加速银行支付清算系统建设的思考.doc

科学发展观是我们党以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,从新世纪新阶段党和国家事业发展全局出发提出的重大战略思想,是我们深化金融改革和发展的指导方针。当前，支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，已在各国金融领域得到广泛重视。加快建设我国的现代化支付系统，建立完善统一、高效、安全的支付清算体系必须牢固树立和认真落实科学发展观。一、充分认识建设现代化支付系统的必要性进行支付清算系统建设，中国人民银行经历了十六年的发展历程，并取得了显著成效。目前正在建设推广的现代化支付系统已逐步在全国形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，为深化我国的支付清算体系改革开创了新的局面。探索完善支付清算体系的发展道路，首先要充分认识建设现代化支付清算系统的必要性。(一)社会主义市场经济发展的客观要求建设社会主义市场经济，使得城乡经济空前发展，企业间的经济往来日益频繁，资金流量日益扩大。支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展会产生巨大的影响，迫切要求银行为其提供优质的支付清算服务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部环境，加速资金周转,提高社会资金的使用效益。(二)金融体制改革的必然要求在建立和完善金融市场的过程中，证券市场等金融市场空前发展。金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强，需要银行提供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统，有利于更好地支持金融市场的资金清算；同时适应加入WTO的需要，提高我国银行业的竞争能力。(三)中央银行进一步发挥职能的内在需要实施货币政策，加强金融宏观调控，是中央银行的重要职能。公开市场操作是当今各国中央银行运用的一种主要货币政策工具；实行存款准备金制度，也是中央银行实施货币政策和加强宏观调控的重要手段。这些货币政策工具、宏观调控手段需要中国现代化支付系统的有效支持，才能得到更好的实施。同时，建设现代化支付系统可以为金融机构提供一个公共的支付清算平台，从而创造一个公平竞争的经营环境，有利于推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。现代化支付系统采取大额支付实时清算，小额支付净额清算等措施还有利于防范支付风险，维护金融稳定。二、当前我国支付清算系统发展状况及存在问题发展状况:为了更好地发挥中央银行的职能作用，改进金融服务，促进社会主义市场经济发展，2000年月10月人民银行党委决定，要调整定位，借鉴吸收，完善需求，加快中国现代化支付系统建设。2002年10月8日大额实时支付系统首先在北京、武汉投产试运行成功，标志着中国现代化支付系统建设取得了突破性进展。随后，按照“先大后小，边建边用”的原则分批在全国推广运行。截止2003年12月1日，大额支付系统推广到全国所有直辖市、省会（首府）城市和深圳市，覆盖全国32个城市的18028个银行机构网点。2005年大额支付系统继续建设推广，到目前为止，支付网络已进一步延伸到各地市61569个金融机构网点，业务范围迅速扩大，业务量大幅攀升，从山西省支付业务运行情况来看，日均来往帐业务由原来的4000笔增长到1，2000笔，金额由6400万元增长到1300亿元，而每笔业务汇划时间不超过60秒，极大地加速了社会资金周转，促进了辖区经济发展。存在问题：中国现代化支付清算系统的建设已取得阶段性成果，具有我国特色的新的支付清算体系逐步形成，产生了显著和社会效益和经济效益。但在支付系统运行中，还存在一些不容忽视的问题，主要表现在：1、组织机构不够科学中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心(C)和城市处理中心(CCPC)。国家处理中心设在人民银行总行，由清算总中心负责管理维护，城市处理中心设在各省(区)省会城市人民银行清算分中心，全省的支付业务都要经城市处理中心处理转发。因此各省清算中心处在重要的节点位置。但各省清算中心定位一直不够明确,多数只是隶属于营业部的一个清算科或支付岗,对大额支付系统“业务集中到省”的工作造成管理、协调上的困难和尴尬，无法真正落实“谁运行,谁管理”的原则,从而影响系统的稳定运行。2、运行管理机制相对滞后大额支付系统运行以来，还未针对其业务处理特点及时制定完整的业务操作规程和系统维护办法，对参与大额支付系统的各参与者也缺乏相应的制度进行督促和制约,使得支付系统的运行管理存在漏洞。同时由于体制和认识上原因，只把城市处理中心当作一个孤立的系统，甚至把它混同于各参与网点，不利于清算中心与各参与机构建立长效的协调机制。缺乏畅通的沟通渠道，就不能在系统运行发生问题时做出快速反应，有效启动应急方案，及时处理突发情况，很可能会导致严重后果。3、人员素质有待于提高。中国现代化支付系统连接各银行机构和相关业务系统，支撑各种支付工具的应用，支持范围广，处理的业务种类多，是一个庞大而复杂的系统。但是就目前体制及其它因素的影响，大多清算中心在人员配置方面不如人意，人员不够稳定，技术力量严重缺乏，有些城市数据处理中心由于人员少，岗位调配不合理，出现一人多岗现象，既是系统管理员又是系统操作员，同时还兼业务主管，集多种口令于一身，极易造成大额支付系统运行风险。三、认真落实科学发展观，加快建设和完善支付清算系统（一）以科学的机制创新为动力，提高金融服务水平落实科学发展观，就要求符合生产力的发展水平。当前，我国现代化支付系统建设发展迅猛，大额支付系统自投产以来已平稳运行两年多，小额支付系统也已紧锣密鼓进入测试和试运行阶段。生产力决定生产方式，而生产方式反作用于生产力。面对支付系统取得的重大进展，我们应以科学的理论做指导，在广泛调研的基础上尽快理顺体制,给予各省（区）市清算中心在组织管理方面以合理定位，统一模式，使其担负起省内支付系统运行管理的职责。这样有利于清算总中心的垂直领导，也有利于人民银行对各支付系统参与者的协调和管理，从而确保支付系统的稳定运行。（二）以协调、可持续发展为原则，切实履行央行职责周小川行长在2004年中国人民银行工作会议上指出：人民银行作为支付系统的组织者、支付服务的管理者和社会资金的最终清算者，要统筹研究制定我国支付体系的改革发展规划，加快支付系统建设，逐步建成适合我国国情的现代化支付体系，确保支付体系安全、稳定、高效运行。因此，在中国人民银行的组织协调下，连接各家商业银行行内系统，构建以人民银行为依托的全国支付清算体系是我们的发展方向。而这是一项庞大的系统工程，涉及面广，所需财力、物力巨大。中国人民银行要担负起协调改革的重任，制定周密详尽的实施计划和措施。各商业银行要充分认识到其实施的必要性，以长远和发展的眼光对待，不能计较眼前的得失，要从人力、财力上予以通力配合。同时，统筹兼顾，根据各地实际，分步实施，逐步扩大系统联结范围。(三)坚持以人为本，加强支付清算队伍建设人才是社会发展最贵的资源，是事业发展的重要保障。现代化支付系统是一个复杂而庞大的系统，需要有一支能吃苦肯钻研的队伍来精心维护和管理。无论业务人员还是技术人员都需要大量的工作实践和平日点点滴滴的积累来不断提高自己对系统的熟悉和认知程度，不断提高自己对运行过程中出现问题的分析判断及处理能力。因此，一方面要建立激励机制，创造良好环境，保证人员相对稳定，另一方面要进一步加大培训力度，完善技能培训体系，大力加强支付清算队伍建设，提高人员素质，以适应支付清算系统的发展要求。更多相关文档2006年银行支行第三季度反洗钱工作报告 (1300字)银行营业部新班子会议讲话 (2292字)WTO与中国银行业入世后，我国银行业面临的机遇与挑战 (9865字)国有银行的危机 (6743字)透过不良贷款看银行不规范 (1826字)银行风险及金融监管 (7527字)商业银行消费信贷的风险分析与对策研究 (6679字)关于银行外币卡管理有关问题的通知 (3028字)如何处理银行不良资产 (6798字)中外银行信贷管理的比较与启示 (6837字) 本站资料来于互联网，我们不对内容的准确性和合法性承担任何保证责任,如有信息存在侵权行请Email我们，我们会即时删除!收藏到书签里： Email: 站长统计 佣砸械墓式崴恪士盏托庞弥滴竦男枨笠不岽罅吭黾樱谧式鹋涮追瘛饣懵蚵簟镀诮崾刍恪驶懵时档纫滴裆咸岢龈嗟男枨蟆馕猩桃狄蟹蛊涔室滴裉峁肆己玫幕觥?BR2、为拓展海外金融业务，实现国有商业银行跨国经营提供了机遇。首先，我国加入WTO后，WTO成员国赋予其他国家银行的优惠条件，同样要赋予中国的银行。这样就可以解决中国商业银行在国外开设分支机构所遇到的政策障碍和不平等的竞争待遇问题。我国国有商业银行可以直接到海外设立分支机构，参与国外市场的竞争。其次，虽然我国加入WTO后，外资银行的大量进入必然会使国内银行让出一块市场，但是中国的跨国企业也将得到较快的发展，国内企业走出国门后，也需要国内金融金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业务。可以肯定，中国在加入WTO后，国有商业银行的跨国经营步伐将会大大加快。3、有利于国有商业银行学习和借鉴外国银行的先进管理经验外资银行来中国设立分支机构，既存在业务上的竞争，同时也存在着人民币配套业务、本外币结算和大型项目实行银团贷款等方面的合作。由于目前四大商业进行商业化改革时间比较短，在1995年前还是国家专业银行，1995年商业银行法颁布后，开始全面向商业银行转轨。虽然近几年来，国有商业银行努力推进商业化改革，但是我们不得不承认，国有商业银行在组织体系、管理体制、管理方法、经营机制和业务创新等方面，与现代化规范化的商业银行相比，还有很大差距。建立和完善中国商业银行制度，仍在探索之中。外资银行的进入，为国有商业银行的改革提供了参照物，我们可以足不出户地学习国外银行成熟的管理经验，加快国有商业银行的改革和发展。同时，也有利于进一步促进中国金融体制的改革。4、在强大的外资银行的竞争压力下，有利于促进国有商业银行尽快转换经营机制，加强内部管理，提高经营管理水平虽然改革开放以来，我国先后设立了招商银行、光大银行、华夏银行等一批新兴的股份制商业银行。但是这并没有动摇四大商业银行在商业金融中的地位。国有商业银行之所以服务质量难以提高，创新动力不强，经营机制转换很慢，其中一个很重要的原因没有遇到强有力的竞争对手。加入WTO后，按照国民待遇原则，国有商业银行不可能享有特殊的政策保护。因此，在外资银行的挑战下，国有商业银行不得不面向市场、面向客户，积极开展市场营销，加快内部改革，提高竞争能力。否则，就要无情的市场竞争所淘汰。五、面对机遇与挑战我国银行业的应对措施。纵观世界经济和各国经济发展的历史，我们可以清晰的看到，没有哪个国家能在封闭和自我循环的状态下得到较好的发展，特别是在世界经济发展日益趋于一体化的今天。中国加入WTO后，从总体和长远来看，有利于中国在参与世界经济的分工和协作中获取比较利益，有利于中国银行业的发展。而从近期来看，我国银行业受到某种程度上的冲击，将是不可避免的。因此，必须争取时间，积极采取有效的措施，加快国有商业银行的改革步伐，迎接加入WTO后带来的各种挑战，把外资银行的冲击所造成的负面影响降到最低程度。1汲取东南亚金融危机的深刻教训，科学设计我国金融对外开放的政策框架和步骤需要解决的是以下三个问题：第一，要审慎的把握好开放中国金融业的力度和速度。从总体上讲，中国金融业要对外开放是必然的。但是，由于我国还是一个发展中国家，金融体制改革尚未完全到位，国有商业银行的经营机制还不健全，包袱很重，金融法制建设还有待于进一步完善，企业特别是国有企业的现代企业制度尚未真正建立起来，如果金融市场开放过快，将会对我国银行体系产生难以承受的冲击，甚至会造成大的金融危机。因此，在加入WTO谈判的过程中，我国在承诺全面开放国内金融市场的同时，克服了急于求成的心态，充分利用服务贸易总协定（GATS）和新的金融服务协议（FSA）中对发展中国家开放金融市场的一些保护性条款，逐步开放金融市场，使金融业的开放步伐与我国法制建设、中央银行监管能力、国有企业和商业银行的改革相适应。第二，制定引进外资银行的规划。外资银行的引入时间、每年的引入量、引入的国家、引入后在国内的区域布局和中央银行如何监管等方面，都应该制定出具体的规划，避免出现盲目性。第三，严格市场准入条件。按照国际通行的准则和我国的实际情况，制定出外资银行进入中国市场的条件，并严格进行审查。同时，随着外资银行的大量进入，将来也存在外资银行市场退出问题，因此还应该抓紧出台和完善外资银行退出方面的法规。2、积极推进国有商业银行的跨国经营中国加入WTO后，必须发展中国的跨国银行业。否则，不可能在国外金融市场上充分享受GATS和FSA赋予的国民待遇和最惠国待遇所带来的利益。从国际经验看，发展跨国银行的途径，主要有企业向金融性公司或银行业渗透和现有的的国内银行在国外设立分支机构，或向其他银行参股、控股这两种途径。由于我国发展跨国银行，一开始就面临着跨国国际银行强大的竞争压力，这要求我国的跨国银行要高起点、高标准。因此，从我国的实际情况出发，可选择以国有商业银行为依托，在其现有业务范围和经营实绩的基础上，充分发挥比较优势，积极向国际金融领域拓展。如果国有商业银行进行股份制改造后，可以通过跨国企业向银行参股的形式，促使国有商业银行跨国化发展。近几年国际金融业发展的迹象表明，商业银行间的国际联合和并购成为一种新的趋势，我国国有商业银行在这方面也应该有所作为。3、加快国有商业银行改革步伐中国即使能在WTO下一轮谈判开始前加入WTO，中国金融业特别是人民币业务对外开放，仍然有一个缓冲的时间。在这期间，必须用只争朝夕的精神，加快国有商业银行的改革。一是加快国有商业银行产权制度的改革。无论是提高国有商业商业银行管理水平、经营和竞争能力，还是促进中国国有商业银行的的跨国经营，都有必要对国有商业银行进行产权制度的改革。在保证国家控股的前提下，允许大型企业集团和跨国公司参股，使国有商业银行与这些企业建立利益相连的紧密型信用伙伴关系，为最终建立现代商业银行制度创造体制条件。二是加快剥离国有商业银行的不良贷款，改善银行资产结构。目前，国有商业银行包袱较重，特别是不良贷款较多。这些问题主要是由于历史原因造成的。不解决好这个问题，国有商业银行很难与外资银行竞争。国务院已经决定，借鉴美国成立RTC（即信托清理公司）的经验，由四家国有商业银行成立专门机构处置不良资产，这是十分必要的。中国建设银行“中国信达资产管理公司”和中国工商银行“中国华融资产管理公司”已经挂牌成立，其余两家也将很快成立。今后更加重要的问题是，防止国有商业银行的不良贷款象菜园中的韭菜，“割了又长”，必须建立防范不良贷款产生的机制，把“韭菜根”拔掉。三是加快国有商业银行的机构重组步伐。按照1997年全国金融工作会议的要求，按经济区域设立金融机构，对现有国有银行分支机构加快重组，特别是工、建、中行的县级机构要迅速撤并，集中精力和财力，开发城市业务和国际业务。为此，人民银行撤并各省人民银行，在全国成立了九大分行。四是落实和维护国有商业银行经营自主权。商业银行按照商业银行法、担保法等法律和法规的规定开展经营活动，任何地方、任何部门特别是地方党政部门不能干预银行的经营活动，更不能强迫银行贷款或对外提供担保。中央银行对商业银行实行真正意义上的资产负债比例管理和监管，防止出现超负荷经营和流动性风险，让商业银行根据信贷资金的“三性”原则，自主决定资金的运用，自负盈亏。4、从国有商业银行内部来讲，要积极采取措施，应对各种挑战一是强化员工“以客户为中心”的服务理念，提高服务质量。与此同时，加快我国银行业电子化建设进程。通过先进的计算机操纵系统，一方面提高业务的质量和效率，另一方面完善风险监控机制。二是借鉴、引进国外同业先进的经验，加快金融创新，改变目前各国有商业银行金融产品单一、类似和低层次竞争的局面，积极开发新的服务产品，满足不同层次的客户对金融服务的需求。在远期结售汇、外汇买卖、利率汇率保值方面不断开发业务品种，适应市场的需求。同时，要建立与市场经济相适应的整体营销机制，加大金融产品的市场营销力度，主动向客户推荐和出售自己的服务。三是要及时调整信贷投向，抓住新的增长点，积极发展优秀客户。应系统分析银行目前的主要客户在我国加入WTO后可能受到的影响，重新评估客户的资信状况和行业风险，及早采取措施防范风险，提高资产质量。四是抓紧人才培养，尽快造就一支符合国际金融市场需求的专业人才。要十分珍惜现有人才，高薪延揽高级人才，积极引进国外智力，并积极为他们发挥作用创造条件。5、建立金融机构的市场退出和兼并重组的保险机制随着外资银行的进入和国内银行业竞争的加剧，有些商业银行将在竞争中破产倒闭，退出金融市场。因此，必须通过建立存款保险制度，保护存款人的合法利益。国内商业银行之间的合并和重组，已经是西方发达国家商业银行发展的趋势。近两年来，美国、日本、英国等国家的商业银行，纷纷进行合并，通过优势互补，以增强其在国际市场上的竞争能力和抵御风险的能力。中国加入WTO后，我国商业银行将面临国外“超级银行”的