“商贷通”业务操作管理办法

FTOP.0108.023.0-2003 “商贷通”业务管理办法 第 17 页 共 18页福田公司管理制度 “商贷通”业务管理办法FTOP.0108.023.0-20032003年9月23 日发布 北汽福田汽车股份有限公司1.目的为进一步规范、理顺“商贷通”业务的管理流程，明确公司各有关部门、事业部在开展“商贷通”业务过程中的管理职责，防范、化解“商贷通”业务开展过程中的经营风险，根据福田公司经营管理的实际需要，特制定本办法。2.适用范围 本办法适用于福田公司具有对外销售职能的事业部、子公司。3.术语“商贷通”业务：是指为促进福田系列产品的销售，提高经销商经营福田系列产品的积极性，利用福田公司的知名度和企业实力，推动相关金融机构为经营福田产品的经销商提供信贷资金支持，而推行的一种由“银行、福田公司、经销商”三方合作的信贷业务。4.引用文件 无5.职责5.1 财务计划部是“商贷通”业务的归口管理部门。主要职责有：5.1.1 负责“商贷通”业务实施方案的制订以及专项工作计划的调度，并组织实施。5.1.2 负责“商贷通”业务管理制度的制订，并检查各事业部落实情况。5.1.3 负责对事业部被授权人、授权范围、授信额度、期限等事项的审核。5.1.4 负责与银行洽谈“商贷通”业务合作事项。5.1.5 负责审定“商贷通”业务合作协议。5.1.6 负责对各事业部开展“商贷通”业务实施情况的检查、监督、考核、评价。5.1.7 负责对国家和各金融机构的消费信贷与汽车金融政策进行调研。5.1.8 负责对国内外汽车消费信贷和汽车金融业务的市场需求和开展情况进行调研。5.2 法律事务部是“商贷通”业务相关法律事务归口管理部门。主要职责：5.2.1 负责审核“商贷通”业务“合作协议”及其他法律文件。5.2.2 负责审核并协助办理对事业部“商贷通”业务法律授权事项。5.2.3 负责编制及修订公司统一的合同文本。5.2.4 负责“商贷通”业务有关法律事务的处理。5.3 董事会办公室是“商贷通”业务董事会授权事务的归口管理部门。负责办理“商贷通”业务有关的授权委托事项。5.4 事业部的财务部门是本事业部开展“商贷通”业务的归口管理部门。其主要职责有：5.4.1 负责本事业部“商贷通”业务实施方案的制订及组织实施。5.4.2 负责审核经销商开展“商贷通”业务的准入条件。5.4.3 负责本事业部“商贷通”协议、授信额度等具体业务的审核工作。5.4.4 负责本事业部开展“商贷通”业务的日常监控管理。5.4.5 负责对销售人员“商贷通”业务的培训和指导。5.4.6 负责及时向公司财务计划部汇报本单位开展“商贷通”业务的情况，及时向公司提供本单位开展“商贷通”业务的相关资料。5.4.7负责本单位“商贷通”合作协议、授权委托书和“商贷通”业务审批表的管理及归档。5.5 事业部销售部门作为“商贷通”业务的直接操作部门和防范、控制经营风险的第一责任人。其主要职责有：5.5.1 对经销商的信用状况、资产状况的评价。5.5.2 负责协调经销商按规定提报相关法律文件及书面资料。5.5.3 负责按财务部门的通知办理产品发运、回购业务。5.5.4 负责定期财务部门汇报经销商的销售情况和协议执行情况。5.5.5 负责向事业部财务部门提供开展“商贷通”业务相关资料及信息。5.5.6负责按授权委托书或转授权委托书规定的内容签订“合作协议”。5.6 物流公司是“商贷通”业务的辅助部门，其主要职责有：5.6.1 负责“商贷通”业务所属商品车的安全送达与交接工作。5.6.2 负责随车合格证的安全送达与交接工作。6.内容与要求6.1业务开展方式6.1.1“合格证”质押方式经销商在合作银行开立保证金帐户经销商向合作银行申请开出收款人为福田公司的银行承兑汇票福田公司向经销商交付等值的汽车产品，并将汽车合格证交合作银行经销商向合作银行分批次存入资金，银行发放相应数量的合格证如经销商未能按期兑付银行承兑汇票，福田公司回购与差额款价值（不高于银行仍持有的合格证对应车辆的总价值）相等的福田产品，并代付差额款。6.1.2 “提货单”质押方式经销商在合作银行开立保证金帐户经销商向合作银行申请开出收款人为福田公司的银行承兑汇票银行根据经销商实际存入保证金帐户的资金数额，向福田公司出具提货通知单福田公司收到并确认银行出具的提货通知单后，向经销商发出与已存资金等值的产品如经销商未能按期兑付银行承兑汇票，福田公司将未发货的差额部分资金退还至经销商在合作银行的保证金帐户6.2 “商贷通” 业务的授权管理6.2.1阶段性授权根据业务开展的实际需要，公司向事业部就一定期间、一定额度进行集中授权。实施阶段性授权必须同时满足以下条件：严格执行公司“商贷通”业务管理办法前期业务开展良好，运作规范，能够有效控制经营风险制订完善的事业部“商贷通”管理办法、操作流程及事业部“商贷通”业务审批表采用公司下发的标准协议文本6.2.1单笔授权符合以下条件之一的，必须上报财务计划部逐笔审核，逐笔授权办理：单笔授信额度超过500万元或单笔月度授信额度超过200万元未采用公司下发的标准协议文本未取得(或取消)阶段性授权的事业部6.3“商贷通”业务实施过程中的管理要求6.3.1事业部根据产品特点及对经销商的风险控制能力，选择业务开展方式。6.3.2“商贷通”业务开展方式确定以后，事业部财务部门应制定、规范相应的管理办法，对业务流程以及审核管理责任予以明确。事业部的“商贷通”业务管理办法等管理规定必须报财务计划部备案。6.3.3针对“商贷通”业务建立三级业务台帐，即财务计划部负责建立并定期登记公司的“商贷通”业务开展情况汇总台帐；事业部财务部门建立并定期登记“商贷通”业务合作情况台帐；事业部营销部门建立并定期登记“商贷通”业务实物管理台帐。6.3.4严格执行发车程序及随车合格证的交接工作开展“合格证”质押业务的事业部，必须确认银行承兑汇票后，依据经销商的提车申请，向经销商发出商品车，同时必须将相应的汽车合格证交付银行质押。开展“提货单”质押业务的事业部，财务部门必须在接到并确认提货通知单后，方可为营销部门出具产品发交通知。各级营销部门必须在接到财务部门的书面通知后，方可办理产品发运手续，向经销商发出等额的汽车产品。6.3.5银行承兑汇票未能按期足额兑付，需要事业部回购商品车时，必须上报公司财务计划部审批。6.3.6严格限制银行承兑汇票的承兑期限。“提货单”质押方式“商贷通”业务所开出的银行承兑汇票，最长承兑期限为6个月；“合格证”质押方式“商贷通”业务所开出的银行承兑汇票，最长承兑期限为4个月。6.4对经销商的管理规定6.4.1经销商准入条件办理正式工商登记手续拥有固定的营业场所企业整体资产负债率不超过70%（“提货单”质押业务不受此款限制）连续经营福田产品一年以上(福田公司独立经营且采用独立渠道的新产品6个月以上)，且经营信用良好年销售福田产品在500万元以上，且预期销售量增长较大必须采用带款提货方式经营福田产品，不得代销福田公司认为必须具备的其他条件6.4.2同一经销商只能选择一家合作银行开展“商贷通”业务。6.4.3同一经销商只能选择一种业务方式（“合格证”或“提货单”）。6.4.4对经销商提供的授信额度，必须符合以下条件不得超过该单位预计年销售收入的50%不得超过该单位的资产总额其他由“商贷通”三方约定的条件6.4.5经销商申请开展“商贷通”业务，必须提交如下资料：加盖本单位公章的上一年度及最近一期财务报表。加盖本单位公章的营业执照复印件。加盖本单位公章的税务登记证复印件如企业性质属股份公司或有限责任公司，还需提供加盖公章的公司章程以及有全体董事签名的董事会决议。事业部认为有必要提供的其他书面资料。6.5其他管理规定6.5.1开展“商贷通”业务所使用的银行票据必须是可以背书转让的银行承兑汇票，严禁收取商业承兑汇票。6.5.2事业部销售部门在签订合作协议时，必须明确授信额度；协议签订完毕后，将协议复印件交财务计划部备案。6.5.3事业部财务部门必须在每月10日前，用电子邮件方式向公司财务计划部提报月度“商贷通”业务合作情况表。6.5.4事业部必须在每季度第一个月10日前，提报上季度事业部“商贷通”业务开展情况分析。必须填写以下内容：开展“商贷通”业务促进销售量增长情况分析。开展“商贷通”业务促进销售量预期增长情况分析。“商贷通”业务整体执行情况分析。7.考核7.1各事业部“商贷通”业务执行情况考核。7.1.1实行阶段性授权的事业部不严格执行公司“商贷通”业务管理办法的有关规定，将取消阶段性授权，实行单笔授权开展“商贷通”业务；实行单笔授权的事业部不严格执行公司“商贷通”业务管理办法的有关规定，将暂停该事业部开展“商贷通”业务。7.2出现以下情况，视情节轻重对事业部相关责任人进行考核。7.2.1不能及时提报“商贷通”业务报表及相关资料。7.2.3“商贷通”业务报表及相关资料没有按规定填写。7.2.3“商贷通”业务报表及相关资料误报、漏报。7.2.4“商贷通”业务报表及相关资料填报弄虚作假。7.2.5其他违反本管理办法规定的事项。8.附则8.1本办法由财务计划部制定并解释。8.2本办法自下发之日起执行。9.2附件附件一：“商贷通”业务流程图附件二：阶段性授权审批表附件三：福田公司“商贷通”业务申请表附件四：福田公司“商贷通”业务审批表附件五:“商贷通”业务合作情况汇总台帐附件六：事业部“商贷通”业务合作情况报表 附加说明：本规定提出部门：财务计划部本规定归口部门：财务计划部本规定起草人：孙进军 本规定审核人：孙 国本规定审定人：孙夕振本规定批准人：张夕勇本文件发放范围：公司各职能部门；各事业部；营销公司；客车销售分公司;欧曼重型汽车厂、潍坊农业装备分公司、诸城汽车厂、长沙汽车厂。附件一“商贷通”业务流程图一、阶段性授权审批流程图事业部 1、提出授权申请。 6、备案归档，转交授权委托书财务计划部 2、 就是否授权、授信额度、 授权期限、被授权人、授权范围，出具审核意见。法律事务部 3、 从法律角度，审核授权事项。公司主管领导4、审批5、办理授权事项董事会办公室 二、业务开展流程图经销商 1 提出申请，填报相关资料事业部销售部门 2 审核资产、信用状况，并就授信额度提出建议事业部财务部门 3 审核准入条件，提出意见事业部主管领导 （已获阶段性授权） （单笔授权） 4 审批 4 审核 财务计划部事业部销售部门 5 签订协议，审批表、“合作协议” 5 审核提报资料，就是否受理、法律事务部复印件备案，转交审批表、 授信额度，出具意见 “合作协议”事业部财务部门6 审核协议、授权范围公司主管领导6 将审批表、“合作协议”归档， 转交“合作协议”、审批表复印件 财务计划部 7 审批董事会办公室 8 办理授权事项9 将审批表复印件、授权委托书 复印件备案备案，转授权委托书等 事业部财务部门 12协议归档，并将协议复印件转交 10 将授权委托书、财务计划部备案 审批表归档管理事业部销售部门 11签订协议，将协议复印备案，转交协议原件 附件二阶段性授权审批表申请单位申请时间申请被授权人申请额度申请期限单位负责人（签字）消费信贷部意见财务计划部意见法律事务部意见公司主管领导审批附件三编号： 北汽福田汽车股份有限公司“商贷通”业务申请表 被申请单位： 申请单位 ： 申请时间 ： “商贷通”业务申请表填表要求一、经销商必须如实、规范填写北汽福田汽车股份有限公司“商贷通”业务申请表，不得漏项。二、“申请书”一栏，必须说明企业的基本情况、销售情况、赢利情况以及开展“银企商”业务后的销售量预期增长情况和所需授信额度及合作银行，“申请书”必须由法人代表或授权代理人签名并加盖单位公章。三、“合作银行”一栏，必须是经事前协商，已确定合作意向且争取到与申请额度相应的授信额度的银行；合作银行不得变更，如确需变更的必须书面通知被申请单位。四、“对外担保情况”一栏，必须详细填写；如有必须注明被担保人、担保金额、担保期限、担保原因等。五、“资产抵押情况”一栏，必须详细填写；如有必须注明抵押资产、抵押金额、被抵押单位、抵押期限、抵押原因等。福田公司“商贷通”业务申请表申 请 书福田公司 ：申请单位：（公章）法人代表：（签名）申请授信额度合作银行销售量预期增长分析福田公司“商贷通”业务申请表经销商概况全称注册资金企业性质注册地址法定代表人联系人及职务联系电话股东情况股东名称出资额所占比例主要经营