国开（浙江）2024年《个人理财》形考作业1-4答案

国开（浙江）2024年《个人理财》形考作业1-4答案形考作业1（第1-3章）1.个人理财起源于20世纪30年代的美国。判断题(3分)A.正确B.错误2.现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。判断题(3分)A.正确B.错误3.个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。判断题(3分)A.正确B.错误4.稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。判断题(3分)A.正确B.错误5.资产－负债余额＝净资产判断题(3分)A.正确B.错误6.个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。判断题(3分)A.正确B.错误7.在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。判断题(3分)A.正确B.错误8.风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。判断题(3分)A.正确B.错误9.如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。判断题(3分)A.正确B.错误10.个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。判断题(3分)A.正确B.错误11.以下不属于个人理财规划内容的是（）。单选题(2分)A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划12.个人理财起源于（）。单选题(2分)A.中国B.英国C.美国D.法国13.个人理财的第一步是（）。单选题(2分)A.明确个人现在的财务状况B.了解个人的投资风险偏好C.设定理财目标D.制订并实施理财计划14.（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。单选题(2分)A.保守型B.稳健型C.积极进取型D.冒险型15.风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。单选题(2分)A.保险B.外汇C.股票D.储蓄16.影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。单选题(2分)A.环境因素B.地域因素C.个人因素D.其他因素17.我国最早出现个人理财业务的银行是（）。单选题(2分)A.招商银行B.工商银行C.农业银行D.中信银行18.王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。单选题(2分)A.60万元B.40万元C.30万元D.20万元19.资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。单选题(2分)A.动态资产数据B.风险水平C.收益能力D.静态资产数据20.（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。单选题(2分)A.记录财务活动B.编制个人现金流量表C.编制个人资产负债表D.个人预算规划21.现金流量表的评价指标主要是（）。单选题(2分)A.收入B.支出C.净现金流量D.收支比率22.个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表。单选题(2分)A.权益变动情况B.财务状况C.经营成果D.现金流量23.下列描述净现金流量错误的是（）。单选题(2分)A.若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B.若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C.若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D.若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债24.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。单选题(2分)A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表25.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。单选题(2分)A.1060元B.1090元C.1080元D.1050元26.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。单选题(2分)A.1100元B.1081元C.1081.6元D.1090元27.下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。单选题(2分)A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益28.金融资产的流动性与收益性呈（）变化。单选题(2分)A.反方向B.同方向C.不相关D.不确定29.下列（）不属于现金等价物。单选题(2分)A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票30.下列理财工具中，流动性最强的是（）。单选题(2分)A.基金B.债券C.现金D.股票31.个人理财的目标主要有（）。多选题(3分)A.赚取财富B.现有资产的管理C.保证生活所需D.保证资金安全32.个人理财的作用包括（）。多选题(3分)A.平衡现在和未来的收支B.提高生活水平C.增强自信心D.提高理财水平E.规避风险和灾害33.属于个人理财基本原则的有（）。多选题(3分)A.量入为出原则B.经济效益原则C.安全性原则D.变现原则E.个性化原则34.个人财务报表包括（）。多选题(3分)A.资产负债表B.现金流量表C.利润表D.收入表35.以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）。多选题(3分)A.两者是互为结果的B.两者没有联系C.两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D.当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小E.当现金流入大于现金流出时，则净资产提高36.以下（）属于资产项目。多选题(3分)A.现金B.住房现值C.股票D.汽车贷款E.住房按揭37.良好预算具有的特征为（）。多选题(3分)A.良好的计划性B.现实性C.灵活性D.充分的沟通38.预留多少现金，主要可以根据（）因素。多选题(3分)A.风险偏好程度B.持有现金的机会成本C.现金收入来源及稳定性D.现金支出渠道及稳定性E.非现金资产的流动性39.利率依据借贷期内是否调整，分为（）。多选题(3分)A.名义利率B.实际利率C.固定利率D.浮动利率E.长期利率40.下列项目中，属于交易动机的有（）。多选题(3分)A.购买股票B.偿还按揭款C.支付电话费D.支付家庭汽车的汽油费E.支付子女教育费形考作业21.广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。判断题(3分)A.正确B.错误2.狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。判断题(3分)A.正确B.错误3.银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。判断题(3分)A.正确B.错误4.个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。判断题(3分)A.正确B.错误5.储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。判断题(3分)A.正确B.错误6.消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。判断题(3分)A.正确B.错误7.债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。判断题(3分)A.正确B.错误8.所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。判断题(3分)A.正确B.错误9.用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。判断题(3分)A.正确B.错误10.大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。判断题(3分)A.正确B.错误11.个人通知储蓄的起存点为（）元。单选题(2分)A.2万B.3万C.5万D.4万12.下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。单选题(2分)A.投资动机B.积累动机C.增值动机D.谨防动机13.活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。单选题(2分)A.1B.2C.3D.414.人民币整存整取定期存款分为（）档次。单选题(2分)A.1个B.2个C.3个D.5个15.（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。单选题(2分)A.活期储蓄B.定期储蓄C.通知存款D.整存整取16.利率不包括下列哪种形式（）。单选题(2分)A.年利率B.月利率C.日利率D.季利率17.下列不是储蓄的特点是（）。单选题(2分)A.安全性高B.变现性好C.操作简易D.收益较高18.开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。单选题(2分)A.整存零取定期储蓄B.零存整取定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知储蓄19.（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。单选题(2分)A.抵押贷款B.质押贷款C.买方信贷D.卖方信贷20.根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。单选题(2分)A.1.4元B.1.5元C.1.6元D.1.7元21.根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。单选题(2分)A.银行信贷B.非银行信贷C.封闭式信贷D.保证信贷22.个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。单选题(2分)A.4B.5C.6D.723.一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。单选题(2分)A.月总支配收入B.月总基本开支C.债务支付收入占比D.最低还款额24.以下属于信用卡特点的是（）。单选题(2分)A.先存款后使用B.没有免息期C.负债业务D.存款不计息25.通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。单选题(2分)A.30%B.20%C.40D.10%26.最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（）。单选题(2分)A.8%B.9%C.10%D.11%27.王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。单选题(2分)A.32B.33C.34D.3528.（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。单选题(2分)A.消费金融公司B.保险公司C.典当D.同业拆借29.消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。单选题(2分)A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.卖方信贷30.以下不属于非银行机构信贷的是（）。单选题(2分)A.典当融资贷款B.开放式信贷C.消费金融公司贷款D.保险公司贷款31.利息收入的大小主要是由（）所确定。多选题(3分)A.存款类型B.存款额C.存期D.利率E.储蓄机构32.储蓄规划的原则包括（）。多选题(3分)A.留足支付日常开支的现金B.建立理财目标C.储蓄优先原则D.连续性和长期性原则E.利率比较原则33.银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（）。多选题(3分)A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为储户保密E.任意提高利率34.个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短分为（）二种。多选题(3分)A.一天通知存款B.三天通知存款C.五天通知存款D.七天通知存款E.一个月通知存款35.教育储蓄的特点是（）。多选题(3分)A.储户特定B.存期灵活C.总额控制D.利率优惠E.利息免税36.下列属于非银行机构信贷的是（）。多选题(3分)A.典当融资贷款B.消费金融公司贷款C.保险公司贷款D.小额贷款公司贷款37.一般常用的还贷方式有（）。多选题(3分)A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.中期还款法E.长期还款法38.信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。多选题(3分)A.客户刷卡消费日期B.第一全额还款C.银行出立对账单日期D.非现金交易E.银行指定还款日期39.要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明。多选题(3分)A.收入证明B.房屋产权证明C.按揭购房证明D.银行存款证明E.汽车产权证明40.以下属于银行信贷中封闭式信贷的是（）。多选题(3分)A.个人汽车贷款B.个人旅游贷款C.国家助学贷款D.保险公司贷款E.消费金融公司贷款形考作业3（第6-7章）1.投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。判断题(3分)A.正确B.错误2.设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。判断题(3分)A.正确B.错误3.股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。判断题(3分)A.正确B.错误4.根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。判断题(3分)A.正确B.错误5.银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。判断题(3分)A.正确B.错误6.房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。判断题(3分)A.正确B.错误7.房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。判断题(3分)A.正确B.错误8.等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。判断题(3分)A.正确B.错误9.等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。判断题(3分)A.正确B.错误10.影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。判断题(3分)A.正确B.错误11.（）属于金融投资的内容。单选题(2分)A.土地B.机器设备C.厂房D.债券12.选取风险差异较大的两类投资产品进行组合，投资组合兼有两类投资产品的某些优点，同时能够回避某些市场波动带来的损失，适合没有多少投资经验的初级投资者，该种投资策略属于（）。单选题(2分)A.金字塔式投资法B.固定比例投资法C.固定金额投资法D.哑铃式投资法13.股票可以自由的进行交易是指股票的（）。单选题(2分)A.流动性B.永久性C.参与性D.波动性14.将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。单选题(2分)A.股东的权利B.股票持有者C.票面形式D.发行范围15.基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（）。单选题(2分)A.开放式基金B.封闭式基金C.契约基金D.股票基金16.我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。单选题(2分)A.A股B.B股C.H股D.F股17.债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。单选题(2分)A.价格B.偿还期限C.债券的利率D.债券的数量18.期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。单选题(2分)A.金属期货B.利率期货C.股指期货D.金融期货19.我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（）。单选题(2分)A.A股B.B股C.H股D.F股20.同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）。单选题(2分)A.套期保值B.套利C.套汇D.投机21.（）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。单选题(2分)A.每股净资产B.净资产收益率C.市盈率D.市净率22.以下（）不是影响债券收益的因素。单选题(2分)A.债券的利率B.债券价格与面值的差额C.债券的发行价格D.债券的还本期限23.房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。单选题(2分)A.增值性B.固定性C.投资性D.出租性24.投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%，当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。这种投资是（）。单选题(2分)A.房地产证券B.以房换房C.买卖楼花D.直接购房25.以下不属于房地产投资优点的是（）。单选题(2分)A.可获得相对较高的收益B.易于获得金融机构的支持C.能抵消通货膨胀的影响D.投资回收期较长26.房地产投资的优点包括（）。单选题(2分)A.流动性相对较差B.投资金额较大C.可获得相对较高的收益D.投资回收期较长27.影响房地产价格的地域因素是（）。单选题(2分)A.社会因素B.经济因素C.行政因素D.房地产所在地区、城市、区位、地段等因素28.在进行居住的决策时，选择租房的优点是（）。单选题(2分)A.迁徙自由度较大B.保值，能够对抗通胀C.满足拥有房产的心理效用D.强迫储蓄积累财富29.以下属于个人总资产的是（）。单选题(2分)A.按揭贷款B.汽车消费贷款C.自用住宅D.短期借款30.以下不属于创新型还款方式的是（）。单选题(2分)A.双周供B.按期付息还本C.本金归还计划D.等额本息还款31.债券的票面要素包括（）。多选题(3分)A.票面价值B.债券的价格C.偿还期限D.债券的数量E.债券的利率32.债券按发行主体的不同，可分为（）。多选题(3分)A.国内债券B.国际债券C.政府债券D.金融债券E.公司债券33.期货投资的方式有（）。多选题(3分)A.套期保值B.套利C.套汇D.投机E.外汇汇率投资34.基金的当事人主要包括（）。多选题(3分)A.基金持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金承销机构E.基金投资顾问35.以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有（）。多选题(3分)A.存续期限不同B.基金规模不同C.交易途径不同D.投资策略不同E.价格形成方式不同36.适合个人和家庭的外汇投资方式有（）。多选题(3分)A.外币储蓄B.外汇理财产品C.期权型存款D.外汇汇率投资E.外汇期权交易37.房地产投资的方式，主要有（）。多选题(3分)A.直接购房B.代租代购C.以租养贷D.以房换房E.房产信托38.房地产投资的优点，包括（）。多选题(3分)A.获得相对较高的收益B.易于获得金融机构的支持C.能抵消通货膨胀的影响D.投资金额较大E.投资回收期较长39.房地产价格的基本构成要素有（）。多选题(3分)A.土地成本B.勘察设计和前期工程费用C.建安工程费及相关税费D.开发商支付的交易税费E.利润40.在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。多选题(3分)A.迁徙自由度较大B.保值，能够对抗通胀C.满足拥有房产的心理效用D.强迫储蓄积累财富E.有信用增强效果形考作业41.受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。判断题(3分)A.正确B.错误2.人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。判断题(3分)A.正确B.错误3.健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。判断题(3分)A.正确B.错误4.财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。判断题(3分)A.正确B.错误5.汽车保险的保险标的就是汽车。判断题(3分)A.正确B.错误6.出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。判断题(3分)A.正确B.错误7.纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。判断题(3分)A.正确B.错误8.进行纳税规划是没有风险的。判断题(3分)A.正确B.错误9.在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。判断题(3分)A.正确B.错误10.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。判断题(3分)A.正确B.错误11.个人面临的风险主要包括人身风险和（）。单选题(2分)A.责任风险B.道德风险C.财产风险D.信用风险12.购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（）。单选题(2分)A.投保人B.保险金C.保险费D.保险人13.产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（）。单选题(2分)A.财产损失风险B.道德风险C.信用风险D.责任风险14.银行将贷款贷出后，就面临着借款人可能不还款或拖延还款的风险，这种风险属于（）。单选题(2分)A.财产损失风险B.道德风险C.信用风险D.责任风险15.机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（）。单选题(2分)A.财产损失风险B.道德风险C.信用风险D.责任风险16.人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）。单选题(2分)A.健康保险B.信用保险C.责任保险D.财产损失保险17.以下（）不属于医疗保险。单选题(2分)A.住院保险B.手术保险C.人身意外伤害保险D.住院津贴保险18.不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险处理方式是（）。单选题(2分)A.预防B.回避C.转移D.分散19.死亡保险是指在保险有效期内（）死亡，保险公司给付保险金的保险。单选题(2分)A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人20.保险规划的第一步是（）。单选题(2分)A.确定保险需求B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险期限21.陈某当月取得工资收入6000元（已扣除“四险一金”等免税项目金额），则陈某当月应预扣预缴的个人所得税税额为（）。单选题(2分)A.20元B.15元C.25元D.30元22.王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（）。单选题(2分)A.2000元B.1500元C.500元D.2500元23.李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（）。单选题(2分)A.本公司工资收入1.5万元B.体育彩票中奖收入5万元C.承包商场经营收入30万元D.兼职单位工资和奖金收入2万元24.某画家2013年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。单选题(2分)A.工资薪金所得B.稿酬所得C.劳务报酬所得D.特许权使用费所得25.下列属于工资、薪金所得项目的是（）。单选题(2分)A.独生子女补贴B.投资分红C.年终奖金D.托儿补助费26.以下所得中，应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税