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国内货物运输保险实务中国太平洋保险公司一九九九年第一篇 国内货物运输保险实务第一章 国内货运险的投保第一节 投保单第二节 审核投保单第三节 主要保险标的的风险评估第四节 查验保险标的及监装监运第五节 货物包装与运输要求第二章 国内货运险的承保第一节 保额与免赔额第二节 费率的厘定第三节 核保与分保第四节 保单的缮制、复核与归档第五节 批改与退保第六节 承保的内部管理第三章 国内货运险代理业务第一节 代理资格的审核第二节 代理合同的要素第三节 代理业务的管理第四章 国内货运险预约统保业务第一节 预约统保协议的要素第二节 协议执行的检查第三节 预约统保业务的内部管理第五章 国内货运险的理赔第一节 受理案件第二节 现场查勘与施救整理第三节 责任审定与损失核定第四节 赔款计算第五节 理赔的内部管理第六节 拒赔与销案处理第七节 损余物资的处理第六章 国内主要货运保险责任、除外责任及有关条款解释第一节 保险责任第二节 除外责任第七章 国内货运险代查勘代理赔第一节 代办司处工作第二节 承保司处工作第三节 有关处理规定第四节 代理查勘理赔单证流转第八章 国内货运险的追偿第一节 追偿原则第二节 立案追偿第三节 追偿第四节 催办和延期第五节 追偿的有关规定第六节 承运人责任限制第九章 法律诉讼第一节 聘请律师第二节 诉讼有关规定附表国内货运险实务国内货物运输保险是指在中国大陆（不含港、澳、台地区）以各种运输方式运输的货物为保险标的的保险。它主要承保货物在运输过程中因自然灾害、意外事故以及外来原因所致运输货物的损失，是保险公司水险业务经营管理的主要险种之一。该险种具有标的流动性、保险责任期短、保险责任范围广等特点。其业务形式主要有保户直接投保、代理单位代办保险和企业单位预约集中统保等形式。第一章 国内货运险的投保 投保单作为签订保险合同的文字依据，应保持其严肃性。我司在接受投保人投保时（亦称直接业务）应向投保人提供投保单（见附表一）并指导投保人按规定的内容项目认真填写。投保单应由投保人自己填写，经签字或盖章后交保险业务经办人员作为签发保单的依据，保险业务经办人员不得代替投保人填写。第一节 投保单填写投保单时应注意以下问题：1、 被保险人名称：应填写被保险人（单位或个人）的全称。2、 运输工具：指承运货物的交通工具，如是火车则可以写明车次；是飞机可以写明航班号；是轮船则可以写明船名和航次；是汽车则可以写明车号，如是公路定额保险则要填写汽车发动机号。3、 起运日期：如有确切的时间，应填写某月某日某时，如没有确切起运时间的，则应填写某月某日。4、起讫地及中转地：应填写起运地、目的地的名称，如货物经过中转还应填明中转地的名称。5、标记：也称为唛头。应填写货物标记、发票号码或其他能确定标的物的有关凭证号码。6、 保险货物名称：必须写明货物的品名、型号、规格，如果保险货物不止一种时，则应分别填写，必要时可附清单。7、包装单位及数量：须写明保险货物的包装单位及规格（如箱、件、桶、袋、捆等）、数量或重量。8、保险金额：如一张投保单投保不同单价的货物，应分项列明并总计一个保险金额。9、运单或提单号码：应尽可能填写承运人签发的运单或提单号10、赔款偿付地点：原则上应在承保公司所在地。11、投保险别：按现行货运险条款，写明基本险或综合险。12、投保人签章：除签章外还需写明投保人地址与电话。13、投保日期： 投保日期必须在货物起运日之前，对投保当天将要起运的保险货物，必须写明投保当天日期和时间。第二节 审核投保单业务人员在收到投保单后，应当场对填写内容逐项进行详细审核，检查投保单各项内容填写是否正确、完整。发现填写项目有错漏，应及时通知投保人予以更正和补充，重要或多次更改时要重新填写，以保证投保单作为保险合同组成部分的严肃性和有效性。一、审核1、保险公司为了约束和规定本身所承担的责任，根据自身的偿付能力，对每一危险单位订出所承受的最高金额，作为赔偿的额度。国内货运险一般以每一航次或车次为一危险单位。为此，审核投保单时要注意保险金额、运输方式和航次或车次是否填写完整，从中确定每一危险单位的保险金额。2、保险标的名称、数量、包装是否填写清楚。3、货物起运日期是否填写完整。对起运日期与投保日期在同一时间内或间隔较近的，要仔细询问原因；对已经起运的货物，一般不予受理。4、因运输路线不同对所运货物风险存在一定差别。因此，投保单上必须填妥中转地点或运输路线。5、为防范道德风险，对大宗货物运输一般要求投保人在投保同时须提供货运代理人或承运人的资信情况，特别对投保水路整船货运险，应尽量要求投保人提供船东资信、船舶情况及较完整的船舶资料。投保单审核无误后业务经办人员应签章后交核保员核保。二、 归档与保管由于投保单是一个具有法律效力的要约，所以保险人应对投保单进行妥善保管。业务经办人员应将投保单随相应的保险单付本一起装订归档。第三节 主要保险标的的风险评估、一、 粮油食品（一）粮谷类：袋装或散装粮食、籽仁、豆类、花生仁、饲料等1、运输途中易发生水份蒸发而导致短量2、吸收空中水分，使水分含量超过限额而霉变3、因海水侵入、淡水渗入、水管漏水导致货物吸水霉烂4、船舶遇恶劣气候，封闭通风舱或气候骤变发汗发热引起货物变质5、散装货因装卸洒漏散失而短量（二）油脂类：桶装、散装食用动植油1、容器破裂渗漏 2、沾染杂质污损 3、油脂沾舱壁或装卸消耗短量（三）袋装、散装、坛装食品类1、塑料或纸盒袋包装的较易发生挤碎损失2、铁罐食品受潮外皮锈损、商标受污、装卸粗鲁造成罐头凹瘪3、玻璃罐头食品破碎使内在食品质量受污不能食用4、偷窃风险（四）冷冻食品类：制冷机械故障使冷冻商品化冻变质或腐败（五）活禽畜鱼类：如活牛、马、鸭、鸡、鱼苗等运输途中如无必要的辅助措施，如加氧、喂食、添水，会造成死亡（六）饮料类：途中碰撞或野蛮装卸引起金属罐和易拉罐凹瘪损失或玻璃瓶破碎损失二、 轻工产品（一）玻璃制品类：如热水瓶、灯泡、灯管及玻璃仪器受运输或装卸振动造成破碎（二）陶瓷制品类：容易破碎。但包装好坏对损失率高低影响很大，如用塑料泡沫定型衬垫包装可减小破损率（三）家用电器和相机类：碰撞货损、偷窃（四）仪器仪表类：遭遇剧烈振动等情况极易受损（五）其他杂货类：雨淋、偷窃三、五金制品（一）金属条块类：如钢筋、铁皮、自来水管、铸铁块等大宗货物一般容易发生短卸和受外来原因的锈损（二）铸铁制品类：如地下管道、坩埚等容易破碎，但经捆绕草绳后可予以防护（三）小五金类：一般不会发生碰撞货损，但高价值小五金经常会遭到偷窃四、 土畜产品（一）麻类：容易受潮发热引起变质或自燃等损失（二）鱼粉类：达到一定温度和湿度后会因受汗受热而引起变质。有时也会自燃（三）毛绒类：羊毛、羽毛和羊绒等容易受沾污影响质量（四）皮张类：沾污受潮受热引起变质和遭偷窃（五）盐渍肠衣兽皮类：对未经鞣制的猪羊肠衣、湿牛皮、湿羊皮、遇盐渍盐水渗漏会引起变质损失五、 矿产（一）矿石水泥类：大宗散舱运输易发生短量；水泥容易破包漏损（二）建筑材料类：石棉板、水泥板、石棉瓦、大理石等易发生破碎六、 成套设备（一）进口设备：不易分清境外段引起的货损还是国内段引起的损失（二）新设备类：科技含量相对较高，装置复杂，风险较多。 （三）旧设备类：很难确定货损是原损还是运输途中遭受的损失，一般只保基本险。七、 工艺品（一）首饰类：偷窃风险极大，原则不予承保。假首饰作一般商品处理，并予以特别约定。（二）珐琅类：受碰击易发生脱瓷、凹瘪、弯曲和变形的损失（三）雕刻品类：碰碎货损的可能很大，并易遭受偷窃（四）漆器类：属观赏性工艺品和艺术用具，本身较娇脆经碰撞后会严重影响商业价值（五）工艺陶瓷类：人物、花瓶、挂屏等造型精细的工艺品运输途中极易遭受破碎八、 化工制品（一） 原油类：石油、汽油、柴油等原油和成品油在散舱运输时易短量和受舱壁不净、输油管不洁而造成沾污；桶、听、瓶装的液体化工品易发生渗漏损失。（二）粉粒状化工产品类：化肥、滑石粉、石墨粉及粉粒状农药等运输与装卸过程中包装易发生破裂，造成外漏短少。九、 机械制品（一）各种机床类：如车床、刨床等碰撞后对其修理或换置部件的费用可能会很高，修理后可能还会降低机床的质量。（二）通用电力机械类：如纺织机、卷烟机、造纸机、马达、变压器等易遭受碰击和擦损等损失。（三）车辆类：小轿车、大客车、摩托车、自行车等1、裸装车辆应采取防滑动和防锈措施2、容易碰撞造成凹瘪和擦伤损失3、车上零件，如备胎、工具箱、音响等易遭偷窃十、 纺织纤维品（一）纤维布匹类：毛、棉、麻、丝绸和化学纤维布匹等货物的受损因素较多，如沾污、钩损、偷窃、短少、雨林等。（二）抽纱制品类：如抽纱与绣制的床、枕套等带工艺性质的纺织品在运输中受损因素较多，如沾污、钩损、偷窃、短少、雨林等。（二） 服装类：容易遭沾污、雨林和偷窃。第四节 查验保险标的及监装监运承保前查验保险标的是保证业务质量和加强风险管理工作中必不可少的重要一环。在查验保险标的中，可以通过对投保货物的调查了解，从中发现一些不安全的因素和事故隐患，从而帮助投保人制订改进措施。一、 查验保险标的一般方法（一）直接查验一般在承保前对投保人投保的货物直接进行查验。通过现场查验直接了解保险标的危险程度，便于承保决策和承保后有针对性的风险管理。直接查验法一般适用于以下保险标的：1、进口转运设备2、大件超限货物3、单件价值100万元以上货物4、单件价值50万元以上的旧设备5、高档贵重工艺品、文物古玩6、鲜活货物7、危险货物8、其他高保额易损货物（二）询问了解由于国内货运险承保标的范围较广，标的分布面较宽，不可能对所投保的标的逐一进行查验。对保额小，风险程度较低的货运险业务，一般采用通过向投保人询问了解标的和承运人有关情况后，才作出承保的决定。二、 重大标的的监装、监卸与押运（一）监装监卸承保国内货运险重大标的时，我司业务经办人员必须会同被保险人现场进行监装监卸，根据保险标的有关资料与装卸场所的具体情况，主动配合承运人做好标的防损工作，一般须注意以下几方面工作：1、装卸的件数是否与保单、运单记载一致；货物外包装有否异常，搬动货物时内在有否异常响声；2、装载怕湿货物的运输工具是否具有防潮装置，状态是否良好；3、装载超长、笨重大件货物时，是否根据货物特性准备了货物转向架及相关的装置与加固材料；4、装载自轮运转的车辆或圆柱形货物时，是否采取了防滑措施；5、装载易碎货物是否采取了防震、防压措施；6、运输牲畜活动物时，是否配备了必要的加水、加料、通风设备；航空运输鲜活货物时，是否安排在具有加氧条件的货舱；7、卸载时，是否按货物特性进行卸载作业。对需中转的怕湿货物是否安排在具有防潮条件的仓库或场所。（二）押运承保前，对运输路线复杂的区段事先应了解地形与路面情况，当有二条以上路线可供选择时，应针对标的具体情况建议投保人选择安全系数较高的路线运输，积极预想运输途中可能发生的风险，制定相应对策，必要时事先应进行沿途勘查工作。对容易发生风险的重大标的依具体情况可派员随车押运，对风险特大的保险标的必要时可要求申请保安公司武装押运。第五节 货物包装与运输要求一、货物包装货物运输包装是为了把已有销售包装的货物或零星货物组合起来，保证货物安全无损地运到收货人手中。货物包装标准分为国家级、部级、省级和企业级。被保险货物按货物性质规定应达到哪一级包装标准就应适用哪一级标准包装，不得任意降级使用，更不能以企业的商品包装来代替货物运输包装。如企业没有包装标准的，对普通货物须符合以下包装标准：（一）木箱包装1、适用范围：运输价值高，容易散落丢失的货物，如仪表、仪器、五金、机械零配件等。2、使用木箱包装应注意以下问题：（1）木箱板的厚度应符合以下规定：装运货物重量在2050公斤时，箱板厚度应不小于12毫米；装运货物重量在51200公斤时，箱板厚度应不小于1315毫米；装运货物重量在201500公斤时，箱板厚度应不小于1520毫米；装运货物重量在10吨以上或箱高在3米以上时，箱板厚度应不小于30毫米。花格式木箱箱板宽度总和不得小于木架箱总宽的60。（2）木箱制作应符合以下要求：组装木箱时，铁钉须钉在堵板上，不能有虚钉。装五金机械内货物时，木箱两端要用铁线或铁腰四周捆紧扎牢。箱内货件必须固定牢靠，做到不摇晃、不滚动。（3）苯重货物的包装必须使用质量良好的木材、钢材、钢筋混凝土作底架，包装木箱除应使用木板或纤维板、荆条、竹片等组装外，并应附加油毡防潮。同时应按箱高在四周加横带（不得少于三道），横带相接处，必须用铁包角连接钉牢。内装物品应用塑料布罩好，并用螺丝将货物固定在底架上。包装箱顶部，必须有与货物重量相适应的支撑木，两端钉牢，以防止吊起时被钢丝绳夹坏包装。包装箱外面，应涂写“重心”，“由此起吊”等指示标志和货物重量、到站（港）、收货单位等事项。（二）纸箱包装1、适用范围：针织、百货、医药品、仪表等2、使用纸箱包装应注意以下问题：（1）纸箱表层不脱胶、不起泡、钉锯为双钉，钉距小于55厘米。（2）箱内应有合适的内包装，有增强纸箱的抗压力，纸箱质量应为五层瓦楞纸质，纸箱上下开口处应各加一个硬纸板与箱舌板胶粘在一起，箱外封口处用牛皮纸密封，同时应根据内装货物重量用铁腰、纸腰或麻绳捆成井字型。（3）瓶装货物用纸箱时，不仅需要上下垫板，箱内还应有硬纸插架。箱底连同衬垫厚度不小于15毫米。（三） 条筐包装1、适用范围：易碎品和工具、零件等货物2、使用条筐包装应注意以下问题：（1）易碎品要用稻草等松软物品衬垫妥实。金属制品要串捆、塞挤牢靠，不要在筐内滚动。五金工具或机械零件等较小物体，均应用袋、盒包装后整齐装入筐内。（2）筐盖要大于筐身，四周要用铁线与筐身扎紧，每件重量在30公斤以下时，筐外应用铁腰加固。（3）每件重量在3050公斤时应使用荆条编筐，直径在5毫米以上。（四） 圆桶包装1、适用范围：液体、颗粒、粉状等货物2、使用圆桶包装应注意以下问题：（1）桶底、桶身不得腐浊、渗漏，防止内装货物流失，不得用肥皂涂抹砂眼。桶口罗丝盖处应使用胶垫垫好，桶盖应能拧紧（2）装运乳状液体货物的金属圆桶，应内衬0.1毫米厚的塑料袋，倒扎袋口，桶盖卡紧、密封。装运粉末块状的货物铁桶要装满填实。（五） 袋包装1、适用范围：化肥、大米等2、使用袋包装应注意以下问题：（1）袋口缝线应严密结实，最好要折角折边，再用麻线缝口，以不见内货或内包装为标准。（2）使用塑料袋（如装运尿素）或用布袋（如装运塑料粒子）时，由于该类货物在运输、装卸、搬运中容易散落，所以应有坚韧、结实的内包装，并将其封口先行密封再装入塑料袋或布袋中（3）要检查袋体质量，不能使用腐烂、破损的各种袋子装运货物（六）坛罐包装1、 适用范围：酱菜、酒、腐乳等2、 使用坛罐包装应注意以下问题：坛、罐包装的货物易碎、易污染其他货物。包装质量一定要好的，封口要严密。包装时，最好先用草绳捆缠后，再装人木笼或木架箱内，并以松软物品隔垫妥实，以防止坛、罐破损。（七）各种材料捆绑包装捆绑的货物大部分是不易装箱和货物外形不太规格的粗杂货物。捆绑货物总的要求应以捆扎结实，不松散脱落为准。使用捆绑材料捆绑货物时，应注意以下几点：1、使用草绳包装，不能使用有断股、霉烂的草绳，不能只用一根草绳。在捆绑时应每绕十圈后打一死结，货物应分段缠绑。2、对容易造成破损、折裂的部位要厚垫满缠。如一些机械附件、钢铁半成品和机具铸件，3、对个人物品容易破损的地方应以木板防护，适当加固，再用草绳捆绑。（八）轴盘与木夹板包装1、使用轴盘包装货物时，要求轴盘完整无损，不歪不斜，货物在轴盘内环绕紧密，货件端头，要采取密封措施，牢固地固定在防护板上。未密封的端头，应用塑料薄膜罩好扎紧，以保证货物在运输途中不致发生磨损或雨水侵入。2、使用木夹扳包装货物时，应根据货物重量、长度选择方木作包装夹板。货物怕磨部位应以布片、草片、纸板等物包扎，进行防护（如运输各种纸张、纤维板、缝纫机架等）以免内物磨损，夹板外面应用铁腰或粗铁线捆扎牢固。二、车辆装载限界在铁路、公路货物运输中，装车后货物本身的高度和宽度上任何一点超过规定的尺寸，在运输途中都有可能造成货物与运输线路两侧的建筑物或正在运行的其他车辆碰撞而引起货物损失。为此，在承保有关标的时要严格限制装载限界。1、 铁路车辆装载最大界限超过左图任何一点的货物必须经铁路局批准，跨局运输需经铁道部批准后方能运输。2、 公路车辆装载最大限界按公路监理部门规定一般为高度从地面算起最高不得高于4米；长度前后不得超出车身1米；宽度不得超过25米。如因货物特殊性一定要超高、超长、超宽必须经公路有关管理部门批准方能装运。三、铁路车辆种类及用途：铁路货车车型是以车号前的拼音字母来区别的，我们在接受投保时，一般可以通过对投保人提交的车型代号加以甑别该车辆是否适合装载保险货物。铁路常用车辆用途表顺序车 种代码用 途顺序车 种代码用 途1棚车P怕湿货物8家畜车J活动物2敞车C粗杂货物9活鱼车H活鱼类3平车N车辆10水泥车U散装水泥4砂石车A建筑石料11长大车D超限货物5煤车M原煤12毒品车PD毒品货物6矿石车K各种矿石13冷藏车B冷冻食品7罐车G原油成品油第二章 国内货运险的承保第一节 保额与免赔额一、 保额的确定货物运输保险的保险金额有以下二种方式确定：1、起运地的货物价格。即货物在起运地的成交价格（以发票或调拨单为准）。2、目的地的货物价格，即起运地货价加运杂费（货物运输费、搬运费、包装费、保险费等）。二、 免赔额我司业务经办人员应根据承保货物的特性，对在运输途中有正常途耗的货物，如粮食、油料、易碎品等设置合理的途耗免赔率或免赔额。此外，对大保额、高风险的货物运输，为加强投保人与被保险人对所投保货物的管理责任也可与其商定一定的免赔额。并在保单上予以特别约定说明。三、 常用免赔率参考表货物名称免赔率货物名称免赔率散装、袋装粮食类0.5%散装、桶装油类0.5%散装、袋装饲料类1-3%瓷砖、玻璃制品类5%灯具、热水瓶5%日用、工艺陶瓷类5%桶装液体化工原料类0.5%大理石、石碑等2-5%袋装食糖、粗盐0.5%煤炭0.5%非金属建材、耐火器材托盘装2.0%铸 铁制 品托盘装1.0%编织袋装1.0%散 装3.0%散装、纸袋5.0%散装、桶装、袋装工业原料，香料、粉、粒商品0.5% 散装稀有金属、 矿砂1.0%第二节 费率的厘定货物运输保险按运载工具分水陆路货物运输保险和航空货物运输保险。货运险的费率因业务范围、运输方式和运输工具的不同而异，主要根据货物的危险、易损程度来确定所适用的费率，一般按现行国内货运险费率表的规定来厘定费率并计算保险费。在厘定费率时应注意以下问题：1、国内水陆路货运险的费率由基本险和综合险费率两部分组成，一般情况下基本险费率适用于一类货物，综合险费率适用于其他六类货物。2、一类货物如投保综合险，费率一般定为二类货物档次。3、凡在长江上游（宜昌以上）嘉陵江、乌江、金沙江、沱江等水流湍急的江河航道运输的货物，按现行费率规定另加1的费率。4、整个运输过程用集装箱运输的货物，并符合集装箱安全运输规定，凡站到站（或港到港、场到场）装箱和掏箱的，可按现行费率减收30；如门到门运输的，可按现行费率减收50。5、每年7月至9月台风季节对沿海水路运输的货物按现行费率另加1计收保费。6、费率与免赔率二者具有紧密相关的联系，保险人应根据具体情况，合理确定费率与免赔额。7、每张保单的最低保费为十五元人民币。第三节 核保与分保一、 核保核保人员审核后应根据业务管理规定按本单位制定的承保审批权限分级审批承保项目，对超过分公司（办事处）审批权限的应填妥“承保业务申请表”（见附表二）逐级上报上级业务主管部门审批，未经批复同意不得擅自出单承保。核保中需注意的问题：1、对危险程度较高的或大宗的货物，要注意核实其包装是否符合国家或承运部门规定的包装标准。同时，应了解货物是否属于危险品、易腐蚀品、易碎品，以便确定货物分类档次。 2、对保额较大、危险程度较高的保险货物必须到现场查验货物状态及包装是否符合规定要求；怕湿货物是否具备防雨防潮设备。 3、对高保额旧设备的投保，必须经核实其实际价值后方可接受投保。 4、承保鲜活货物前，应严格检查货物是否有病态、腐烂、散件等现象；货物的温度、湿度是否适当；货物有效保存期是否短于运输期限；货物在运输途中必需的保护、保存、保养等设施是否完备。5、如遇进口转运货物能够开箱或有破损记录，应经商检鉴定后方可承保；如在转运港不能开箱且无任何损坏记录则应经查验有关货物交接单证后才能接受投保，且一般应承保基本险。6、对整船、整车运输的大宗货物要查验承运人的资信及所选用的车种或船型是否适行和适合装载货物的特性。灾害性天气对运输路线影响的程度大小。7、对承保玻璃制品等易碎货物时应在保单上使用限制性条件。8、对投保当天将要装运货物应在备注栏分别注明投保和货物起运日期与时间。二、 分保国内货运险一般以航次或车次来划分危险单位。当每一危险单位保额超过总公司规定的自留额时，必须经本单位业务主管部门审核上报总公司落实分保后方可出单。对每一危险单位保额较大的预约统保货物，或每一危险单位保额虽然未超过规定额度，但风险较大的货物，也可按预约统保合同金额事先报总公司办理总额分保。第四节 保单的缮制、复核与归档一、保险凭证的缮制（下称保单）保单系重要的保险合同凭证，原则上要按保单号码顺序签单。业务人员应根据核保后的投保单所填内容缮制保单（国内水陆路货运险保单见附表三；国内航空货运险保单见附表四；公路货运定额保单见附表五）除公路货运定额保单为正副联定额式外，其余均一式四联，缮制完毕后，制单人员应在保单正副本各联签章。二、 保单的复核为了保证承保工作质量，必须加强保单的复核工作。保单制成后，复核人员应对照投保单，按有关业务规定认真复核保单的各项内容，尤其要仔细审核保险责任特别约定的内容、货物的起运日期及时间、保险金额的确定是否符合规定、费率厘定是否合适、保费计算是否正确等。审核无误，由复核人员按各自业务管理权限在保单正副本各联上签章后，交财务部门收费。投保人一次交清保费后，财务部门在保单第三、四联上加盖财务收讫章，并由签单人员在保单正本上加盖业务专用章，保单开始生效。直接业务的保费一般采用现金或支票形式。三、 保单分送保单第一联由业务部门留底，按顺序号归档。第二联由财务部门入帐。第三、四联交投保人。四、 统计归档1、缮制保费日结汇总表业务部门每日都应按当天签发的保单，缮制保费日结汇总表（见附表六）一式三份送财务结转。其中一份由财务部门留存入帐，一份送统计部门登记，一份退还业务部门顺号保存。2、归档业务部门留存的投保单、保单副本连同注销或作废的保单（四联），按单证的顺序号装订成册。第五节 批改与退保一、 批改1、批改申请投保人（或被保险人）收到保单后，如果需要变更保单所列项目，例如改变运输工具、运输路线、保险货物名称，或危险程度发生变化、增减保额时，必须填写批改申请书（见附表七）一式二份，签名盖章后连同保险单正本交给保险人。2、签发批单业务经办人员接到批改申请，经审核后，按批改申请书的内容签发批单一式四联（见附表八）。批单是保险合同的组成部分，批单各联必须粘贴在保单的相应各联上，并加盖骑缝章。批改申请书正本要贴于保单留底联上。如果保单已随同货票送达收货人，批单签发人员必须要求批改申请人负责将批单及时送达收货人，并粘贴在保单正本上。批改事项必须清楚明确，数量、金额必须注明增减情况，并写明更正后的有效数量和金额。3、涉及保费增减的处理 批改内容或项目涉及保险费增减时，应将增减数额在批单上注明，并按正常收费手续开具保费收据，退费按财务部门要求处理。二、 退保投保人或被保险人，在已投保的货物没有起运前，要求取消保险的，必须提出书面申请。内勤人员收到申请，经核查货物确实尚未起运后，报请业务主管批准同意，根据退保申请书内容签发退保批单。其操作流程如下：1、 调出业务部门留存的保单副本，加盖退保印记。2、 收回保单正本，并加盖退保印记。3、 把批单连同原保单正本送财务部门，通知退费。4、 退保应按规定收取手续费。5、 填写保费日结汇总表。投保的货物一旦起运后，一律不得退保第六节 承保的内部管理一、日结汇总和结算内勤业务人员在处理日结汇总和结算时应注意以下几点：1、内勤人员应将当天发生的单证，包括签发的保单、批单（发生收、退费的），经复核的代理、预约单证的保费结算单（见附表十）进行汇总、填制“保费日结汇总表”一式三联，连同附件送财务结算。2、内勤人员收到经财务复核并签盖“转讫章”退回的日结汇总表第一联，应将主要内容进行登记（登记簿可自行设计）并累计汇总，随后将日结汇总表顺号保存归档，视数量多少定期装订成册。3、业务与财务结算交接应指定专人对口联系，并应有交接登记簿，在交接时双向签收，以明确责任。4、保户如用现金、支票交付保险费，应及时转财务部门收取并签盖财务印章。二、单证管理货运险单证管理范围较广，除了投保单、保单以外还有各类空白单证表簿以及各类合约合同等。业务经办人员应加强对其的管理并认真做好保管工作。（一）使用前的单证管理1、印制保管国内货运险各险种的保单由总公司（计财部）统一设计印制，各分公司按本单位业务需求数定期向总公司计财部书面申领。其他业务单证与各类表簿可按总公司制定的统一格式自行印制，无特殊情况不允许擅自变更格式内容。业务部门应定期检查库存情况，保持一定的存量待用。当存量不足时应提前申请印制。2、领取分发一般单证可视用量领取或分发，登记时只须登记总数量。空白保险单，应设专人负责保管。并建立领用制度。保险单要建立领发、注销登记簿。登记簿应包括领发单证名称、单证号码、份数、领证人、发证日期、注销号码等。严格执行签收、发放和领用手续，逐笔登录，定期核对收、发、存记录，清查未领单证，做到帐实相符。3、使用规定重要的编号单证应按印制顺序号使用，不得任意抽号使用。要求自编流水号的单证，应按日期或顺序连续编号，不得跳号、空号。单证缮制差错，应按规定格式进行更改并加盖校正章。凡作废的保险单不得擅自撕毁，应加盖作废章并收回全部联数。（二）使用后的单证回收对代理单位与预约单位签发的保单留底和用于结算保费的单证应注意以下问题：1、回收后的保单留底号码和数量必须与结算单记录相符。定额式保单存根联随结算单送交我司保存，代理单位作相应业务记录备查。2、作废的保单各联必须全部收回。代理、预约单位终止合同后剩余的空白保单必须全部收回，对一时收不回来的保单要通过有关法律程序及时予以处理，并在有关媒体上声明作废。3、保单回收后，应与发送记录勾对核销。（三）单证装订、归档和保管保险单作为一种经济合同，应加强对其管理，在装订、归档保管中应注意以下几点：1、单证整理装订前应进行单证整理，材料要齐全。每一笔业务投保单、保险单副本、保险单附件、保费收据存根、批单副本等应按序粘贴牢固2、单证装订 带顺序号印制的保单类单证，必须按顺序号装订，一般每五百号装订一册。 自编号的表单类单证，一般按顺序号视数量多少，每隔一定期限分别装订成册。 每册应有封页、底页，采取“三孔一线”左装订。封页上应标明保险单起止号码、起止日期、装订日期和装订人签章。2、 归档保管已承保的单证应由专人专柜保管，依次摆放整齐，便于查考。因工作需要调阅时，应办借阅手续，移交时要办交接手续。单证保管应符合防火、防湿、防虫蛀等要求。已承保单证的保管期限为五年，超过期限的可以按规定办理报批销毁。第三章 国内货运险代理业务由于国内货运险具有单笔保额小、承保笔数多、承保面较分散等特点，因此，国内货运险相当一部分业务量是由代理业务产生。保险公司通过代理单位代理，在节约营业成本的基础上扩大了该险种的承保面。由保险公司与代理人建立代理关系后，由代理人代为办理货物运输保险的业务称为代理业务。第一节 代理资格的审核国内货运险的代理人一般是指获得保险监管部门批准代理资格的运输单位、运输代理单位、非货物所有人等有关单位。可以是兼职，也可以是专职的。因此，保险公司可以和业务相关的铁路车站、港区码头、汽车运输单位、航空公司、邮局、运输打包站、物资单位（由收货人负担保费的）及其他它有一定数量的投保量和有稳定保源的单位建立代理关系。我司与代理人签订代理合同时，首先要审核代理单位营业执照、保险代理人资格证书等有关证件，对不具备保险代理人条件的单位，不得建立代理关系。第二节 代理合同的要素我司与代理人之间代理关系的建立，以及双方享有的权利和承担的义务均需以双方签订的代理合同为依据（见附表九）。代理合同由总公司统一印制下发。（代理合同范本未列明事项，可在代理合同附则中补充说明）一、代理合同的要素代理合同一般应包含以下基本内容：1、 双方关系：需写明保险公司、代理单位的全称；2、 代理险种：应写明具体险种；3、代理权限与范围：一般根据代理业务性质和商定的业务范围而确定；4、代理地域范围，应注明在何区域、地点或场所经营代理业务；5、代理期限：代理合同一般不定期限，生效后如一方因故要求终止合同时，须提前一个月以书面形式通知对方，才能终止代理关系；6、代理双方的权利与义务；7、代理业务手续：一般应包含以下内容代理业务所使用的条款和单证；业务承保和签单的手续；单证和报表送交的期限；费率确定的依据及使用的印章；8、保险费划缴方式和期限：应订明结算保险费的时间与保险费划拨的方式等具体事项；9、代理手续费的支付标准和方式：代理劳务费按规定标准给付，一般应在每月收到保费后结算，不允许代理单位从保险费中坐扣；10、保险代理的监督和检查：保险人应负责代理业务的检查和监督工作；11、代理合同的变更；12、违约处理：应制定违约条款，约束双方认真执行代理合同，代理人只能在合同规定的范围内开展业务；13、争议处理；应注明处理方式，可通过协商、指定仲裁机构调解或法律诉讼；14、附则：一般包含以下内容：保险货物发生保险责任范围内的损失后，代理人应协助做好现场查勘和施救整理工作；代理人应配合保险人搞好防灾防损工作；我司应负责对代理单位业务经办人员进行业务辅导和培训；15、签章：代理双方必须签署双方单位公章及签约日期。二、代理合同的签订与报送签订代理合同必须一式三份，其中一份交保险监管机关，甲乙双方各执一份。保险代理合同的原件由有权签订合同的分（支）公司保管。地级市（地区、州）分（支）公司同时应将复印件一份交所属上级分公司备案。第三节 代理业务的管理一、代理业务的展业在与有关单位建立货运险代理业务关系后，应积极支持代理单位的展业和宣传工作。必要时，可在对外营业的代理单位张挂业务宣传资料，并可制作适当的业务宣传小册子与有关单证，参于代理单位召开的有关客户会议，进行业务宣传解释工作，以扩大我司影响。二、业务辅导与管理保险代理单位必须严格按照代理合同的授权范围和有关规定开展保险代理业务。我司应根据不同代理单位的资信和业务能力授予其相应的权限。对于不同类型的代理单位，应根据其工作性质，有计划、有目的地进行代理前和代理中的业务辅导培训工作，使代理单位在开展自身业务过程中，合理地介绍、推广、销售我司的货物运输保险单，使代理业务更规范、健康发展。三、单证的发放、使用和回收（一）单证发放代理单位必须使用我司统一格式的货运险保单，不得自行改变格式或印制。代理单位在领取各类单证、登记簿和报表时，必须填写“保险兼业代理业务单证交接单”（见附表十一）一式三联，并经主管领导审批同意。一联作为存查；一联由代理单位收到单证经清点无误后加盖单位公章交我司业务经办，由业务内勤作领用记帐凭证；另一联由保险代理单位保管入帐。（二）单证使用代理单位应顺号使用领用的各类保险单证，如有缺号、跳号的单证，代理单位应保持原样，及时通知我司查明原因，并由我司作出处理决定。代理单位不得撕毁或遗失作废的保险单证，对作废的保单各联应加盖“作废”章后交还我司。（三）单证保管代理单位亦必须指定专人负责单证使用与保管工作，按期送交应上报的各类业务台帐和单证。每月至少一次结算保单副本。我司业务经办在结算保费时，应向代理单位回收相应数量的保单。对各类已使用的单证进行销号，并根据单证的使用情况，办理申领新单证手续。终止代理关系时，我司应将代理单位剩余空白保单与有关印章全部收回，防止流散失落。对一时收不回来散失的保险凭证和有关印章应登记造册，双方协商解决或经法律程序予以处理，并在有关媒体上声明作废。四、保单的签发、批改和退保代理业务的保单签发，原则上应由我司内部业务人员核保签发。对代理业务量较大的代理单位，我司应派业务人员直接联系签单；对代理业务量较小的代理单位，可采取以传真方式通知我司确认后签单；对有条件代理单位，可通过电脑联网方式确认签单；对业务量大、管理好、资信佳的代理单位，可根据保险兼业代理人管理规定，结合自身业务性质和代理合同所约定的单证进行签单，我司业务人员应根据业务管理规定及时进行核保和检查。由于取消托运计划，改变运输事项或保险金额等原因，需要退保和进行批改，原则上代理单位不能办理，应统一由我司按规定处理。五、 业务汇总和结算代理单位必须建立代理保险费台帐，如实记录每一笔代理业务保费的收取情况，同时应将保费存入我司指定的代理业务保费专用帐户。代理单位的经办人员每天都应根据当天开具保单填制代理保险费台帐或“保费日结汇总表”。按月清算代理保费时，根据代理保费台帐或“保费日结汇总表”编制“代理业务保费月结清单”（见附表十二）一式三份（各单位可按具体情况自行增加份数），其中一份由代理单位留存，二份交由我司留存，并附上有关保单第一联和作废的保单（共四联）作为清单附件向我司结算保费。我司收到代理单位当月代理保费和有关单证后，应审核保单张数与保费金额，并与代理单位上报“保费月结清单”记载的保单张数及保费金额逐一核对，若发现代理单位未足额缴存保费，应暂停支付代理手续费，待足额划入后再予以支付。经复核无误后，应立即按代理合同规定支付代理劳务费。六、代理业务的复核1、复核保费日结汇总表内容，重点检查所附保单留底的号码和数量是否齐全，保费合计是否正确。2结合代理保险费台帐或保费日结汇总表，对每张保单留底进行复核，根据保额和费率检查保费核算是否正确，所定费率是否恰当，保单内容是否齐全，有无明显差错或遗漏，经办人与代理单位签章是否完整等。如发现有重大问题和重复性错误，应及时书面向代理单位指出，要求立即予以改正。3、根据代理保险费台帐或保费日结汇总表复核“保费月结清单”的内容，检查合计金额是否正确，保单号码是否齐全，保单数量是否相符。第四章 国内货运险预约统保业务我司对某保户在某时期内需发运的所有货物，经双方以协议形式确定后，由我司统一承保的国内货运险业务称为预约统保业务。预约统保业务也称为开口保险业务。我司与被保险人双方在协议中规定总的保险范围，包括货物种类、总保险限额、运输区域、运输工具、保险条件和保险费率等内容。保险期限一般是定期的，在保险期限内当每批保险标的出运之前，由被保险人填制起运通知书，将这批出运的货物名称、价值、包装、数量、起讫地点、交通工具名、起运日期等内容通知我公司，我司将据此与被保险人结算保费。我司可根据被保险人要求，按每批起运通知另行签发相关保险凭证。如果起运通知书因迟延或疏漏，被保险人仍需补办，即使在补办当时保险标的已经受损，我司仍予负责。同样，我司事后发现被保险人疏漏通知，即使发现时，保险标的已经安全抵达目的地，被保险人仍需缴付保险费。采用预约统保业务方式可以方便投保人投保，简化承保手续，特别适合大企业与货物发运量比较集中的单位的货运保险业务。我司一般按被保险人的销售或运输总额予以控制协议期内货运险业务量。由于预约统保业务具有根据销售或发运总额投保，事前约定，事后结算，即使漏保也须补费追认等特点，因此，应选择物资流通集中、财务管理严谨、运输条件较好、相关单证齐全、企业信誉良好的单位作为货运险预约业务对象。第一节 预约统保协议的要素预约统保业务必须由我司和被保险人事先按双方约定的条件签订预约保险合同，以便双方日后可以按合同处理保险事宜。预约统保合同应包含以下基本内容：（预约合同样本见附表十三）1、双方关系：需写明保险公司与被保险人单位的全称；2、保险货物范围：凡合同规定属于保险范围的货物，不能作选择性投保；3、货物包装：应根据运输货物特性，规定有关运输包装标准；4、运输方式：应明确主要运输方式或各种运输方式的比例数；5、投保险别：应明确保险的险别；6、保险费率：一般应按规定费率办理，如有多种运输方式、运输工具和不同费率档次的货物，可经综合测算后选择一个或几个统扯平均费率；7、预计保险金额：应明确按企业什么单证或财务会计科目（如销售、采购）作为保险金额的计算依据；8、免赔额：根据货物特性，规定每次出险绝对免赔额或免赔率；9、保险责任：应明确所使用的条款，必要时可增加或删除某些特定保险责任；10、单次运输保险限额：为控制风险，应规定单次运输最大保额，对超过限额的单次运输保险要提前通知保险公司；11、保险手续：应明确承保的方式。一般有以下三种方式可选： 根据“起运通知书”（见附表十四）办理承保：凡收货地点较为集中，运输批次较少或保险费由发货方承担的，一般采用“起运通知书”汇总投保； 根据“起运投保清单”（见附表十五）办理承保：凡收货地点较为分散，运输批次较多的单位，可采用“启运投保清单”方法投保； 结合预约单位的有关单证办理承保：为简化手续，可结合预约单位的“调拨单”、“发货票”等单证计算保险费，并在选定单证上加盖保险印章后兼代保险凭证；12、保费结算办法：一般每月结算一次。对有条件的单位可根据双方商定的统一费率实行匡额预交保费，一年合约期满时，采用多退少补的结算方法；13、出险索赔：应规定索赔时需要的单证和手续；14、附则：具有限定说明性质的条款，如合同时效、合同终止办法以及合同执行的检查规定等内容；15、签章：双方必须签署双方单位公章及签约日期；第二节 协议执行的检查签订预约统保协议时必须订明由双方共同负责检查协议的执行情况。我司应定期检查对方作为计算保险费依据的有关单证与帐册。由于对约定范围内的保险货物都要承担保险责任，因此，一旦发现因对方工作疏忽或其他原因造成漏保、少保、错保时，我司应及时调整保险金额及相应的保险费，并要求对方立即予以纠正。由于货运险预约业务受预约协议内容的限制，因此，我司业务复核人员应掌握预约协议的主要规定事项。复核预约业务单证时，应根据协议规定，主要审核以下内容：一、重点审核保险金额与企业在协议期内由协议规定的产品销售金额或其他约定的财务会计科目金额是否一致，如二者不相吻合则应进一步逐笔检查有关记录，以正确的原始记录确定保额，收取保费；二、根据出险索赔单证有关内容，核对起运通知与企业销售发送记录，检查企业是否存在先出险后发出起运通知现象。三、投保货物和运输方式是否均在协议规定范围内，如超出部分构成我司风险增加则应通知企业立即纠正或提高费率；四、对照上期和上年同期的单证，发现有重大变化的须及时检查预约单位的有关帐表，以维护协议的严肃性；五、注意复核保费计算、金额合计、签名盖章、单证数量等项目是否正确无误。第三节 预约统保业务的内部管理一、承保确认我司收到企业的书面起运通知后应立即核对相关内容，经确认无误后加盖公司业务印章，并一式二份，一份反馈给企业；一份留底结算保费。二、保费的结算预约统保业务的保费，一般每月结算一次。我司根据企业以书面形式发出的起运通知和预约统保协议有关规定，累计投保金额，填制“保费结算单”连同有关附件向企业进行保费结算。对有条件的单位可采取期初按年度预交保费，每月结算后予以扣减，期末按实际决算的办法进行保费结算。三、单证管理预约统保业务的起运通知，除协议规定预约单位的有关业务单证外，必须采用我司统一规定的起运通知格式，不能自行设计制作，更不能以电话或口头通知。起运通知书与其他单证的分送、装订、归档与代理业务相同。第五章 国内货运险的理赔国内货运险理赔是指对在运输过程中的保险货物遭到保险责任范围内的自然灾害或意外事故而受损时，保险公司给予经济补偿的工作过程，它是被保险人享受保险权益和保险公司履行保险义务的具体反映。由于货运险的保险标的流动性大，保险期限短，保险责任的范围又十分广泛，因此，货运险理赔工作的技术要求较高、难度较大。货运险理赔人员不仅要熟练掌握国内货物运输保险条款及条款解释，同时还要了解国