制 。 实现方法： 在设置油品限制信息时可以对柴油限大类 ， 对汽油限标号；开户发卡时在系统中记录卡片的限制信息及持卡人信息 ， 补卡时系统界面能显示老卡的限制信息并能自动转移到新卡 。 【 零 66】 记名卡的限制信息及信息设置人员能查询 ， 并能导出打印 。 实现方法： 开户发卡时在系统中记录记名卡的限制信息详情并记录操作员 ， 通过网点查询功能可以进行查询 、 导出和打印 。 【 零 76】 有效证件如驾照 ， 可以经申请 、 审批后自行增加有效证件的种类 。 实现方法： 客户证件可以为身份证 、 驾驶证 、 护照 、 军官证等 ， 系统提供证件类型新增功能 ， 在相关部门进行审批后 ， 由具有相关权限的人通过业务参数管理对证件类型进行维护 。 12 开户发卡 -需求应答 【 零 94】 过去的客户信息如何补全 ， 有利于以后的客户管理 。 增加开户要素项 （ 由石化盈科提出补全方案 。 ) 【 零 124】 增加开户环节客户信息必填内容的限制 ， 完善各类客户资料信息；并校验真伪 ， 为客户管理及客户营销做准备 。 当办理补卡等相关业务时 ，客户信息必填项不完整不能进行相关业务处理 ， 补全后才能继续 。 客户信息必须与 CRM中的客户信息相一致 。 实现方法： 加油卡客户信息按个人客户 ， 单位客户 ， 分别设置基础信息 、 附加信息 、 持卡人信息 、 限制信息；网点系统依据客户基本信息生成客户编码 、客户类别 、 客户级别 、 见票即充 （ 单位客户 ） 、 业务流水号 、 受理网点 、经办人操作人员等其他信息 。 各类客户信息中设置必填内容 ， 完善各类客户资料信息；对客户身份证信息根据身份证号码逻辑关系判断真伪功能 ， 为客户管理及客户营销做准备 。 必填项见营销模块客户档案管理 。 13 开户发卡 -待确定问题 1.是否开户时所有单据实现套打 ？ 2.身份证号真伪的辨别只验证身份证号的逻辑关系是否可行 ？ 3.记账客户的审批流程 ？ 4.柴油限大类 ， 汽油限标号是否可满足要求 ？ 汽油是否需限大类 ？ 14 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 15 增发副卡 -业务描述 业务适用于为已经办理加油卡的记名客户增发副卡 。 当客户在使用加油卡的过程中 ， 如有需要进行增发副卡时 ， 客户可以提交增发副卡申请 ， 发卡员根据客户资料进行增发副卡操作 ， 发卡时 ， 建立卡片相关账户 。 增发副卡时根据客户需求为客户设置卡片相关限制信息 ， 含限油品 、 限车号 、 限每日加油次数 、 限每次加油量 ， 限地区 、 油站 ， 可消费非油品等；限制车牌号加油功能的 ， 须同时设置密码；另卡片限制信息中油品要可实现汽油限标号 ， 柴油限大类；补卡时持卡人信息及限制信息可以自动转到新卡 。 系统可查询记名卡的持卡人信息及限制信息 ， 并能导出打印 。 发副卡时系统依据工本费减免规则 ， 自动计算工本费应收金额；或依据系统设置押金金额 ， 收取押金款项；依据营销规则执行优惠活动 。 自用油客户增发副卡时 ， 由各省市分公司相关部门提交增发副卡数量与授信额度的申请 ， 待主管部门审批通过后 ， 可进行增发副卡的操作；自用油客户增发副卡无须收取工本费 /押金 。 16 增发副卡 -示意图 客户 发卡员 审核客户相关资料 申请表、客户证明等 客户提交增发副卡 申请资料 查询客户相关资料 增发副卡 收取工本费 /押金 打印业务单据 导出工本费发票 结束 设置卡片限制信息 获取并执行开户发卡环节营销规则 17 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 18 批量开户发卡 -业务描述 本业务主要适用于为客户进行批量开户发卡 。 客户经理在搜集客户资料后 ，按一定格式生成批量开户发卡文件 ， 发卡员根据该文件进行批量开户并发卡 。开户时建立客户相关账户 。 发卡时 ， 建立卡片的相关账户 。 批量开户发卡时系统依据工本费减免规则 ， 自动计算工本费应收金额；或依据系统设置押金金额 ， 收取押金款项；依据营销规则执行优惠活动 。 发卡员打印出本次批量开户发卡的详细情况 。 19 批量开户发卡 -示意图 客户经理 批量提交客户资料及规定文件 发卡员 导入客户文件并验证 建立客户信息档案 建立客户账户 收取工本费 /押金 打印业务单据 导出工本费发票 结束 有效？ 修改文件 否 是 批量发主卡 /副卡 获取并执行开户发卡环节营销规则 20 批量开户发卡 -需求应答 【 零 90】 批量开户和批量开卡两个概念 ， 需求都存在 。 实现方法： 批量开户发卡文件包含批量的开户信息及发卡信息 ， 发卡员根据该文件进行批量开户并发卡 。 开户时建立客户相关账户 。 发卡时 ， 建立卡片的相关账户 。 21 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 22 不记名卡售卡 -业务描述 本业务适用于为申请办理不记名卡的客户发售不记名卡 。 客户提出采购不记名卡的张数和各卡的充值金额 ， 发卡员录入售卡信息后 ， 系统依据工本费减免规则 ， 自动计算工本费应收金额；或依据系统设置押金金额 ， 收取押金款项；依据营销规则执行优惠活动 。 发卡员进行批量售卡；售卡完成后 ， 打印出充值三联单以及发卡清单 ， 并导出工本费 、 充值发票数据 ， 到发票打印系统进行开票处理 。 不记名卡售卡时 ， 系统支持现金 、 支票 、 转账 、 银行卡等多种支付方式；如为支票收取 ， 首先录入支票号码与金额 ， 待支票生效完成后 ， 才能执行发卡操作；转账款项 ， 必须财务确认转账成功后才能办理充值款 /工本费收取操作 。 23 不记名卡售卡 -示意图 客户 发卡员 录入需发售的不记名 卡情况 写卡 发售 建立不记名卡账户 客户提交不记名卡采购需求 发卡完成 不记名卡核对 是 否 打印发卡清单 收取充值额及工本费 导出工本费及充值款发票 结束 获取并执行开户发 卡环节营销规则 24 不记名卡售卡 -需求应答、待确定问题 【 增 06】 批量发售不记名卡 实现方法： 不记名卡发售可以批量进行 ， 客户如果需要多张不记名卡 ， 可以在系统中输入不记名卡的金额和张数 ， 系统计算充值金额 ， 操作员一次性完成收款 、 充值 、 发卡的操作 。 待确定问题： 1、 如售卡单位售卡时收取押金 ， 对于不记名卡如何处理 ？ （ 考虑章程中规定的不记名卡不清户 、 不退款 ） 25 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 26 预收 -业务描述 本业务适用于为预付费客户中的多用户卡客户进行额度账充值 ， 充值后客户能给主卡和副卡分配额度 ， 预收支持单位多用户卡客户和个人多用户卡客户 。 充值时客户出示主卡 ， 说明充值方式 、 充值金额 ， 操作员为客户进行预收充值 ， 充值完成后为客户打印充值发票和充值三联单 ， 交与客户签字确认 。 如客户出示的卡片为单用户卡 ， 系统应该自动判断出 ， 并能转到单用户卡充值界面 。 系统支持现金 、 支票 、 充值卡 、 银行卡或第三方卡等多种支付方式 。 如果客户使用现金 、 充值卡 、 银行卡或第三方支付手段支付 ， 客户额度账在预付款操作完毕即增加；对于客户采用支票进行支付的 ， 如果是见票即充客户 ， 客户额度账在支票收取操作完毕即增加 ， 对于非见票即充客户则不能立即进行充值操作 ， 在完成支票收取操作后只进行虚拟预分配 ， 支票到账审核后 ， 客户的额度账户金额自动增加 ， 并完成客户的额度预分配 。 系统应根据客户充值额以及营销规则 ， 自动计算并显示优惠情况 。 优惠情况含返利 、 积分 、 促销品 、 优惠券等 。 对于采取支票进行支付的客户 ， 优惠券或促销品需在支票生效后发放；积分和返利也必须在支票生效后 ， 才能与额度账增加同时生效 。 27 预收 -示意图 客户 发卡网点 操作员 查询客户信息并核对 大额 大额充值 审批岗 审核通过 否 是 结束 否 是 大额审批 更新客户额度账 执行 虚拟预收、预分配 客户出示主卡，说明充值方式 选择充值方式，录入充值金额 导出发票数据 支付方式 打印预收款三联单 现金、充值卡、银行卡、支票（见票即充客户） 支票（普通客户） 打印支票收取凭证 确定预收 28 预收 -需求应答 【 零 05】 卡管系统中的单据实现套打功能 。 【 零 87】 充值时打印单据过多问题 （ 纸张大小 、 标准内容印刷后套打 ） 三联单的防伪性 ， 必要的报表防伪 。 实现方法： 充值三联单及支票收取凭证等票据按纸张大小 、 标准内容印刷后套打 ，系统可通过运行参数来设置是否需要套打 。 采取必要的防伪技术实行三联单和报表的防伪 。 目前考虑两种方法 ， 一：通过在三联单上印刷防伪标记；二：通过消息验证码的形式 ， 打印在三联单上 。 【 零 16】 增加异地解灰 、 充值 、 圈存 、 挂失 、 坏卡换卡 、 解灰 、 使用卡内积分 、 便利店消费 、 退商品等业务 。 【 零 113】 对于异地充值 ， 异地圈提 、 自助圈提需求系统可支持 ， 并可自行选择实现方式 。 实现方法： 新系统采用数据集中的方式 ， 可以实现异地充值 、 圈存 、 解灰 、 挂失 、解挂 、 圈提 、 便利店消费等业务 。 但业务上应有所控制 。 坏卡换卡遵从属地原则 ， 退商品只能在原购买站点退货 。 29 预收 -需求应答 【 零 19】 充值方式可维护 ， 并在报表中分项展示 。 实现方法： 充值方式的维护可通过系统管理模块中的业务参数管理来实现 ， 在日报表中按充值方式分项进行汇总和展示 。 【 零 24】 自助圈存 ， 充值设备 。 实现方法： 在网点提供自助终端等方式 ， 为客户提供自助充值服务 。 【 零 35】 支票到账充值业务 ， 应与资金到账确认系统集成 ， 防止未到账支票充值 ， 防止一票多充 。 【 零 105】 系统在支票收取的银行信息 ， 可设置信息录入窗口 （ 界面 ） 。 实现方法： 对于客户采用支票进行支付的 ， 系统按照支票收取流程进行控制 ， 系统通过与资金到账确认系统集成 ， 确定支票是否到账 ， 避免跳票 、 未生效支票充值 、 一票多充等资金风险 。 系统在支票收取的银行信息 ， 可设置信息录入窗口 。 30 预收 -需求应答 【 零 36】 应根据客户充值额度不同而设置不同的操作员权限或者审批权限 。额度可限定 。 开户发票类型 、 充值金额等重要操作 ， 应增加二次确认功能 。 实现方法： 系统可以给不同的角色设置不同的充值额度 ， 并给操作员分配不同的角色 ， 从而使不同的操作员具备不同的充值权限 ， 系统可以通过两种方式实现：一种方式是在充值额度超出操作员的权限范围时 ， 提示无操作权限或弹出授权窗口 ， 需要具有额度审批权限的人员在线进行授权 ， 另一种是由具有更高权限的人员直接执行预收操作 。 对于开户发票类型 、 充值金额等重要操作 ， 以窗口弹出的方式进行二次确认 。 【 零 79】 在充值界面应显示客户现有优惠项目 。 实现方法： 发卡系统通过接口与 CRM系统集成 ， 发卡系统可以从 CRM系统读取客户现有优惠项目 ， 系统根据客户充值金额及相应的营销规则在界面显示如下优惠项目 ， 包括 “ 充值返利 ” 、 “ 促销品 ” 、 “ 优惠券 ” 及 “ 积分赠送 ”等 。 31 预收 -需求应答 【 零 73】 向银行及第三方支付网关提供支付交易记录 。 【 零 74】 站级支付 、 网点充值及自助设备 ， 支持与银行等第三方支付系统的集成 。 实现方法： 网点充值时 ， 如果是银行卡或第三方卡支付 ， 用 POS设备进行支付 ， 将支付信息发送到银行或第三方支付网关 ， 扣款成功后在加油卡系统中录入付费信息 （ 卡号 ， 金额等 ） ， 完成预收充值 。 对于自助设备 ， 系统可支持与银行系统的集成 ， 当客户进行自助充值时 ， 如果选择银行卡支付 ， 系统能向银行网关发送报文提供支付交易信息 。 【 零 121】 网点充值明细自动导入 CRM系统 。 实现方法： 发卡系统通过接口与 CRM系统集成 ， 网点充值明细可以在设定的时间自动导入 CRM系统 。 【 财 55】 充值卡只能为本省卡充值 。 实现方法： 设定业务规则 ， 规定充值卡只能为本省卡充值 。 32 预收 -需求应答 【 财 57】 异地充值 、 加油在发卡省的充值网点开票 ， 系统保证不能重复开票 。 实现方法： 在开具发票时 ， 系统要判断客户所持卡片是否是本省的卡片 ， 只有符合属地原则的卡片 ， 才可开具发票 。 即由发卡省开具发票 。 对于已经开票的交易记录在系统中进行标记 ， 从而保证不进行重复开票 。 【 财 13】 联机交易支持自动读取卡内流水 ， 以便协助查找丢失记录 【 财 21】 当加油卡发生联机业务时 （ 如在发卡充值网点充值时 ） ， 发现卡账 、 卡钱包不平 ， 就要读取卡钱包中的 10笔交易信息 。 实现方法： 预收支持输入卡号和插卡查询两种方式进行充值 ， 如果进行插卡查询方式充值时 ， 系统能执行客户的卡账与卡钱包的一致性判断 ， 如果卡账与卡钱包不一致则自动上传卡内的 10笔交易记录 ， 以支持对卡账与卡钱包不平衡的处理 。 33 预收 -待确定问题 1、 是否充值时所有单据都需要实现套打 ？ 2、 除了三联单 ， 其他需要防伪的单据有哪些 ？ 3、 充值时开票是否需要指定到油品 ？ 4、 支付方式 （ 支票 、 银行卡 、 信用卡 、 充值卡 ） 需要的相关信息是哪些 ？ 5、 大额充值的实现 ， 是通过权限审批还是通过角色权限分离来实现 ？ 6、 充值卡的规则 ， 异地卡在本地充值是否可以使用本地充值卡进行充值 ？ 7、 异地坏卡换卡 ， 异地退商品等与属地原则相违背 ， 是否可行 ？ 8、 与 ERP系统的集成： 1） 充值资金是否入零售系统 ？ 2） 与资金到账确认系统集成的方式 ， 直接与资金到账确认系统集成还是通过零管系统集成 ？ 34 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 35 预分配 -业务描述 本业务适用于为多用户卡客户办理加油卡额度账户的预分配操作 （ 其中记账客户的预分配详见后付费客户管理 ） 。 通过此功能系统将该客户额度账户中部分或全部资金 （ 积分 ） 划转至该客户所属的加油卡的备付金 （ 积分 ） 账户 。 预分配后加油卡的备付金 （ 积分 ） 账户可用于联机消费 。 预分配时客户需提交预分配申请单 ， 并出示主卡 ， 网点操作员插卡查询客户账户情况 ， 并根据预分配申请执行预分配操作 。 预分配时网点操作员手工录入预分配明细 ， 执行预分配操作 。 对于有预定义预分配规则 （ 按比率 、 固定金额 ）的客户自动生成预分配明细 ， 操作员可根据客户指令进行修改分配金额并执行预分配 ， 预分配完成后为客户打印预分配清单 ， 交与客户签字确认 。 系统应可为客户导出预分配模板文件 。 客户可以预先填写预分配模板文件 ，通过邮件等方式发送给网点操作员 ， 网点操作员可以导入该文件 ， 直接执行预分配 。 系统导入文件后 ， 应判断文件中的卡片是否属于当前客户 ， 并且分配额合计是否会超过客户的额度账 ， 如有错误 ， 应可在界面中进行修改 。 36 预分配 -示意图 客户 发卡网点 操作员 查询客户信息并核对 结束 客户提交预分配申请表，出示主卡 打印预分配清单 是否有预分配文件 是否正确 修改预分配文件 执行预分配 导入预分配文件 是 否 是 否 验证预分配文件 录入预分配明细 是否有预定义规则 获取预定义规则 是 否 37 预分配 -需求应答 【 零 05】 卡管系统中的单据实现套打功能 。 对 预分配清单 按纸张大小 、 标准内容印刷后进行套打 。 系统可通过运行参数来设置是否需要套打 。 【 零 32】 在卡管系统中对卡做预分配 、 额度账退款 、 卡处理和增发副卡业务 ， 可通过 输入客户编码 和 插卡 进行操作 ， 要求这两个操作功能在系统中权限分开 ， 可分别设置到不同角色中 。 实现方法： 对于不同的业务 ， 系统可以给不同的角色设置不同的权限 ， 分别可以通过 输入 “ 客户编码 和 插卡 进行操作 ， 并给操作员分配不同的角色 ，从而使不同的操作员具备不同的操作权限 。 【 零 51】 额度预分配自动显示出加油卡所限车号信息 。 实现方法： 在额度预分配清单显示内容中中含加油卡所限车号以及持卡人 。 38 预分配 -需求应答 【 增 02】 预分配规则 实现方法： 预分配规则通过客户预分配模版维护进行预分配规则设置；对于一些客户设定预分配规则 （ 可按比率 、 固定金额 ） ， 在预分配时对于有预定义预分配规则的客户自动生成预分配明细 ， 网点操作员可以根据客户指令修改分配金额 。 39 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 40 圈存 -业务描述 本业务适用于为加油卡客户从加油卡的备付金账户中将部分或全部资金转移到客户加油卡的卡账和卡钱包 。 对于正在办理挂失处理 、 坏卡处理和失效卡处理的客户 ， 可以持新补发的加油卡办理圈存业务 。 圈存时客户出示卡片 ， 网点操作员查询并核对客户信息 ， 检查卡状态及可圈存金额 ， 操作员需根据客户要求输入圈存金额并执行圈存 ， 完成后打印加油卡圈存清单交与客户签字确认 。 41 圈存 -示意图 客户 发卡网点 操作员 查询客户信息、卡状态 结束 客户出示卡片，要求圈存 输入圈存信息 执行圈存 打印加油卡圈存清 单 卡帐卡钱包是否一致 自动上传卡内 10笔交易 是 否 记录圈存日志 42 圈存 -需求应答 【 零 108】 不同业务可以选择是否输入密码 ， 如充值及圈存时不要输密码 。 实现方法： 充值或圈存等业务 ， 可以通过系统设定无需输入卡片密码 。 【 财 13】 联机交易支持自动读取卡内流水 ， 以便协助查找丢失记录 【 财 21】 当加油卡发生联机业务时 （ 如在发卡充值网点充值时 ） ， 发现卡账 、 卡钱包不平 ， 就要读取卡钱包中的 10笔交易信息 。 【 零 37】 卡管 、 管控异常提示功能 、 中心数据库异常提示 、 中心沉淀资金的异常提示：圈存时应有纠错的提示 ， 系统自动读取最后十笔交易进行判断 ， 充值前后金额向操作员及客户提示 。 出现异常系统现场自动报警 （ 发卡网点发生联机交易 ， 自检卡账平衡 ， 不平则要自动读取卡内十笔交易 。减少因数据丢失产生的经济损失 ） 。 在充值 （ 圈存 ） 失败或充值 （ 圈存 ）翻倍错误时 ， 系统应立即弹出错误提示对话框 ， 提示售卡网点售卡员及时对该类错误进行处理 。 发现不平卡丢失的记录与卡内读取的交易记录中 CTC号及金额相等 ， 自动补入交易记录 。 43 圈存 -需求应答 【 增 07】 圈存流程再造 实现方法： 圈存前系统能执行该卡的卡账与卡钱包的一致性判断，如果卡账与卡钱包不一致则自动上传卡内的 10笔交易记录，以支持对卡账与卡钱包不平衡的处理。 优化圈存流程，圈存时记录圈存日志，圈存前记录 CTC、圈存金额、状态以及圈存前的相关账户，在圈存完成后，记录圈存后的相关账户。并记录状态为成功。如果出现圈存失败，则根据圈存日志重新执行圈存。 CTC 圈存金额 圈存前备付金 圈存后备付金 圈存前卡帐 圈存后卡帐 圈存前卡钱包 圈存后卡钱包 状态 11 500 500 1000 1000 初始 初始圈存日志 44 圈存 -需求应答 CTC 圈存金额 圈存前备付金 圈存后备付金 圈存前卡帐 圈存后卡帐 圈存前卡钱包 圈存后卡钱包 状态 11 500 500 0 1000 1500 1000 失败 卡帐增加 ， 卡钱包不变 CTC 圈存金额 圈存前备付金 圈存后备付金 圈存前卡帐 圈存后卡帐 圈存前卡钱包 圈存后卡钱包 状态 11 500 500 0 1000 1500 1000 1500 成功 若为事后重新圈存 ， 且两次圈存时点间有加油记录 ， 则需根据圈存日志和交易记录 判断卡钱包 ， 卡钱包未增加时需要冲减卡帐 ， 记录前一次圈存流水失败 ， 重新圈存 45 圈存 -需求应答 CTC 圈存金额 圈存前备付金 圈存后备付金 圈存前卡帐 圈存后卡帐 圈存前卡钱包 圈存后卡钱包 状态 11 500 500 0 1000 1500 1000 1000 失败 写卡误报 CTC 圈存金额 圈存前备付金 圈存后备付金 圈存前卡帐 圈存后卡帐 圈存前卡钱包 圈存后卡钱包 状态 11 500 500 0 1000 1500 1000 1500 成功 写卡误报的事后重新圈存只需要更改圈存日志的状态为成功 ， 并修改圈存流水标记 为正常 。 46 圈存 -需求应答 【 零 16】 增加异地解灰 、 充值 、 圈存 、 挂失 、 坏卡换卡 、 解灰 、 使用卡内积分 、 便利店消费 、 退商品等业务 。 (改 ) 【 零 113】 对于异地充值 ， 异地圈提 、 自助圈提需求系统可支持 ， 并可自行选择实现方式 。 实现方法： 新系统采用数据集中的方式 ， 可以实现异地充值 、 圈存 、 解灰 、 挂失 、解挂 、 圈提 、 便利店消费等业务 。 但业务上应有所控制 。 坏卡换卡遵从属地原则 ， 退商品只能在原购买站点退货 。 47 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 48 圈提 -业务描述 本业务适用于为加油卡客户从卡钱包中将部分或全部资金转移到客户的额度账户中 ， 主要在客户需要进行账户资金的再分配以及客户退卡销户时使用 。 客户提交圈提申请 ， 并出示主卡 ， 要求圈提 ， 网点操作员查询客户信息 ， 卡状态及可圈提金额 ， 并输入圈提金额执行圈提 ， 完成后打印加油卡圈提清单交与客户签字确认 。 对一张用户卡进行圈提时 ， 系统执行该卡的卡帐与卡钱包的一致性判断 ， 如果卡帐与卡钱包一致 ， 则可以正常圈提；如卡帐与卡钱包不一致 ， 则自动读取并上传卡内的 10笔交易记录 。 加油卡最大圈提金额由卡帐和卡钱包中较小的余额决定 ， 对于卡帐和卡钱包的差额部分进行记账作为备查 。 49 圈提 -示意图 客户 发卡网点 操作员 查询客户信息、卡状态 结束 客户提交圈提申请，并出示卡片 输入圈提信息 执行圈提 打印加油卡圈提清 单 卡帐卡钱包是否一致 自动上传卡内 10笔交易 是 否 记录圈提日志 申请表、客户证明等 50 圈提 -需求应答 【 财 13】 联机交易支持自动读取卡内流水 ， 以便协助查找丢失记录 【 财 21】 当加油卡发生联机业务时 （ 如在发卡充值网点充值时 ） ， 发现卡账 、 卡钱包不平 ， 就要读取卡钱包中的 10笔交易信息 。 实现方法： 圈提前系统能执行客户的卡账与卡钱包的一致性判断 ， 如果卡账与卡钱包不一致则自动上传卡内的 10笔交易记录 ， 以支持对卡账与卡钱包不平衡的处理 。 【 零 113】 对于异地充值 ， 异地圈提 、 自助圈提需求系统可支持 ， 并可自行选择实现方式 。 实现方法： 通过数据集中实现异地圈提 ， 通过自助终端等形式 ， 为客户提供自助圈提服务 。 51 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 52 单用户卡充值 -业务描述 本业务适用于为申请办理账户储值的单用户卡客户进行额度账充值 ， 并由系统一次性完成额度账的预收和备付金账的预分配 ， 并根据客户的要求选择是否进行卡片的圈存 。 充值时客户出示主卡 ， 说明充值方式 、 充值金额 ， 操作员为客户进行单用户卡充值 ， 充值完成后为客户打印充值发票和充值三联单 ， 交与客户签字确认 。 系统支持现金 、 支票 、 充值卡 、 银行卡或第三方卡等多种支付方式 。 如果客户使用现金 、 充值卡 、 银行卡或第三方支付手段支付 ， 客户的备付金账在充值操作完毕即增加；对于客户采用支票进行支付的 ， 如果是见票即充客户 ， 客户的备付金账在支票收取操作完毕即增加 ， 对于非见票即充客户则不能立即进行充值操作 ， 在完成支票收取操作后系统自动进行虚拟预分配 ， 支票到账审核后 ，主卡的备付金账金额自动增加 。 系统应根据客户充值额以及营销规则 ， 自动计算并显示优惠情况 。 优惠情况含返利 、 积分 、 促销品 、 优惠券等 。 可能会有多种优惠情况并存 ， 客户可以根据自己实际情况进行选择 。 对于采取支票进行支付的客户 ， 优惠券或促销品需在支票生效后发放；积分和返利也必须在支票生效后 ， 才能与额度账增加同时生效 。 如客户充值额超过操作员的充值额度权限 ， 应由具有额度审批权限的人员在线进行审批后执行进一步操作 ， 或由具有更高权限的人员直接执行预收操作 。 53 单用户卡充值 -示意图 客户 发卡网点 操作员 查询客户信息并核对 大额 大额充值 审批岗 审核通过 否 是 结束 否 是 大额审批 更新客户额度账、预分配 执行虚拟预收、预分配 客户出示主卡，说明充值方式 选择充值方式，录入充值金额 导出发票数据 支付方式 打印预收款三联单 现金、充值卡、银行卡、支票（见票即充客户） 支票（普通客户） 打印支票收取凭证 确定预收 执行圈存 54 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 55 批量充值 -业务描述 本业务适用于零售加油卡管理岗人员为合作单位办理批量充值业务 。 合作单位向零售加油卡管理岗人员提交批量充值申请单 ， 以支票或转账支付充值款 ， 并按规定的格式送上批量充值文件要求批量充值 ， 零售加油卡管理岗审核申请单 ， 同时对数据文件进行文件预检 ， 如果发现错误 ， 则通知客户进行修改 。 如果数据没有错误 ， 则将充值数据导入到加油卡系统中 ， 同时通知财务人员审批 。 当财务人员确认款已到账后 ， 通知零售加油卡管理岗人员执行批量充值处理 ， 当所有数据处理后 ， 管理岗人员打印批量充值报表 ， 导出批量充值确认文件 ， 交与客户确认 。 批量充值适用于预付费客户中的单用户卡客户及多用户卡客户 ， 批量充值时 ，系统根据导入的批量充值文件增加客户相关卡片的备付金账户 。 客户如需进行脱机消费 ， 则需执行圈存 。 批量充值完成后管理岗人员需为合作单位开具充值发票 ， 批量充值文件中的充值开票型客户 ， 事后不得能再进行开票；对于批量充值文件中的消费开票型客户 ， 汇总其充值金额并在开票时扣除此部分金额 ， 以避免重复开票 。 56 批量充值 -待确定问题 1、 如何进行发票处理 ， 批量充值时 ， 统一开具发票 ， 是否可以开增值税发票 ？ 2、 批量充值是否允许退款 ？ 发票如何处理 ？ 3、 对多用户卡进行批量充值时 ， 充值到客户的额度账还是相关副卡的备付金帐 ？ 4、 批量充值支持哪些支付方式 ？ 57 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 58 记账客户还款 -业务描述 本业务适用于网点人员为记账客户处理还款业务 。 在一个记账周期结束后 ， 零售加油卡管理岗人员需要根据记账周期为记账客户出具账单 ， 记账客户收到账单后 ， 可通过银行转账 、 现金 、 支票 、 银行卡或第三方支付在网点进行还款 ， 还款成功后 ， 系统为客户更新可用额度 。 对于客户采用支票进行支付的 ， 如果是见票即充客户 ， 客户可用额度在支票收取操作完毕后即恢复 ， 对于非见票即充客户 ， 需要等支票到账审核后进行支票生效操作 ， 才能完成客户的可用额度恢复 。 对于客户采用转账方式进行还款的 ， 为确保资金安全 ， 财务确认应在系统中执行 ， 且只有在财务到账确认后 ， 再为记账客户执行转账还款 ， 为记账客户更新可用额度 。 记账客户如果全额还款 ， 则在还款后根据记账客户上个记账周期内的消费额更新所有卡片的可用额度 ， 如果没有全额还款 ， 则按照卡片先后顺序更新相关卡片可用额度 。 记账客户还款成功后 ， 网点操作人员将客户在记账周期内发生的交易 ， 按油品 ， 单价进行统计 ， 导出还款发票数据为客户开具发票 。 59 记账客户还款 -示意图 客户 发卡网点 操作员 收到账单，选择还款方式 到账 更新记账客户可用额度 导出还款发票数据 打印还款三联单 结束 还款方式 支票收取 支票生效 转账 支票 现金、银行卡、第三方卡 60 记账客户还款 -需求应答 【 增 11】 记账客户还款后额度分配 实现方法： 记账客户如果全额还款后 ， 则在还款后根据记账客户各卡片在上个账单周期内的消费额更新卡片的可用额度 ， 如果没有全额还款 ， 默认则按照卡片先后顺序更新相关卡片可用额度 ， 可用额度的恢复也可以根据客户的要求进行调节 。 待确定问题： 1、 记账客户还款 ， 还款地点是在任意网点 ， 或指定网点 ， 或地市公司财务 ，或省级财务 ？ 2、 记账客户是否支持异地还款 ？ 是否支持充值卡还款 ？ 61 目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 62 支票管理 -业务描述 本业务为用支票办理相关业务的加油卡客户提供支票管理服务 。 支票管理应包括支票收取 、 支票生效 、 支票退票 、 支票换票 、 支票查询等功能 。 支票收取是指网点操作员为加油卡客户办理加油卡充值 、 记账客户还款以及不记名卡售卡等业务时 ， 收取客户所持支票 ， 并进行支票入库登记 。 支票生效是指网点操作员为已办理支票入库登记但该支票还未生效的客户进行支票生效操作 。 在完成支票生效操作后 ， 相关业务才真正完成 。 见票即充客户同样需进行支票生效操作 。 支票退票是指网点操作员针对银行退票通知单中提供的支票进行退票操作 。如果支票收取出错且没生效的支票同样需要退票操作 。 支票换票是指加油卡客户在收到网点的退票通知后 ， 重新提供支票 ， 网点操作员进行支票换票操作 。 支票查询是指网点操作员查询本网点及下级网点所收取支票的相关信息 。 63 支票管理 -示意图 客户 支票管理 发卡网点 操作员 收取支票 支票收取信息 支票生效 支票退票 入账成功 支票到 账确认 否 是 零管岗 录入金额、支票号，执行支票收取 财务岗 客户出示支票，要求充值或还款 需换票 支票换票 更新客户额度账户 是 否 64 支票管理 -需求应答 【 零 35】 支票到账充值业务 ， 应与资金到账确认系统集成 ， 防止未到账支票充值 ， 防止一票多充 。 【 零 105】 系统在支票收取的银行信息 ， 可设置信息录入窗口 （ 界面 ） 。 实现方法： 对于客户采用支票进行支付的 ， 为了避免跳票 、 一票多充等资金风险 ，系统按照支票收取流程进行控制 ， 同时为了提高工作效率 ， 方便业务操作 ，在支票收取操作后 ， 可进行虚拟预分配 ， 在支票到账后进行支票生效操作 ，系统自动增加额度账户金额 ， 并按虚拟预分配的信息进行自动预分配 。系统在支票收取的银行信息 ， 可设置信息录入窗口 。 65 支票管理 -待确定问题 1、 与 ERP的集成：支票收取 、 生效 、 退票与资金到账确认系统集成的方式 ，直接与资金到账确认系统集成还是通过零管系统集成 ？ 2、 支票生效实现自动生效 ， 还是手动生效 ， 或者两者并存 ？ 3、 对于见票即充客户 ， 如出现退票 ， 是否只能执行换票操作 ？ 是否允许在账户余额足够的情况下 ， 对原支票进行退票 ， 并将原来的充值额进行冲销 ？ 4、 发卡充值网点的资金上缴是与加油站合并还是单独上缴 ？ 66 基本业务 -目录 一 、 开户发卡 二 、 增发副卡 三 、 批量开户发卡 四 、 不记名卡售卡 五 、 预收 六 、 预分配 七 、 圈存 八 、 圈提 九 、 单用户卡充值 十 、 批量充值 十一 、 记账客户还款 十二 、 支票管理 十三 、 退款 十四 、 清户 67 退款 -业务描述 本业务适用于为客户办理普通额度账退款 （ 非清户退款 ） 。 客户申请退款处理时 ， 需提交有效身份证件 ， 单位用户还应提交单位证明等相关资料 ， 并填写退款申请单据 ， 发卡员在审核客户身份后在系统中录入退款申请并冻结退款资金；业务部门与财务部门相关主管人员负责审核退款申请 ， 审核通过后由网点发卡人员执行退款操作 。 如果是现金退款由发卡员直接退款 ， 转账退款由财务人员进行转账处理 ， 退款完成后更新客户额