农行白金卡营销指引

中国农业银行白金信用卡 营销指引 尊然境界 从心品味 内容提要 贷记卡产品特点 1 2 3 白金卡营销问答 4 白金卡产品介绍 白金卡营销指南 贷记卡产品特点 金穗贷记卡 产品种类 商务卡 白金卡 如易卡 大学生优卡 公务卡 国际旅游卡 携程联名卡、喜羊羊卡等 上百种地方性联名卡 产品功能 先消费后还款 一卡双账户 最低还款额 免息还款期 境内外通用 循环信用 多种还款方式 免费邮寄账单 免息分期付款 额度灵活调整等 产品介绍 金穗贷记卡是为追求现代生活、具有良好信用观念的客户度身定做的，符合国际标准的贷记 卡产品。可在境内外近 2000万家贴有 “ 银联 ” 、 “ MasterCard”和 “ VISA”标识的商户进行消费， 在全球超过 84万台 ATM上提取现金。特点：免担保、透支消费、免息期 借记卡 先存款，后消费，不允许透支 用自己的钱 准贷记卡 先存款，后消费，允许小额善意透支 先用自己的钱，后用银行的钱 贷记卡 先消费，后还款 用银行的钱 银行卡业务比较 贷记卡主要功能 先消费后还款 56天免息期 循环信用 约定还款 额度调整 免费邮寄账单 消费积分 积分兑换礼品 贷记卡主要功能 到期自动换卡 丢失换卡 消费凭密选择 短信提醒服务 三次密码错锁定 欺诈交易监控 还款实时恢复额度 分期付款 贷记卡产品特点 免息期 前提条件： 非现金交易 到期日前还款 全额还款 （ 视同全额还款 ） 结果 消费日至还款日利息免除 免息期最长 56天 ， 最短 25天 贷记卡产品特点 免息期 账单日 规定免息期 25天 账单周期 最长免息期 56天 交易日 3.11 账单日 账单日 还款日 还款日 4.10 5.5 5.10 6.5 6.10 贷记卡产品特点 循环信用 前提条件： 按时还款 至少偿还最小还款额 结果： 继续使用可用额度 自交易日开始计息 贷记卡产品特点 循环信用 核定额度 （ 20000元） 15500元 消费 5000元 还款 500元 说明： 1、 到期款额不低于当期欠款还额的 10； 2、超限、年费、利息、滞纳金、手续费等不享受循环信用； 3、自交易日起计息。 贷记卡产品特点 额度控制 信用额度 CL （ 50取现额度） 浮动额度 FL 可用额度OTB 贷记卡生命周期 个人卡商务卡普通卡金卡白金卡人民币卡美元卡港币卡VISAMasterCd申请 审批 交易 账单 客服 还款 催收 促销 贷记卡产品体系 联名卡 商务卡 金卡 联名卡 商务卡 个人卡 联名卡 白金卡 公务卡 普通卡 金卡 白金卡 公务卡 普通卡 金卡 白金卡 公务卡 普通卡 个人卡 个人卡 白金卡产品简介 产 品 服 务 产 品 优 势 产 品 属 性 典藏版 精粹版 产品系列： 中国农业银行白金 信用 卡 产品品牌： VISA标准双币 产品属性 白金卡 年费标准（主 /附） 年费收取 账单日 有效期 授信额度 预借现金 额度 典藏版 3000/2000 激活后首次使用日收取 每月 17号 5年 10-100万 50% 精粹版 880/500 典藏版白金卡账户首年积分达到 15万分，可以 15万积分抵扣主附卡次年年费；精粹版白金卡账户首年积分达到 5万分，可以 5万积分抵扣主附卡次年年费。 若积分达不到以上要求，系统在次年首日（指激活并首次使用的次年首日）主动扣收年费。 产品属性 尊贵境界 从心品位 无忧人生 白金保险保障 祥和人生 白金健康管家 品位人生 白金特约名店 时尚人生 白金尊然生活 尊崇人生 白金贵宾专线 惬意人生 白金机场贵宾 便利人生 白金租车礼遇 从容人生 白金道路救援 财富人生 白金优越金融 产品服务 白金保险保障： 1、 使用白金卡支付飞机票或支付 80%旅游费用，享受 1000万的航空意外险、100万的轮船和轨道交通意外险、 30万的公交汽车意外险。 2、同行的配偶和子女也可享受相应额度的意外保障。 3、卡片被盗或丢失，在挂失前 72小时内如被冒用，根据损失情况可享受最高5万元的盗失保险。 白金客服专线： 随时随地可拨打 400-619-5599（未开通 400或在境外可拨打 86-21-61295599），享受 24小时双语服务。 产品服务 贵宾金融服务： 在我行全国范围内理财中心、贵宾室和贵宾窗口享受三优服务。 健康管家服务： 1、一年免费享受一次价值千元的三甲医院或体检中心体检服务，或选择部分省市已开通的男女专科体检服务； 2、一年三次三甲医院专家预约挂号和全程陪同就医服务； 3、体检和专家预约可转让他人使用； 4、可致电 400贵宾专线免费享受日常用药咨询、居家医疗问题咨询、家庭紧急情况处理建议、保健咨询以及专科医疗机构推荐等服务。 产品服务 道路救援服务： 可享受国际 SOS组织提供的， 7 24小时全国 200多个城市 100公里内，不限次数的路边快修、 100公里以内拖车、困境救援、医疗援助等紧急救援。 机场贵宾室服务： 无限次免费享受我行签约的 48家机场贵宾室服务；并可每次免费带 18岁（含）以上同行宾客一人， 18岁以下宾客不限。 产品服务 汽车租赁服务： 出示驾驶证、白金卡和身份证件可享受国际 SOS组织和至尊租车提供的国内外优惠租车，免担保和保证金 其他尊享服务： 白金秘书服务： 可通过 VISA国际银行卡组织提供的白金秘书服务，享受全球范围内的机票查询预订、酒店预订、时尚产品代购及邮递、以及全球性活动的票务预订等服务。 特约名店服务： 白金卡持卡人可享受世界知名酒店、会所、高档购物、美容、娱乐商户及品牌的查询、预订及价格优惠服务。 产品服务 服务 典藏版 精粹版 主卡 附属卡 主卡 附属卡 白金贵宾专线 白金健康管家 含体检、预约导 诊及健康咨询 含预约导诊及健 康咨询 白金道路救援 白金租车礼遇 白金保险保障 白金优越金融 白金机场贵宾 白金特约名店 白金卡服务权益表 产品服务 最高信用额度 5万，预借现金比例 30% 最高信用额度可达 100万，预借现金比例 50% 挂失手续费、账单补印费、工本费、 紧急处理服务费、交易争议调单费、密码重置手续费 一般贷记 卡 白金信用卡 首年年费可免 多项费用减免 典藏版主附卡年费可用 15万积分兑付； 精粹版主附卡年费可用 5万积分兑付 积分兑次年年费 产品优势 高额授信 费用优惠 各行白金信用卡年费标准 同业相似产品 年费政策 积分政策 年费兑换政策 农行 典藏版 主卡 3000元、附卡 2000 境内 1元 1积分，境外 1美元 16积分 首年可免年费，可用 15万积分抵扣主附卡第二年年费 精粹版 主卡 880元、附卡 500 境内 1元 1积分，境外 1美元 16积分 首年可免年费，可用 5万积分抵扣主附卡第二年年费 工行 主卡 2000元、附卡 1000元 境内 1元 1积分，境外 1美元 8积分 消费满 20万元自动免年费。或可分别 16万、8万积分兑换主、副卡当年年费。满 400万消费终生免年费 建行 尊享版 主卡 3600元、附卡 1800元 双倍积分， 1元 2积分， 1美元 16积分 按年预先收取，无积分兑换年费政策 精英版 主卡 2800元、附卡 1200元 双倍积分， 1元 2积分， 1美元 16积分 按年预先收取，无积分兑换年费政策 中行 至尊版 主卡 3600元 双倍积分， 1元 2积分， 1美元 16积分 预收首年年费，不免； 60万积分兑换次年年费 精英版 主卡 800元 双倍积分， 1元 2积分， 1美元 16积分 预收首年年费，不免； 16万积分兑换次年年费 产品优势 同业白金卡年费比较 产品优势 服务优势 服务项目 我行白金卡 同业白金卡 健康服务 免费体检服务和专家挂号预约 全程导医导诊服务 可转让他人 电话咨询 不得转让或者交付一定费用后转让 机场贵宾 不限次数提供国内农行签约的 48家机场 可免费带一位 18岁以上（含）同行宾客 18岁以下宾客不限人数 有限服务次数 保险保障 72小时盗失险 少有此项服务 道路救援 不限车牌 道路救援引发的医疗援助 固定车牌号 无医疗救援 阿克苏分行机关白金卡 营销指南 2009年 10月 1日 2009年 12月 31日 全行副处以上干部，每人至少拓展 10个白金信用卡客户 其他部室副科以上干部每人至少营销 5个白金信用卡客户。 活动时间 活动内容 活动要求 定期考核通报 营销考核范围 选择优先营销 目标客户 与农行有业务往来的其他公司类客户的中高级管理人员以及 我行高端个人客户 中央及地方国有企业部门经理及以上管理人员；金融证券保 险等行业各级分支机构领导成员、部门经理 科级及以上的国家公务员，政府序列的企事业单位、社会团 体、直属单位的科级及以上干部 持有我行信用卡普卡客户，通宝借记卡一般客户，同业白金 信用卡客户 办 卡 流 程 一、 申请表领取 营销人员到本部室领取白金卡相关申请表。 1.白金卡邀请函 (针对邀约客户 )2.白金贷记卡申请表 3.申请白金信用卡客户情况说明(针对第四类客户 ) 二、申请表填写 三、申请表收集 四、领卡环节 领卡方式仅限本人领取，邮寄到账单地址或网点领取。 办卡流程 白金卡申请表填写 营销人员协助申请人完整填写白金卡申请表。 客户本人签名确认（见下图） 客户本人有效身份证件复印件（正反面） 申请人确认签名 申请人确认签名 核对申请人身份证件原件、复印件一致性 核对客户签名的真实性 复印件上署名并签署“与原件一致”的字样 原件 复印件 尊然白金卡申请填写 营销人员填写申请表 “ 银行审批意见 ” 栏。填写推荐人姓名 ” 和 “ 推荐人编号 ” 标明建议额度和 “ 免年费 ” 字样。 本人姓名 本人手机 身份证号码 此处填写 “ 免年费 “ 字样或 建议授信额度 尊然白金卡申请填写 无法通过职业、职务、身份判别其经济实力的客户，营销人员填写 客户情况说明表 （左图） ，说明要给予申请人较高授信额度的理由。 尊然白金卡申请填写 白金卡申请表 身份证件原件复印件 情况说明表（可选） 营销人员收回申请表后，交本部室 阿不都居买录入、侯新炜审核 ； 申请表收集 卡片寄送环节 申请表环节 用卡环节 领卡环节 营销推介 核实办卡资料真实性 填写申请表银行审批栏相关内容 告知客户办卡周期 其他 联系了解卡片收讫情况 告知领卡方式 如客户反映办卡时效，及时联系相关部门处理 其他 告知卡片 激活、消费及还款 等使用方式 消费凭密选择 签名条 其他 定期联系客户了解用卡情况 如有客户建议投诉及时联系相关部门 其他 清晰表述产品要点及优势 主动告知办卡材料，提供申请表 态度委婉，不得强行推销 其他 营销环节说明 营销注意事项 营销人员要对客户申请资料的真实性及签名真实性负责 营销人员应大力推荐活动期间的各项白金卡促销推广活动 可提醒客户开立并保留使用一张白金卡，注销其他卡片 异地办卡可委托当地农行熟悉员工代为办理，并告知本人姓名、身份证和手号，总行卡中心将以营销人员身份证号码自动统计处级干部营销业绩。 营销人员不得强行推销，或以不存在的优惠条件使客户申办。 推荐人不得向客户承诺未经审核的卡片相关不确定事宜 引导客户从网站了解我行白金卡的 服务手册 。 告知客户将在在申请资料收集完毕后 10个工作日内寄出白金卡卡片及服务手 册。总行卡中心也会将 服务手册 制作成 CD邮寄给所有白金持卡人 告知客户可拨打我行白金客服专线咨询。 使用指南 使用篇 白金卡营销问答 营销篇 一、知己：要了解、认同白金信用卡 1. 白金卡主要特点是什么？ 高额度授信、高品质服务、多费用优惠。 2. 白金卡的年费如何收取？ 白金卡主、附卡可免首年年费，典藏版、精粹版主附卡次年年费分别可用 15万积分、 5万积分兑换。 3. 白金卡在申办业务处理上较一般卡片有何优势？ 我行为白金卡客户提供简易、快速、灵活的办卡程序。一是办卡材料简单；二是办卡时效提高。 1. 优惠的年费政策： 目前我行年费政策较中行、建行优惠，服务较中行、建行、工行全面。 2. 相比同行，白金卡在服务上有哪些优势？ 一是道路救援服务，服务项目齐全，并不限车牌享受救援服务； 二是全球免担保租车服务，能为客户在旅游、出差中提供便利； 三是医疗服务，设一般与特色体检供客户选择、 3次预约导诊提供便 捷通道，服务均可转让他人使用。 二、知彼：了解我行白金卡与同业相似产品的比较优势 1、白金卡近期有何促销活动？ 活动一： 2009年 12月 31日前，成功申请白金卡，且首笔刷卡消费满 500元，即赠送 50元移动充值卡一份。限量 2000份，先到先得。 活动二： 2009年 12月 31日前，累计刷卡消费金额排名前 20名的白金卡持卡人可获得价值 2200元的新秀丽拉杆箱一只。 活动三： 2009年 8月 1日至 12月 31日，白金卡持卡人任一自然月内累计刷卡消费满 20000元，即可参加当月抽奖。奖品为价值 2000元的旅游券一份，每月送出 15份，共 75份。 活动四： 即日起至 12月 31日期间，申请电子账单服务，使用 1次以上（含）电子账单且于 12月 31日账单方式仍保持为电子账单的客户